Актуарные расчеты – необходимая составная часть для определения экономических перспектив любого предприятия. Это значит, что актуарий — сложная, но интересная и универсальная профессия. Она подойдет школьникам, увлеченным математикой и экономическими науками.
По прогнозам специалистов пенсионное страхование и страхование жизни в ближайшем будущем не потеряют своей актуальности. Особенно если принимать во внимание тот факт, что продолжительность жизни неуклонно увеличивается (преимущественно в развитых странах), а страховая медицина зарекомендовала себя как наиболее эффективный способ обеспечения населения квалифицированным и технологичным обслуживанием.
Без точных актуарных прогнозов не обойтись и в инвестиционном бизнесе, где необходимо принимать тщательно выверенные решения, направленные на составление долгосрочных планов и оптимизацию денежных потоков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что профессиональные знания такого специалиста, как актуарий, могут быть использованы во многих сферах нашей жизнедеятельности.
О том, какие знания и личные качества пригодятся в профессии актуарий, и на какие перспективы можно рассчитывать молодым специалистам, вы узнаете из данной статьи.
Кто такой актуарий?
Актуарий – высококвалифицированный специалист, занимающийся методологической разработкой и исчислением страховых тарифов на основе актуарных расчетов. Определение страховых взносов в долгосрочных видах страхования, а также сумм выплат по договорам страхования жизни и пенсий – тоже обязанность актуария.
Актуарные расчеты тарифных ставок основаны не только на методах математической статистики, но и на теории вероятностей (с использованием закона больших чисел), и демографических методах вычисления:
- с помощью теории вероятности рассчитывается вероятность наступления страхового случая;
- демографическая статистика необходима для дифференцированного определения страховых тарифов, с учетов возраста и других биометрических параметров застрахованного.
С опорой на перечисленные критерии страховщиком определяется экономическая выгода и определяется ежемесячный тариф, с учетом как доходов застрахованного, так и аккумулирования взносов.
Развитие основ теории актуарных расчетов, как особой отрасли математической и экономической науки, началось в XVIII веке. Ее основоположниками стали английский родоначальник демографии Д. Граунт, астроном Э. Галлей, математики Л.Эйлер, Н. Фусс, С. Лакруа. Позже работу над теорией актуарных расчетов продолжил А. Линдштедт.
Теория актуарных расчетов продолжает развиваться и в наши дни на основе новейших достижений статистики и математики. Так что, будущим специалистам по актуарным расчетам нужно иметь учитывать, что освоение профессии будет сопряжено с постоянным совершенствованием образования.
Основные должностные обязанности актуария включают в себя:
- разработку методов по исчислению страховых тарифов;
- расчет резервных страховых взносов для долгосрочных договоров страхования;
- определение редуцированных и выкупных страховых сумм;
- вычисление размеров ссуд по пенсионному страхованию, страхованию жизни и здоровья.
Если актуарий работает в инвестиционных компаниях, то в его должностные обязанности входит разработка методов оценки риска и определение резервов инвестиционного фонда.
Какими личностными качествами должен обладать актуарий?
Работа специалиста по актуарным расчетам неразрывно связана с напряженным умственным трудом, который потребует:
- внимательности;
- сосредоточенности;
- усидчивости;
- огромного терпения.
От результатов профессиональной деятельности актуария напрямую зависит процветание страховой или инвестиционной компании, на нем же лежит и финансовая ответственность. Поэтому актуарий должен обладать незаурядными математическими способностями. Более того, он должен любить работу с цифрами настолько, чтобы трудовая деятельность не казалась ему чересчур утомительной.
Поскольку при расчете долгосрочных договоров актуарию приходится работать с почти астрономическими цифрами, ему необходим аналитический склад ума и системное мышление.
На протяжении всей карьеры страховщику нужно будет постоянно совершенствовать свои знания по теоретической и прикладной математике, которая до сих пор продолжает развиваться. При этом учеба потребует от специалиста по расчетам не только дополнительного умственного напряжения, но и времени. Готовность к повышению квалификации – обязательное условие, предъявляемое актуарию при приеме на работу.
Поскольку в обязанности специалиста входит работа с клиентами, помимо профессиональных навыков и знаний актуарию понадобится освоить и постоянно развивать коммуникативные навыки.
Преимущества профессии актуарий
На сегодняшний день Российская Гильдия актуариев признана лучшей в Международной актуарной ассоциации. Это означает, что первое и главное преимущество профессии – качественное отечественное образование, которое даст возможность беспрепятственно трудоустроиться в любой стране мира, при условии владения иностранными языками.
Ценность специалиста в страховой или инвестиционной компании, как в материальном выражении, так и в продвижении по карьерной лестнице, зависит исключительно от его способностей и уровня квалификации. В актуарных отделах, как правило, работает небольшой коллектив, так что особых препятствий для карьерного роста не возникает.
Самая приятная новость: максимальная зарплата менеджера (руководителя актуарного отдела) достигает 500 000 рублей. Впрочем, средний уровень – 50 000 рублей – вполне достойный заработок для начинающего специалиста в регионах.
Недостатки профессии актуарий
Психологи обоснованно считают, что профессия накладывает отпечаток на характер человека. Поскольку половина ежедневных обязанностей актуария – повседневная рутина, со временем специалисты теряют интерес к жизни за пределами офиса. Поэтому специалисту по актуарным расчетам непременно нужно находить время и силы для того, чтобы отвлечься от работы. Для снятия стрессов, вызванных высокой ответственностью, помогут психологические разгрузки и хобби, не связанное с профессией.
Актуарию крайне необходим активный отдых, так как в рабочее время ему приходится часами просиживать за компьютером в неподвижной позе. Кроме того, прогулки на свежем воздухе работникам умственного труда полезны еще и потому, что они стимулируют приток кислорода к клеткам головного мозга, что повышает умственную работоспособность.
То есть, несмотря на высокую степень занятости и усталость в конце рабочего дня, специалисты этой профессии должны выделять время для снятия нервного и умственного напряжения, уметь правильно организовывать свой отдых.
Где можно получить профессию актуарий?
Чтобы в совершенстве овладеть профессией актуарий, необходимо получить высшее экономическое образование, а затем пройти обучение на курсах в профильном учреждении.
В списке наиболее престижных отечественных ВУЗов, на базе которых можно получить качественное экономическое образование, можно выделить:
- Национальный исследовательский университет ВШЭ (также филиал в Нижнем Новгороде);
- Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации;
- Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого;
- Национальный исследовательский технологический университет «МИСиС»;
- МГУ (экономический факультет).
Отметим, что всего в России по профильной программе работает 280 ВУЗов, и самые крупные из них работают в областных центрах Сибири, Дальнего Востока, и в Южном Федеральном округе. Поэтому профессию актуария можно получить по месту жительства. Для студентов с ограниченными физическими возможностями осуществляется набор на дистанционное обучение по профильным специальностям.
Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы быть в курсе важных новостей в сфере образования.
Колледж экономических международных связей
Для выпускников 9 и 11 классов.
Высшее образование онлайн
Федеральный проект дистанционного образования.
Я б в нефтяники пошел!
Пройди тест, узнай свою будущую профессию и как её получить.
Технологии будущего
Вдохновитесь идеей стать крутым инженером, чтобы изменить мир
Студенческие проекты
Студенты МосПолитеха рассказывают о своих изобретениях
Химия и биотехнологии в РТУ МИРЭА
120 лет опыта подготовки
Международный колледж искусств и коммуникаций
МКИК — современный колледж
Английский язык
Совместно с экспертами Wall Street English мы решили рассказать об английском языке так, чтобы его захотелось выучить.
15 правил безопасного поведения в интернете
Простые, но важные правила безопасного поведения в Сети.
Олимпиады для школьников
Перечень, календарь, уровни, льготы.
Первый экономический
Рассказываем о том, чем живёт и как устроен РЭУ имени Г.В. Плеханова.
Билет в Голландию
Участвуй в конкурсе и выиграй поездку в Голландию на обучение в одной из летних школ Университета Радбауд.
Цифровые герои
Они создают интернет-сервисы, социальные сети, игры и приложения, которыми ежедневно пользуются миллионы людей во всём мире.
Работа будущего
Как новые технологии, научные открытия и инновации изменят ландшафт на рынке труда в ближайшие 20-30 лет
Профессии мечты
Совместно с центром онлайн-обучения Фоксфорд мы решили узнать у школьников, кем они мечтают стать и куда планируют поступать.
Экономическое образование
О том, что собой представляет современная экономика, и какие карьерные перспективы открываются перед будущими экономистами.
Гуманитарная сфера
Разговариваем с экспертами о важности гуманитарного образования и областях его применения на практике.
Молодые инженеры
Инженерные специальности становятся всё более востребованными и перспективными.
Табель о рангах
Что такое гражданская служба, кто такие госслужащие и какое образование является хорошим стартом для будущих чиновников.
Карьера в нефтехимии
Нефтехимия — это инновации, реальное производство продукции, которая есть в каждом доме.
Профессия актуария имеет долгую историю. Само слово «актуарий» древнеримского происхождения. В то время так назывались люди, которые вели протокол во время заседания Совета. На территории России актуарная деятельность появилась в еще при Петре Первом в 1703 году. Однако современное значение получила в 18 веке в Великобритании в то время, когда первым страховым организациям понадобился расчет точных страховых сумм.
Сегодня деятельность любого предприятия, связанного так или иначе с финансами, сопряжена с огромным числом разнообразных рисков. Должность актуария есть почти в любой фирме сферы страхования – в банках, пенсионных фондах и страховых компаниях. В России актуарная деятельность регулируется федеральным и международным законодательством и подлежит обязательной сертификации.
Что представляет собой профессия актуария? В чем заключается его работа? Актуарий – это специалист в области математической статистики и теории вероятностей. В широком смысле работа актуария подразумевает расчет вероятной продолжительности жизни, вероятных страховых сумм и выплат, а также страховых премий и рисков. В обязанности актуария входят следующие пункты:
• Анализ страхового портфеля;
• Расчет страховых взносов по различным продуктам компании;
• Создание актуарных отчетов;
• Расчет основных показателей по страхованию в разнообразных разрезах;
• Подготовка и формирование отчетности;
• Расчет финансовых запасов и оценка необходимого капитала;
• Оценка страховых рисков;
• Анализ деятельности конкурентов с актуарной точки зрения.
В некоторых случаях работа актуария также включает в себя и дополнительные моменты, например, формирование и разработку новых продуктов или преобразование существующих. Все зависит от сферы деятельности и конкретного предприятия.
Преимущества и недостатки профессии
Профессия актуария сегодня очень популярна в США и странах Европы. Такие специалисты считаются незаменимыми, особенно если они являются профессионалами своего дела.
К безусловным плюсам работы актуария можно отнести следующие:
• Низкая конкурентность;
• Высокий уровень оплаты труда у профессионалов;
• Возможность переквалификации, совмещения профессий.
Среди минусов, конечно, необходимо отметить довольно непростые требования к кандидатам в солидные и серьезные компании и низкий уровень оплаты на начальном этапе. Однако профессия актуария становится все более востребованной, а возможность развиваться и повышать свои навыки, оттачивать знания и мастерство, способны привести к желаемому уровню оплаты.
Личные и профессиональные качества, необходимые для успеха в профессии
Для того, чтобы осуществлять успешную актуарную деятельность, кандидат должен соответствовать ряду требований и иметь некоторые личные качества, которые помогут ему получить максимальный эффект от выполняемой деятельности и будут способствовать продвижению по карьерной лестнице, и, соответственно, повышению уровня оплаты труда.
К актуарию предъявляются следующие профессиональные требования:
• Высшее математическое или экономическое образование;
• Отличное владение математикой, в частности, теорией вероятности, статистикой и т.д.;
• Опыт проведения актуарных расчетов и построения актуарных моделей;
• Знание и четкое понимание законодательства, регламентирующего актуарную и страховую деятельность;
• Понимание английского языка для использования технической литературы;
• Отличное владение компьютером и некоторыми специальными программами.
В некоторых случаях дополнительно от специалиста может требоваться умение работать с базами данных, наличие аттестата актуария, владение разговорным английским и опыт работы, например, от одного года.
Что касается личных качеств человека, работа актуария подразумевает:
• Исключительно математический склад ума;
• Внимательность;
• Развитое логическое мышление;
• Целеустремленность;
• Усидчивость;
• Аккуратность;
• Способность к рутинной, однообразной работе;
• Умение быстро реагировать на изменяющиеся обстоятельства.
Карьерный рост и заработная плата
Интеллектуальную составляющую страхового рынка определяют именно актуарии. Карьерный рост актуария предусматривает возможность постепенного продвижения до топ-менеджеров крупных компаний.
Заработная плата актуария сегодня значительно колеблется и может составлять от 20 тысяч до 120 тысяч рублей. Уровень дохода напрямую зависит от опыта и умений сотрудника. Средняя заработная плата актуария составляет 60 тысяч рублей в месяц.
Где можно получить специальность
Актуарная деятельность В России не требует лицензирования. Сертификат актуария можно получить, сдав необходимые экзамены. Однако это не простой тест и проверку знаний проходят далеко не все соискатели. Это значит, что, если человек владеет сертификатом актуария, то он является специалистом высшей пробы.
Получить высшее образование в России по специальности актуарий сегодня нельзя, однако можно, имея высшее экономическое или математическое образование, пройти дополнительные курсы, которые проводят в следующих вузах:
• МГУ им. Ломоносова;
• Санкт-Петербургский государственный университет;
• Европейский университет в Санкт-Петербурге;
• НИУ ВШЭ;
• Ростовский Государственный Экономический Университет «РИНХ»;
• Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова;
• Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ);
• Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации;
• СПбГУЭФ.
Актуария- профессия, только набирающая популярность в нашей стране. Если спросить у десятка прохожих, кто такой актуарий, очень мала вероятность того, что кто-то ответит верно. А вот грамотный актуарий сможет многое рассказать об этом десятке людей, начиная от подсчета страховки жизни до объявления суммы, которая каждому конкретному человеку сможет обеспечить, например, безбедную старость.
Возникновение профессии
Латинское слово «actuarius» явилось основой для названия описываемой профессии. Первые актуарии вели протоколы заседания в Римской империи. В 1762 году в Великобритании была создана фирма актуариев, затем она преобразовалась в гильдию и приобрела большую известность. Эта профессия стала весьма актуальной.
Изначально деятельность актуариев напоминала работу секретаря. Со временем их функции свелись к исключительно финансовым и математическим вопросам. В Соединенных Штатах Америки эта профессия популярна давно. Уровень спроса на людей данной профессии очень велик, и их доход так же очень достойный.
Вначале их основной деятельностью было страхование жизни граждан, со временем присоединилось страхование имущества, несчастных случаев и всевозможных иных рисков.
Должностные обязанности
Благодаря набору данных навыков, топ-менеджеры способны просчитать возможные риски, последствия и проработать их решение. Актуарии задействованы и востребованы во многих вопросах финансовой жизнедеятельности, таких как сфера инвестиций и управление ими, брокерские биржевые и инвестиционные мониторинги и прочих. Эти люди:
- анализируют каждый конкретный страховой случай;
- подбирают необходимый портфель документов;
- рассчитывают тарифы, товарные взносы;
- составляют отчеты о проделанной работе.
Фактически это специалисты по страховой математике. В их деятельность также включены отчеты по нормативным актам, отвечающим всем требованиям законов, расчет финансовых резервов. Они обязаны исключать любые риски, подвергающие опасности капитал предприятия.
Подобные специалисты отслеживают и сравнивают такой критерий, как конкурентоспособность. Иногда гильдия актуариев модифицирует уже имеющиеся вакансии, продукты и разрабатывает новые. Основная деятельность актуариев сводится к финансово-математическим вопросам и расчётам страховой компании. Страхование, поддержание стабильности компании, ее высоких финансовых возможностей — все это сфера их деятельности.
Все актуарии обучаются и проходят экзамены. Одним из основных требований является знание английского языка, так как многие организации имеют дело с иностранными партнерами. Он пригодится и для работы с технической литературой.
Обучение и подготовка грамотных специалистов осуществляется не только за рубежом, но и в ряде вузов России. При качественной работе можно дослужиться до должности главного актуария в организации.
Требования к представителям специальности
Каждого желающего обучиться профессии ждут определенные испытания. Стать актуарием — задача не из легких. Здесь предполагается довольно узкая специализация, имеющая логично завышенные требования к кандидату. Человек, пожелавший стать актуарием, должен иметь высшее математическое, финансовое образование. Все кандидаты должны хорошо знать статистику. Серьезный подход к выбору претендентов на должность — залог успеха страховой компании.
Настоящий профессионал всегда использует в работе современное программное обеспечение и информационные технологии. Можно делать все то же самое, но с использованием листа бумаги и карандаша, хотя эффективность таких занятий будет оставлять желать лучшего. Он должен в совершенстве владеть компьютером, отлично знать такие программы, как VBA, Excel и прочие учетные программы.
Понимание своей профессии — одна из важнейших задач. Такие люди должны идеально ориентироваться во многих профильных вопросах, знать законы, подзаконные акты, понимать внутренние документы фирмы, которые регламентируют страховую деятельность.
Работодатель при приеме на работу проводит серьезное собеседование, а иногда требует наличия сертификата. Если подвести итог по требованиям к кандидату, то можно указать следующие параметры:
- высшее финансовое образование;
- знание компьютера;
- свободное владение английским языком;
- знание соответствующих законов.
Человек должен обладать идеальными знаниями и умениями делать подсчёты, хорошо разбираться в формулах, различных математических задачах и примерах высшего уровня. Существует журнал, под названием «Актуарий». Очень многое о знании профессии можно почерпнуть именно оттуда.
Желательно иметь опыт либо пройти стажировку в страховой компании. Такой специалист всегда будет предпочтительней при рассмотрении кандидатуры на должность. Освоение языка SQL и СУБД — тоже важный момент.
Сертификация по профессии и получение звания андеррайтер — это безусловное преимущество и то, что должен освоить каждый, кто хочет работать в рассматриваемой сфере.
Заработная плата
От опыта, умений, навыков и способностей актуария напрямую зависит то, какой доход у него будет. Заработная плата в среднем варьируется от 25 до 120 тысяч рублей в месяц. Стоит отметить, что часто заработок зависит от места работы, т. к. в каждой страховой организации — свои уставы и внутренние распорядки. Доход может быть нефиксированным.
Примечательно, что, спросив множество людей на улице, кто такие актуарии, ни одного действительно грамотного ответа не будет. Однако если спросить у опытного и ответственного актуария об этом множестве людей, то он с легкостью составит по каждому из них схему и просчитает его положение в старости, всевозможные риски, идеальные варианты страхования жизни и прочее. Опытный специалист способен бегло взглянуть на человека, чтобы многое понять о нем.
Развитие финансовых рынков, рынка страхования создает спрос на профессию актуариев. Востребованность профессии велика в последнее время. Анализ статистики, страховые риски, сохранение бюджета организации — все это в руках актуария. Эти люди — мозг страховой организации, поэтому они часто идут рука об руку с директорами. Современные граждане все чаще прибегают к услугам страхования жизни, имущества, недвижимости.
Хороший специалист знает свое дело и всегда может доказать собственную правоту. Он способен убедить человека и заинтересовать его в сделке.
Черты характера
Помимо математических навыков, актуарий должен соответствовать профессии и по внутренним качествам характера и темперамента. Это должен быть очень энергичный человек, обладающий высокой степенью работоспособности, ораторскими умениями, коммуникабельный, доброжелательный, с повышенным уровнем стрессоустойчивости, ответственностью. Основной деятельностью является ведение расчета на страховку, что обговорено в законе, однако в каждой страховой организации свои правила и распорядки, в соответствии с которыми приходится действовать.
Стоит отметить, как обстоят дела в зарубежных странах. Например, в Германии представители рассматриваемой профессии работают и при администрациях, так как считается, что многие финансовые вопросы важны для принятия решения советом директоров. Такое понимание относится к концепции системы глобального сопровождения организации. Так, актуарии полностью просчитывают бюджет, риски, составляют математические страховые схемы компании. Иногда возникают спорные вопросы и несоответствия по затратам бюджета, которые они и призваны решать.
В заключение стоит отметить, что профессия актуарий — престижная, востребованная, высокооплачиваемая, солидная, ответственная. В мире существует тенденция к увеличению числа людей, желающих приобщиться к данному роду деятельности. Это связано с повышением доходов граждан разных стран, что, соответственно, требует страхования. Приумножение имущества, в том числе покупка недвижимости, имеет определенные риски.
Кроме того, люди стали страховать жизнь и здоровье, а также многое другое. По этой причине рассматриваемая профессия очень актуальна на сегодняшний день.