Депозит это егэ обществознание

2.6 Финансовые институты. Банковская система 

I. Финансовые институты. 
II. Банк. Банковская система. Функции банка. Виды банков. 

I. Финансовые институты. 

Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции, а именно оказывают услуги по перевод средств и предоставлению займов.

•    Банки 
•    Пенсионные фонды создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды. Частные пенсионные фонды собирают часть заработной платы работников с обязательством в будущем выплачивать им пенсии. До их использования по прямому назначению собранные средства вкладывают в покупку ценных бумаг крупных корпораций, доход от которых идёт на увеличение пенсионного фонда. 

Государственные пенсионные фонды, собирающие, например, в США ежегодно сотни миллиардов долларов, вкладывают их в облигации министерства финансов. 

Пенсионный фонд Российской Федерации — самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения. 
•    Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Важно, что разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить стабильность и большую надёжность доходов вкладчиков, поскольку кризис или финансовые неурядицы затрагивают различные отрасли по-разному. 
•    Страховые компании — организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями. Например, если вы пострадали во время наводнения или пожара (уничтожено имущество или нанесён ущерб физическому здоровью), то вам, если вы застраховали имущество и здоровье, выплачивается сумма определённого размера. 
•    Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам. Например, вы можете приобрести товары длительного пользования (холодильник, стиральная машина, мебель), оформив через магазин их покупку в кредит. 
•    Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Все сделки в этом учреждении заключаются методом открытого торга. Так, ценные бумаги приобретаются в ходе публичных торгов лицом, предложившим наивысшую цену. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие. 
•    Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд. Европейский банк реконструкции и развития. Международный банк экономического сотрудничества. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п. 

Деятельность государственных и частных финансовых институтов оказывает значительное влияние на формирование ссудного капитала, его эффективное использование, а также на общеэкономическую и финансовую политику государства. 

II. Банк. Его функции. 

Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. 

Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций. 

Современная банковская система состоит из двух уровней: верхний — центральный банк и нижний — коммерческие банки; также могут действовать международные банки. 

Центральный банк (Банк России) — национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России (Центральный банк РФ). Он независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти. ЦБ имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов. 

Функции Центрального банка: 

• осуществление эмиссии денег, 
• хранение золотовалютных резервов государства; 
• осуществление по поручению Правительства РФ операций с золотом и иностранной валютой, 
• выполнение расчётных операций для Правительства;  
• установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов; 
• осуществление кредитования коммерческих банков; 
• установление ключевой ставки (на её основе рассчитываются проценты коммерческих банков по кредитам и вкладам); 
• осуществление лицензирования и контроля деятельности финансовых организаций. 

Коммерческие банки (частные и государственные) — посредники в платежах между субъектами экономики, операциях с ценными бумагами. Коммерческие банки должны получить от Центрального банка лицензию на выполнение своих функций. 

Функции коммерческих банков: 

• привлечение депозитов (вкладов), 
• выдача кредитов, 
• расчётно-кассовые операции, 
• операции с ценными бумагами, иностранной валютой и др. 

Одна из главных задач коммерческих банков — привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и вложение с целью получения дохода.  

Банковские операции делятся на:
1) активные — операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Примеры: предоставление ссуды под залог товаров, предоставление кредита под залог векселя, предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования.
2) пассивные — операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляции (привлечение средств на счета банков). 

Основные виды бирж:
1) Товарная биржа — форма рынка товаров, продаваемых большими партиями, как правило по образцам.
2) Валютная биржа — осуществляет операции по купле-продаже иностранной валюты.
3) Биржа труда — осуществляет посредничество на рынке труда, регистрирует безработных, помогает трудоустройству.
4) Фондовая биржа- осуществляет организацию обращения ценных бумаг, определяет их рыночную стоимость (прежде всего, акций и облигаций)

Современную экономику
невозможно представить без банковской системы. При этом банки не пассивные
распределители денежных средств. Они активно влияют на все экономические
процессы в стране. От работы банков зависит развитие экономики страны в целом и
благополучие каждого отдельного гражданина этой страны.

Банки привлекают свободные
денежные средства физических лиц (то есть граждан) и юридических лиц (то есть
предприятий). Все они становятся клиентами банка и получают доход в виде
процентов.

Банки, аккумулируя эти
привлечённые денежные средства, затем вкладывают их в экономику, выдавая
кредиты. Экономика получает средства для развития. Уникальность такой схемы
взаимоотношений состоит в том, что она выгодна всем участникам процесса:
клиентам, банкам и экономике.

Так что же такое банк?

Многим из вас может показаться, что банк —
это большая копилка, куда люди несут свои деньги и где открывают вклады.

Другие скажут, что банк — это некий резерв
денег, из которого в кредит можно взять нужную сумму в случае необходимости.

Те, кто видел в банках очереди на оплату
квартиры или штрафа за превышение скорости, скажут, что банк — это касса,
принимающая платежи.

И все окажутся правы, потому что банк
выполняет как раз эти три функции:

· берёт деньги;

· выдаёт деньги;

· проводит расчётно-кассовые операции.

— А как работают банки? —
спрашивает сын у папы-банкира.

— Очень просто, — отвечает папа.
— У одних людей банки берут деньги, а другим деньги выдают.

— Как же так? — не понял
мальчик. — Берут и выдают? Почему же тогда банкиры такие богатые?

— А вот смотри внимательно, — говорит папа. — Я у тебя
беру шоколадку и отдаю твоей сестре. У меня шоколадки нет, но пальцы-то в
шоколаде!

Схема работы банка действительно до
невероятности проста. Всегда найдутся люди, у которых есть временно свободные
деньги. Одни люди деньги в банк несут, другие деньги из банка берут. Те, кто
деньги в банк несёт, делают вклад или депозит. Те, кто деньги у банка берёт,
оформляет кредит, то есть денежные средства, предоставленные на определённый
срок при условии возврата с процентами.

Банк же, в свою очередь устанавливает плату
(ставку), за которые оба эти процесса осуществляет. Ставки должны быть разными:
для депозита — ниже, для кредита — выше. Разница между ставками и есть
«шоколад» на пальцах банкира. Это доход банка. И в отличие от «шоколадных
пальцев», он поддаётся точному выражению в цифрах.

То есть мы можем говорить о том, что банк —
это финансовый посредник, который аккумулирует свободные денежные средства
граждан через вклады и размещает эти денежные средства, выдавая кредиты или
инвестируя деньги в различные финансовые инструменты (акции, облигации и так
далее).

Считается, что первые банки появились в
Италии в Средние века. Даже само слово «банк» итальянского происхождения, оно
переводится как «скамья». Венецианские менялы выносили на рыночные площади свои
скамейки, накрывали их зелёным сукном и использовали как прилавки, на которых
раскладывали монеты. Постепенно люди стали им доверять на хранение большие
суммы денег и давать поручения, связанные с оплатой. Банкиры вели специальные
книги, где записывали свои операции. Оказалось, что платить одним за счёт
других очень удобно и выгодно. За каждую операцию банкиры брали свой процент.

Конечно, сегодня деятельность банков намного
сложнее и разнообразнее, но суть её от этого не меняется. Регулирует
деятельность банков в России Центральный банк Российской Федерации (Банк
России). Это орган регулирования российской финансовой системы: банков,
управляющих и страховых компаний, других финансовых организаций.

Что самое удивительное, эта схема работы
банка выгодна всем. И тем, кто деньги берёт в кредит, и тем, кто деньги отдаёт
на депозит. И самим банкам, разумеется. Их главную цель можно коротко
сформулировать так: банк аккумулирует денежные средства, получаемые от одних
людей, и перераспределяет их в пользу других людей для эффективного
использования. Таким образом, банки играют роль посредника между всеми
участниками денежного оборота.

Можно ли обойтись без такого посредника?
Теоретически — да. И когда-то так и было. Меняли овец на топоры, ракушки на
кофейные зёрна, серебряные слитки на овёс — и без всяких посредников. Но это,
как нетрудно догадаться, сегодня уже неактуально. Да и в древние времена
создавало немало неудобств. Стоимость слитков серебра, например, измерялась их
весом. Стандартный слиток для расчётов мог весить 60 килограмм. Так что банки
облегчили торговлю в прямом смысле этого слова.

Кстати, некоторые историки считают, что всё
началось значительно раньше, примерно в III—II тысячелетии до нашей эры. В
древней Месопотамии храмы считались самым безопасным местом, и люди просили на
время сохранить в них свои товары. За хранение платили зерном или скотиной. Так
древние храмы выполняли первую и главную функцию банков — сбережение.

Сегодня хранить деньги можно по-разному: в
тумбочке, в кубышке, в коробке из-под обуви, под подушкой или матрасом, среди
страниц книг, за плинтусом и даже в холодильнике. Но ни один из этих способов
деньги не сберегает. Ни подушка, ни холодильник не спасут их от потери
стоимости или инфляции, от грабителей и прочих напастей. Верное решение, если
вы хотите сберечь свои деньги, — это банковский депозит.

Депозит — это вклад в банке на определённый срок, в течение
которого на сумму вклада регулярно начисляются проценты. В конце срока банк обязан
вернуть сумму вклада с начисленными процентами.

Из этого определения понятно, какие
характеристики являются самыми важными для депозита.

Депозит — это срочный вклад. Он имеет чётко прописанный в
договоре срок, в конце которого банк обязан вернуть деньги вкладчику.
Минимальный срок — один месяц. Максимальный срок формально не ограничен, но на
практике не превышает пяти лет.
Проценты — это плата за пользование деньгами, которые вкладчик
одалживает банку. Проценты рассчитываются пропорционально сумме вклада согласно
процентной ставке, предложенной банком. Ставки по депозитам отличаются в
зависимости от срока и валюты вклада.

Процентная ставка — отношение платы за пользования деньгами в
течении определённого периода к одолженной сумме (в процентах). Процентная
ставка обычно приводится в годовом выражении и позволяет сравнивать доходность
различных вложений.
Естественно, существуют и другие виды вкладов. Например, вклад до
востребования, который является бессрочным. Деньги на него можно вносить и
снимать в любое время без каких-либо ограничений. Клиенту это очень удобно,
зато банку невыгодно. Поэтому процентные ставки по таким вкладам близки к нулю.
Обычно на такие счета переводятся стипендии и зарплаты.

Для накопления они не подходят. Самым простым
и популярным финансовым инструментом является именно депозит.
Процентные ставки по депозитам могут достаточно сильно различаться в разных
банках и в разные моменты времени. Откуда же берутся эти ставки и какие факторы
на них влияют? Если деньги взаймы — это товар, то процентная ставка — цена
этого товара. Уровень процентных ставок определяется на денежном рынке. В роли
покупателей и продавцов на этом рынке выступают банки, компании, и конечно,
финансовый регулятор — Банк России.

«Покупатели денег» хотят одолжить их на
какой-то срок, причём желательно по низкой ставке. «Продавцы денег» готовы дать
их взаймы, желая получить при этом как можно более высокую ставку. В результате
определяется такой уровень ставок, при котором спрос равен предложению. При
этом для каждого срока и каждой валюты своя «цена денег», то есть свой уровень
ставок. Уровень ставок зависит от множества факторов. Важнейший из них — это
политика Банка России, который может воздействовать на уровень процентных
ставок для выполнения своей основной задачи — поддержания устойчиво низкой
инфляции в стране. Подробнее о процентной политике Банка России можно прочитать
на его сайте в разделе «Денежно-кредитная политика».

Соответственно, ставки по депозитам
устанавливаются каждым банком исходя из его ожиданий относительно будущего
уровня процентных ставок в экономике, а также конкретной ситуации в этом банке.
Например, если банк испытывает нехватку денег, он может увеличивать ставки по
депозитам, чтобы быстро привлечь вкладчиков. Как правило, чем крупнее и надёжнее
банк, тем ниже будет ставка по депозиту.

В чём основные преимущества депозита?

· Во-первых,
денежные накопления в банках частично защищены от инфляции.

Чаще всего процентная ставка, которую мы
получаем по депозиту, близка по размеру к уровню инфляции. Это означает, что
деньги в банке не так быстро теряют свою стоимость, как если бы они лежали
дома.

· Во-вторых, в любой момент накопления можно
забрать.

В жизни всегда может возникнуть ситуация,
когда срочно нужны деньги. Что делать, если они находятся на депозите, срок
которого истекает нескоро? В России каждый клиент банка имеет право потребовать
досрочный возврат суммы вклада. В случае с депозитом это означает, что договор
прекращается. Вкладчик забирает свои деньги, но теряет проценты.

· В-третьих, все накопления надёжно
застрахованы.

Страховку для депозита покупать не надо. Она
«выдаётся» автоматически. Дело в том, в России существует система обязательного
страхования вкладов. Этим занимается специальное государственное агентство,
которое так и называется: Агентство по страхованию вкладов. Если у вашего банка
отозвана лицензия и банк прекращает свою деятельность, агентство выплатит вам
компенсацию.

На первый взгляд недостатков у депозита нет. Деньги
находятся в банке в целости и сохранности, да ещё приносят доход, так как сумма
вклада увеличивается на то количество процентов, которое обещает банк. Значит,
мы становимся богаче.

Но дело в том, что эти проценты не спасают
деньги от инфляции. Они лишь уменьшают ущерб, который инфляция неизбежно
наносит нашим сбережениям. В результате мы всё равно становимся беднее, то есть
можем купить на накопленную сумму денег меньше товаров и услуг, чем раньше. И в
этом есть парадокс. Получается, депозит не годится для накоплений?

Конечно
годится! Ведь наши деньги обесценятся значительно больше, если будут спрятаны в
тумбочке. Положив деньги на депозит, мы не обманем инфляцию. Мы не станем
богаче. Но мы уменьшим свои потери от роста цен.

А какова роль депозита в личном финансовом
плане?

В личном финансовом плане мы делим все наши
активы на три части: текущий капитал мы используем на ежедневные нужды,
резервный приберегаем на чёрный день, а инвестиционным пытаемся достичь наших
стратегических целей. Для какого вида капитала депозит оказывается незаменимым
помощником? На него претендуют все три вида капитала.

Начнём с резервного. Человек потерял работу.
Конечно, этот день для него чёрный. Сразу найти новую работу почти нереально. А
в это время надо что-то есть, пить, платить за квартиру и так далее. Человек
идёт в банк, снимает с депозита нужную сумму и решает свои проблемы. Он не
залезает в долги к друзьям, он не льёт крокодиловы слёзы. Он чувствует себя
уверенно. На собеседовании обходит конкурентов и получает новую работу.

Для текущего капитала депозит помогает делать
накопления на крупные покупки. Если нужны деньги на дорогое пальто, на курсы
английского языка, на подарок маме к юбилею (этот список каждый может дописать
для себя сам), человек открывает депозит в банке, на котором накапливает нужную
сумму.

Многие используют депозит как один из
инструментов в своём инвестиционном капитале. Доход по депозиту зачастую
отстаёт от инфляции, но зато уровень риска минимален. Поэтому депозит занимает
почётное место среди вложений консервативных инвесторов.
Российские законы позволяют любому гражданину, достигшему 14 лет, заключить
депозитный договор. Статья 26 Гражданского кодекса Российской Федерации даёт
право несовершеннолетним гражданам в возрасте от 14 до 18 лет самостоятельно,
без согласия родителей «распоряжаться своими заработком, стипендией и иными
доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими».

То есть мы может заключить с банком
соответствующий договор. Именно в договоре прописаны условия, на которых банк
принимает денежные средства на депозит. Договор обычно содержит много положений
и очень детально описывает все варианты взаимодействия с вкладчиком. Просто
внимательное чтение договора никогда не повредит.

Так же необходимо уметь анализировать
основные условия, которые предлагает банк. Как это сделать? Надо вспомнить русскую
поговорку «После драки кулаками не машут» и на место слова «драка» подставить
по очереди те условия, которые предлагает банк. Главное правило, которое
поможет правильно оценить договор с банком, заключается в следующем: чем более
гибкие условия депозита (например, возможность досрочного частичного снятия
средств, возможность пополнения счета, ежемесячное начисление процентов и так
далее), тем ниже ставка по депозиту и наоборот.

Итак, для открытия депозита вам необходимо:
отметить свой 14-й день рождения, получить паспорт, который потребуют
предъявить в банке, и иметь деньги, которые вы положите на вклад. И тогда любой
банк будет счастлив получить ещё одного перспективного клиента.

В конце нашего урока давайте попробуем
ответить на следующие вопросы.

1. Что такое банки и зачем они нужны?

2. Что такое депозит?

3. В чём основные преимущества депозита?

4. Какие недостатки есть у депозита?

5. Как банки определяют процентные ставки по
депозитам?

6. Какова роль депозита в личном финансовом
плане?

7. С какого возраста можно использовать депозит?

8. Какие условия депозита лучше подходят для: а)
краткосрочных накоплений; б) резерва на чёрный день; в) инвестиций?

9. Может ли вкладчик пострадать от банкротства
своего банка?

Экономика на ЕГЭ по обществознанию. Банк.

Автор статьи — репетитор-профессионал Елена Викторовна Калужская

Банк – финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Доход банка образуется в виде разницы между процентом займа и процентом вклада.

Например, клиент банка положил на свой сберегательный счет 100 тыс. рублей под 10 % годовых. Через год он может получить в банке 110 тыс. Другому клиенту, наоборот, нужны 100 тыс. рублей. Он просит в банке займ (кредит), банк выдает кредит под 20 %. Другой клиент должен вернуть банку 120 тыс. Таким образом, прибыль банка составит 10 тыс. рублей (120 тыс. рублей минус 110 тыс. рублей).

В Российской федерации, как и в других странах, существует двухуровневая банковская система. Первый уровень занимает Центральный банк, второй – коммерческие банки.

Центральный банк выполняет следующие функции:
1. Является эмиссионным центром страны.  Только он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, проще говоря, печатать деньги.
2. Регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики.
3. Является банкиром правительства. Это значит: хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов; отдает прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству (казначейство — орган исполнительной власти, который контролирует исполнение бюджета страны).
4. Сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков (по закону часть средств коммерческих банков должна храниться в ЦБ в виде резерва на случай «форс-мажора», а также для управления количеством денежных средств у коммерческих банков в периоды упадка или подъема экономики страны).
5. Устанавливает учетную ставку процента (например, ЦБ дает кредит коммерческим банкам под 50 % в виде учетной ставки, значит, коммерческие банки своим клиентам выдают под больший процент, например, под 80 %; при снижении учетной ставки, процент по кредиту коммерческих банков также снижается; такая политика проводится для управления деятельностью коммерческих банков).
6. Обеспечивает устойчивость национальной валюты.  Российский рубль должен сохранять стабильную покупательную способность. Для этого ЦБ устанавливает курс иностранной валюты.
7. Выдает лицензии на деятельность коммерческим банкам.
8. Покупает, продает иностранную валюту.

Функции ЦБ направлены на достижение двух основных целей:
первая – обеспечить стабильность функционирования банковской и денежной систем страны;
вторая – ЦБ должен обеспечить нормальные условия развития экономики в целом, принимая все зависящие от него меры.

Существует так называемая парабанковская система, которую образуют организации, не являющиеся банками, но выполняющие некоторые функции банка. К ним относятся: фонды, трастовые компании, пенсионные фонды, сберегательные учреждения, страховые, инвестиционные компании.

Что такое финансовые институты

Основа коммерческих отношений — это деньги. За них люди покупают и продают товары и услуги. Но бывает так, что тот, у кого есть свободный капитал, хочет вложиться в деятельность того, у кого как раз не хватает денег.

Для этой и похожих ситуаций люди придумали финансовые услуги и продукты, а также систему, которая регулирует связанные с ними операции. И называется она финансовый рынок.

Покупатели на таком рынке — это частные или юридические лица, которые хотят заниматься какой-либо деятельностью, но для этого у них не хватает капитала. С этим им помогает вторая сторона — продавцы финансовых продуктов и услуг. Это финансовые институты.

Такие институты предлагают потребителям разные финансовые услуги, которые помогут решить их проблемы. Например:

• привлечение денег: кредиты, займы и другие долговые продукты;

• вложение и преумножение денег: вклады и инвестиции, которые помогут получить дополнительный доход в будущем;

• страхование: продукты, которые помогают защититься от непредвиденных обстоятельств.

Пример

Подруга Оли при встрече рассказала ей о неприятной ситуации, которая недавно с ней приключилась. Когда она была на работе, у неё дома прорвало трубу в ванной. В итоге ремонт у Олиной подруги был испорчен, а ещё ей нужно было выплатить компенсацию соседям, которых она затопила.

После этого Оля подумала, что не хочет повторять ошибок подруги. Она обратилась в страховую компанию и купила полис, который защитит её квартиру на такой случай. Теперь, если в её доме случится потоп или пожар, возмещать стоимость ремонта вместо неё будут страховщики.

Основные финансовые институты

Всего существует 6 финансовых институтов, которые всё это обеспечивают:

• банки;

• страховые и инвестиционные компании;

• пенсионный фонд;

• фондовая биржа;

• межгосударственный финансово-кредитный институт.

В таблице ниже мы собрали их все и описали, какие именно услуги и продукты они предлагают.

Как видно по таблице, первый уровень занимает Центральный банк (ЦБ) России. Взять кредит на новую машину в нём нельзя — у этого учреждения другие задачи:

• защищать и обеспечивать устойчивость местной валюты — рубля;

• развивать национальную платёжную систему и работать над её стабильностью;

• укреплять и совершенствовать банковскую систему;

• защищать стабильность и обеспечивать развитие фондового рынка, контролировать операции на нём.

Центральный банк — это финансовая организация с особым статусом и полномочиями. Он очень важен для экономики государства. Его регулируют федеральные законы и Конституция РФ.

И хотя этот банк не выдаёт деньги гражданам напрямую, он распределяет их по коммерческим банкам. А те уже пользуются ими, чтобы оказывать услуги людям и компаниям. Коммерческие банки, как видно в таблице, занимают второй уровень в банковской системе России.

Видов таких банков — целая россыпь. Они отличаются услугами, которые предоставляют своим потребителям. К примеру, существуют сберегательные банки. В них можно открыть депозит под проценты, чтобы копить сбережения. Страховые банки обслуживают страховые компании — выдают деньги, чтобы возмещать ущерб по договору. А трастовые — помогают компаниям с умом вкладывать свободные денежные средства и преумножать их через инвестиции.

Есть и ещё один вид финансовых учреждений нижнего уровня — это микрофинансовые организации или МФО. Как и коммерческие банки, они выдают кредиты, но между ними есть большая разница в условиях:

• низкие требования: заём может взять почти кто угодно, для этого не нужны справки о доходах и поручители;

• малый срок кредита: обычно их берут «до зарплаты»;

• высокие проценты: как правило, они начисляются каждый день и в разы превышают те, что предлагают обычные банки;

• малые суммы кредита: в МФО обращаются за небольшими займами, которые часто неинтересны коммерческим банкам.

Проверьте себя

Выполните задания ниже, чтобы понять, стоит ли вам ещё раз повторить тему финансовых институтов и банковской системы.

Задание № 1

Прочтите описание ситуаций ниже и определите, в какие финансовые институты нужно обратиться героям, чтобы решить их проблему. Поясните, почему вы выбрали именно такой ответ, опираясь на материалы статьи.

1. Кирилл и Вика хотят разрабатывать компьютерные игры. У них есть отличная идея и навыки, но нет денег, чтобы купить нужные программы, оплатить место на платформе и заплатить актёрам за озвучивание.

2. Таня и Витя накопили миллион рублей и хотят отложить их на учёбу будущим детям.

3. У Артёма появились свободные денежные средства, и он хочет вложить их в акции.

4. Аня только что купила квартиру и хочет в будущем уберечь её от последствий пожаров или природных катаклизмов.

5. Антон хочет купить дом в ипотеку, но решает заодно застраховать своё здоровье на случай, если он заболеет и временно не сможет платить по долгам.

Задание № 2

Подумайте, бывали ли в вашей семье ситуации, когда приходилось обращаться за услугами в разные финансовые институты: банки, страховые компании и т. д.? Опишите их.

Финансовые институты — это тема, которая часто встречается на ЕГЭ по обществознанию. А значит, вам стоит хорошо разобраться в ней, чтобы не потерять драгоценные баллы. На курсах по обществознанию в Skysmart ученики разбирают любые, даже самые сложные темы на понятных каждому примерах из жизни. И всё это — без заучивания. Присоединяйтесь к нам на вводном уроке — это бесплатно!

Всего: 60    1–20 | 21–40 | 41–60

Добавить в вариант

Всего: 60    1–20 | 21–40 | 41–60