Задания
Версия для печати и копирования в MS Word
Задания Д6 № 7618 
Норма обязательных резервов в России устанавливается
1) каждым коммерческим банком самостоятельно
2) Центральным банком России
3) Правительством Российской Федерации
4) Федеральным собранием Российской Федерации
Спрятать пояснение
Пояснение.
Центробанк контролирует деятельность коммерчиских банков и устанавливает норму обязательных резервов.
Правильный ответ указан под номером: 2.
Спрятать пояснение
·
·
Сообщить об ошибке · Помощь
Решать задание 5 ЕГЭ по обществознанию 2022-2023. Формулировка: Выберите верные суждения о … и запишите цифры, под которыми они указаны». Суждения, встречающиеся в задании 5, проверяют знания раздела «Экономика».
1. Выберите верные суждения о государственном бюджете и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Государственный бюджет в РФ принимается Президентом РФ.
2) Предоставление дотаций предприятиям – одна из статей доходов государственного бюджета.
3) Государственный бюджет составляется с указанием источников поступления государственных доходов и направлений, каналов расходования средств.
4) Профицит бюджета представляет собой ситуацию, когда доходы государства превышают расходы.
5) Государственный бюджет – это финансовый план государства на определённый период времени.
2. Выберите верные суждения об экономических системах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Основными субъектами рыночных отношений являются экономически независимые участники хозяйственной жизни.
2) К признакам рыночной экономики относят свободное ценообразование.
3) Частная собственность выступает основой командной (плановой) экономики.
4) В условиях традиционной экономики основные вопросы экономики решаются центральными государственными органами.
5) Стимулом деятельности предприятий в условиях рыночной системы является прибыль.
3. Выберите верные суждения об инфляции и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Инфляцией называют процесс долговременного устойчивого повышения общего уровня цен в стране.
2) В период высокой инфляции повышается покупательная способность национальной валюты.
3) Экономисты различают фрикционную, структурную и циклическую инфляцию.
4) От инфляции страдают вкладчики банков, если уровень инфляции превышает процент по депозитам.
5) Инфляция усиливает риск, связанный с инновациями и долгосрочными инвестициями.
4. Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Ценная бумага – это документ, выпускаемый фирмами, финансовыми организациями, государством для получения дополнительного капитала.
2) Различают долевые и долговые ценные бумаги.
3) Реализация ценных бумаг осуществляется на валютном рынке.
4) Акция – это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая её владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
5) Выпуск ценных бумаг называется профицит.
5. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Все виды природных ресурсов, имеющихся на планете и пригодных для производства жизненных благ, определяют содержание такого фактора производства, как земля.
2) Доход от труда как фактора производства – заработная плата работника.
3) Предпринимательскими способностями называют особые способности человека правильно оценить спрос, скоординировать использование ресурсов и принять на себя риск потери вложенных в дело средств.
4) Доход от информации как фактора производства называют рентой.
5) Доход от земли как фактора производства называется прибыль.
6. Выберите верные суждения об издержках в краткосрочном периоде и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Издержки – это денежная оценка затрат всех ресурсов, задействованных в производстве.
2) К постоянным издержкам в краткосрочном периоде относят страховые взносы и оплату охраны.
3) Переменные издержки в краткосрочном периоде непосредственно зависят от объёма производимой продукции.
4) Себестоимость продукции называется также постоянные издержки.
5) К переменным издержкам в краткосрочном периоде относят выплаты по ранее взятому кредиту.
7. Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К ценным бумагам относят акцию, вексель, облигацию.
2) Различают долевые и долговые ценные бумаги.
3) Реализация ценных бумаг осуществляется на валютном рынке.
4) Акция – это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая её владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
5) Выпуск ценных бумаг называется профицит.
8. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Собственник земельных ресурсов получает доход, который называется заработная плата.
2) Факторы производства обеспечивают создание жизненных благ.
3) К трудовым ресурсам относят всё население страны.
4) Доход собственника капитала – процент.
5) Предпринимательские способности приводят в действие другие факторы производства в целях получения прибыли.
9. Выберите верные суждения об источниках финансирования бизнеса и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К внутренним источникам финансирования принято относить займы, совершаемые собственником предприятия внутри страны.
2) Источники финансирования бизнеса – это пути и каналы поступления денежных средств.
3) Источником финансирования бизнеса могут выступать как юридические, так и физические лица.
4) Источником внутреннего финансирования являются амортизационные отчисления.
5) Внешние источники финансирования бизнеса – это источники поступления денежных средств, которые образованы за счёт результатов предпринимательской деятельности.
10. Выберите верные суждения о мировой экономике и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) В основе функционирования мировой экономики ле¬жит международное разделение труда.
2) Открытие внутренних рынков для иностранных производителей способствует усилению конкуренции между участниками рынка.
3) Мировым рынком называют совокупность рыночных от¬ношений между странами на основе международного разделения труда.
4) Экономическая политика государства, целью которой является защита отечественных производителей от иностранной конкуренции, называется либерализмом.
5) Открытие внутренних рынков для иностранных производителей способствует снижению доходов всех торгующих фирм.
11. Выберите верные суждения о роли государства в экономике и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Одной из экономических функций государства является инвестирование средств в проекты государственной важности.
2) В рыночной экономике государство выполняет функцию организации производства общественных благ.
3) Политика государства, нацеленная на сокращение инфляции, преодоление спада экономики, ликвидацию безработицы, называется бюджетной.
4) В случае спада экономической активности государство осуществляет стимулирующую политику.
5) В экономике любого типа государство устанавливает цены на все товары и услуги.
12. Выберите верные суждения о роли государства в экономике и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Одной из экономических функций государства является инвестирование средств в проекты государственной важности.
2) В рыночной экономике государство выполняет функцию организации производства общественных благ.
3) Политика государства, нацеленная на сокращение инфляции, ликвидацию безработицы, называется антикоррупционная.
4) В случае спада экономической активности государство осуществляет стимулирующую политику.
5) В экономике любого типа государство является собственником всех средств производства.
13. Выберите верные суждения об инфляции и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Опасность инфляции состоит в том, что обесцениваются сбережения, снижается уровень жизни населения.
2) Инфляцией называют социально-экономическое явление, связанное с преобладанием спроса на рабочую силу над её предложением.
3) Инфляция спроса является результатом чрезмерного роста расходов государства, потребителей.
4) В зависимости от причин различают инфляцию спроса и инфляцию затрат (издержек).
5) Эмиссия денег является наиболее эффективным методом сдерживания инфляции.
14. Выберите верные суждения об издержках в краткосрочном периоде и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Издержки – это денежная оценка затрат всех ресурсов, задействованных в производстве.
2) К постоянным издержкам в краткосрочном периоде относят процент банку за кредит, плату за охрану помещения.
3) Переменные издержки в краткосрочном периоде непосредственно зависят от объёма производимой продукции.
4) Себестоимостью продукции называют сумму постоянных издержек.
5) К переменным издержкам в краткосрочном периоде относят страховые взносы на бизнес.
15. Выберите верные суждения об инфляции и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) В зависимости от темпов роста инфляцию условно подразделяют на умеренную, галопирующую и гиперинфляцию.
2) Инфляция усиливает риски, связанные с инновациями, долгосрочными капиталовложениями.
3) Инфляция – это долговременное устойчивое повышение общего уровня цен.
4) Главной причиной инфляции всегда является повышение объёма производства.
5) От гиперинфляции выигрывают группы населения, получающие фиксированные доходы.
16. Выберите верные суждения об издержках фирмы в краткосрочном периоде и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Переменными издержками в краткосрочном периоде называют издержки, величина которых меняется в зависимости от увеличения или уменьшения объёма производства.
2) К постоянным издержкам фирмы в краткосрочном периоде относят сдельную оплату труда наёмных работников.
3) К постоянным издержкам фирмы в краткосрочном периоде относят страховые выплаты.
4) К переменным издержкам фирмы в краткосрочном периоде относят арендную плату за производственные помещения.
5) К переменным издержкам фирмы в краткосрочном периоде относят затраты на приобретение сырья и материалов.
17. Выберите верные суждения о роли государства в экономике и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) При проведении антикризисной политики государство может изменить государственные расходы и уменьшить ставку налогообложения.
2) В рыночной экономике государство выполняет функцию организации производства общественных благ.
3) Государство проводит экономическую политику, направленную на сокращение большого разрыва в доходах разных слоёв населения за счёт частичного перераспределения их доходов.
4) Государство в рыночной экономике осуществляет централизованное планирование.
5) В экономике любого типа государство устанавливает цены на все товары и услуги.
18. Выберите верные суждения об экономическом росте и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Одним из интенсивных факторов экономического роста является повышение квалификации работников.
2) Стабильный экономический рост возможен за счёт роста производительности труда, включая инновации.
3) Экстенсивный тип экономического роста обеспечивается за счёт более рационального использования прежнего объёма ресурсов.
4) Экономический рост – это долгосрочная тенденция увеличения реального ВВП.
5) К интенсивным факторам экономического роста относят увеличение производственных площадей.
19. Выберите верные суждения о государственном бюджете и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К расходам бюджета относится обслуживание государственного долга.
2) Государственный бюджет финансово обеспечивает экономическую политику государства.
3) Государственный бюджет является сбалансированным, когда доходы и расходы примерно равны.
4) Одна из статей доходов государственного бюджета – развитие инфраструктуры.
5) Дефицит государственного бюджета характеризуется превышением доходов государства над расходами.
20. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Факторным доходом от использования предпринимательских способностей является спрос.
2) Собственник земельных ресурсов получает доход, называемый рентой.
3) Прибылью называют разницу между постоянными и переменными издержками производства.
4) Капитал как фактор производства включает в себя созданные человеком производственные мощности.
5) Доход собственника трудовых ресурсов – заработная плата.
21. Выберите верные суждения о видах конкуренции и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Ситуация на рынке, когда множество фирм производят однотипную продукцию и не имеют возможности контролировать цены на неё, называется совершенная конкуренция.
2) Монополист самостоятельно устанавливает цены на производимую продукцию с учётом рыночного спроса.
3) Олигополией называют рыночную структуру, при которой рынок поделён между несколькими крупными фирмами.
4) В условиях олигополии отсутствуют барьеры входа на рынок новых участников.
5) При монополистической конкуренции монополистом является не продавец, а покупатель.
22. Выберите верные суждения о налогах и системах налогообложения и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) При пропорциональной системе налогообложения ставки увеличиваются при возрастании объекта налога.
2) Налоги – обязательные платежи физических и юридических лиц государству в порядке и на условиях, определённых законодательством.
3) Налоги бывают прямые и косвенные.
4) Фискальная функция налогов проявляется в наполнении государственного бюджета.
5) К прямым налогам относят налог на добавленную стоимость.
23. Выберите верные суждения о валовом внутреннем продукте (ВВП) и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Стабильный рост ВВП свидетельствует о развитии экономики и улучшении благосостояния её граждан.
2) ВВП – это рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг, произведённых в стране на её территории за год.
3) ВВП рассчитывается только на душу населения.
4) Экономисты различают реальный ВВП и номинальный ВВП.
5) Золотовалютные резервы влияют на объём ВВП.
24. Выберите верные суждения о роли государства в экономике и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) При проведении антикризисной политики государство может изменить государственные расходы и ставку налогообложения.
2) Одна из целей государства в рыночной экономике – обеспечение экономической безопасности и экономической эффективности.
3) Государство в современном обществе проводит экономическую политику, направленную на сокращение большого разрыва в доходах разных слоёв населения за счёт частичного перераспределения этих доходов.
4) Государство в рыночной экономике осуществляет централизованное обязательное планирование объёмов производства.
5) В экономике любого типа государство устанавливает цены на все товары и услуги.
25. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Факторным доходом от использования предпринимательских способностей является предложение.
2) Собственник земельных ресурсов получает доход, называемый рентой.
3) Прибылью называют разницу между постоянными и переменными издержками производства.
4) Капитал как фактор производства включает в себя производственные мощности.
5) Доход собственника трудовых ресурсов – заработная плата.
26. Выберите верные суждения о государственном бюджете и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К расходам бюджета относится обслуживание государственного долга.
2) Государство перераспределяет через бюджет полученные доходы и направляет средства на обеспечение своих задач и функций.
3) Государственный бюджет является сбалансированным, когда доходы и расходы примерно равны.
4) Одна из статей доходов государственного бюджета – развитие инфраструктуры.
5) Дефицит государственного бюджета характеризуется превышением доходов государства над расходами.
27. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К факторам производства относят спрос и предложение.
2) Труд представляет собой совокупность физических и умственных способностей человека, используемых для создания экономических благ.
3) Земля как фактор производства включает в себя все природные ресурсы, используемые людьми для производства товаров и услуг.
4) Собственник трудового ресурса получает доход, называемый рентой.
5) Под предпринимательскими способностями как фактором производства понимают готовность человека к самостоятельной инициативной экономической деятельности, осуществляемой на свой риск в целях получения прибыли.
28. Выберите верные суждения об инфляции и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Последствием инфляции может быть обесценивание сбережений, снижение уровня жизни населения.
2) Инфляцией называют социально-экономическое явление, связанное с преобладанием спроса на рабочую силу над её предложением.
3) Инфляция спроса вызвана избытком денег по отношению к количеству предложенных товаров и вызывает рост цен.
4) В зависимости от причин различают инфляцию спроса и инфляцию затрат (издержек).
5) Эмиссия денег является наиболее эффективным методом сдерживания инфляции.
29. Выберите верные суждения об инфляции и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Инфляцией называют процесс долговременного устойчивого повышения общего уровня цен в стране.
2) В условиях гиперинфляции повышается покупательная способность национальной валюты.
3) Экономисты различают фрикционную, структурную и циклическую инфляцию.
4) От инфляции страдают вкладчики банков, если уровень инфляции превышает процент по депозитам.
5) Инфляция усиливает риск, связанный с инновациями и долгосрочными инвестициями.
30. Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Долговые ценные бумаги дают владельцу право на участие в управлении компанией.
2) В соответствии с Гражданским кодексом РФ ценной бумагой называют любой документ, выпускаемый государством и находящийся в гражданском обороте.
3) Владелец акции имеет право получать части прибыли в виде дивиденда.
4) Выпуск или выдача ценных бумаг подлежит государственной регистрации в случаях, установленных законом.
5) Держатель облигации имеет право на получение процента и возврат всей суммы долга по истечении срока.
31. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Факторным доходом от использования предпринимательских способностей является предложение.
2) Собственник земельных ресурсов получает доход, называемый рентой.
3) Прибылью называют разницу между постоянными и переменными издержками производства.
4) Капитал как фактор производства включает в себя созданные человеком производственные мощности.
5) Доходом собственника трудовых ресурсов является заработная плата.
32. Выберите верные суждения об экономическом росте и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Одним из интенсивных факторов экономического роста является повышение квалификации работников предприятия.
2) Стабильный экономический рост возможен за счёт роста производительности труда, включая внедрение инноваций.
3) Экстенсивный тип экономического роста обеспечивается за счёт более рационального использования прежнего объёма ресурсов.
4) Экономический рост – это долгосрочная тенденция увеличения реального ВВП.
5) К интенсивным факторам экономического роста относят рост добычи полезных ископаемых.
33. Выберите верные суждения о налогах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) При пропорциональной системе налогообложения ставки налога увеличиваются при возрастании размера объекта налогообложения.
2) Налоги – обязательные платежи физических и юридических лиц государству в порядке и на условиях, определённых законодательством.
3) К федеральным налогам и сборам в РФ относят водный налог, сборы за пользование объектами животного мира.
4) Фискальная функция налогов проявляется в наполнении государственного бюджета.
5) К прямым налогам относят налог на добавленную стоимость.
34. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Труд как фактор производства предполагает непосредственное использование физических и умственных способностей людей в процессе создания экономических благ.
2) К факторам производства относят спрос, предложение и конкуренцию.
3) Предпринимательство – это инициативная рисковая деятельность, благодаря которой происходит соединение всех факторов производства.
4) Доход предпринимателя зависит только от спроса на его товар.
5) Капитал как фактор производства включает в себя созданные человеком здания, оборудования, транспорт и т.п.
35. Выберите верные суждения об экономическом росте и развитии и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К факторам экстенсивного экономического роста относят использование достижений научно-технического прогресса.
2) От экономического роста зависит богатство страны и благосостояние каждого гражданина.
3) Экономический рост – это долгосрочная тенденция увеличения реального ВВП.
4) Интенсивный экономический рост происходит на основе эффективного использования основных фондов.
5) Рост объёмов потребления сырья, топлива является фактором интенсивного роста.
36. Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Центральный банк устанавливает для коммерческих банков нормы обязательных резервов.
2) Центральный банк обслуживает международные государственные финансовые операции.
3) Коммерческие банки занимаются производством материальных благ, торговлей и страхованием имущества.
4) Паевые инвестиционные фонды объединяют средства для совместного приобретения активов и раздела связанных с этим рисков, прибыли или убытков.
5) Коммерческие банки осуществляют эмиссию денег.
37. Выберите верные суждения об экономических системах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) В традиционной экономике её участники опираются на опыт предков в производстве экономического продукта.
2) Командной (плановой) экономике присуще директивное ценообразование.
3) Рыночная экономика отличается от традиционной бóльшим разнообразием поставляемых на рынок товаров и услуг.
4) В условиях рыночной экономики основные вопросы экономики решаются центральными государственными органами.
5) Командная (плановая) экономика предполагает установление цен на основе баланса спроса и предложения.
38. Выберите верные суждения о рынке труда и безработице и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Циклическая безработица вызвана личными причинами граждан, которые заняты поиском вакансий.
2) Спрос на труд на соответствующем рынке имеет производный характер: он зависит от спроса на товар, который производит данный работник.
3) Безработицей называют социально-экономическое явление, суть которого заключается в том, что часть экономически активного населения, желающая трудиться, не может найти работу.
4) В результате высокой безработицы происходит снижение общего уровня жизни населения.
5) Причина возникновения структурной безработицы всегда связана с экономическим кризисом и депрессией.
39. Выберите верные суждения о рынке труда и безработице и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Состояние рынка труда, при котором часть активного населения принимает решение прекратить трудовую деятельность и больше не работать, называют циклической безработицей.
2) Спрос на труд на соответствующем рынке имеет производный характер: он зависит от спроса на товар, который производит данный работник.
3) Безработицей называют социально-экономическое явление, суть которого заключается в том, что часть экономически активного населения, желающая трудиться, не может найти работу.
4) В результате высокой безработицы происходит снижение общего уровня жизни населения.
5) Возникновение фрикционной безработицы всегда связано с экономическим кризисом и депрессией.
40. Выберите верные суждения о роли государства в экономике и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Одной из экономических функций государства в рыночной экономике является компенсация внешних эффектов.
2) В рыночной экономике государство выполняет функцию организации производства общественных благ.
3) Политика государства, нацеленная на сокращение инфляции, преодоление спада экономики, ликвидацию безработицы, называется бюджетной.
4) В случае спада экономической активности государство осуществляет стимулирующую политику.
5) В экономике любого типа государство устанавливает цены на все товары и услуги.
41. Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Ценная бумага – это документ, выпускаемый фирмами, финансовыми организациями, государством для получения дополнительного капитала.
2) Различают долевые и долговые ценные бумаги.
3) Реализация ценных бумаг осуществляется на товарном рынке.
4) Акция – это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая её владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
5) Выпуск ценных бумаг называется дефицит.
42. Выберите верные суждения о государственном бюджете и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) В структуру расходной части бюджета входят акцизы.
2) К доходам бюджета относится предоставление дотаций предприятиям.
3) Бюджет может быть сбалансированным, дефицитным или профицитным.
4) Доходная часть бюджета сформирована различными источниками денежных средств.
5) Государственный бюджет – это сводный план доходов государства и использования полученных средств на покрытие всех видов государственных расходов.
43. Выберите верные суждения о мировой экономике и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Открытие внутренних рынков для иностранных производителей может усилить зависимость экономики от импортных товаров и угрожать безопасности государства.
2) Субъектами мировой экономики являются национальные хозяйства, транснациональные корпорации, международные интеграционные объединения.
3) Открытие внутренних рынков для иностранных производителей способствует усилению конкуренции между участниками рынка.
4) Продажу за границу товаров и услуг называют импортом.
5) Открытие внутренних рынков для иностранных производителей способствует снижению доходов всех участников торговых отношений.
44. Выберите верные суждения о валовом внутреннем продукте (ВВП) и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) На основе динамики ВВП за несколько лет можно сделать выводы об изменении экономического потенциала страны и перспективах её развития.
2) ВВП – это рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг, произведённых в стране за год.
3) При подсчёте ВВП не учитывается стоимость товаров и услуг прошлых лет.
4) Экономисты различают реальный ВВП и номинальный ВВП.
5) Финансовые операции учитываются при подсчёте ВВП.
45. Выберите верные суждения о налогах и системах налогообложения и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) При прогрессивной системе налогообложения ставки увеличиваются при возрастании объекта налога.
2) Налоги – обязательные платежи физических и юридических лиц государству в порядке и на условиях, определённых законодательством.
3) Налоги бывают прямые и косвенные.
4) Фискальная функция налогов проявляется в наполнении государственного бюджета.
5) К прямым налогам относят налог на добавленную стоимость.
46. Выберите верные суждения о государственном бюджете и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) В структуру расходной части бюджета входят таможенные пошлины.
2) К расходам бюджета относится предоставление дотаций предприятиям.
3) Бюджет может быть сбалансированным, дефицитным или профицитным.
4) Доходная часть бюджета формируется различными источниками денежных средств.
5) Государственный бюджет – это финансовый план ожидаемых доходов и расходов государства за год.
47. Выберите верные суждения о рынке и рыночном механизме. Запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Рынок очищает общественное производство от экономически слабых и нежизнеспособных хозяйственных единиц.
2) Рынок объединяет субъектов экономической системы, способствуя формированию единого экономического пространства как в рамках конкретного региона, государства, так и в рамках мировой экономики.
3) Характеристика эластичности применима только к спросу.
4) Рынок – совокупность всех отношений, а также форм и организаций сотрудничества людей, обладающих свободой экономических действий, касающихся купли-продажи товаров и услуг.
5) Предложение – это сложившаяся на рынке в некоторый период времени зависимость количества товара определённого вида, который производители/продавцы готовы предложить, от цен, по которым этот товар может быть продан.
48. Выберите верные суждения о факторах производства и факторных доходах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Все виды природных ресурсов, имеющихся на планете и пригодных для производства экономических благ, определяют содержание такого фактора производства, как земля в широком смысле.
2) Доход от труда как фактора производства – заработная плата работника.
3) Предпринимательскими способностями называют особые возможности человека, связанные с его умением правильно оценить спрос, скоординировать использование ресурсов и принять на себя риск потери вложенных в дело средств.
4) Доход от информации как фактора производства называют спросом.
5) Факторы производства сочетаются и взаимодействуют благодаря управлению производством.
49. Выберите верные суждения об издержках в краткосрочном периоде и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Издержки – это затраты всех ресурсов, задействованных в производстве.
2) К постоянным издержкам в краткосрочном периоде относят страховые взносы и оплату охраны.
3) Величина переменных издержек зависит от объёма производства.
4) Себестоимость продукции включает в себя только постоянные издержки.
5) К постоянным издержкам в краткосрочном периоде относят выплаты по ранее взятому кредиту.
50. Выберите верные суждения о финансировании бизнеса и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К внутренним источникам финансирования бизнеса относят заёмный и привлечённый капитал.
2) Под финансированием понимается создание и пополнение капитала фирмы.
3) Внешнее финансирование всегда обеспечивает финансовую независимость предприятия.
4) Внутреннее финансирование предполагает использование собственных средств предприятия.
5) В качестве внешних источников финансирования фирмы может рассматриваться получение бюджетных средств для поддержки важных для государства проектов.
ЕГЭ-2022. Обществознание.
ПРОЕКТ.
Прочитайте текст и выполните задания 1–4. Для ответов на задания 1–4 используйте БЛАНК ОТВЕТОВ № 2. Запишите сначала номер задания, а затем ответ к нему. Ответы записывайте чётко и разборчиво
Прочитайте текст и выполните задания 1–4.
Благодаря отличным школам в области математики, теоретической физики мы способны добиваться лидерства по ряду направлений так называемой новой экономики, прежде всего цифровой. Российские IT-компании, безусловно, глобально конкурентны. Отечественные специалисты не просто предлагают наилучшие уникальные программные решения, а, по сути, создают новую сферу знаний, новую среду для развития экономики и жизни. А чтобы наращивать наши конкурентные (кадровые, интеллектуальные, технологические) преимущества в сфере цифровой экономики, мы намерены действовать по направлениям, имеющим системное значение.
Первое – необходимо сформировать принципиально новую, гибкую нормативную базу для внедрения цифровых технологий во все сферы жизни…
Второе – государство окажет поддержку тем компаниям, которые являются носителями разработок и компетенций в сфере цифровых технологий, имеющих так называемый сквозной межотраслевой эффект.
Третье – с участием государства и частного бизнеса будем создавать опорную инфраструктуру цифровой экономики, в том числе безопасные линии связи и центры обработки данных.
Кстати, обращаю внимание, это должна быть инфраструктура, основанная на самых передовых технологиях и разработках.
Четвёртое – намерены кратно увеличить выпуск специалистов в сфере цифровой экономики.
По сути, нам предстоит решить более широкую задачу, задачу национального уровня – добиться всеобщей цифровой грамотности. Для этого следует серьёзно усовершенствовать систему образования на всех уровнях…
Цифровая экономика – это не отдельная отрасль, по сути, это основа, которая позволяет создавать качественно новые модели бизнеса, торговли, логистики, производства, изменяет формат образования, здравоохранения, госуправления, коммуникаций между людьми. Следовательно, она задаёт новую парадигму развития государства, экономики и всего общества. В этой логике мы будем строить нашу экономическую и технологическую политику, промышленность, инфраструктуру, формировать открытую, свободную деловую среду и гибкий рынок труда…
(По В.В. Путину)
Задание 1
Какая характеристика цифровой экономики приведена в тексте? Какую задачу национального уровня, по мнению автора, предстоит решать усовершенствованной системе образования? Что, по его мнению, должно лежать в основе современной инфраструктуры?
Ответ:
1) ответ на первый вопрос, например: основа, которая позволяет создавать качественно новые модели бизнеса, торговли, логистики, производства, изменяет формат образования, здравоохранения, госуправления, коммуникаций между людьми;
2) ответ на второй вопрос, например: добиться всеобщей цифровой грамотности;
3) ответ на третий вопрос, например: самые передовые технологии и разработки ИЛИ безопасные линии связи и центры обработки данных.
Элементы ответа могут быть представлены как в форме цитат, так и в форме сжатого воспроизведения основных идей соответствующих фрагментов текста
Задание 2
Опираясь на обществоведческие знания, объясните смысл понятия «конкурентное преимущество». Какие три вида конкурентных преимуществ упомянуты в тексте? Что, по мнению автора, формирует глобальную конкурентоспособность России в цифровой экономике?
Ответ:
1) объяснение, например: уникальная характеристика, выгодно отличающая одного экономического субъекта от других аналогичных субъектов на рынке; (Может быть дано другое объяснение.)
2) ответ на первый вопрос, например: кадровые, интеллектуальные, технологические; (Ответ на первый вопрос засчитывается только при указании трёх конкурентных преимуществ.)
3) ответ на второй вопрос, например: отечественные специалисты не просто предлагают наилучшие уникальные программные решения, а, по сути, создают новую сферу знаний, новую среду для развития экономики и жизни ИЛИ благодаря отличным школам в области математики, теоретической физики мы способны добиваться лидерства по ряду направлений так называемой новой экономики, прежде всего цифровой.
Ответы на вопросы могут быть представлены как в форме цитат, так и в форме сжатого воспроизведения основных идей соответствующих фрагментов текста
Задание 3
Автор перечисляет направления развития конкурентных преимуществ России в цифровой экономике. Опираясь на обществоведческие знания и факты общественной жизни, для трёх любых из перечисленных в тексте направлений приведите по одному примеру, иллюстрирующему их реализацию. (Сначала назовите направление, затем приведите пример. Каждый пример должен быть сформулирован развёрнуто.)
Ответ:
Могут быть названы следующие направления и возможные меры, направленные на их реализацию, допустим:
1) формирование принципиально новой, гибкой нормативной базы для внедрения цифровых технологий во все сферы жизни (например, в субъекте Российской Федерации были приняты нормативные правовые акты о предоставлении государственных услуг гражданам на основе цифровых технологий);
2) государственная поддержка тех компаний, которые являются носителями разработок и компетенций в сфере цифровых технологий, имеющих так называемый сквозной межотраслевой эффект (например, государство ввело налоговые льготы для компаний, работающих в сфере цифровых технологий);
3) создание с участием государства и частного бизнеса опорной инфраструктуры цифровой экономики, в том числе безопасных линий связи и центров обработки данных (например, в России создана сеть региональных центров для обработки данных по предоставлению государственных услуг на основе цифровых технологий);
4) кратное увеличение выпуска специалистов в сфере цифровой экономики, обеспечение всеобщей цифровой грамотности (например, в прошлом году увеличилось количество финансируемых за счёт федерального бюджета мест в высших учебных заведениях по направлению подготовки «Прикладная информатика»).
Направления могут быть могут быть представлены как в форме цитаты / в форме сжатого воспроизведения основных идей соответствующих фрагментов текста, так и обозначены цифрой или словом в соответствии с авторской нумерацией.
Названные направления могут быть проиллюстрированы другими примерами.
Засчитываются только примеры, сформулированные развёрнуто (отдельные слова и словосочетания не засчитываются в качестве примеров)
Задание 4
Опираясь на обществоведческие знания, факты общественной жизни, объясните влияние цифровой экономики на развитие 1) государства, 2) экономики и 3) общества. (Всего должно быть приведено три объяснения: по одному для каждого из названных объектов влияния.)
Ответ:
1) влияние на развитие государства, допустим: цифровая экономика позволит сделать предоставление государственных услуг гражданам простым, оперативным, прозрачным. Увеличится скорость обмена информацией и решения задач органами государственной власти. Повысится производительность труда государственных служащих;
2) влияние на развитие экономики, допустим: цифровая экономика позволит разрабатывать и выводить на рынок новые продукты, откроются новые рынки сбыта, увеличится экономический рост. За счёт цифровых технологий будут оптимизироваться издержки, повышаться производительность труда;
3) влияние на развитие общества, допустим: новые продукты на основе цифровых технологий будут более полно удовлетворять потребности общества. Появление новых профессий поменяет разделение труда и социальную структуру общества. Цифровые технологии повлияют на политическую жизнь общества.
Могут быть приведены другие объяснения в соответствии с требованием задания
Ответом к заданиям 5-7, 9-11, 13-20 является последовательность цифр.Ответы укажите сначала в тексте работы, а затем перенесите в БЛАНК ОТВЕТОВ № 1 справа от номера соответствующего задания, начиная с первой клеточки, без пробелов, запятых и других дополнительных символов. Каждую цифру пишите в отдельной клеточке в соответствии с приведёнными в бланке образцами.
Задание 5
Выберите верные суждения об истине и её критериях и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Абсолютная истина представляет собой полное исчерпывающее знание об объекте познания.
2) Относительная истина – это достоверное знание о предмете познания, которое может со временем быть уточнено или дополнено.
3) Истина – это соответствие полученного знания действительности.
4) Истиной называют любое новое знание, полученное в результате процесса познания.
5) Только относительная истина выявляет существенные признаки, связи, закономерности, законы.
Ответ:
123
Задание 6
Установите соответствие между признаками и видами (типами) культуры: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
| ПРИЗНАКИ | ВИДЫ (ТИПЫ) КУЛЬТУРЫ |
| А) передача традиций предков Б) коммерческий характер В) создание произведений анонимными авторами Г) серийность, тиражируемость Д) стандартизированные духовные ценности |
1) народная культура 2) массовая |
Ответ:
12122
Задание 7
Артур работает автомехаником. Найдите в приведённом списке его черты (качества), имеющие социальный характер. Запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Артур – добрый и отзывчивый человек, у него много друзей.
2) У Артура, как и у его родителей, тёмные волосы и серые глаза.
3) Рост Артура – 175 см.
4) Артур помогает сотрудникам Дома ветеранов ухаживать за пожилыми людьми.
5) Артур преуспевает в профессиональной сфере.
6) Артур играет в баскетбольной команде предприятия, на котором работает.
Ответ:
1456
Задание 8
На графике изображено изменение ситуации на потребительском рынке легковых автомобилей в стране Z. (На графике P – цена товара; Q – количество товара.)
Определите:
– изменение какого экономического показателя изображено на графике;
– направление изменения.
Какие факторы могли вызвать такое изменение? Укажите любые два фактора и объясните, как каждый из них может повлиять на изображённое на графике изменение экономического показателя на потребительском рынке легковых автомобилей.
Ответ запишите на бланке ответов № 2, указав номер задания.
Ответ:
В правильном ответе должны быть следующие элементы:
1) экономический показатель – предложение;
2) направление – рост/ увеличение;
3) два фактора с объяснением влияния каждого из них, например:
— внедрение новых высокопроизводительных технологий (позволило сократить время производства одного автомобиля, что позволило увеличить количество произведённых автомобилей);
— появление предпочтений граждан страны Z пользоваться личным транспортом (был увеличен экспорт автомобилей в страну Z);
— сокращение издержек производства (удешевление стоимости узлов и агрегатов, используемых в автомобилестроении страны Z, позволило производителям увеличить предложение автомобилей).
Могут быть указаны другие факторы, приведены другие объяснения.
В качестве правильных засчитываются только объяснения, данные применительно к потребительскому рынку, указанному в тексте задания
Задание 9
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Коммерческие банки занимаются производством материальных благ, торговлей и страхованием имущества.
2) Паевые инвестиционные фонды объединяют средства для совместного приобретения активов и раздела связанных с этим рисков, прибыли или убытков.
3) Центральный банк обслуживает международные государственные финансовые операции.
4) Центральный банк устанавливает для коммерческих банков нормы обязательных резервов.
5) Коммерческие банки осуществляют эмиссию денег.
Ответ: 234
Задание 10
Установите соответствие между характеристиками и факторами производства: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
| ХАРАКТЕРИСТИКИ | ФАКТОРЫ ПРОИЗВОДСТВА |
| А) факторный доход – заработная плата Б) факторный доход – рента В) все виды природных ресурсов, имеющихся на планете и пригодных для производства жизненных благ Г) здания и сооружения, оборудование, инфраструктура и др. Д) услуги, которые оказывают люди, способные скоординировать использование факторов производства и принять на себя риск |
1) земля 2) капитал 3) труд 4) предпринимательство (предпринимательские способности) |
Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.
Ответ: 31124
Задание 11
Фирма «Лисичка» – ателье, специализирующееся на пошиве школьной формы. Найдите в приведённом списке примеры постоянных издержек фирмы «Лисичка» в краткосрочном периоде и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) оплата потреблённой электроэнергии
2) приобретение тканей, ниток, фурнитуры
3) выплата сдельной заработной платы работникам
4) взносы по страхованию имущества фирмы
5) оклады администрации
6) погашение процентов по ранее взятому кредиту
Ответ: 456
Задание 12
В диаграмме представлены результаты (в % от числа опрошенных) социологического опроса 23-летних работающих юношей и девушек страны Z.
Проанализируйте диаграмму и выполните задания.
Как Вы думаете, на какой вопрос респонденты могли дать подобные ответы?
Сформулируйте любые две задачи подобного исследования.
Ответ запишите на бланке ответов № 2, указав номер задания.
Ответ:
В правильном ответе должны быть следующие элементы:
1) формулировка вопроса, например: «Для чего Вы работаете» / «Какова Ваша трудовая мотивация» и т.п. (Может быть сформулирован другой корректный вопрос, соответствующий данным диаграммы.)
2) две задачи, например:
– сформулировать рекомендации для работодателей по эффективному использованию труда молодых людей;
– определить возможности для карьерного роста.
Могут быть сформулированы другие задачи в соответствии с требованием задания
Задание 13
Выберите верные суждения о социальной стратификации и социальной мобильности и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Горизонтальная мобильность предполагает переход в социальную группу, находящуюся на другой ступени социальной иерархии.
2) Личные качества человека выступают критерием социальной стратификации современного общества.
3) Один из критериев социальной стратификации общества – доход.
4) Социологи различают индивидуальную и групповую мобильность.
5) Одним из критериев социальной стратификации общества является доступ к власти.
Ответ: 345
Задание 14
Установите соответствие между признаками и видами политических режимов: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
| ПРИЗНАКИ | ВИДЫ ПОЛИТИЧЕСКИХ РЕЖИМОВ |
| А) свободные выборы в органы государственной власти Б) реализация принципа разделения властей В) обязательная государственная идеология Г) всеобъемлющий постоянный контроль жизни человека и общества Д) многопартийная система |
1) демократический 2) тоталитарный |
Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.
Ответ: 11221
Задание 15
В демократическом государстве Z в ходе реформы избирательной системы выборов в парламент был осуществлён переход от пропорциональной избирательной системы к мажоритарной.
Что из перечисленного осталось неизменным в ходе этой избирательной реформы? Запишите соответствующие цифры.
1) зависимость количества депутатских мандатов, полученных партией, от количества голосов избирателей
2) свободное и добровольное участие граждан в выборах
3) наличие этапа предвыборной агитации
4) возможность выдвижения независимых беспартийных кандидатов
5) процедура тайного голосования
6) голосование по одномандатным округам
Ответ: 235
Задание 16
Какие из перечисленных позиций относятся к основам конституционного строя Российской Федерации? Запишите цифры, под которыми они указаны.
1) единство экономического пространства
2) наличие официальной идеологии
3) правовое государство
4) приоритет судебной власти
5) светское государство
Ответ: 135
Задание 17
Установите соответствие между полномочиями и субъектами государственной власти Российской Федерации, реализующими эти полномочия: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
| ПОЛНОМОЧИЯ | СУБЪЕКТЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ |
| А) обеспечение исполнения федерального бюджета Б) осуществление мер, направленных на формирование в обществе ответственного отношения к животным В) осуществление помилования Г) утверждение военной доктрины Д) утверждение изменения границ между субъектами Российской Федерации |
1) Президент Российской Федерации 2) Совет Федерации 3)Правительство Российской Федерации |
Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.
Ответ: 33132
Задание 18
Выберите верные суждения о гражданском праве в Российской Федерации и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К источникам гражданского права относят Уголовный кодекс Российской Федерации.
2) Субъектами гражданско-правовых отношений могут быть физические лица, юридические лица, публично-правовые образования.
3) Гражданское право регулирует общественные отношения в сфере управленческой деятельности государственных органов и должностных лиц.
4) Гражданское право устанавливает способы защиты имущественных и личных неимущественных прав граждан.
5) Гражданские права и обязанности возникают в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом.
Ответ: 245
Задание 19
Установите соответствие между примерами и видами налогов и сборов согласно Налоговому кодексу Российской Федерации: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
| ПРИМЕРЫ | ВИДЫ НАЛОГОВ И СБОРОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ |
| А) сборы за пользование объектами животного мира Б) налог на доходы физических лиц В) водный налог Г) торговый сбор Д) транспортный налог |
1) федеральные 2) местные 3) региональные |
Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.
Ответ: 11123
Задание 20
Роза и Роман решили заключить брачный договор. Какие отношения супругов, согласно семейному законодательству Российской Федерации, могут быть объектом регулирования брачного договора? Запишите цифры, под которыми они указаны.
1) права и обязанности супругов в отношении детей
2) определение места жительства
3) способы участия в доходах друг друга
4) распределение домашних обязанностей
5) права и обязанности по взаимному содержанию
6) порядок несения каждым супругом семейных расходов
Ответ: 356
Задание 21
В стране Z основные процессы производства и управления компьютеризированы, активно развиваются наукоёмкие производства и средств коммуникации. В структуре экономики высока доля сферы услуг. Основой экономики являются частная собственность и частная хозяйственная инициатива. Доля государственного сектора в экономике страны незначительна.
В период с 2013 г. по 2018 г. наметился рост популярности дистанционного обучения, в школах страны Z на 25% увеличилось количество занятий с использованием интернет-технологий. В среднем, доля учеников, имеющих доступ к видео-урокам, методическим материалам, выросла в 2,5 раза. Социологические опросы позволили установить, что в Z преобладают семьи демократического типа.
К какому типу относится общество страны Z? Каков тип экономической системы страны Z? Какую тенденцию развития образования иллюстрируют приведённые данные? Какие черты характеризуют семью демократического типа? (Приведите любые две характеристики).
Ответ:
Правильный ответ должен содержать следующие элементы:
1) ответ на первый вопрос: Z относится к обществам постиндустриального /информационного типа;
2) ответ на второй вопрос: рыночная;
3) ответ на третий вопрос: информатизация / компьютеризация образования;
4) ответ на четвёртый вопрос (две характеристики), например: характеристики семьи демократического типа:
– муж и жена обладают в семье равными статусами (являются равноправными партнерами);
– все виды домашних работ выполняются супругами взаимозаменяемо (нет чёткого распределения домашних обязанностей по гендерному признаку);
– решения по семейным вопросам принимаются совместно.
Могут быть приведены другие характеристики.
Ответ на четвёртый вопрос засчитывается только при указании двух или более характеристик.
Ответы на вопросы могут быть даны в других формулировках, не искажающих смысла соответствующих элементов ответа
Задание 22
Используя обществоведческие знания:
1) раскройте смысл понятия «юридическая ответственность»;
2) составьте два предложения:
− одно предложение, содержащее информацию о трёх видах дисциплинарных взысканий в Трудовом кодексе Российской Федерации;
− одно предложение, раскрывающее сущность принципа гуманизма юридической ответственности.
(Предложения должны быть распространёнными и содержащими корректную информацию о соответствующих аспектах понятия.)
Ответ:
Правильный ответ должен содержать следующие элементы:
1) смысл понятия, например: Применение мер государственного принуждения к виновному лицу за совершённое правонарушение; (Может быть приведено иное, близкое по смыслу определение или объяснение смысла понятия.)
2) одно предложение с информацией о трёх видах дисциплинарных взысканий в Трудовом кодексе Российской Федерации, опирающейся на знание курса, например: Трудовой кодекс Российской Федерации устанавливает следующие виды дисциплинарных взысканий: замечание, выговор, увольнение по соответствующим основаниям; (Может быть составлено другое предложение, содержащее информацию о трёх видах дисциплинарных взысканий в Трудовом кодексе Российской Федерации.)
3) одно предложение, раскрывающее с опорой на знание курса сущность принципа гуманизма юридической ответственности, например: Согласно принципу гуманизма наказание не может иметь своей целью причинение физических страданий, унижение человеческого достоинства виновного; оно должно учитывать смягчающие обстоятельства и мотивы правонарушения, возможность условного осуждения, отсрочки приговора.
Может быть составлено другое предложение, раскрывающее сущность принципа гуманизма юридической ответственности
Задание 23
Используя обществоведческие знания,
1) составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Политические партии». Сложный план должен содержать не менее трёх пунктов, непосредственно раскрывающих тему по существу, из которых два или более детализированы в подпунктах. (Количество подпунктов каждого детализированного пункта должно быть не менее трёх, за исключением случаев, когда с точки зрения общественных наук возможны только два подпункта.);
2) объясните содержание любого детализированного пункта Вашего плана, раскрывающего тему по существу, с применением соответствующих обществоведческих понятий, теоретических положений: приведите рассуждения и сделайте выводы;
3) для иллюстрации сформулированных Вами теоретических положений, рассуждений и выводов приведите не менее двух социальных фактов/примеров из различных источников:
– из общественной жизни современного общества (реальные факты и модели социальных ситуаций), в том числе по материалам СМИ, интернет- ресурсов социологических служб;
– из личного социального опыта, в том числе события из Вашей жизни и жизни Ваших родственников/знакомых, прочитанные книги, просмотренные кинофильмы / театральные постановки и др.;
– из истории, включая историю литературы и искусства, различных наук и техники.
Каждый приводимый факт/пример должен быть сформулирован развёрнуто и подтверждать обозначенную основную идею, теоретическое положение, рассуждение или вывод / быть с ними явно связан. По своему содержанию примеры не должны быть однотипными (не должны дублировать друг друга).
Ответ:
В правильном ответе должны быть следующие элементы:
1) план раскрытия темы, например:
1. Понятие политической партии.
2. Особенности политических партий как общественных организаций:
а) наличие программы;
б) наличие устава;
в) наличие организационной структуры;
г) наличие партийного аппарата и др.
3. Функции политических партий в демократическом обществе:
а) представительство интересов большинства социальных групп;
б) политическая социализация;
в) участие в выборах (электоральная) и др.
4. Классификации политических партий:
а) по идеологическому признаку (либеральные, консервативные, социалистические и т.п.);
б) по организационному признаку (массовые, кадровые);
в) по отношению к проводимой политике (правящие, оппозиционные);
г) по отношению к закону (легальные, нелегальные).
5. Типы партийных систем:
а) однопартийная система;
б) двухпартийная система;
в) многопартийная система и её разновидности.
6. Политические партии в современной России.
Наличие любых двух из 2, 3 и 4 пунктов плана в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.
(Возможны другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной формах.)
2) корректный тезис, отражающий идею любого пункта плана, непосредственно раскрывающего тему по существу;
3) два примера из различных источников
57 месяцев назад
С какой целью Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов
Ответы2
Норма обязательных резервов — это один из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка, механизм регулирования ликвидности банковской системы. НОР — это минимальная сумма открытых вкладов коммерческих банков в центробанке, закрепленная законодательно для ограничения кредитных возможностей и поддержания определенного уровня денежной массы в обращении страны. ЦБ может увеличивать или уменьшать данный показатель, контролируя тем самым уровень предложения денег в стране.
Пользователь
45 месяцев назад
норма обязательного резервирования для коммерческих банков вводится с целью:
а) обеспечение наличия резервов для противодействия «банковской паники»
б) повышения прибыльности банка
в) ограничения денежной массы
г) повышения ликвидности банков
Для регулирования денежной массы в обращении, а также для ограничения кредитной активности банков с целью уменьшения денежной массы в экономике страны, Банк России устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков в процентах от привлеченных средств клиентов.
Необходимость такого регулирования возникает из принципа действия денежного (банковского) мультипликатора:
Рис. 1. Порядок функционирования денежного мультипликатора
Из вышеприведенной схемы видно, что коммерческие банки в любой экономической системе (экономике страны) — «создают деньги». То есть при активном банковском кредитовании совокупная денежная масса в обращении начинает расти, что конечно вызывает инфляционные процессы. Таким образом Центральный Банк, посредством предоставления кредитов коммерческим банкам, проводить кредитную (безналичную) эмиссию, когда это требуется конечно для экономики. Для того чтобы ограничить кредитную активность коммерческих банков и как следствие держать инфляцию в заданных рамках (ориентирах), Центральный Банк и вводит нормы обязательного резервирования для коммерческих банков. Это один из многочисленных инструментов «денежно-кредитной политики» проводимой Банком России.
Денежные средства депонируются на отдельном счете коммерческого банка в РКЦ Банка России и также служат свое рода «страховым фондом» из которого в случае отзыва лицензии у коммерческого банка оплачиваются обязательства перед клиентами, как физическими, так и юридическими лицами.
Норму резервирования денежных средств коммерческими банками, Банк России устанавливает на основании Федерального закона № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) и Положения Банка России № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».
Глава 1 данного Положение устанавливает следующие определения:
Пункт 1.1 гласит: «…Нормативы обязательных резервов определяют размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации.
Под обязательствами кредитной организации… …понимаются обязательства кредитной организации в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, состав и категории которого определяются Главой 2 данного Положения и называются – резервируемые обязательства…».
Пункт 1.3 данного Положения устанавливает: «…Кредитная организация осуществляет депонирование обязательных резервов в Банке России денежными средствами в валюте Российской Федерации…».
Депонирование обязательных резервов кредитной организацией производится в рублях. Расчет суммы обязательных резервов производится банком ежемесячно и соответственно регулируется раз в месяц фактическая сумма, депонированная в РКЦ ЦБ РФ.
Относительно обязательных резервов кредитной организации, ЦБ РФ постоянно выполняет следующие контролирующие функции:
- регулирование суммы обязательных резервов кредитной организацией;
- применяет меры к кредитным организациям за нарушение установленного порядка депонирования средств;
- проводит обязательные проверки кредитных организаций, в том числе с целью проверки правильности начисления обязательных резервов.
ЦБ РФ вправе уменьшать или увеличивать процент средств, подлежащих депонированию, в зависимости от экономической ситуации в стране. Если есть необходимость увеличить объемы кредитования экономики, то ЦБ РФ снижает процент резервирования до минимальных значений – 0,5-2%. Но необходимо учитывать, что со снижением процента резервирования до минимальных значений, увеличивается объем безналичной денежной массы в экономике и начинает работать эффект мультипликатора, тем самым разгоняя инфляционные процессы. Если необходимо сократить безналичную денежную массу в экономике, а также снизить объемы агрессивного кредитования банками своих клиентов, то ЦБ РФ поднимает процент резервирования до максимальных значений – 5-10%.
Для самой кредитной организации сумма обязательных резервов, депонированная в РКЦ ЦБ РФ, конечно является частью самых высоколиквидных денежных активов, которая также может быть использована для стабилизации финансового положения банка в случае возникновения кризисной ситуации. Кредитная организация резервирует определенный ЦБ РФ процент от следующих привлеченных средств:
- от суммы денежных средств на расчетных счетах клиентов – юридических лиц всех форм собственности, а также индивидуальных предпринимателей, в рублях и иностранной валюте;
- от суммы открытых депозитов юридическим лицам всех форм собственности и индивидуальным предпринимателям;
- от суммы средств на бюджетных счетах бюджетов и государственных внебюджетных фондов;
- от общей суммы вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте, в том числе – суммы на карточных счетах;
- от общей суммы денежных средств, затраченных на выпуск облигационного займа банка;
- от общей суммы денежных средств, затраченных на выпуск банком векселей, банковских акцептов и иных гарантий;
- от общей суммы денежных средств, привлеченных с помощью депозитных и сберегательных сертификатов.
ЦБ РФ вправе также менять состав средств (пассивов) банка используемых в качестве базы для расчета суммы обязательных резервов.
Для бухгалтерского учета суммы обязательных резервов, в балансе кредитной организации открывается счет 30202 «Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте
РФ, перечисленные в Банк России».
План счетов дает следующее предназначение этого счета:
«… Назначение счета: учет движения обязательных резервов кредитной организации, перечисленных в Банк России. Счет активный. Формирование обязательных резервов кредитной организации производится путем перечисления денежных средств с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в расчетно-кассовом центре Банка России и других кредитных организациях в рублях. Указанные перечисления производятся до осуществления иных платежей в пределах остатка средств на корреспондентских счетах отдельным платежным поручением с отметкой «Формирование обязательных резервов», выписанным в установленном порядке. Включение сумм обязательных резервов в сводные платежные поручения запрещается.
По дебету счета проводятся: перечисления обязательных резервов кредитной организации Банку России; суммы по зачету между причитающимися платежами по результатам регулирования по указанным счетам; возврат средств кредитной организацией в учреждение Банка России, связанный с внутримесячным снижением нормативов обязательных резервов, в корреспонденции с корреспондентскими счетами.
По кредиту счета проводятся: возврат излишне перечисленных сумм обязательных резервов кредитной организации Банку России; суммы по зачету между причитающимися платежами по результатам регулирования по указанным счетам; перевод средств Банком России, связанный с внутримесячным снижением нормативов обязательных резервов; перечисление средств обязательных резервов на корреспондентские счета ликвидационных комиссий в корреспонденции с корреспондентскими счетами.
В аналитическом учете по каждому счету ведется один лицевой счет…».
Практическое задание.
1. Пассив баланса кредитной организации выглядит следующим образом:
| Счета I порядка | Счета II порядка |
Наименование статьи |
Сумма, тыс. руб. |
| 102 |
Уставный капитал кредитных организаций |
||
| 10208 | Уставный капитал неакционерных банков. Доли принадлежащие негосударственным организациям. | 300 000 | |
|
10 2 0 8 |
Уставный капитал неакционерных банков. Доли принадлежащие физическим лицам. | 40 000 | |
| 107 |
Резервный фонд |
||
| 10701 | Резервный фонд | 82 000 | |
| 404 |
Средства государственных внебюджетных фондов |
||
| 40402 | Средства фонда социального страхования РФ | 17 000 | |
| 320 |
Кредиты и депозиты, предоставленные кредитным организациям |
||
| 32015 | Резервы под возможные потери по кредитам предоставленным банкам | 18 000 | |
| 40 6 |
Счета организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности |
||
|
40 6 03 |
Средства некоммерческих предприятий, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности | 50 000 | |
| 407 |
Счета негосударственных организаций |
||
| 40702 | Средства негосударственных коммерческих предприятий и организаций | 208 000 | |
| 40703 | Средства негосударственных некоммерческих организаций | 19 000 | |
| 423 |
Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц |
||
| 4230 1 | Средства на счетах физических лиц, для расчётов с использованием банковских карт | 42 000 | |
| 4230 4 | Депозиты физических лиц на срок от 91 до 180 дней | 60 000 | |
| 452 |
Кредиты предоставленные негосударственным коммерческим предприятиям и организациям |
||
| 45215 | Резервы под возможные потери по кредитам предоставленным негосударственным коммерческим п/п и организациям | 36 000 | |
| 474 |
Расчеты по отдельным операциям |
||
| 47411 | Начисленные проценты по вкладам | 2 500 | |
| 47426 | Обязательства банка по уплате процентов | 3 500 | |
| 520 |
Выпущенные облигации |
||
| 52003 | Выпущенные облигации со сроком погашения от 91 до 180 дней | 24 000 | |
| 522 |
Выпущенные сберегательные сертификаты |
||
| 52202 | Выпущенные сберегательные сертификаты на срок от 31 до 90 дней | 22 000 | |
| 523 |
Выпущенные векселя |
||
| 52302 | Выпущенные векселя и банковские акцепты со сроком погашения до 30 дней | 62 000 | |
| 603 |
Расчеты с дебиторами и кредиторами |
||
| 60305 | Начисленная заработная плата сотрудникам банка | 7 000 | |
| 706 |
Доходы банка |
||
| 70601 | Проценты, полученные за предоставление кредитов | 50 000 | |
| 70601 | Штрафы, пени, неустойки, полученные за предоставление кредитов | 7 000 | |
| Баланс | 1 050 000 |
2. Норма обязательного резервирования по счетам в валюте РФ составляет – 8%;
3. В соответствии с Положением ЦБ РФ № 507-П от 01.12.2015 года определить сумму, подлежащую обязательному резервированию в ЦБ РФ.
На июль 2009 г. Банк России установил следующие нормативы для обязательных резервов (резервные требования) (табл. 1.).
Таблица 1.
Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России в 2009 году
| Наименование | Размер | Нормативный акт |
| По обязательствам кредитных организаций перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации | 1,5% |
Указание Банка России от 23 апреля 2009 г. № 2219-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» |
| По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации | 1,5% | |
| По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте | 1,5% | |
|
Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) |
0,6% | Указание Банка России от 17 сентября 2008 г. № 2066-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» |
|
Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) |
1 | Указание Банка России от 13 октября 2004 г. № 1507-У «Об установлении коэффициентов усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов» |
Таблица 2.
Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России в 2013 году
| Наименование | Размер | Нормативный акт |
| По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами-нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте | 4,25% | Указание Банка России от 12 февраля 2013 года № 2970-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» («Вестник Банка России» от 20 февраля 2013 г. № 7 (1403) |
| По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте | 4,25% | |
| По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте | 4,25% | |
| Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) |
0,7% |
Указание Банка России от 18 ноября 2013 года № 3116-У «Об установлении коэффициента усреднения» («Вестник Банка России» от 28.11.2013 № 68 (1464); |
| Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций) | 1 | Указание Банка России от 17 сентября 2008 года № 2295-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» («Вестник Банка России» от 21 сентября 2009 г. года № 55 (1146); |
| Корректировочный коэффициент | 0,2 | Указание Банка России от 17 сентября 2009 года № ОД-620 «О корректировочном коэффициенте» («Вестник Банка России» от 21 сентября 2009 г. № 55 (1146) |
| Коэффициент усреднения для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций | 1,0 | Указание Банка России от 28 октября 2011 года № 2722-У «Об установлении коэффициента усреднения для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций» («Вестник Банка России» от 02.11.2011 № 59 (1302)) |
Таблица 3.
Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России в 2019 году на основании Указания Банка России от 8 февраля 2019 года № 5068-У «Об обязательных резервных требованиях»
(«Вестник Банка России» от 15 февраля 2019 г. № 11 (2063))
| № п/п | Наименование | Размер резервирования |
| 1. | по обязательствам перед юридическими лицами – нерезидентами | |
| для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией, небанковских кредитных организаций | ||
| За исключением долгосрочных | ||
| В валюте РФ | 4,75% | |
| В иностранной валюте | 8,00% | |
| По долгосрочным | ||
| В валюте РФ | 4,75% | |
| В иностранной валюте | 8,00% | |
| По обязательствам перед физическими лицами | ||
| для банков с универсальной лицензией, небанковских кредитных организаций | ||
| В валюте РФ | 4,75% | |
| В иностранной валюте | 7,00% | |
| Для банков с базовой лицензией | ||
| В валюте РФ | 1,00% | |
| В иностранной валюте | 7,00% | |
| По иным обязательствам кредитных организаций | ||
| для банков с универсальной лицензией, небанковских кредитных организаций | ||
| За исключением долгосрочных | ||
| В валюте РФ | 4,75% | |
| В иностранной валюте | 8,00% | |
| По долгосрочным | ||
| В валюте РФ | 4,75% | |
| В иностранной валюте | 8,00% | |
| Для банков с базовой лицензией | ||
| За исключением долгосрочных | ||
| В валюте РФ | 1,00% | |
| В иностранной валюте | 8,00% | |
| По долгосрочным | ||
| В валюте РФ | 1,00% | |
| В иностранной валюте | 8,00% | |
| 2. | Коэффициент усреднения | |
| для банков с универсальной лицензией, с базовой лицензией | 0,8 | |
| для небанковских кредитных организаций | 1,0 |
Основное назначение
Обязательные резервы представляют собой денежные средства, которые кредитные организации должны поддерживать на открытых в центральном банке счетах или в иной, установленной центральным банком форме.
В России обязательные резервы — это средства российских кредитных организаций в валюте Российской Федерации, которые они должны поддерживать на определенных счетах, открытых в Банке России.
Центральные банки используют обязательные резервы фактически с момента своего появления. Однако функции обязательных резервов за время их существования заметно эволюционировали. На заре появления центральных банков обязательные резервы применялись исключительно для страхования кредитных институтов на случай набега вкладчиков. В середине XX века ведущие мировые центральные банки использовали обязательные резервы для влияния на денежное предложение, исходя из предположения о существовании некоторого устойчивого соотношения между банковскими резервами, кредитованием и отдельными денежными агрегатами. На протяжении всей истории центральные банки не оставляют попыток через обязательные резервы ограничивать движение трансграничного капитала и влиять на структуру банковских балансов (в том числе в последнее время — в макропруденциальных целях). Наконец, на рубеже XX и XXI веков обязательные резервы стали одним из базовых инструментов управления банковской ликвидностью и ставками в сегменте овернайт денежного рынка. Именно эта функция по созданию условий для эффективного управления ликвидностью и ставками овернайт денежного рынка сегодня рассматривается Банком России как основная функция обязательных резервов.
Обязательные резервы, поддерживаемые на
корреспондентских счетах в центральном банке, служат формированию
устойчивого и предсказуемого спроса на ликвидность как для каждой
кредитной организации, так и для банковского сектора в целом.
Благодаря тому, что необходимый уровень корреспондентского счета
задан извне с помощью обязательных резервов и не зависит от платежей кредитной
организации в течение дня, она может более точно определить требуемый объем
операций по привлечению или размещению ликвидности. Таким образом, наличие
обязательных резервов стимулирует банки более активно совершать сделки на денежном
рынке.
При установлении нормативов обязательных резервов центральные
банки стремятся обеспечить такой уровень остатков на корреспондентских счетах
банков, который превышает потребность последних в средствах для осуществления
расчетов. При этом предоставляется право усреднения обязательных резервов,
что позволяет как кредитным организациям, так и центральному банку обеспечить
устойчивость к изменениям автономных факторов формирования ликвидности. Так, в
дни непредвиденных оттоков ликвидности, например, из-за платежей в бюджет,
кредитная организация может снизить уровень корсчетов и не привлекать
средства по высокой цене на денежном рынке или у центрального банка. И,
наоборот, в случае непредвиденного притока средств кредитная организация
может не размещать средства на денежном рынке или в центральном банке по
низкой цене, а просто оставить их на корреспондентском счете
для выполнения усреднения.
Центральные банки через выбор уровня нормативов обязательных
резервов могут регулировать размер структурного дефицита или избытка ликвидности.
При этом центральные банки могут как в целом формировать ситуацию с
ликвидностью (ее структурный дефицит или профицит) для проведения
однонаправленных операций по управлению ликвидностью, так и осуществлять
оптимальную настройку объемов своих регулярных операций.
Одновременно обязательные резервы продолжают выполнять функцию
«подушки» ликвидности. Обязательные резервы являются для кредитных организаций
источником проведения платежей в течение обычного рабочего времени,
а возможность отклоняться от установленного объема поддерживаемых
на корреспондентских счетах средств за счет механизма усреднения позволяет
банкам избежать серьезных проблем и при проведении поздних платежей, когда
межбанковский рынок уже не работает. В кризисной ситуации обязательные
резервы могут стать действенным и быстрым инструментом центрального банка
по предоставлению ликвидности сразу всем кредитным организациям.
Нормативно-правовые основания
В России в соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») обязательные резервные требования, то есть установленные Банком России требования к кредитным организациям поддерживать резервы в определенном объеме, являются одним из основных инструментов денежно-кредитной политики. В свою очередь в соответствии со статьей 25 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана выполнять обязательные резервные требования. Обязанность по поддержанию обязательных резервов у кредитной организации возникает со дня получения лицензии на осуществление банковских операций и прекращается с отзывом такой лицензии.
Размер обязательных резервных требований (нормативы обязательных резервов, коэффициенты усреднения обязательных резервов) и порядок выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований, включая порядок депонирования (поддержания) обязательных резервов в Банке России, устанавливаются Советом директоров Банка России.
Порядок расчета и депонирования (поддержания) обязательных резервов в Банке России установлен Положением Банка России «Об обязательных резервах кредитных организаций» (далее — Положение).
Основные характеристики
Каждая российская кредитная организация должна поддерживать («депонировать») обязательные резервы в валюте Российской Федерации на счетах, открытых в Банке России. Основная часть обязательных резервов поддерживается на корреспондентском счете / корреспондентских субсчетах (далее — на корсчете), а оставшаяся часть — на счете по учету обязательных резервов.
Общий объем обязательных резервов, который кредитная организация должна поддерживать, представляет собой определенную нормативами обязательных резервов долю от ее резервируемых обязательств. Соответственно, объем обязательных резервов, который кредитная организация, должна поддержать по итогам отчетного периода, также называется нормативной величиной обязательных резервов.
Нормативная величина рассчитывается в период регулирования (с 12 по 14 рабочий день календарного месяца) уполномоченным подразделением Банка России для каждой кредитной организации по итогам отчетного периода (предыдущего календарного месяца).
Обязательные резервы на корсчете поддерживаются с возможностью их усреднения в течение периода усреднения (равного 4 или 5 неделям, график на предстоящий год публикуется заранее). Поддержание с возможностью усреднения означает не только право использования этих средств кредитной организацией для проведения платежей, но и то, что ей не нужно стремиться каждый день обеспечивать соответствующий остаток средств на корсчете, однако на него необходимо выйти в среднем за период усреднения.
Обязательные резервы на счете по их учету депонируются на время между периодами регулирования с перерасчетом, то есть между периодами, в течение которых происходит их перерасчет и корректировка. Период регулирования с перерасчетом, как правило, устанавливается один раз в год. По сути обязательные резервы кредитных организаций на счетах по их учету заморожены и не могут использоваться для проведения платежей, но вместе с тем на эти счета не могут быть обращены какие-либо взыскания.
Перерасчет обязательных резервов на счете по их учету осуществляется следующим образом. Сначала определяется нормативная величина обязательных резервов. Затем с помощью коэффициента усреднения вычисляется объем обязательных резервов, который кредитная организация должна поддержать на корсчете. Наконец, искомый объем обязательных резервов, депонируемых на счете по их учету, определяется как разность между нормативной величиной и объемом обязательных резервов, который предстоит поддержать на корсчете. В период регулирования с перерасчетом осуществляется перевод средств по счету для учета обязательных резервов в целях обеспечения наличия на нем необходимой суммы обязательных резервов.
Если в период регулирования не предусматривается перерасчет и корректировка, то объем поддерживаемых и усредняемых на корсчете обязательных резервов определяется как разность между нормативной величиной и объемом обязательных резервов, ранее депонированных на счете по их учету.
Регулирование обязательных резервов осуществляется ежемесячно, однако возможно и внеочередное регулирование обязательных резервов (в том числе с перерасчетом):
- на основании решения Совета директоров Банка России;
- по просьбе кредитной организации при снижении величины резервируемых обязательств в размере 40 и более процентов от величины резервируемых обязательств, рассчитанной при проведении последнего регулирования с перерасчетом;
- в случае превышения объема обязательных резервов, фактически депонированных на счете по учету обязательных резервов, над нормативным объемом обязательных резервов;
- в иных установленных случаях.
Документы, составляемые уполномоченным подразделением Банка России, направляются в кредитную организацию в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, с использованием личного кабинета или на бумажном носителе в случае отсутствия технической возможности направления указанных документов в электронной форме.
В настоящее время Банк России не начисляет проценты на обязательные резервы кредитных организаций.
Как при отсутствии перевода денежных средств в погашение недовзноса в обязательные резервы или выявления недовзноса после окончания периода регулирования (то есть средств на счете по учету обязательных резервов меньше, чем должно быть), так и при невыполнении усреднения обязательных резервов (в среднем за период усреднения средств на корсчете меньше, чем должно быть) применяется штраф.
Информация о нормативах обязательных резервов, коэффициентах усреднения обязательных резервов размещается на сайте Банка России.
Статистическая информация по обязательным резервам размещена в подразделе «Ликвидность банковского сектора, инструменты денежно-кредитной политики и другие операции Банка России» Раздела «Статистика» на сайте Банка России.
По вопросам, связанным с порядком выполнения резервных требований, обращайтесь в Департамент денежно-кредитной политики по e—mail: idkp_info@cbr.ru или телефону: +7 (495) 771-45-95.
Особенности расчета обязательных резервов
Понятие и категории резервируемых обязательств
Резервируемые обязательства — обязательства кредитной организации в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, используемые для расчета объема обязательных резервов. Перечень балансовых счетов, остатки которых включаются в расчет, определен в главе 2 Положения.
Величина резервируемых обязательств для банков с базовой лицензией определяется на основании данных отчетности, составляемой и представляемой в Банк России в соответствии с Указанием Банка России «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» по формам 0409101, 0409123, 0409302, 0409501, 0409603.
Величина резервируемых обязательств для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций определяется на основании данных о среднемесячных остатках резервируемых обязательств, составляемых и представляемых в Банк России в соответствии с Положением.
Резервируемые обязательства кредитных организаций различаются по валюте (обязательства в валюте Российской Федерации и обязательства в иностранной валюте) и группируются в три категории по источнику обязательства:
- «обязательства кредитной организации перед юридическими лицами-нерезидентами» — включает обязательства перед юридическими лицами — нерезидентами (в том числе обязательства перед банками-нерезидентами), а также обязательства перед индивидуальными предпринимателями — нерезидентами, в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского (корреспондентского) счета, договорами на привлечение денежных средств (кредитными, депозитными и иными договорами);
- «обязательства кредитной организации перед физическими лицами» — включает обязательства перед физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского вклада (в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами), банковского счета;
- «иные обязательства» кредитной организации в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте.
Особенности расчета резервируемых обязательств
Обязательства кредитной организации перед участниками клиринга, не являющимися кредитными организациями, по операциям репо и депозитным сделкам, совершенным на бирже с участием кредитной организации-центрального контрагента включаются с учетом следующего. Их величина рассчитывается с применением соответствующих коэффициентов к обязательствам кредитной организации перед всеми участниками клиринга по указанным операциям. Таким образом, обязанность формирования обязательных резервов по указанным операциям и сделкам возлагается на кредитную организацию — конечного заемщика, а не на кредитную организацию — центрального контрагента, являющуюся посредником для участников клиринга, возможности которого по перенесению этих издержек на кредитора или конечного заемщика ограничены.
Коэффициенты по операциям с участием кредитной организации — центрального контрагента — числовые множители, значения которых находятся в интервале от 0 до 1, характеризующие среднюю долю обязательств кредитных организаций по операциям репо и депозитным сделкам в валюте Российской Федерации и иностранной валюте перед участниками клиринга, не являющимися кредитными организациями, в общем объеме обязательств кредитных организаций по таким операциям.
Размер коэффициентов устанавливается Советом директоров Банком России на основе получаемых данных от кредитной организации — центрального контрагента об объемах таких операций.
Из резервируемых обязательств исключаются:
- обязательства перед государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее — АСВ) и (или) перед инвесторами в соответствии с планом участия АСВ1;
- обязательства по субординированным кредитам (депозитам, займам), облигационным займам;
- межбанковские обязательства по выпущенным кредитной организацией долговым ценным бумагам. Их величина определяется путем применения корректировочного коэффициента ко всем обязательствам кредитной организации по выпущенным ею долговым ценным бумагам. Корректировочный коэффициент — числовой множитель, значение которого находится в интервале от 0 до 1 и устанавливается Советом директоров Банка России.
1 Инвесторы в соответствии с планом участия АСВ — лица (не-КО), приобретающие в соответствии с утвержденным планом участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка акции банка в количестве не менее 75 процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (доли в уставном капитале банка, предоставляющие не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников банка в форме общества с ограниченной ответственностью).
Особенности расчета обязательных резервов
Банк России осуществляет расчет нормативной величины обязательных резервов:
- для банков с базовой лицензией на основании данных отчетности, составляемой и представляемой по формам 0409101, 0409123, 0409302, 0409501, 0409603, на одну дату — первое число периода (календарного месяца), следующего за отчетным;
- для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций на основании составленных ими данных о средних за отчетный период (календарный месяц) остатках балансовых счетов и кодов обозначения (приложение 41 к Положению).
Рассчитывается величина резервируемых обязательств (с учетом обозначенных выше особенностей) по каждой из выделенных шести категорий (каждая категория по источнику обязательства включает по две категории по типу валюты). Полученные величины умножаются на соответствующие нормативы и суммируются.
При расчете нормативной величины обязательных резервов из полученной общей суммарной величины вычитается имеющийся на первое число месяца, следующего за отчетным (по банку с базовой лицензией), либо средний за отчетный месяц (по банку с универсальной лицензией, небанковской кредитной организации) остаток наличных денежных средств в кассе в валюте Российской Федерации в пределах 25% от обязательных резервов по обязательствам в валюте Российской Федерации.
Распределение нормативной величины обязательных резервов кредитной организации между обязательными резервами, депонируемыми на счете по их учету, и обязательными резервами, усредняемыми на корсчете, рассматриваются в подразделе Основные характеристики.
Порядок регулирования размера обязательных резервов
Порядок регулирования размера обязательных резервов определен в главе 3 Положения.
В течение периода регулирования уполномоченное подразделение Банка России:
- Осуществляет расчет нормативной величины обязательных резервов кредитной организации по итогам отчетного периода, в том числе расчет усредняемого на корсчете объема обязательных резервов и составляет раздел 1 Сообщения о регулировании.
- При проведении регулирования с перерасчетом и корректировкой объема обязательных резервов, депонируемых на счетах по их учету, устанавливает суммы недовзноса или перевзноса.
- Проверяет поддержание кредитной организацией обязательных резервов на корсчете в истекшем периоде усреднения, устанавливает сумму невыполнения усреднения обязательных резервов (при невыполнении) и составляет раздел 2 Сообщения о регулировании.
- Передает кредитной организации Сообщение о регулировании и данные (приложения 2-4 к Положению).
Сообщение о регулировании с данными в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, составляется в соответствии с Альбомом электронных сообщений для обмена информацией по обязательным резервам, который ведется в электронном виде и публикуется на сайте Банка России.
Сообщение о регулировании с данными на бумажном носителе (в случае отсутствия технической возможности его направления в электронной форме) направляется в одном экземпляре с тем, чтобы кредитная организация получила его не позднее последнего дня периода регулирования.
Допускается направление исправленного Сообщения о регулировании с данными, составленного по результатам замены кредитной организацией отчетности. - При проведении регулирования с перерасчетом и корректировкой объема обязательных резервов, депонируемых на счетах по их учету, возвращает перевзнос на корсчет путем направления соответствующего Распоряжения, на основании которого оформляется платежное поручение.
В течение периода регулирования с перерасчетом и корректировкой объема обязательных резервов, депонируемых на счетах по их учету, кредитная организация осуществляет перевод платежным поручением денежных средств на счета по учету обязательных резервов в погашение недовзноса в размере, указанном в Сообщении о регулировании.
В случае, если кредитная организация не произвела перевод денежных средств в погашение недовзноса в период регулирования с перерасчетом и корректировкой объема обязательных резервов, депонируемых на счетах по их учету, уполномоченное подразделение Банка России осуществляет их списание с ее корсчетов (путем направления соответствующего Распоряжения, на основании которого оформляется инкассовое поручение).
При предоставлении или замене кредитной организацией отчетности / данных о среднемесячных остатках после окончания периода регулирования уполномоченное подразделение Банка России осуществляет расчет нормативной величины обязательных резервов в течение двух рабочих дней, следующих за днем предоставления или замены отчетности/данных о среднемесячных остатках. При этом Сообщение о регулировании с данными не направляется, недовзнос / перевзнос не подлежат уплате / возврату. При установлении недовзноса или невыполнения усреднения по итогам предоставления или замены отчетности/данных о среднемесячных остатках после окончания периода регулирования применяется штраф.
Штрафы, применяемые Банком России при нарушении кредитной организацией резервных требований
При нарушении кредитной организацией обязательных резервных требований уполномоченное подразделение Банка России применяет штраф в соответствии с главой 4 Положения.
Штраф применяется в следующих случаях:
- недовзнос, в счет погашения которого перевод денежных средств не осуществлен в период регулирования;
- недовзнос, установленный по результатам предоставления или замены отчетности/данных о среднемесячных остатках после окончания периода регулирования;
- невыполнение усреднения обязательных резервов.
Сумма штрафа рассчитывается уполномоченным подразделением Банка России единовременно в целых рублях исходя из величины недовзноса и (или) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов с применением двойной ключевой ставки Банка России, действующей на дату расчета штрафа, в соответствии с пунктами 2 и 3 приложения 5 к Положению. В случае если сумма рассчитанного штрафа составляет менее 100 рублей, штраф не применяется.
Если недовзнос установлен по результатам представления или замены отчетности/данных о среднемесячных остатках после окончания периода регулирования, то сумма штрафа рассчитывается с учетом количества календарных дней допущенного недовзноса, которое принимается равным 30.
Если кредитная организация штрафуется за невыполнение усреднения обязательных резервов, то сумма штрафа рассчитывается с учетом количества календарных дней периода усреднения обязательных резервов.
Для добровольной уплаты штрафа уполномоченное подразделение Банка России направляет кредитной организации предписание. При неисполнении кредитной организацией предписания Банк России взыскивает с кредитной организации в судебном порядке штраф.
Штраф при нарушении обязательных резервных требований направлен на создание у кредитных организаций рыночных стимулов к поддержанию обязательных резервов на требуемом уровне. В частности, применение двойной ключевой ставки основано на предположении, что кредитная организация поддержанию обязательных резервов в предписанном объеме предпочла либо не заимствовать необходимые средства по рыночной ставке, близкой к ключевой, либо разместить денежные средства на рынке. Поэтому при применении штрафа кредитная организация должна уплатить не только ту сумму, которую она теоретически сэкономила или заработала, но и еще одну такую же сумму.
Последнее обновление:
3 авг 2020 14:02
В данной статье мы рассмотрим практику использования обязательного резервирования, которая считается одним из традиционных инструментов при проведении денежно-кредитной политики.
Что понимается под обязательным резервированием?
Обязательные резервные требования (англ. – «Reserve requirements») – считаются традиционным инструментом денежно-кредитной политики разработанным Федеральной Резервной Системой США (Federal Reserve System) в 1863 году с целью влияния на ликвидность банковской системы страны1. Сегодня во многих развитых и развивающихся странах мира (США, Швейцария, Китай, Россия, Индия, Бразилия и др.), применяются требования по обязательным резервам.
Центральным банком Республики Узбекистан также на практике реализуются обязательные резервные требования как важное и эффективное средство регулирования денежной массы и воздействия на ликвидность банковской системы страны. Данная практика осуществляется коммерческими банками путем перечисления денежных средств в обязательном порядке на счет, открытый отдельно в Центральном банке2.
То есть обязательные резервы означают денежные средства, которые должны быть переведены на специальный счет в Центральном банке, исходя из установленных норм в отношении депозитных средств в национальной и иностранной валюте, привлеченных коммерческими банками. В частности, данный инструмент используется Центральным банком в следующих целях:
- оказание влияния на кредитную деятельность коммерческих банков, посредством координации объемов их ликвидных средств;
- расчет по обязательствам коммерческого банка в случае банкротства;
- непосредственное влияние на мультипликативное увеличение денежной массы при регулировании темпов роста денежной массы.
В соответствии с Положением «Об обязательных резервах коммерческих банков, депонируемых в Центральном банке Республики Узбекистан», зарегистрированное Министерством юстиции 25 апреля 2018 года за номером 3002, Центральный банк устанавливает объем обязательных резервов (нормативная сумма), который должен быть перечислен коммерческими банками в Центральный банк, а также порядок депонирования.
В свою очередь, при расчете нормативной суммы обязательных резервов, в отношении обязательств коммерческих банков по формированию резерва, Центральным банком, для обоих валют (национальной и иностранной), с 1 июля 2019 года установлены нормативы обязательного резерва в следующем порядке:
- для депозитов в национальной валюте — 4%;
- для депозитов в иностранной валюте — 14%3.
Нормативная сумма обязательных резервов — объем обязательных резервов, подлежащих перечислению банками в Центральный банк. Нормативная сумма обязательных резервов рассчитывается путем умножения норматива обязательных резервов на среднюю сумму обязательств, по которой формируется резерв в отчетном периоде. Если вы хотите ознакомиться с точной информацией по расчетам, пожалуйста, перейдите по следующей ссылке.
Необходимо упомянуть такие понятия, как коэффициент усреднения и усредненная сумма обязательных резервов, а также о конечных целях их использования на практике.
- коэффициент усреднения — коэффициент нормативной суммы обязательных резервов от 0 до 1 используется при определении усредненной суммы, хранящихся на корреспондентском счете Центрального банка.
- усредненная сумма обязательных резервов — это минимальная средняя сумма денежных средств, высчитываемая с помощью коэффициента усреднения в отношении нормативной суммы обязательных резевров банков, подлежащая хранению на корреспондеском счету в Центральном банке.
Исходя из текущих макроэкономических условий в Узбекистане, в целях эффективного регулирования ликвидности коммерческих банков, путём расширения сферы применения денежно-кредитных инструментов, поддержки ликвидности банковской системы и обеспечения стабильного функционирования платежной системы, а также в целях повышения эффективности инструмента обязательного резервирования, начиная с 15 июня 2020 года, коэффициент усреднения по отношению к сумме обязательных резервов увеличен с 0,35 до 0,75.
Что означает, что с помощью определения усредненного коэффициента по отношению к нормативной сумме обязательных резервов, разрешается оставлять на корреспондентском счету банков 75 процентов от суммы обязательных резервов подлежащих переводу в Центральный банк.
Данная ликвидность, предоставленная банковской системе, прежде всего, обеспечивает непрерывность платежей. Так как она будет использоваться в качестве ресурсной базы для кредитов, выделяемых коммерческими банками. В свою очередь, дальнейшая активизация денежного рынка с помощью трансмиссионных механизмов, способствует снижению краткосрочных и среднесрочных процентных ставок в банковской системе.
Центральный банк в дальнейшем может изменять коэффициент усреднения, исходя из анализа текущего состояния ликвидности в банковской системе.
В заключение можно сказать, что инструмент обязательного резервирования является одним из основных факторов, обеспечивающих минимальный уровень ликвидности, что является необходимым условием обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков при проведении денежно-кредитной политики Центрального банка, и широко используется при управлении уровнем ликвидности в банковской системе и тем самым регулирует денежное предложение в экономике.
1 https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/0693lead.pdf
2 Положение «Об обязательных резервах коммерческих банков, депонируемых в Центральном банке Республики Узбекистан» (зарегистрировано Министерством юстиции 25 апреля 2018 года за номером 3002), 1-глава: Общие правила.
3 www.cbu.uz