Денежная эмиссия кредитование предприятий егэ

Деньги являются неотъемлемой частью жизни каждого человека уже на протяжении многих сотен лет. Каждый этап развития экономики и производства характеризуется тем, что возникает недостаток денежной массы. Исправить эту ситуацию можно только с выпуском дополнительного количества купюр или монет в обращение.

Что такое эмиссия денег

Эмиссия денег — это сложный механизм, предназначенный для регулирования инвестиционной активности. Проведение подобной операции может быть необходимо для решения следующих задач:

• изменения потребительского спроса и объема существующего рынка;
• перераспределения средств между сферой продаж и сферой производства;
• уменьшения перекоса пропорций между различными отраслями экономики и производства;
• увеличение денежной массы для ускорения развития экономики за счет инвестиций;
• покрытия дефицита в бюджете.

%colored_text_box=1%

Эмиссия наличных денег

Данный процесс осуществляет Центральный Банк Российской Федерации с помощью своих рассчетно-кассовых центров. Они равномерно расположены в различных регионах РФ и занимаются обслуживанием местных коммерческих банков. С целью эмиссии наличности в данных центрах открываются специальные резервные фонды и оборотные кассы. Находящиеся в этих фондах деньги не считаются средствами, учтенными в обращении, потому что являются резервом. Напротив, деньги, которые имеются в кассе, находятся в постоянном движении – они выдаются одним банкам и принимаются у других.

%colored_text_box=2%

Эмиссия электронных денег

Эмиссия безналичных денег представляет собой кредит ЦБ Российской Федерации в виде записи на счету того или иного коммерческого банка. Она осуществляется без использования бумажных денег. Задачами данного процесса являются:

• увеличение оборотного фонда организаций и предприятий;
• привлечение инвестиций.

Эмиссия безналичных средств осуществляется на основе банковского мультипликатора. Руководит данной процедурой Центробанк Российской Федерации, а запускают ее коммерческие банки, вне зависимости от их желания делать это. При этом:

• увеличиваются финансы при переходе с одного счета на другой;
• в каждом банке увеличиваются ресурсы и высвобождается определенный объем средств;
• высвобожденные средства выдаются в виде кредита под проценты.

Эмиссия ценных бумаг

Данный вид эмиссии используется исключительно для решения определенных задач. Выпуск акций или облигаций может осуществляться как государством, так и коммерческими организациями, которые имеют право на подобную деятельность. Порядок размещения ценных бумаг на территории Российской Федерации осуществляется в соответствии с действующим законодательством. Стандартная процедура состоит из следующих этапов:

• решение о выпуске дополнительных бумаг;
• утверждение этого решения;
• прохождение государственной регистрации;
• размещение ценных бумаг;
• государственная регистрация отчета об итогах эмиссии.

Большинство случаев эмиссии ценных бумаг были связаны с необходимостью привлечения дополнительного капитала. В начале своей деятельности, эмитент может выпустить первую партию акций или иных бумаг, чтобы сформировать начальный капитал акционерного общества. Также эмиссия может быть проведена с целью пополнения капитала с помощью заемных или иных инвестиций. Право на эмиссию имеют государственные органы и акционерные компании, ведущие свою деятельность в различных сферах экономики.

Эмиссия банковских карт

Под данным термином подразумевается деятельность банка по выпуску платежных карт, расчётно-кассовому обслуживанию и открытию счетов. Она осуществляется по отношению к клиенту, совершающему различные операции с помощью выданных ему банковских карт. Эмиссия карт осуществляется поэтапно:

• клиент подает заявление на выдачу платежного средства;
• оно регистрируется и передается в реестр на эмиссию;
• процессинговый центр выпускает карту и записывает все необходимые данные на чип;
• готовая карта передается финансовой организации-заказчику;
• карта вручается лично клиенту, через курьера или по почте.

Таким образом, можно сказать, что эмиссия банковских карт привязана к количеству желающих ими пользоваться. Чем больше клиентов банка хотят получить данное платежное средство, тем больше их будет выпускаться, и тем интенсивней будет проходить эмиссия.

Эмиссия денег в России

Чеканка монет осуществляется на производственных мощностях московского и питерского монетных дворов под руководством Акционерного Общества «Гознак». Печатание бумажных купюр, ценных бумаг, документов, удостоверяющих личность с повышенной защитой от подделывания, осуществляется в специализированных типографиях. Сам процесс производства и ввода в оборот денег строго контролируется. В нашей стране наблюдаются следующие тенденции при выпуске налички:

• не устанавливается официальное соотношение между национальной валютой и ценными металлами, как золото;
• купюры и монеты обеспечиваются активами Центробанка РФ, в обязанности которого входит их непосредственное обслуживание, что подразумевает исключительное право на ввод их в оборот и изъятие из пользования;
• только национальная валюта признается официальным легальным платежным средством в каждом субъекте федерации;
• не существует никаких ограничений при обмене рублей нового образца на старого;
• эксплуатационный срок денег не может превышать 60 месяцев или быть менее 12 месяцев;
• правовое регулирование в вопросе печатания дополнительного объема купюр либо их исключение из оборота принадлежит Совету директоров Центробанка РФ).

Эмиссия безналичных денег осуществляется Банком России в виде предоставления заимствования коммерческим финансовым структурам с обязательной перепродажей данной услуги. Сделка продажи ценных бумаг осуществляется с учетом действующей ставки рефинансирования. Эмитированные деньги переводятся на корреспондентский счет получателя в Центробанке. В итоге в активе последнего все равно остается та же сумма предоставленного займа, «погашаемая» при его возврате. Также деньги могут вводится в экономику за счет приобретения долларов и другой стабильной валюты развитых государств мира, и пополнения ими золотовалютных резервов. Таким образом рубль также вводится в оборот.

%colored_text_box=3%

Ввести в оборот лишнюю денежную массу также можно посредством использования векселей (именные ценные бумаги, оформленные по четко установленной форме). Подобный документ подтверждает право его владельца на получение суммы от должника, которая указана в нем.

Может быть интересно: Цикл жизни наличных денег

Доход от эмиссии денег или Сеньораж

Некоторые путают данное понятие с инфляционным налогом, под которым подразумевается ущерб физических и юридических лиц из-за повышения общего уровня цен на товары и услуги на длительный период и уменьшения покупательской способности находящихся у них наличных либо электронных денег.

%colored_text_box=4%

Сеньораж в условиях товарных денег

Сегодня это уже устаревшее понятие, но почему бы не осуществить небольшой экскурс в историю? В европейских средневековых государствах право на доход за выпуск эквивалента стоимости любых товаров и услуг было возведено в ранг регалий вассалов. Поэтому такое и название «сеньораж», что в переводе на наш язык означает «власть сеньора».

Чеканить монету могли не только при дворе короля, но и частные предприятия по его заказу. От клиента требовалось предоставить сырье, преимущественно драгоценный металл, как золото и серебро, плату за работу, которая вычиталась из чистой прибыли суверена.

Стоимость чеканки зависела от веса выпускаемых денег либо от их номинала, что в принципе одно и тоже. Крупные монеты весели гораздо больше, чем мелкие, поэтому их выпуск обходился дороже. Заработать на чеканке вассал мог за счет изменения веса денег, увеличения тарифа за их выпуск. В последствии данная привилегия была отменена и во многом исчерпала себя, когда деньги перестали изготавливаться из драгоценных металлов, а стали ассоциироваться более с «фантиками».

Сеньораж в условиях фидуциарных денег

Сегодня заработать на выпуске банкнот и монет могут развитые государства мира, которые имеют «твердую» валюту. Ярким примером тому являются Соединенные Штаты Америки. Доллары сейчас наводнили весь мир и выполняют роль мировой резервной валюты. 2/3 от выпускаемого объема уходит на пользование заграницу. Ежегодная прибыль от их печатания оценивается в полтриллиона $. Только вклад одной Российской федерации составляет 15-30 миллиардов $ в этот показатель.

%colored_text_box=5%

Если фидуциарные деньги вводятся в обращение посредством приобретения ценных бумаг, то сеньоражем в данном случае считается прибыль в процентном эквиваленте с учетом затрат на их изготовление. Рассмотрим наглядный пример: если стоимость производства купюры номиналом в 100 $ — 10 ¢, а ее эксплуатационный срок 5 лет, национальный банк вводит ее в обращение, приобретая облигацию по цене 100 $ с ежегодной прибылью в 1 %, то его сеньораж получится 98 ¢ в год.