Билеты к экзамену деньги кредит банки - Помощь в подготовке к экзаменам и поступлению

УТВЕРЖДАЮ

Заместитель
начальника Санкт-Петербургского

института
ГПС МЧС России по учебной работе

полковник
внутренней службы

______________________________
П.А. Ткачев

«____»____________________________2006г.

ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЕ
МАТЕРИАЛЫ

по
дисциплине

«ДЕНЬГИ,
КРЕДИТ, БАНКИ»

для
курсантов, студентов и слушателей,
обучающихся по

специальности
080109.65 —
«Бухгалтерский учет, анализ и аудит»

(2005-2006
учебный год)

(форма
контроля – экзамен)

Санкт-Петербург

2006

Содержание

1.Вопросы
к экзамену…………………………………………………………..3

2.Билеты
к экзамену……………………………………………………………5

3.Перечень
литературы к экзамену……………………………………………10

ВОПРОСЫ
К ЭКЗАМЕНУ ПО ДИСЦЕПЛИНЕ

«ДЕНЬГИ,
КРЕДИТ, БАНКИ»

1.
Деньги, их сущность и функции.

2.
Виды денег.

3.
Характеристика безналичных расчетов.

4.
Формы безналичных расчетов а России.

5.
Формы международных безналичных
расчетов.

6.
Денежная масса и факторы, ее определяющие.

7.
Организация денежного оборота.

8.
Роль денег в экономике страны.

9.
Эмиссия денег.

10.
Цели банковского контроля и надзора.

11.
Штрафные санкции Банка России.

12.
Расчетные и другие счета в банках.

13.
Принципы организации безналичных
расчетов.

14.
Организация налично-денежного оборота
в России.

15.
Основные принципы организации денежной
системы.

16.
Инфляция. Сущность и причины.

17.
Виды инфляции. Последствия и пути выхода
из инфляции.

18.
Особенности инфляции в России.

19.
Капитал, сущность и виды Ссудный процент.

20.
Сущность и структура кредита.

21.
Стадии кредитных отношений.

22.
Функции кредита.

23.
Виды кредитов.

24.
Основные принципы кредитования,

25.
Активные операции банков.

26.
Пассивные операции банков.

27.
Формы кредитов

28.
Определение ставок по кредитам.

29.
Валютная систем в России.

30.
Платежный баланс. Основные понятия.

31.
Торговый баланс. Основные понятия.

32.
Расчетный баланс Основные понятия.

33.
Валютный курс Основные понятия и
определения.

34.
Международные расчеты

35.
Международный валютный рынок

36.
Основные понятия современной банковской
системы.

37.
Двухуровневая банковская система.

38.
Роль центрального банка в банковской
системе.

39.
Основное назначение системы CAMEL.

40.
Функции коммерческих банков.

41.
Методы контроля и надзора за деятельностью
коммерческих банков.

42.
Современная концепция развития банковской
системы в России.

43.
Депозитные
операции банков.

44.
Банковский надзор и аудит.

45.
Реформа банковской системы в 1987-1990-х
годах.

46.
Денежно-кредитное регулирование.

47.
Основные экономические нормативы
банков.

48.
Ответственность банков за нарушение
экономических нормативов.

49.
Основные задачи санации кредитных
учреждений.

50.
Функции временной администрации
кредитной организации.

51.
Фондовые биржи. Основные понятия и
определения.

52.
Товарные биржи. Основные операции.

53.
Виды биржевых сделок.

54.
Механизм биржевых сделок.

55.
Виды ценных бумаг и их характеристики,

56.
Первичный и вторичный рынки ценных
бумаг.

57.
Профессиональные участники рынка ценных
бумаг.

58.
Оценка кредитного портфеля банка.

59.
Операции на международном валютном
рынке.

60.
Инвестиционная политика банков.

БИЛЕТЫ
К ЭКЗАМЕНУ ПО ДИСЦЕПЛИНЕ

«ДЕНЬГИ,
КРЕДИТ, БАНКИ»

Билет
№ 1

1.
Деньги, их сущность и функции.

2.
Инвестиционная политика банков.

3.
Виды денег.

Билет
№ 2

1.
Виды денег.

2.
Операции на международном валютном
рынке.

3.
Деньги, их сущность и функции.

Билет
№ 3

1.
Характеристика безналичных расчетов.

2.
Оценка кредитного портфеля банка.

3.
Формы безналичных расчетов в России.

Билет
№4

1.
Формы безналичных расчетов в России.

2.
Первичный и вторичный рынки ценных
бумаг.

3.
Оценка кредитного портфеля банка.

Билет
№5

1.
Формы международных безналичных
расчетов.

2.
Виды ценных бумаг и их характеристики.

3.
Механизм биржевых сделок.

Билет
№6

1.
Денежная масса и факторы, ее определяющие.

2.
Механизм биржевых сделок.

3.
Формы международных безналичных
расчетов.

Билет
№7

1.
Организация денежного оборота.

2.
Виды биржевых сделок.

3.
Механизм биржевых сделок.

Билет
№8

1.
Роль денег в экономике страны.

2.
Товарные биржи. Основные операции.

3.
Штрафные санкции Банка России.

Билет
№9

1.
Эмиссия денег.

2.
Фондовые биржи. Основные понятия и
определения.

3.
Оценка кредитного портфеля банка.

Билет
№10

1.
Цели банковского контроля и надзора.

2.
Функции временной администрации
кредитной организации.

3.
Инфляция. Сущность и причины.

Билет
№11

1.
Штрафные санкции Банка России.

2.
Основные задачи санации кредитных
учреждений.

3.
Инфляция. Сущность и причины.

Билет
№12

1.
Расчетные и другие счета в банках.

2.
Ответственность банков за нарушение
экономических нормативов.

3.
Депозитные
операции банков.

Билет
№13

1.Принципы
организации безналичных расчетов.

2.
Основные экономические нормативы
расчетов.

3.
Механизм биржевых сделок.

Билет
№14

1.
Организация налично-денежного оборота
в России.

2.Денежно-кредитное
регулирование.

3.
Виды денег.

Билет
№15

1.
Основные принципы организации денежной
системы.

2.
Реформа банковской системы в 1987-1990-х
годах.

3.
Депозитные
операции банков.

Билет
№16

1.
Инфляция. Сущность и причины.

2.
Банковский надзор и аудит.

3.
Формы кредитов.

Билет
№17

1.
Виды инфляции. Последствия и пути выхода
из инфляции.

2.
Депозитные
операции банков.

3.
Особенности инфляции в России.

Билет
№18

1.
Особенности инфляции в России.

2.
Современная концепция развития банковской
системы в России.

3.
Виды инфляции. Последствия и пути выхода
из инфляции.

Билет
№19

1.
Капитал, сущность и виды Ссудный процент.

2.
Методы контроля и надзора за деятельностью
коммерческих банков.

3.
Функции коммерческих банков.

Билет
№20

1.
Сущность и структура кредита.

2.
Функции коммерческих банков.

3.
Виды кредитов.

Билет
№21

1.
Стадии кредитных отношений.

2.
Основное назначение системы CAMEL.

3.
Сущность и структура кредита.

Билет
№ 22

1.
Функции кредита.

2.
Роль центрального банка в банковской
системе.

3.
Основные понятия современной банковской
системы.

Билет
№ 23

1.
Виды кредитов.

2.
Двухуровневая банковская система.

3.Платежный
баланс. Основные понятия.

Билет
№ 24

1.
Основные принципы кредитования.

2.
Основные понятия современной банковской
системы.

3.
Активные
операции банков.

Билет
№25

1.
Формы кредитов.

2.
Основные понятия современной банковской
системы.

3.
Валютный курс Основные понятия и
определения.

Билет
№26

1.
Активные операции банков.

2.
Международный валютный рынок.

3.
Виды инфляции. Последствия и пути выхода
из инфляции.

Билет
№27

1.
Платежный баланс. Основные понятия.

2.
Валютный курс Основные понятия и
определения.

3.Штрафные
санкции Банка России.

Билет
№28

1.
Функции кредита.

2.
Роль центрального банка в банковской
системе.

3.
Основные понятия современной банковской
системы.

Билет
№29

1.
Эмиссия денег.

2.
Фондовые биржи. Основные понятия и
определения.

3.
Оценка кредитного портфеля банка.

Билет
№30

1.
Формы безналичных расчетов в России.

2.
Первичный и вторичный рынки ценных
бумаг.

3.
Оценка кредитного портфеля банка.

ПЕРЕЧЕНЬ
ЛИТЕРАТУРЫ К ЭКЗАМЕНУ

1.Алклычев
A.M.
Ценообразование в период перехода к
рыночной экономике. М.: Ин-т экономики,
1995. 145 с.

2.Барабанов
А.И. и др. Разработка ценовой политики
предприятия: Учеб, пособие. Воронеж:
Воронеж, гос. ун-т, 1996. 71 с.

3.Веснин
В.Р. Промышленное предприятие: политика
ценообразования в условиях рынка.
М.: Об-во «Знание России», 1992. 52с.

4.Герасименко
В.В. Ценовая политика фирмы: Европ. опыт.
Рос. перспективы. Модели и методы.
Варианты и тесты. М.: Фин-статинформ,
1995. 186 с.

5.
Горина А.П. Ценообразование: Учеб.
пособие. Саранск: Изд-во Мордовского
ун-та, 1996.122 с.

6.Дорошев
В.И. Ценообразование в системе
маркетинга: Учеб. пособие. СПб.: СПбТЭИ,
1995. 25 с.

7.Каноненко
В.И. Функции цен в условиях формирования
рыночной экономики. Киев: Наук, думка,
1994. 159 с.

Наумова
И.Е. Учебное пособие по практической
обработке вопросов курса «Ценообразование».
Казань: Изд-во КГУ, 1996. 36с.

9.Петрищев
B.C.
Теория и практика ценообразования (в
системе технологически связанных
производственных объектов), Обнинск:
Гос. центр, ин-т повышения квалификации
руководящих работников и специалистов
М-ва по атом, энергии РФ, 1996. 91 с.

10.Сафонова
К. И. Ценообразование: Учеб. пособие
Владивосток: ДВГАЭУ, 1996. 150с.

11.
Тарасэвич В.М. Экономико-математические
методы и модели в ценообразовании:
Учебник. Л.: Изд-во Ленингр. фин-экон.
ин-та, 1991. 4.1. 178 с.; 4.2. 144 с.

12.
Теория и практика ценообразования.
Владимир, 1998.

13.Усанов
Г.И., Отварухина Н.С. Методы расчета цен
на товары и услуги: Учеб. пособие.
Комсомольск-на-Амуре: Комс.-на-Амуре
гос. ун-т, 1995. 60 с.

14.
Хартуик Дж. Кое-что о цене. М.: АО «Издат
дом Лада М» 1995.90с.

15.
Чеботарь Ю.М. Оплата труда и ценообразование.
М : Мир деловой кн., 1997. 127 с.

16.
Шуляк П.Н. Ценообразование: Учебно-практич.
пособие
М.,
1999.

17.
Bos D. Pricing and price regulation. Amsterdam: Elsevier 1994 453 c.

18.
Gabor A. Pricing: Principles and practices. Aldershot (Hants)-Gower,
1985. 276
c.

Критерии
оценки знаний слушателей

При
оценке знаний слушателям выставляются
следующие оценки:

«Отлично»
— если слушатель глубоко и прочно усвоил

весь
программный материал, исчерпывающе,
последовательно, грамотно и логически
стройно его излагает, тесно увязывает
с задачами и деятель-

ностью
внутренних дел, не затрудняется с ответом
при видоизменении

задания,
свободно справляется с задачами и
практическими заданиями, правильно
обосновывает принятые решения, умеет
самостоятельно обобщать и излагать
материал, не допуская ошибок.

«Хорошо»
— если слушатель твердо знает программный
материал, грамотно и по существу его
излагает, не допускает существенных
неточностей в ответе на вопрос, может
правильно применять теоретические
положения и владеет необходимыми
умениями и навыками при выполнениями
практических заданий.

«Удовлетворительно»
— если слушатель усвоил только основной

материал,
но не знает отдельных деталей, допускает
неточности, недоста-

точно
правильные формулировки, нарушает
последовательность в изложении

программного
материала и испытывает затруднения в
выполнении практических заданий.

«Неудовлетворительно»
— если слушатель не знает значительной
части программного материала, допускает
существенные ошибки, с большими
затруднениями выполняет практические
задачи.

Рассмотрено
и одобрено на заседании кафедры
финансово-хозяйственной деятельности

Протокол
№ от «______»__________2006 г.

Начальник
кафедры

финансово-хозяйственной
деятельности

полковник
внутренней службы
Ю.Н.Соболев

Источник

ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЙ БИЛЕТ № 1

1 вопрос (максимум 20 баллов).

Дайте развернутый ответ на вопросы:

Задачи и функции Банка России и других центральных банков и их развитие в современных условиях. Проведите сравнительный

анализ деятельности центральных банков в области управления ликвидностью в условиях ее сокращения

ОТВЕТ:

Основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; — обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования

системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются: регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита

интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по

внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную

политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций,

занимающихся их аудитом;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для

выполнения основных задач Банка России;

осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления

расчетов с иностранными государствами;

организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством

Российской Федерации;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса

Российской Федерации;

в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по

регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и

Источник

Тема: Ответы к экзамену по дисциплине Деньги, кредит, банки

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Вуз: Финансовый университет

Вопросы к экзамену по дисциплине Деньги, кредит, банки

Основные функции Центрального банка РФ.
Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
Характеристика собственного капитала коммерческих банков. Проблемы капитализации банковской системы.
Современное состояние банковской системы России, проблемы, перспективы.
Понятие, цели и инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ.
Сущность, функции и виды денег.
Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы.
Денежная система, ее элементы.
Сущность и механизм банковского мультипликатора.
Инфляция и формы ее проявления. Особенности инфляции в современных российских условиях.
Цели деятельности Банка России.
Специфика организации безналичных расчетов в финансовом секторе экономики
Особенности организации межбанковских расчетов в РФ.
Нормативы обязательных резервов как инструмент денежно-кредитной политики Банка России.
Роль банков в развитии рыночной экономики.
Кредитная система и ее структура.
Понятие и элементы платежнойсистемы.
Формы и виды кредита, их характеристика.
Правовые основы независимости Банка России.
Понятие и характерные черты электронных денег.
Инфляция и формы ее проявления.
Понятие и виды кредитных денег.
Цели и функции Центрального банка Российской Федерации.
Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
Безналичная эмиссия. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
Место и роль Центрального банка РФ в банковской системе.
Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.
Денежная эмиссия и ее виды.
Коммерческий банк: понятие, функции и роль в экономике.
Роль кредита в современной рыночной экономике.
Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики.
Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
Понятие денежной массы и денежных агрегатов. Структура денежной массы в РФ.
Структура банковской системы современной России и характеристика ее элементов.
Понятие безналичных денег и их виды.
Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России .
Денежно-кредитная политика Банка России: понятие, цели, инструменты.
Необходимость и причины введения неполноценных денег. Система бумажно-кредитных денег. Закон современного денежного обращения.
Классификация операций коммерческих банков.
Пассивные операции коммерческих банков.
Металлические денежные системы и их разновидности. Закон металлического денежного обращения.
Эмиссия денег в современной денежной системе: понятие, виды.
Понятие и элементы банковской системы.
Кредитная система и ее структура.
Инструменты денежно-кредитной политики Банка России и их характеристика.
Порядок регистрации коммерческих банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка.
Виды кредитов: критерии классификации и общая характеристика основных видов.
Эволюция денежных систем.
Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
Полноценные и неполноценные деньги: общее и особенное.
Понятие задач,функций и целей деятельности Центрального банка в современных условиях.
Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России .
.Необходимость и предпосылки появления и применения денег. Функции и роль денег в экономике.
Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса в России.
Эволюция форм денег.

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

04.06.18 в 11:26

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Шпаргалки на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Шпаргалки для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Шпаргалка, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Похожие работы

Ответы / теория по ДКБ (90 вопросов)
Ответы по ДКБ (62 вопроса)
Ответы по ДКБ (81 вопросов)
Ответы по ДКБ (92 вопроса)
Бесплатные шпоры по предмету деньги, кредит, банки
Шпора по Страхованию к экзамену (33 вопроса)
Бесплатная шпаргалка по ДКБ на зачет
Словарь по Страхованию
Шпаргалка по Политологии для студентов
Готовая шпора по ДКБ на экзамен
Ответы по Страхованию к экзамену (38 вопросов)
Шпаргалка для чтения по ДКБ к экзамену
Шпоры к антикризисному управлению
Шпаргалка по ДКБ для экзамена
Ответы по Менеджменту для студентов
Ответы на тест по Профессиональным компьютерным программам
Шпора по основам аудита с ответами на экзамен
Ответы по Страхованию к экзамену (33 вопроса)
Ответы / теория по Страхованию
Шпаргалка с ответами по ДКБ на экзамен

Источник

Подборка по базе: Современное общество выдвигает новые требования к воспитательно., 83428 Деньги и денежная система РФ. Сущность, функции, виды и ро, Билеты РТП новые.docx, 6 задач решить новые.docx, Урок № 41 Опасные явления природы.pptx, История создания денег.docx, возникн денег.pptx, !!!!!памятки по литературе новые…docx, НОРМАТИВЫ ПСП новые 1.doc, Чубаров В. — Психология денег. Как зарабатывать с удовольствием

Вопросы для подготовки к экзамену для студентов очной формы обучения

Новые явления в функциях денег на современном этапе.

1.Функция меры стоимости.

Деньги в функции меры стоимости используются:для контроля за мерой труда и потребленияв процессе ценообразования

2.Функция средства обращения. Функцию обращения могут выполнять только реальные деньги. Деньги, будучи обменены на товары, обеспечивают их обращение, делают возможным переход право собственности на товар от одного лица к другому. в качестве средства обращения деньги:опосредуют движение товаров и услуг, преодолевают индивидуальные количественные, временные, пространственные границы, присущие бартеру,сокращают издержки обращения.3. Функция средства накопления. Деньги в функции накопления являются средством сохранения стоимости. Эта функция является следствием абсолютной ликвидности денег, когда владелец может использовать их в любое удобное время. 4.Функция средства платежа. Особенностью этой функции является существование разрыва между движением денег и товаров. Эта функция связана с возникновением долговых обязательств и с необходимостью погашения этих обязательств, при этом товарно-денежной обмен делится на следующие составляющие:5.Функция мировых денег.эта функция считается производной от других. Данную функцию выполняют не все деньги, а только те, которые признаются как международное расчетное и платежное средство и выступают в формировании резервов валют.

2. Понятие задач и функций Центрального банка и их развитие в современных условиях.

Цели деят-стиЦБ:защита и обеспеч.Устойч-стирубля;разв. и укреп.Банксист.;обеспеч. эффект и бесперебфункц-анияплатсистЗадачидеят-стиЦБ:ед.эмиссионныйцентр;банкпр-ва;банкбанков;орган банк-гонадзора;органстаб-циинацденсистУникальность функций ЦБ (исторический аспект)Эмиссионная (18 век)Финансирование правительства (19 век)Орган ДКР (20 век, 30-е годы)Надзорная (20 век,)Функции Банка России:проводитед-уюден-кредит политику;монопольноосущ эмиссию налден, организует налденобращ;явл кредит посл инстанции для кредитных организаций, орг-етсист. их рефинансирования;устанав. правила осущ-ия расчетов в РФ;устанав правила проведбанкопераций;осущобслуж счетов бюджетов осущ эффект управ золотовалютными резервами Банка России;приним,выдает,приостанавл решение о государственной регистрации кредитных организаций,осущ надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;регистр эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;осущ все виды банк операций и иных сделок,;орган и осущвалрегулирование и валконтрольопр порядок осуществления расчетов с междунарорганизациями,;устанав правила бухгалтерского учета и отчетности для БС РФустанав и публикует офицкурсы инвалют; приним участие в разработке платежного баланса устанав порядок и условия осущвалбиржамидеят по организации проведения операций по покупке и продаже инвалюты, осущ.выдачу, провод анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; Уникальность статуса Центрального Банка Росси; Обладает особым правовым статусом Общественно правовая форма (ОПФ) четко не выражена, но ЦБ регулируется нормами и гражданского и публичного права.Капитал БР в размере 3 млрд. руб. находится в федсобственности, но передан ЦБ на правах владения, распоряжения и использования.

3. Классификация видов банков. Особенности России.

На практике существует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия, их можно классифицировать следующим образом:

По форме собственности:государственные акционерныекооперативные частные смешанные. В рын. Хоз-тве бол-во банков частныеПо функциональному назначению:эмиссионные депозитные — спец на аккумуляции сбережений населения коммерческие — соверш.все дозволенные банковским зак-вом операции. По характеру выполняемых операций:универсальные — выполн весь набор услуг, независимо от направления своей деятельности, обслуж как юр и физ л специализированные — внешнеэкономе операции, ипотечные операции и т.д.По обслуживаемым банками отраслям:многоотраслевыеобслужодну отрасль или подотрасльПо правовой форме организации:обществаОАО,ЗАОПо числу филиалов:бесфилиальныемногофилиальныеПо сфере обслуживания:региональные,межрегио-ые,наци-ые,международныеПо масштабам деятельности:малые,средние,крупныебанки,банковскиеконсорциумы,межбанковскиеобъединения.Ком.банкивыполн расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах).Инвест. Спецна эмиссионно-учредительных операциях.гарантируют покупку цб, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.Сберегательные банки — это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.Ипотечные банки — учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.Двухуровневая БС. 1-й уровень — ЦБ2-й уровень — КБТрехуровневаясистема:ЦБгосударственные банкиделовые банки3) Понятие ликвидности банков и факторы, ее определяющие

Понятие банковской ликвидности включает в себя ликвидность баланса банка, ликвидность банка, ликвидность банковской системы.Баланс банка ликвиден, если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств по активу покрывать срочные обязательства по пассиву. Одним из важнейших условий ликвидности банка является ликвидность его баланса.. Таким образом, ликвидность банка следует трактовать, как его способность выполнять свои обязательства не только своевременно, но и без существенных потерь. Возможность реализации этих условий обусловливается рядом факторов внутреннего и внешнего порядка.

К факторам внутреннего порядка относятся: надежная капитальная база банка; — качество активов банка; — качество депозитов; — умеренная зависимость от внешних источников;- сбалансированность активов и пассивов по срокам; — положительный имидж банка; — должный уровень менеджмента.

4. Роль банковского кредита в развитии экономики России.

1. В условиях кризиса кредит может стать фактором выхода из кризиса

2. В условиях оживления и экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста.

3. В условиях перепроизводства и спада роль кредита — негативна.

— Кредит играет существенную роль в развитии эффективных связей между отраслями и регионами

— Кредит играет существенную роль в развитии соотношения между производственным и непроизводственным секторами экономики

— Кредит играет существенную роль в формировании соотношения между производственно-инвестиционной сферой, финансовым рынком и сферой потребления

— Кредит играет существенную роль в обеспечении достаточной монетизации экономики

— Кредит, оказывая активное воздействие на денежный оборот, ускоряет его.

5. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.

платежное поручение, которое представляет собой письменное поручение клиента банку (в бумажном или электронном формате) о списании денег со счета плательщика и переводе на счет получателя средств. Основание для расчетов и платежей — договор банковского счета. Как правило, это расчетный счет, открытие которого является одним из признаков юридического лица.

Расчеты с помощью аккредитива.

Банк списывает средства со счета плательщика только при выполнении условий, указанных в заявлении об открытом аккредитиве. Определение этих условий делает аккредитивную форм расчетов взаимовыгодной, поэтому эта форма расчетов относится к наиболее гарантированным и преобладает во внешнеэкономическом обороте.

Расчеты чеками (безусловная форма расчетов).

Чек — письменное распоряжение владельца счета своему банку оплатить с его счета держатель чека определенную сумму (в бумажной или электронной форме).

Расчеты по инкассо.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет средств клиента, на основании расчетных документов, производит действие по получению средств от плательщика.

Вексельная форма расчетов. Вексель — безусловное письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, которое дает его владельцу — векселедержателю бесспорное право при наступлении срока платежа требовать от должника суммы, обозначенной в векселе.

Расчеты с помощью пластиковых (расчетных карт).

6. Взаимосвязь денежного оборота с воспроизводством и его пропорциями. Роль банков в регулировании денежного оборота.

Денежный оборот — процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции средства обращения и платежа.

Взаимосвязь можно рассматривать с двух точек зрения: 1.функциональный подход к роли ДО в воспроизводственном процессе. 2.функциональные связи ДО с макроэкономическими пропорциями (функции денег в ДО).

Влияние ДО на воспроизводство в целом позитивное. При неадекватных параметрах ДО является фактором дестабилизации экономики (1998 г).

С точки зрения регионального аспекта ДО, можно выделить следующие группы регионов, которые влияют на состояние национального ДО:

— Регионы с благоприятным инвестиционным климатом, высокой деловой активностью, с высокими темпами роста новых экономических структур, в т.ч. финансово-кредитных структур (это касается не только банков, но и небанковских кредитных организаций, развитием малых форм кредита специализированных ссудосберегательных инструментов).

— Регионы промежуточного типа с менее благоприятным инвестиционным климатом, невысокой деловой активностью, средними темпами экономических преобразований — более половина регионов России

— Районы с неблагоприятным инвестиционным климатом, минимальной деловой активностью, низкими темпами формирования новых экономических

Место банка в регулировании ДО определяется следующими моментами: функциями, которые выполняют банки независимо от вида банка; уровень развития банковской системы и ее устойчивость

Особую роль в организации ДО в стране играет ЦБ: выступает эмитентом законных платежных средств и регулирует ДО через денежную базу; является организатором межбанковских расчетов, оператором централизованной платежной системы и обеспечивает безопасность расчетов; является кредитором последней инстанции для КБ; Осуществляет надзор за кредитными организациями, обеспечивая устойчивость банков как элементов банковской системы, а устойчивость банков на микроуровне — устойчивость ДО).

7. Эволюция форм, видов, природы денег.

Формы денег — полноценные деньги и неполноценные деньги.

Виды денег 1. Полноценные деньги (Золото и серебро в слитках; Золотые и серебряные монеты; Драгоценные камни; Банкноты с металлическим (полным) обеспечением).

2.Неполноценные деньги (банкноты (современные); монеты (современные); казначейские билеты; депозитные деньги; электронные деньги

Коммерческий вексель как первая кредитная форма денег

Коммерческие векселя имели ряд ограничений применений. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. Будучи кредитным инструментом, векселя не обладают коренными свойствами денег: всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью), всеобщей ликвидностью, всеобщей покупательной способностью, не являются законным средством платежа, но в тоже время, инструменты обращения являются срочными обязательствами, выполняют только одну или две функции денег, а также не обязательны к приему по первому требованию.

Полноценные деньги — разменные на золото деньги требующие реальных золотых запасов. Золото перестает выполнять функции обращения, платежа и международного средства, золотой стандарт устанавливается в урезанной форме. Видом неполноценных денег являются: банкноты, монеты, депозитные деньги, электронные деньги, электронные деньги.

Банкнота — с полным покрытием имела прямое содержание, разменивалась на золото в неограниченном количестве, эмитировали банкноты с полным покрытием частные банки и государство. Лимитом эмиссии служил золотой запас.

Банкнота с частичным покрытием имело двойное обеспечение металлами и векселями. Бумажные деньги не обладают внутренней стоимостью, не имеют золотого содержания, не обеспечены благородными металлами. Бумажные деньги наделены принудительным курсом. Бумажные деньги выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия бюджетного дефицита.

Депозитные деньги

Особенностью депозитных денег является то, что они существуют в форме записи по счету, создаются только на кредитной основе, являются товаром, представляют единство потребительной стоимости и стоимости, являются денежными обязательствами банкиров, являются частными деньгами, не являются законным платежным средством, менее ликвидные чем наличные деньги, обращаются через чеки, платежные карты.

Электронные деньги

По определению банка международных расчетов — это «хранимая стоимость» или предоплаченный продукт, где запись об имеющихся потребителем средствах или стоимости хранится на устройстве, хранящимся во владениях потребителя.

Частные деньги (отмена госмонополи эмиссии).

8. Факторы весомой доли наличных денег в денежном обороте в России.

9. Особенности применения различных форм перевода денежных средств в практике современной России.

10.Виды кредита и околокредитные отношения: понятия и классификация.

Классификация форм:

По форме ссужаемой стоимости: Товарная (исторически первая); Денежная (преобладающая); Смешанная — товары поставили, а возвратили деньгами.

По форме субъектов кредита: По кредитору (коммерческий; хозяйственный; частный; государственный и т.д.); По заемщику: потребительский кредит; кредит юридическому лицу; государственный кредит (интрумент — государственные ЦБ);межбанковский .

Банковский кредит (Предоставляется только в денежной форме; Субъекты кредита — кредитая организация и заемщик; Объект — собственные и привлеченные средства банка, отражаемые в пассиве его баланса; Может выступать как ссуда капитала для функционирующих предприятий, компаний и как ссуда денег, т.е. как платежное средство при уплате долгов; Оформляется кредитным договором.)

Коммерческий кредит: (как правило, в товарной форм в виде отсрочки платежа за проданные товары; субъект — два хозяйствующих субъекта; объект — индивидуальные, собственные, излишние ресурсы одного хозяйствующего субъекта; процент за пользование кредитом закладывается в стоимость товара; экономический смысл кредита состоит в ускорении реализации товара и кругооборота капитала в целом)

Виды коммерческого кредита: (Вексельный кредит; Кредит по открытому счету; Скидка, при условии оплаты в необходимы срок; Сезонный; Консигнация)

К околокредитным отношениям относятся экономические отношения, которые имеют отдельные признаки кредитования, т.е. есть элементы кредитных отношений:

Ли́зинг — вид финансовых услуг, связанных с кредитованием приобретения основных фондов. (Финансовый лизинг (срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга) Операционный (оперативный) лизинг.Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга)

Факторинг — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).

11.Кредитная система и ее структура.

Кредитную систему можно рассматривать с двух подходов: функциональный (включает в себя функции, принципы кредита, методы кредитования, а также формы и виды кредита) и институциональный подоходы (включает в себя институты кредитования)

Банковская система

1.Филиалы и представительства иностранных банков

2. Кредитные организации (Банки (Эмиссионные банки и Неэмиссинные банки) и НКО (Расчетные, Инкассационные, НКДО)

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом, допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. — Федеральный закон » О банках и банковской деятельности».

Типы Кредитной системы 1) по типу хозяйствования (КС административно-командной экономики; КС рыночной экономики; КС переходной экономики) 2) по степени развития (развитые КС; развивающиеся КС) 3) по географическому признаку (международные КС;национальные КС)

Парабанковская система

1) Инвестиционные компании, в том случае, если в их операциях есть кредитные операции (Привлечение средств у инвестиционных компании осуществляется не в виде депозитов, а с помощью выпуска собственных ЦБ.В структуре операций этих комапний преобладают инвестиции в ЦБ)

2) Финансовые компании. Финансовый институт, который выпускает краткосрочные векселя, эмитирует акции, облигации на короткий срок. Полученные средства используют для выдачи краткосрочных небольших потребительских кредитов.

3) Сберегательные учреждения. Идея создания сберегательных касс.

4) Кредитные союзы, которые создаются отдельными гражданами для объединения средств с целью решения задач.

5) Ломбарды — это финансовые учреждения, которые предоставляют мелкие потребительские ссуды на очень короткий срок. Ломбарды являются кредиторами тех лиц, которые не имеют доступа к основным кредитным рынкам. Ссуды в ломбардах предоставляются под заклад личной собственности заемщика. Процент по ломбарду значительно выше, чем в других финансовых институтах.

12.Роль денег в воспроизводственном процессе.

13.Понятие и элементы банковской системы: теоретические и практические аспекты.

Выделяются два уровня банковской системы, принцип построения — двухуровневая система.

С экономической точки зрения в банковскую систему включаются: 1.Банковская инфраструктура (Правовая инфраструктура (Конституция РФ; Закон «О банках и банковской деятельности»; Стратегии развития банковской сектора и т.д.). 2.Банковский рынок, где происходит формирование и реализация банковских продуктов и услуг.

С юридической точки зрения:

БС — совокупность ее элементов — включает: (ЦБ (Верхний уровень БС); кредитные организации; филиалы и представительства иностранных банков; ассоциации банков (представляют интересы банковского сообщества).

С экономической точки зрения (2 подхода): (включаются только банковские кредитные организации; БС рассматривается как система)

Структура БС

I. Фундаментальный блок (Банк как денежно-кредитный институт; Правила банковской деятельности)

II. Организационный блок (Виды банков и небанковских кредитных организаций; Основы банковской деятельности; Организационная основа банковской деятельности; Банковская инфраструктура)

III. Регулирующий блок (Государственное регулирование банковской деятельности; Банковское законодательство; Нормативные положения Банка России; Инструктивные материалы, разработанные банками в целях регулирования их деятельности)

Свойства и признаки банковской системы (1.каждый элемент бс регулируется нормативными актами, что позволят осуществлять макроэкономический надзор и регулирование за банковской системой; 2.Банковская система является единым целым: отзыв лицензии и банкротство нескольких банков не приводит к кризису и краху банковской системы; 3. Банковская система постоянно развивается и дополняется новыми элементами. 4. Банковская система является системой закрытого типа. Поскольку банковская деятельность является рисковой деятельностью, то она лцензируется. 5. БС является саморегулирующаяся система, т.е. изменение экономической конъюнктуры приводит к изменению политики банка. 6. БС выступает как управляемая система

Типы банковской системы (Централизованнамонобанковская система; Двухуровневая БС; Трехуровневая система (ЦБ, гос банки, деловые банки);децентрализованная БС по типу ФРС в США).

14.Эволюция форм денег: исторический и экономико-правовой подходы.

Формы денег — полноценные деньги и неполноценные деньги.

Коммерческий вексель как первая кредитная форма денег

Депозитные деньги

Электронные деньги

Частные деньги (отмена госмонополи эмиссии).

15.Понятие роли кредита на различных фазах экономического цикла. 16.Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.

Границы кредита — пределы его эффективного использования (Количественные и качественные; на макро- и микроуровне; границы для кредитора и заемщика)

Количественная граница кредита — это предел (допустимая норма) выдачи кредита либо ресурсов кредита

Для кредитора: Предел выдачи кредита — это предельная сумма задолженности заемщика, установленная кредитором; Предел ресурсов кредита — это сумма ресурсов кредита, в пределах которой кредитор имеет возможность предоставить ссуду

Для заемщика: Максимальная сумма потребности в заемных ресурсах; Максимальный размер чистых кредитов (выданные кредиты за вычетом возвращенных.

Качественные границы кредита

Для кредитора: Оцениваются анализом кредитоспособности заемщика

Для заемщика: Определяются с помощью эффекта финансового рычага.

Внешние границы кредита — обособляют кредитные отношения от других форм, пограничных с кредитом, таких как финансы, страхование, деньги, гарантия и др.

Внутренние границы кредита — разделяют различные формы кредита друг от друга и определяют возможность предоставления кредита в зависимости от возможностей кредитора и особенностей заемщика.

Количественные параметры отдельных формкредита определяются соотношением между потребностью в каждой из форм кредита и имеющейся ресурсной базой

Эмиссионная (антиципационная) граница кредита — определяется объемом вновь созданных платежных средств; объем эмиссионных кредитов устанавливается исходя из требований законов денежного обращения, на основе соотношения между спросом на дополнительные платежные средства и реальными потребностями экономики в этих средствах в процессе расширенного производства

Макроэкономические границы кредита — определяют соотношение между потребностями экономики в кредитных ресурсах и возможностью их предоставления в данной экономической ситуации.

Количественные — зависят от фазы цикла: в фазу кризиса и депрессии границы узкие, в фазе оживления и подъема границы увеличиваются. В фазе рецессии и спада ганицы сокращаются, с точки зрения качественных оказывают негативное воздействие.

Качественные зависят также от фазы экономического цикла (см. прошлую лекцию).

Микроэкономические границы кредита — зависят от интересов и возможностей сторон, участвующих в кредитных отношениях

Факторы, определяющие макроэкономические границы кредита

Налоговая политика государства, влияющая на объем временно свободных средств у кредитора и возможность возврата ссуды заемщиком

Денежно-кредитная политика центрального банка, процентной ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов, объема рефинансирования коммерческих банков и кредитования государства, экономических нормативов деятельности банков.

Факторы, определяющие границы кредита на микроуровне

Возможности и заинтересованность кредитора в предоставлении ссуды

Способности заемщика своевременно и в полной сумме погасить кредит и проценты по нему.

17.Классификация операций коммерческих банков.

Классификация операций коммерческих банков:

1.пассивные операции (привлечение средств) ;

2.активные операции (размещение средств);

3.активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции

1. Пассивные операции — операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

депозитные, включая получение межбанковских кредитов;

эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

2. Активные операции — операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:

ссудные (учетно-ссудные);

расчетные;

кассовые;

инвестиционные и фондовые;

гарантийные.

3. Активно-пассивные операции банков — комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату — комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

18.Основные элементы национальной платежной системы.

Платежная система — это система, через которую проводят безналичные платежи:

1) Минуя банки (вексельные расчеты, взаимозачеты);

2) Платежи, проведенные банками (через платежную системы БР, платежи через ЧПС, в финансовом секторе, в нефинансовом секторе.

Платежная система и ее элементы — совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов и платежей между участниками ПС.

Элементы: Принципы организации безналичных расчетов; Законодательная и нормативная база; Участники расчетов; Виды расчетов; Способы платежей; Порядок перечисления средств; Формы расчетов; Виды платежных документов; Источники платежей; Документооборот; Методы определения рисков; Порядок оплаты.

Способы платежей — это порядок перечисления средств по счетам (Платежи деньгами, Платежи путем передачи кредитных обязательств, Клиринг или зачеты взаимных требований, Факторинговые платежи).

Форма расчетов-совокупность способа платежа и соответствующего документооборота (этапы документооборота — выписка грузоотправителем счета-фактуры и передача его другим участникам расчетов, составление расчетного документа, установление сроков исполнения расчета и порядок предъявления документа в банк и другим участникам расчетов, движение расчетного документа между банками, определение порядка и сроков оплаты расчетного документа и получение денежных средств, использование расчетного документа для взаимного контроля участников платежа).

Виды безналичных расчетов:

В Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных расчетов:

1) Расчёты платёжными поручениями

2) Расчёты по аккредитивам

3) Расчёты чеками

4) Расчёты по инкассо

5) Расчёты платёжными требованиями

Участниками платежной системы могут являться следующие организации при условии их присоединения к правилам платежной системы :

1) операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денег;

2) участники финансовых рынков;

3) органы федерального казначейства;

4) организации федеральной почтовой связи.

19.Дискуссионные вопросы сущности кредита.

В отечественной юридической и экономической литературе складывается 2 подхода в определении сущности кредита. Экономический подход: кредит — это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости на условиях платности, срочности и обеспеченности. Юридический подход: договоры сделки (займа), которые оформляются юридически.

Дискуссионные вопросы касаются проблем:

сохранение права собственности на объект кредита или переход этого права от кредитора к заемщику; содержание предмета передачи; обязательства, возникающие у участников кредитных отношений; специфические качества кредита, позволяющие отличить кредит от околокредитных отношений; отдельные экономические формы, функционирующие рядом с кредитом, но не имеют родовой кредитной основы.

Большинство экономистов признают сущностные черты кредита:

Кредит выражает специфические экономические отношения, которые отличают его от других стоимостных экономических категорий; Кредит выражает отношения, которые складываются в процессе предоставления, использования и возврата предмета передачи (стадии движения кредита); Кредит рассматривает отношения, при которых собственность на предмет передачи остается у кредитора (экономисты). Собственность — пучок прав (юристы); Кредит выражает отношения, основным признаком которых является возвратность.

Сущность кредита. Экономисты смещают акцент в сторону рассмотрения специфики движения стоимости, ее возвратного характера и сохранения собственности, а юристы уделяют внимание предмету передачи.

Право собственности. Юристы — процесс передачи собственности другой стороне. Экономисты — смена владельцев не означает смену собственности

Возвратность кредита. Она порождает двухсторонний вопрос, она важна как для кредитора, так и для заемщика. Во всех рассматриваемых отношениях аренда, прокат и.т.д., которые выражают движение ссуженной стоимости обязательства возвратности отсутствуют. Определенные обязательства существуют в этих отношениях, но они адресуются одному из субъектов. Договор кредита несет двухсторонние обязательства.

Обязательства сторон:

Специфические свойства кредита и околокредитные отношения. Аванс, факторинг, банковская гарантия — околокредитные отношения.

20.Понятие и формы независимости центрального банка.

Современные ЦБ, как правило, выступают как особый независимый центральный орган, который воздействует на экономику с помощью инструментов и методов ДКР,

Формы независимости ЦБ.

Под функциональной независимостью понимают самостоятельность в проведении ЦБ ДКП. Различают следующие уровни независимости:

ЦБ самостоятельно разрабатывает цели, инструменты и методы ДКП на базе основных макроэкономических показателей (банк Германии — нет надзора, только ф-ции ДКР); правительство разрабатывает основные показатели, инструменты и цели ДКП, а ЦБ реализует эти задачи в соответствии с законом о ЦБ (банк Франции — часть минфина, банк Англии); ЦБ совместно с правительством разрабатывает и реализует единую государственную ДКП (РФ).

Правовая независимость ЦБ.

ЦБ регулируется 2мя норм актами: Конституцией и ФЗ «о ЦБ РФ».

В ст. 75 К. отмечено, что ЦБ выполняет свои ф-ции наряду с др органами гос власти. Цб как незавимый орган придает особый статус его сотрудникам. Особенность правового статуса ЦБ: он обладает публичной властью по отн к Кр О-иям (тоже юр лицам). Эта публичная власть проявляется в виде надзора за деяткр О-ции.

Кадровая независимость определяется порядком избрания руководства ЦБ и сроком полномочий руководства ЦБ. Сроки полномочий руководства цб ФРС — 14 лет; Банк Германии — 12 лет; ЦБ РФ — 4 года не более 3 сроков подряд

Экономическая независимость

Размером УК ЦБ, порядком распределения прибыли ЦБ и особенностью активов и пассивов ЦБ. УК ЦБ — 3 млрдруб, находится в фед собственности, но переданы ЦБ на правах распоряжения, владения, использования.

21.Особенности инфляционных процессов в современной России.

90-е гг. Настоящее время

Галопирующая инфляция.

Темпы роста цен до 380% в год Наблюдалась инфляция спроса, что в условиях отсутствия развитого финансового рынка, увеличивало спрос на наличные деньги.

Инфляция носила монетарный характер, связана с расстройством денежного оборота. Инфляция носила импортируемый характер. Непрогнозируемая инфляция.

Носила несбалансированный характер. В настоящее время инфляция не носит монетарного характера, а квалифицируется в основном как фискальная инфляция.

Источник

1. Происхождение и сущность денег

Деньги — одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII–VIII тысячелетием до н. э. По вопросу о происхождения денег существует две концепции.

1. Рационалистическая, объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель.

2. Эволюционная концепция, доказывает происхождение денег, помимо воли людей, в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс. На протяжении истории развития товарного обмена и товарного производства четыре формы стоимости сменяли друг друга.

1. Простая (отдельная, случайная) форма. Соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер. Сущность заключается в том, что определенное количество товара А меняется на определенное количество товара Б, что может быть выражено следующим соотношением:

n A = x Б,

причем один из товаров находится в относительной форме стоимости (Б), а другой — в эквивалентной (А), т. е. товар Б выражает свою стоимость через товар А. При этом эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей:

1) потребительская стоимость товара-эквивалента служит формой проявления свой противоположности — стоимости товара;

2) конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности — абстрактного труда;

3) частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности — непосредственного общественного труда.

2. Полная (развернутая) форма. Связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда — выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включились многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Она может быть выражена следующей формулой:

3. Всеобщая форма. Связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена. Особенность формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли разные товары. Это выражено формулой:

На разных территориях роль всеобщего эквивалента выполняли разные товары, что существенно затрудняло обмен между ними, что в конечно итоге и привело к появлению следующей формы стоимости.

4. Денежная. Характеризует выделение в результате развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами — золотом, серебром — в силу их естественных свойств. Формула, представляет собой следующее:

Источник