Что представляет собой интернет банкинг мобильный банкинг егэ

Задание №5634.
Практическая задача. ОГЭ по обществознанию

Олег Григорьевич — активный пользователь Интернета. На своём айфоне он установил приложение мобильного банка и использует его во всех финансовых операциях.

В чём заключаются преимущества использования мобильного банка (назовите одно преимущество)?

Какая опасность, связанная с использованием Интернета, может подстерегать клиента мобильного банка?

Пояснение:
1) Ответ на первый вопрос, например: возможность проводить финансовые операции в любое вре­мя в любом месте, где есть подключение к интернету;

2) Ответ на второй вопрос, например: открытие ссылок на сайты из почтовых отправлений, SMS- сообщений или из социальных сетей; это могут быть небезопасные ссылки, содержащие вирусы или специальные приложения для сбора информации.

Источник: Обществознание. 30 типовых вариантов. А.Ю. Лазебникова, Т.В. Коваль, 2020

Сообщить об ошибке

Тест с похожими заданиями

Главное отличие

Основное различие между мобильным банком и интернет-банком заключается в том, что мобильный банк — это услуга, которая позволяет клиенту выполнять банковские операции с использованием сотового устройства, а интернет-банк — это банковская транзакция, выполняемая через Интернет через веб-сайт соответствующего банка или финансового учреждения, под личным кабинетом, с персонального компьютера.

Мобильный банкинг против интернет-банка

Мобильный банкинг — это платформа, предоставляемая соответствующим банком, которая требует, чтобы вы загрузили приложение банка на свой смартфон, тогда как Интернет-банк, где вы можете напрямую обратиться к онлайн-порталу банка, сохраненному на выделенном сервере, разработанном банком. Мобильный банкинг, осуществляемый через мобильные телекоммуникационные устройства, т.е. мобильные телефоны или планшеты, и наоборот, для проведения транзакций интернет-банкинга необходимо использовать такие устройства, как компьютеры или ноутбуки. В мобильном банкинге перевод средств возможен с помощью IMPS (Служба немедленных платежей), NEFT (Национальная система электронных переводов денежных средств) или RTGS (Валовые расчеты в реальном времени). По сравнению с интернет-банкингом, средства можно переводить из одного банка или отделения в другой с помощью NEFT (Национальная система электронных переводов денежных средств) или RTGS (валовых расчетов в реальном времени).

Сравнительная таблица

Мобильный банкинг	Интернет-банкинг
Мобильный банкинг относится к интернет-сервису, предоставляемому банками, который позволяет клиентам выполнять банковские транзакции через сотовые устройства.	Интернет-банкинг представляет собой услугу, которая позволяет клиентам проводить финансовые операции в электронном виде с использованием Интернета.
Использует
Служба коротких сообщений, мобильное приложение или веб-сайт	Сайт банка
Устройство
Мобильные телефоны или планшеты	Компьютеры или ноутбуки
Функции
Ограничено	Сравнительно больше
Перевод денежных средств
Через НЕФТЬ или РИТЭГС	Через НЕФТЬ, RTGS или IMPS

Что такое мобильный банкинг?

Мобильный банкинг — это форум, предоставляемый банками и финансовыми учреждениями, где их клиенты могут совершать транзакции на ходу с помощью своих мобильных устройств, таких как смартфон или планшет. Мобильный банкинг (m Banking) — это услуга, предоставляемая вашим соответствующим банком, чтобы вы могли переводить средства, оплачивать счета, проверять выписки и проверять транзакции на ходу. Все, что вам нужно сделать, это загрузить соответствующее банковское приложение (платформу мобильного банкинга) на свой смартфон и зарегистрироваться, чтобы получить доступ к приложению. Единственное, что вам нужно, это постоянная сеть Wi-Fi или мобильные данные для загрузки приложения. Это подходящий и простой способ заниматься банковскими операциями, не беспокоясь о частых поездках в банк. Это интересный способ проверять транзакции, не выходя из собственного дома. Мало того, что это дает вам полную свободу делать банковские операции в любое время и в любом месте; это также позволяет вам проводить много времени. Независимо от того, путешествуете ли вы или отправляетесь в увеселительную поездку, мобильный банкинг всегда пригодится, независимо от места и времени. Кроме того, вы можете переводить ресурсы или деньги со своей учетной записи на любую другую, используя только свой смартфон.

Что такое интернет-банк?

Интернет-банкинг понимается как метод банковского обслуживания, при котором финансовые операции проводятся с помощью Интернета. Это похоже на изменение в эпоху традиционной банковской системы, которая не требует от клиентов посещения отделения банка для выполнения простой банковской транзакции. Проще говоря; Интернет-банкинг — это электронная платежная система, которая позволяет владельцу банковского счета выполнять денежные операции, такие как оплата счетов, перевод денег, прекращение платежа, запросы баланса и т. д. в любое время и в любом месте с использованием веб-сайта банка. Онлайн-банкинг является частью основной банковской системы, которой занимается банк. Любой клиент банка может использовать эту услугу, зарегистрировавшись в соответствующем банке для этой услуги и создав пароль и другую ссылку для проверки владельца счета. После этого, банк присваивает клиенту номер, называемый персональным идентификационным номером (PIN), который привязан к банковскому счету, принадлежащему клиенту. Клиент может выполнять практически любые действия в Интернете, которые он или она были бы в состоянии делать лично, посещая филиал. Другие основные виды деятельности включают:

• Просматривайте остатки на счетах в любое время суток
• Просмотр или печать выписок
• Просмотр изображений чеков
• Подать заявку на получение кредита или кредитной карты

Ключевые отличия

1. Мобильный банкинг позволяет вам делать банковские операции прямо у вас под рукой, используя только свой смартфон; Интернет-банкинг использует созданный банком онлайн-портал для доступа к официальному сайту банка через Интернет.
2. Мобильный банкинг требует, чтобы вы загрузили официальное приложение соответствующего банка на свой смартфон, чтобы пользоваться широким спектром услуг, предоставляемых банком. Интернет-банкинг, с другой стороны, позволяет вам осуществлять банковские операции с помощью электричества через Интернет. Он использует официальный веб-сайт банка для выполнения финансовых операций, таких как денежные переводы, пополнение баланса мобильного телефона, онлайн-бронирование билетов, оплата счетов по кредитной карте и т. Д.
3. Мобильный банкинг, как следует из названия, представляет собой банковский форум, который использует службу коротких сообщений или приложение для общения с клиентами, использующими мобильные устройства, такие как смартфоны или планшеты. Интернет-банкинг, с другой стороны, использовал домашний компьютер или ноутбук для доступа к веб-сайту банка для выполнения банковских операций.
4. Функции, предоставляемые платформой мобильного банкинга, ограничены по сравнению с функциями интернет-банкинга.
5. Мобильный банкинг дает максимальную свободу для совершения операций в любое время и в любом месте, не беспокоясь о том, чтобы совершать многочисленные поездки в банк, используя только свой смартфон. Это полезный способ заниматься банковскими операциями в дороге. И наоборот, в интернет-банке используется персональный компьютер или ноутбук, что делает его немного трудным или сложным для проведения операций повсюду.

Заключение

И тот, и другой интернет-банкинг и мобильный банкинг нуждаются в доступе к Интернету для выполнения банковских транзакций и имеют множество применений. Распространение интернет-банкинга относительно выше, чем распространение мобильного банкинга, поскольку последний является частью первого.

Давно прошли те дни, когда безналичные транзакции с дебетовыми или кредитными картами считались крупным шагом вперед. Эта цифровая эра сделала все доступным для всех. Прокрутка карты означала бы крупную сделку один раз, но теперь банковское дело перешло на совершенно новый уровень, когда мобильный банкинг и интернет-банкинг охватили всю банковскую экосистему. Существует множество способов, которыми цифровое банковское дело делает нашу жизнь проще и лучше. Это серьезное изменение во всех цифровых вещах сделало банковское дело легким. Все, что вам нужно, прямо сейчас у вас под рукой, благодаря мобильному банковскому делу и интернет-банкингу. Давайте подробнее рассмотрим их.

Что такое мобильный банкинг?

Как следует из названия, мобильный банкинг — это платформа, предоставляемая банками и финансовыми учреждениями для своих клиентов для совершения транзакций на мобильных устройствах, таких как смартфон или планшет. Мобильный банкинг (mBanking) — это средство, предоставляемое вашим соответствующим банком, чтобы вы могли переводить средства, оплачивать счета, проверять отчеты и просматривать транзакции во время движения. Все, что вам нужно сделать, это загрузить соответствующее банковское приложение (мобильную банковскую платформу) на свой смартфон и зарегистрироваться для доступа к приложению. Единственное, что вам нужно — это стабильная сеть Wi-Fi или мобильные данные для загрузки приложения. После того, как вы входите, вы можете получить доступ ко всем ресурсам приложения.

Будь то ваша мобильная пополнение или оплата коммунальных услуг или перевод средств, мобильный банкинг делает все легко доступным прямо под рукой. Это удобный и простой способ делать банковские операции, не беспокоясь о нескольких поездках в банк. Это интересный способ просмотра транзакций с комфортом вашего собственного дома. Это не только дает вам полную свободу делать банкинг в любое время и в любом месте, это также экономит вам много времени. Независимо от того, отправляетесь ли вы на поездку или путешествуете с удовольствием, мобильный банкинг всегда пригодится независимо от места и времени. Кроме того, вы можете переводить средства со своей учетной записи на любой другой, который вы хотите, только с вашего смартфона.

Что такое интернет-банк?

Интернет-банкинг — это только другая сторона монеты. Интернет-банкинг, также известный как онлайн-банкинг, является еще одним удобным способом сделать банковское обслуживание в любое время в удобное для вас время. Это простой способ банковского обслуживания, при котором транзакции осуществляются в электронном виде через Интернет. Это банковская платформа, которая позволяет клиентам выполнять широкий спектр финансовых операций через официальный сайт банка. Проще говоря, онлайн-банкинг позволяет вам управлять своими деньгами в Интернете. Интернет-банкинг предоставляет практически все услуги, которые вы ожидаете от своего местного филиала, включая перевод средств, депозиты, оплату счетов за коммунальные услуги, мобильную пополнение, онлайн-платеж и многое другое. В отличие от мобильного банкинга, вы можете получить доступ к онлайн-банкингу в веб-браузере вместо своего мобильного телефона.

Все, что вам нужно, — это вход в учетные данные — идентификатор клиента и пароль — для доступа к веб-сайту банка. Он позволяет выполнять банковские операции через веб-сайт банка в частном профиле с помощью домашнего компьютера или ноутбука. С помощью интернет-банкинга вы можете делать все, начиная с планирования платежей по кредиту, чтобы управлять своими финансами, создавая взаимный фонд, буквально все, даже не физически направляясь в банк. Больше нет ожиданий в длинных очередях, больше никаких проверочных выписок по счету время от времени; все, что вам нужно, это ваши учетные данные для входа, и вам хорошо идти. Все банковские услуги, предоставляемые вашим банком, доступны на платформе интернет-банкинга.

Разница между Mobile Banking и Internet Banking

1. Банковская платформа для мобильного банкинга и интернет-банкинга — Как мобильный банкинг, так и интернет-банкинг — это две стороны одной и той же монеты, и оба они выполняют одну и ту же цель; то есть сделать банкинг удобным и легко доступным для всех. В то время как мобильный банкинг позволяет вам делать банковские операции прямо под рукой, используя только ваш смартфон, интернет-банкинг использует онлайн-портал банка, разработанный банком для доступа к официальному сайту банка через Интернет.
2. использование — Мобильный банкинг требует, чтобы вы загрузили официальное приложение соответствующего банка на свой смартфон, чтобы воспользоваться широким спектром услуг, предоставляемых банком. Интернет-банкинг, с другой стороны, позволяет вам делать электронные транзакции через Интернет. Он использует официальный сайт банка для выполнения финансовых операций, таких как перевод средств, мобильная пополнение, онлайн-бронирование билетов, оплата счетов по кредитным картам и многое другое.
3. устройство используется для Мобильный банкинг и интернет-банкинг— Мобильный банкинг, как следует из названия, представляет собой банковскую платформу, которая использует короткую службу сообщений или приложение для взаимодействия с клиентами с использованием мобильных устройств, таких как смартфоны или планшеты. Интернет-банкинг, с другой стороны, использовал домашний компьютер или ноутбук для доступа к веб-сайту банка для осуществления банковских операций.
4. функции — Хотя оба требуют доступа к Интернету через Wi-Fi или мобильные данные, функции, предоставляемые платформой мобильного банкинга, ограничены по сравнению с услугами, предоставляемыми интернет-банкингом, который предоставляет множество клиентских банковских услуг. Мобильный банкинг имеет ограниченные возможности, которые фактически зависят от соответствующего банка.
5. Простота использования — Мобильный банкинг предоставляет максимальную свободу совершать транзакции в любое время и в любом месте, не беспокоясь о нескольких поездках в банк, используя только ваш смартфон. Это удобный способ делать банковские операции на ходу. Напротив, интернет-банкинг использует персональный компьютер или ноутбук, которые не являются стационарными, что делает его немного трудным для ведения дел повсюду.

Мобильный банкинг против интернет-банкинга: сравнительная таблица

Мобильный банкинг	Интернет-банкинг
Это платформа, предоставляемая соответствующим банком, которая требует, чтобы вы загрузили приложение банка на свой смартфон.	Вы можете напрямую обращаться к онлайн-порталу банка, который поддерживается выделенным сервером, разработанным банком.
Он предоставляет 24/7 доступ к вашей учетной записи прямо у вас под рукой, используя только ваше мобильное устройство.	Это технология для управления банковским счетом в электронном виде через Интернет.
Количество функций, предоставляемых банком, ограничено в мобильном банке.	Он предоставляет множество банковских услуг, почти все, что вы ожидаете от своего местного филиала.
Вам необходимо загрузить заявку банка и зарегистрироваться, чтобы пользоваться услугами.	Единственное, что вам нужно — это ваш идентификатор пользователя и пароль для доступа к онлайн-порталу банка.
Мобильный банкинг — это последнее развитие в экосистеме цифрового банкинга.	Все началось с интернет-банкинга, который является быстрым и эффективным.

Обзор мобильного банкинга и интернет-банкинга

Цифровой банкинг революционизировал глобальный банковский сектор, предлагая новые возможности для предоставления дополнительных удобств своим клиентам. Банковское дело никогда не было таким простым, благодаря появлению мобильного банкинга и интернет-банкинга. Хотя обе эти две разные стороны одной и той же монеты, они имеют свою долю различий. В то время как мобильный банкинг — это недавнее развитие в области цифрового банкинга, которое революционизировало то, как мы делаем банковское дело, интернет-банкинг по-прежнему является самой эффективной и удобной платформой для банковской деятельности.



В статье рассмотрены виды дистанционного банковского обслуживания. Проведен статистический анализ использования интернет — банкинга и мобильного банкинга.

Ключевые слова:



дистанционное банковское обслуживание,






интернет-банкинг, мобильный банкинг.

Изменения, происходящие в современном мире, оказывают воздействие на все сферы жизни, в том числе и экономику. Интеграция цифровых и финансовых технологий, способствует активизации процесса интенсификации научно-технического прогресса и цифровизации рыночных продуктов. По мнению председателя Центрального Банка Российской Федерации Э. С. Набиуллиной, финтех символизирует собой новую экономическую эпоху, ориентированную на глобальную инновационную трансформацию финансового сектора, и составляет колоссальную конкуренцию традиционным финансовым институтам [2].

Сегодня банковская деятельность представляет собой одну из тех областей человеческой деятельности, где применение цифровых технологий наиболее эффективно. Высокая степень интегрирования цифровых и финансовых технологий в деятельность коммерческих банков определяет их конкурентоспособность, финансовую устойчивость. Среди широкого спектра услуг, предлагаемых банками, особое место занимает дистанционное банковское обслуживание (далее ДБО), позволяющее предоставлять клиентам новый уровень сервиса через создание доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и потребителей.

Очевидно, что в данных условиях компании, не заинтересованные в увеличении показателей эффективности работы, сокращении затрат и возможностей существенного увеличения клиентской базы, в конечном итоге окажутся на обочине экономического прогресса.

Вышеизложенное актуализирует необходимость рассмотрения видов ДБО с позиции востребованности и использования клиентами банков, а также определения возможных направлений для развития.

Известно, что дистанционное банковское обслуживание — это система предоставления всего спектра банковских услуг клиентам на основании распоряжений без непосредственного посещения банка. Выделяют следующие виды ДБО, использование которых возможно как по отдельности, так и одновременно в той или иной комбинации технологий:

Банк-клиент — данная система ДБО реализуется с помощью программы, установленной на компьютере, которая хранит данные и документы и осуществляет взаимодействие с банком на основе телефонной связи, выделенным линиям, через интернет.

Интернет-банкинг — это система ДБО, работающая через интернет-браузер, не требующая установления дополнительных программ на компьютер клиента.

Мобильный банкинг — система ДБО, работающая через мобильные банковские приложения, разработанные для смартфонов.

Телефонный банкинг (SMS банкинг) — это оказание ДБО с помощью телефонной связи.

Внешние сервисы — это системы ДБО, использующие устройства самообслуживания, такие как банкоматы и платежные терминалы.

Следует отметить, что предложенная выше классификация видов ДБО не единственная. Центральный Банк России в Методологических комментариях к таблицам рубрики «Статистика национальной платежной системы» рассматривает ДБО по передаче распоряжений, во-первых, через сеть Интернет (в том числе посредством системы «Клиент-банк», предусматривающей использование сети Интернет); во-вторых, посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи (мобильных телефонов, смартфонов, коммуникаторов и тому подобное); в — третьих, посредством других способов дистанционного доступа к банковским счетам клиентов (например, телефонный банкинг, система «Клиент-банк», не предусматривающие использование сети Интернет) [3].

Известно, что эволюционное развитие ДБО начиналось с телекоммуникационных систем и банковских компьютерных технологий, опиравшихся на системы предоставления банковских услуг по телефону и по модему (Банк-Клиент) на основе телефонной сети. Воспользоваться услугами можно с помощью банковской программы, установленной на компьютер. Банк полностью сопровождает клиента в ходе работы с программой, обеспечивает начальной обучение и техническую поддержку при установке программы, а также предоставляет обновления на протяжении всего времени работы программным обеспечением. Однако данная система в связи с развитием всепроникающего интернета, увеличением его скорости и доступности активно заменяется другим видом интернет-банкингом.

Интернет-банкинг — система оказания банковских услуг по работе с несколькими банковскими счетами с любого персонального компьютера, подключенного к интернету без специального программного обеспечения. Операции через интернет-банкинг получают свое преимущество, поскольку все операции проводятся в автоматическом режиме.

Развитие мобильной телефонии, мобильного интернета является следующим этапом развития дистанционного банковского обслуживания. Широкое покрытие территории страны мобильной связью и высокоскоростным мобильным интернетом, мобильные устройства, в частности смартфоны, получившие широкое распространение в последние годы, способствуют бурному развитию мобильного банкинга. Создаются и усовершенствуются мобильные банковские приложения с интуитивно понятным интерфейсом. Расширение предоставляемых банковских услуг способствует популярности использования мобильного банкинга. Мобильный банкинг является более предпочтителен для клиентов, так как позволяет экономить время при совершении банковских операций в режиме реального времени.

На основе статистических данных национальной платежной систем РФ, предоставленных Центральным банком России, рассмотрим динамику роста количества произведенных банковских операций при помощи итернет-банкинга и мобильного — банкинга.

Ниже в таблице 1 приведены данные ЦБ РФ о количестве банковских операций (млн. ед.) совершенных клиентами банков за период с 2016 по 2020 год. Общее количество платежных поручений, совершенных населением за обозначенный период, увеличилось на 512 млн. ед. из них количество платежных поручений в электронном виде увеличилось на 579, 4 млн.ед. В 2016 году населением было совершено 87,5 млн. ед. платежных поручений через интернет-банкинг, что составило 62 % от электронных платежей. В 2017 году данный показатель составил 107,4 млн. ед. платежных поручений или 66,4 % от электронных платежей. Далее в 2018 году данный показатель составил 206,8 млн платежей или 71,8 % от платежных поручений в электронном виде. В 2020 году 720,5 млн платежей — 81,1 % от электронных платежей.

Таким образом, количество платежей, совершенных населением за период с 2016- по 2020 год через интернет-банкинг выросло в 8,2 раза, а доля среди электронных платежей выросла на 19,1 %.

В таблице 2 приведены данные об объеме перечислений платежей(млрд рублей), совершенных клиентами банков за период с 2016 по 2020 год.

В целом объем перечислений за период с 2016 по 2020 год увеличился на 5 016,3 млрд рублей, из них объем распоряжений выполненных в электронном виде за этот же период увеличился на 5208,6 млрд. рублей.

Таблица 1

Сведения о


количестве платежей клиентов банков через систему ДБО

	Всего платежных поручений, млн.ед.	Из них:
платежных поручений в электронном виде, млн. ед.	Из них:
через сеть Интернет, млн. ед.	посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи, млн. ед.
2016	248,7	141,1	87,5	23,3
2017	234,5	161,7	107,4	37,4
2018	337,4	288,0	206,8	59,4
2019	499,7	376,2	279,2	81,6
2020	760,7	720,5	584,6	105,5

Источник: данные Центрального банка РФ [5].

Объем перечислений, совершенный через интернет-банкинг в 2016 году составил 2054,6 млрд. рублей или 80,7 % от объема распоряжений в электронном виде, в 2017 году данный показатель составил 2526,9 млрд. рублей или 81,6 % соответственно, в 2018 год — 2796,9 млрд. рублей или 77,9 %, в 2019 год — 3942,5 млрд. рублей или 82,4 %, 2020 году — 6694,9 млрд. рублей или 86,3 %.

То есть, объем перечислений, совершенный через интернет-банкинг, вырос в 3 раза, а его доля выросла на 5,6 %.

По таблице 1 количество платежей, осуществляемых населением через мобильный банкинг, за период с 2016 по 2020 год увеличилось на 82,2 млн. единиц. В 2016 году количество платежей составило 23,3 млн.ед. или 16,5 % от всех электронных платежей. В 2017 году данный показатель составил 37,4 млн.ед. или 23,1 % соответственно, в 2018–2019 годах — 59,4 млн.ед. и 81,6 млн.ед. соответственно, что составило около 21 %, в 2020 году данный показатель составил 105,5 млн.ед. или 14,6 %.

Таблица 2

Сведения об объеме платежей клиентов банков через систему ДБО

	Объем всего перечислений, млрд.руб.	Из них:
	объем распоряжений в электронном виде, млрд.руб.	Из них:
	через сеть Интернет, млрд.руб.	посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи, млрд.руб.
2016	7 728,2	2 547,4	2 054,6	53,3
2017	9 339,7	3 097,8	2 526,9	121,3
2018	11 173,9	3 589,9	2 796,9	251,8
2019	10 276,5	4 787,3	3 942,5	409,1
2020	12 744,5	7 756,0	6 694,9	578,8

Источник: данные Центрального банка РФ [5].

Итак, за период с 2016 по 2020 год количество платежей с использованием мобильного банкинга выросло на 453 %, а доля среди электронных платежей в 2020 году составила самый низкий уровень за пять лет.

По таблице 2, видим, что объем платежей, осуществленных населением через мобильный банк, за период с 2016 по 2020 год составил 525, 5 млрд. рублей. Данные таблицы позволяют увидеть ежегодный рост объема платежей через мобильный банк, так в 2016 год он составил 53,3 млрд. рублей или 2,1 % от электронных платежей; в 2017 году –121,3 млрд. рублей или 3,9 %; в 2018 году–2051,8 млрд. рублей или 7 %; в 2019 году– 409,1 млрд. рублей или 8,5 % соответственно; в 2020 году 578,8 млрд. рублей — 7,5 %.

Таким образом, объем платежей, совершенных населением за период с 2016 по 2020 год с использованием мобильного банкинга вырос в 10,9 раз, а доля выросла в 3, 6 раза.

Анализ динамики среднего платежа обоих видов ДБО позволил получить следующие результаты:

— в интернет-банкинге в период с 2016 по 2020 год уменьшился средний платеж с 23481 рублей до 11452 рублей (на 49 %);

— в мобильном банкинге в период с 2016 по 2020 год вырос средний платеж с 2287,5 рублей до 5649 рублей (на 247 %).

На основе статистических данных ЦБ РФ за рассмотренный период количество платежей, осуществленных населением с помощью ДБО, увеличились в 5,1 раза, а объем платежей в 3 раза.

Цифры проведенного анализа показывают общую тенденцию использования и востребованности среди населения систем дистанционного банковского обслуживания, а в частности интернет-банкинга и мобильного банкинга. Оба эти вида ДБО имеют свои преимущества и недостатки при их применении, что главным образом и влияет на выбор клиентов банка. На выбор клиентов влияют параметры работы системы такие как: простота использования, дружественность интерфейса, информативность, производительность, отказоустойчивость, безопасность.

Все эти параметры рассматриваются в комплексе и не отделимы друг от друга. Особую важность стоит уделить вопросу безопасности, так как системы ДБО позволяют осуществлять доступ к счетам клиентов и производить финансовые распоряжения денежными средствами клиента.

На основе проведенного анализа выявлено, интернет-банкинг занимает лидирующее положение по использованию населением страны и используется в большинстве случаев для проведения транзакций. Данную систему ДБО используют все банки России.

Мобильный банкинг сегодня также востребован среди населения особенно у самой активной ее части в возрасте от 18 до 50лет, но не имеет такого спектра услуг как интернет-банкинг, что является возможным направлением для его дальнейшего развития.

Однако для дальнейшего развития кредитных организаций требуется совершенствование систем ДБО, внедрение мобильных решений с учетом интересов клиентов, нацеленных не только на получение предоставляемой банковской услуги, но ее качество и затраченное время на получение.

Литература:

1. Козырь Н. С., Гетманова А. В. Технологии в сфере дистанционного банковского обслуживания: анализ и перспективы развития // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. № 25(307). –С.14– 29.
2. Комаров, А.В., Мартюкова, В. М. Финтех как эффективный инструмент создания инноваций на финансовых рынках // Финансовая экономика. –2019. –№ 2. — С. 168– 171.
3. Методологические комментарии к таблицам рубрики «Статистика национальной платежной системы» подраздела «Статистика» раздела «Национальная платежная система» на сайте Банка России:официальный интернет-портал Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/content/document/file/68611/methodics_6.pdf, свободный. — Загл. с экрана.
4. Официальный интернет-портал Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/, свободный. — Загл. с экрана.
5. Статистика национальной платежной системы: официальный интернет-портал Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/nps/psrf/, свободный. — Загл. с экрана.

В настоящее время банковский сектор подвержен большой конкуренции. Каждое кредитное учреждение прикладывает максимальные усилия для привлечения новых клиентов и удержания старых. Для этого используются лояльные условия банковских продуктов, снижение процентных ставок, а также оптимизация и удобство обслуживания. Для обеспечения последнего была разработана онлайн система интернет-банкинг. Она делает работу с банковскими услугами максимально удобной и быстрой. В данной статье поговорим о том, что такое интернет-банкинг, какие он имеет особенности, а также как к нему подключиться.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет. Как правило, такой доступ предоставляется каждому владельцу кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, открывшим расчетные счета в одном из банков. Данная система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без посещения отделений банка.

В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.

Особенности интернет-банкинга.

Несомненно, удаленный доступ ко всем операциям по счетам и банковским картам очень удобен. Это экономит много времени и сил, поскольку весь функционал доступен, не выходя из дома, или из любого другого места при наличии интернет соединения. Более того, он доступен круглосуточно.

За предоставление доступа к личному кабинету не взимается дополнительная плата. Интернет-банкинг идет, как бесплатное дополнение к оформленной банковской услуге. Однако, большинство кредитных учреждений взимают комиссию за СМС-оповещение, от которого часто нельзя отказаться. Поскольку, вместе с информированием клиента на его номер приходят СМС с кодами подтверждения при в ходе в личный кабинет и проведения каждой финансовой транзакции.

В свою очередь, интернет-банкинг обладает широкими возможностями, среди которых:

1. Создание валютных счетов.

2. Проверка баланса.

3. Управление картой:

• Пополнение;
• Перевыпуск;
• Блокировка;
• Смена ПИН-кода.

4. Подключение дополнительных услуг, например, овердрафт, СМС-информирование и другие.

Читайте: Овердрафт: что это такое и для кого предназначен?

5. Просмотр истории операций, поступлений и списаний с детализацией за выбранный период.

6. Осуществление переводов.

• С карты на карту;
• Физическим лицам;
• Юридическим лицам;

7. Осуществление платежей различного рода:

• Оплата мобильной связи, интернета, домашнего телефона и телевидения;
• Квитанции ЖКХ;
• Оплата государственных услуг;
• Пополнение электронных кошельков;
• Погашение кредитов;
• Оплата штрафов;
• Оплата транспорта и путешествий;
• Покупки в интернет магазинах;
• Оплата счетов;
• И другие.

8. Создание шаблонов.

9. Просмотр реквизитов и данных по счетам и картам.

10. Заказ справок и выписок онлайн.

11. Смена тарифов банковского обслуживания.

Стоит отметить, что функционал интернет-банка может дублировать мобильный банк. Он также предоставляется на бесплатной основе и представляет собой мобильное приложение, устанавливаемое на смартфон или планшетный компьютер.

Как подключиться и войти в систему?

Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:

1. Логин и пароль для авторизации.
2. Интернет подключение.
3. Компьютер, ноутбук или любой портативный девайс с поддержкой браузера и возможностью выхода в интернет.
4. Мобильный телефон, привязанный к карте или открытому счету с подключенной услугой СМС-информирования.

Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого он является.

2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».

3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».

4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученного СМС-кода.

5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать им пользоваться.

Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинет предельно проста.

Насколько безопасен интернет-банкинг?

В свою очередь, онлайн сервис устроен таким образом, что вся информация хранится в базах данных банка, а все вычислительные процессы происходят на его серверах. Клиенту же через веб-интерфейс или мобильное приложение предоставляется итоговая информация. А также, посылать ряд команд через функциональные кнопки. Как следствие, основная степень защиты обеспечивается силами самого банка и является крайне надежной.

Тем не менее, вероятны случаи утечки информации и потери аккаунта и денежных средств. Как правило, это происходит по вине самого клиента. Поэтому в первую очередь о соблюдении мер безопасности следует думать ему.

Повышенное внимание и следование простым правилам при пользовании банковскими продуктами может исключить возникновение негативных последствий, таких, как компрометация карты.

Для этого необходимо:

• Использовать лицензионное программное обеспечения, программы защиты от вирусов и официальные приложения.
• Использовать сложные пароли на вход в сервисы.
• Для доступа к интернет-банкингу использовать только официальные сайты банков.
• Проверять наличие защищенного соединения при подключении к сайту https.
• Не разглашать персональные данные, логин и пароль, даже сотрудникам банка.
• Игнорировать звонки, СМС, электронные письма с просьбой код подтверждения, пароль и другую конфиденциальную информацию, а также не переходить по ссылкам из писем.
• Привязанный к счету или карте телефон должен быть оформлен на самого клиента, а не на третьих лиц, родственников, а также знакомых.
• Не пользоваться общественными сетями для доступа в личный кабинет. Например, в кафе, торговом центре, метро и т.д.
• В случае утери или кражи пластиковой карты или мобильного телефона незамедлительно информировать об этом банк.
• При платежах через интернет пользоваться только проверенными сервисами и платежными системами.

Плюсы онлайн-банкинга.

Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:

• Оперативность и простота использования для всех категорий граждан;
• Бесплатное предоставление услуги;
• Доступность в любое время суток, а также с любого устройства с браузером, подключенного к интернету;
• Экономия времени;
• Наличие всего необходимого функционала;
• Высокая степень защиты.

Читайте также:

Что такое мобильный банкинг?

Мошенничество с банкоматами и терминалами Сбербанка.

Код ошибки 60-02 при входе в Сбербанк.

Как купить валюту через Сбербанк Онлайн?