Эмиссия денег егэ обществознание

Всего: 32    1–20 | 21–32

Добавить в вариант

Всего: 32    1–20 | 21–32

Экономика на ЕГЭ по обществознанию. Деньги.

Автор статьи — репетитор-профессионал Елена Викторовна Калужская

Деньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Как видим, деньги – это тоже товар. Почему? Мы их покупаем и продаем. Однако они являются особым товаром. Что в них особенного?

В древнейшие времена, когда торговля только зарождалась, денег еще не было, люди обменивали то, что имели в избытке на продукты, в которых нуждались. Это не всегда было удобно. Нельзя обменять корову на две курицы, обмен неравноценен, то есть неэквивалентен. Товаром, помогающим совершить эквивалентный обмен, стало золото, обладающее необходимыми для этого качествами: однородность, делимость, портативность, износостойкость, узнаваемость, стабильность. Как мы знаем, деньги вплоть до начала 20 века ходили в виде золотых и серебряных монет. Чуть позднее золото и серебро поменяли на бумажные денежные знаки.

Какие еще функции выполняют деньги? Российские экономисты выделяют пять функций.

Функции денег:
1. мера стоимости;
2. средство обращения (обмен денег на товар или товара на деньги осуществляется без временного и пространственного разрыва);
3. средство накопления;
4. средство платежа (совместное движение денег и товара рассогласовано во времени и пространстве, расчет происходит до или после получения товара или услуги);
5. мировые деньги.

Итак, первая функция, мера стоимости, определяет стоимость товара.

Вторая, средство обращения, осуществляется в самом процессе покупки или продажи товара, когда, мы непосредственно в данный момент обмениваем свои деньги на нужный нам товар, например, покупаем хлеб.

Третья функция, средство накопления, очень проста. Мы просто копим деньги для покупки товара или услуги в будущем.

Четвертая функция, средство платежа, имеет в виду плату не непосредственно в момент оказания услуги, а после, через некоторое время. Например, мы сначала пользуемся коммунальными услугами, а потом платим на них.

Пятая — мировые деньги — связана с расчетом за товары и услуги на мировом рынке.

Надо сказать, что зарубежные экономисты признают только первые три функции денег.

Ликвидность – способность товара с той или иной степенью быстроты обмениваться на деньги, то есть продаваться. Абсолютно неликвидным является просроченный или бракованный товар, поскольку такой товар покупать не будут.
Абсолютной ликвидностью обладают сами деньги.

Количества денег в стране должно быть примерно столько, сколько произведено товаров и услуг. Превышение определенного количества приводит к обесцениванию денег, то есть к необеспеченности денег товарами и услугами.

Контроль за количеством денег в обращении осуществляет Центральный банк. Это называется денежно-кредитной политикой государства.

Возникновение денег.
Деньги – всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга.

Деньги возникли много тысяч лет тому назад. Современное слово «geld» (деньги) имеет в своей основе древнегерманское «gelten» — платить, возмещать в виде жертвоприношения. Первыми деньгами были так называемые «священные» деньги, появившиеся в каменном веке. В жертву богам и духам приносилось лучшее: каменные орудия, затем – в эпоху обработки металлов – бронзовые топоры, украшения из золота.

Этапы развития современных денег: 1) период полноценных денег; 2) период неполноценных денег.

Полноценными называют такие деньги, у которых собственная стоимость (т.е. фактические затраты на изготовление монеты) примерно соответствует номинальной (т.е. той, которая на этой монете обозначена). Первоначально полноценными деньгами служили зерно, меха, скот и т.д. В Древнем Египте использовали в качестве денег золотые кольца, а в странах бассейна Эгейского моря – медные слитки, имеющие форму бычьей шкуры. Китай: металлические имитации гребешков, лопат, колей и даже луковиц. В Древней Греции принимались в уплату четырёхгранные железные прутья. Со временем роль денег закрепилась за двумя металлами – золотом и серебром. Начиная с 1550-го по 1680 г., когда была изобретена новая технология добычи серебра – амальгамирование, наблюдался его избыток. Золото же стало редкостью и поднялось в цене. Затем с началом его добычи в Бразилии, дефицитом стало уже серебро. В истории денег были моменты, когда существовал биметаллизм (т.е. в обращении в качестве денег находились оба металла) и периоды монометаллизма (когда роль денег играло либо золото, либо серебро).
Почему в конечном итоге выбор был сделан в пользу золота? Золото – это благородный металл, обладающий большой сохранностью. Оно имеет целый ряд качеств, необходимых для всеобщего эквивалента: 1) делимость; 2) портативность (или высокую концентрацию); 3) большую стоимость; 4) наличие в количестве, достаточном для обмена.

Золотой стандарт (1879 – 1934) – 1) денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото; в конце XIX века наиболее развитые страны Европы вслед за Великобританией перешли на золотой стандарт; 2) форма организации денежных и валютных отношений стран, основанная на использовании золота как базисного товара, посредством которого определяется и сравнивается ценность, стоимость разных валют.

Первый удар по золотому монометаллизму нанёс мировой экономический кризис 1929-1933 г. Обесценивание бумажных денег привело к тому, что размен их на золото стал невозможен. После второй мировой войны США внедрили в качестве основного средства платежа свой доллар. Когда много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (де Голль) и на ближний Восток (нефтедоллары), золотой стандарт был полностью отменён. На смену пришла искусственная денежная система, в рамках которой действуют неполноценные деньги, номинальная стоимость которых никак не соответствует затратам на их изготовление.
Виды неполноценных денег: 1) бумажные деньги; 2) билонные деньги, биллоны (металлические денежные знаки в виде монет, изготовленных из недрагоценных металлов); 3) кредитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карточки).

Функции денег в условиях действия золотого стандарта:
Версия № 1: 1) мера стоимости, 2) средство обращения, 3) средство накопления.

1) Мера стоимости всех товаров (средство измерения).
Стоимость вещи, выраженная в деньгах, называется ценой. Цены различных товаров выражались в некотором количестве золота, которое измеряется весом последнего.

2) Средство обращения (обмена).
Деньги выступали как посредник при обмене товаров, переходя из рук покупателей в руки продавцов, и наоборот. Это давало людям возможность избавиться от бартерного обмена и разделить моменты купли и продажи товаров, как во времени, так и в пространстве. Сначала функцию средств обращения выполняли золотые слитки. Это создавало неудобства, поскольку при каждом обмене эти слитки приходилось взвешивать. Золотым деньгам стали придавать форму монеты – кусочка металла определённого веса с удостоверяющими изображениями и надписями.
Монета (лат. советница) – одно из прозвищ римской богини Юноны. Храм Юноны Монеты стоял на Капитолии. Там находились её священные гуси и монетный двор. Отсюда возникло слово «монета». Изобретение монеты произошло почти одновременно в 1 половине VII в. до н.э. в двух соседних районах – на западном побережье Малой Азии (Лидийское царство) и в Греции (остров Эгина). Совершенно независимо от Европы, появились литые монеты в Китае (плоский кружок с квадратным отверстием в центре, вокруг которого размещались иероглифы). Но в процессе обращения монеты постепенно стирались, и количество золота в них постоянно уменьшалось. Происходило отделение номинальной стоимости монеты от её реального содержания. Нехватка золота постепенно привела к тому, что государства стали заменять золотые монеты более дешёвыми серебряными и медными, а потом и вовсе заменили металлические деньги бумажными.

3) Средство накопления (сбережения). Деньги не единственная форма сокровищ.
Активы (от лат. activus – действенный) – 1) в широком смысле любые ценности, обладающие денежной стоимостью; 2) совокупность имущества и денежных средств, принадлежащих предприятию, фирме, компании (здания, сооружения, машины и оборудование, материальные запасы, банковские вклады, ценные бумаги, патенты, авторские права, в которые вложены средства владельцев, собственность, имеющая денежную оценку); 3) финансовые активы, суммарные средства, вложенные в дело = сумма собственного капитала и привлечённых средств, кредитов.
Виды активов: 1) материальные, осязаемые; 2) нематериальные, неосязаемые (интеллектуальный продукт, патенты, долговые обязательства других предприятий, особые права на использование ресурсов). Главным признаком активов выступает ликвидность – способность данной ценности выступать в роли денег.

Ликвидность – степень лёгкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены владельцем в деньги. Абсолютным активом являются наличные деньги.

Версия № 2: 1) мера стоимости, 2) средство обращения, 3) средство платежа, 4) средство накопления (средство образования сокровищ), 5) мировые деньги.
По мнению современных западных экономистов функции средства обращения и средства платежа – одно и то же. Мировые деньги не выделяются в отдельную функцию, так как на мировом рынке деньги могут выполнять любую функцию.

Денежная масса.

Денежная масса – совокупность платёжных средств, обращающихся в стране на данный момент, та общая сумма денег, которая обеспечивает финансирование экономики страны.
Структура денежной массы.
Денежная масса = наличные денежные средства (бумажные деньги, разменная монета) + безналичные денежные средства (кредитные деньги, чек, вексель, банкноты, электронные деньги).
Банкноты (англ. bank-note) – банковские билеты, денежные знаки разного достоинства, выпускаемые в обращение в стране центральным банком. Электронные деньги – это система безналичных расчётов, производимых посредством использования электронной техники.
Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств по степени ликвидности: 1) агрегаты M0 (наличные деньги); 2) агрегаты M1 = M0 + чеки, вклады до востребования; 3) агрегаты M2 = M1 + небольшие срочные вклады; 4) агрегаты M3 = M2 + любые вклады; 5) агрегаты L = M3 + ценные бумаги.
От чего зависит размер денежной массы? 1) Объём продающихся на рынках страны товаров; 2) цены этих товаров; 3) скорость обращения денег.
Скорость обращения денег – число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок.
Закон обмена (формула Фишера): M ? V = P ? Q.
M – средняя масса денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения; V – скорость обращения денег; P – средние цены товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года; Q – объём товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года.

Финансовая система.

Финансы (от лат. financia – наличность, доход) – 1) совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств; 2) денежные средства, финансовые ресурсы, рассматриваемые в их создании и движении, распределении и перераспределении.

Финансовая система – совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих частей, звеньев, элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению, предоставляющих финансовые институты и инструменты, создающие необходимые условия для протекания финансовых процессов; 2) взаимосвязанные звенья финансовых отношений: государственный бюджет, внебюджетные фонды, государственный и коммерческий кредит, страховые и резервные фонды, фондовый рынок, финансы предприятий и организаций различных форм собственности; совокупность различных сегментов финансовых отношений, каждый из которых имеет специфику в формировании и использовании денежных средств.
Финансовая система = 1) органы управления финансами + 2) финансово-кредитные учреждения + 3) финансовые ресурсы + 4) законы, правила, нормы, регулирующие финансовую деятельность.
Финансовые ресурсы государства, региона, предприятия, фирмы – совокупность всех видов денежных средств, финансовых активов, которым располагает экономический субъект, находящихся в его распоряжении; финансовые ресурсы являются результатом взаимодействия поступления и расходов, распределения денежных средств, их накопления и использования.

Финансово-кредитные институты (учреждения) – государственные и частные, коммерческие организации, уполномоченные осуществлять финансовые операции по кредитованию, депонированию вкладов, ведению расчётных счетов, купле и продаже валюты и ценных бумаг, оказанию финансовых услуг = банки + финансовые компании + инвестиционные фонды + сберегательные кассы + пенсионные фонды + взаимные фонды + страховые компании.

1. Пенсионный фонд – фонд, созданный частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

2. Инвестиционные компании – финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить надёжность доходов вкладчиков.

3. Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями.

4. Фондовые биржи. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов.

5. Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд (МВФ), Европейский банк реконструкции и развития. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле.
6.3.6. Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам (оформление через магазин покупки в кредит).

Что такое банковская система?
Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Банк (от итал. banco – скамья) – финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу.
Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчётам.

Банки делятся на две категории: 1) эмиссионные; 2) коммерческие.

Эмиссия (от лат. emission – выпуск) – выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.
Эмиссия означает не только печатание денежных знаков, но и увеличение всей массы наличных и безналичных денег в обращении.

Основные формы эмиссии: 1) эмиссия кредитных денег – банкнот; 2) депозитно-чековая эмиссия; 3) эмиссия ценных бумаг.
Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный), либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведёт дела только с государством и коммерческими банками. Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем (Сберегательный банк России – частный акционерный коммерческий банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций).
Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк (в США – Федеральная резервная система — ФРС), нижний уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации.
Центральный банк.
Центральный банк называют банком банков. В одних странах он подчинён правительству, в других – независим. В России ЦБ считается экономически независимым учреждением. Располагает самыми крупными денежными ресурсами, в его распоряжении находятся международные резервы (в основном валюта других стран, золото) и внутренние резервы (обязательные резервы коммерческих банков).

Функции ЦБ:
1) эмиссия (выпуск) денежных знаков, являющихся национальной валютой;
2) осуществление денежно-кредитной политики государства;
3) кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства;
4) обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем;
5) поддержание устойчивости национальной денежной единицы;
6) хранение денежных запасов и золота.
Коммерческие банки – чаще всего негосударственные банки, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающий преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению.
Коммерческие банки берут у заёмщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль.

Банковская прибыль

= % выплачиваемый вкладчиками за пользование деньгами (кредитный процент) – % выплачиваемый вкладчикам (депозитный процент).
Депозит (от лат. depositum – вещь, отданная на хранение) – 1) денежные вклады в банки (банковские депозиты); 2) ценные бумаги и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное учреждение.
Маржа (от англ. margin – граница) банковская – разница между ставками кредитного и депозитного процента.
Маржа (прибыль банкира + затраты банкира на ведение дел) = плата за кредитование – процентный доход для владельца сбережений.

Функции коммерческих банков:

1) расчётные операции; 2) платёжные операции; 3) привлечение вкладов; 4) предоставление ссуд; 5) операции на рынке ценных бумаг; 6) посреднические операции.

Операции коммерческих банков:

1) пассивные (мобилизация денежных ресурсов): приём вкладов (депозитов), получение кредитов от других банков и центрального банка, выпуск собственных ценных бумаг;
2) активные (размещение средств): предоставление различных по срокам и размерам кредитов;
3) комиссионные (посреднические): оказание услуг (наличные и безналичные платежи), выполнение поручений;
4) консалтинговые.

Консалтинг (от англ. consulting — консультирование) — деятельность по консультированию производителей, продавцов, покупателей по широкому кругу вопросов экономики, финансов, внешнеэкономических связей; создания и регистрации фирм, исследования и прогнозирования рынка товаров и услуг, подбора персонала.

Виды коммерческих банков:

по сфере деятельности: 1) универсальные; 2) специализированные (сберегательные, инвестиционные, ипотечные, клиринговые, инновационные и др.);

по форме собственности: 1) государственные; 2) муниципальные; 3) частные; 4) акционерные; 5) смешанные;

по территориальному признаку: 1) местные; 2) региональные; 3) национальные; 4) международные.

Банковский кредит (лат. credit – он верит) – 1) денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента; 2) это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заёмщиком процента за пользование кредитом.

Функции банковского кредита: 1) перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями => продуктивное использование временно свободных денежных средств; 2) замена в обращении действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчётами) => сокращение издержек обращения.

Принципы кредитования:

1) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок); 2) платность (банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату = процент по кредиту); 3) возвратность (банк проводит работу по оценке кредитоспособности заёмщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг); 4) гарантированность (банк, оценивая кредитоспособность заёмщика, требует у него залог).

Виды кредитов:
1. По сроку кредитования: 1) краткосрочные (на срок не более 1 года); 2) среднесрочные (от 1 года до 5 лет); и 3) долгосрочные (свыше 5 лет).
Краткосрочные ссуды автоматически погашаются за счёт средств от реализации товаров и даже могут предоставляться малым предприятиям без обеспечения гарантий (например, если фирма – постоянный и надёжный клиент банка). Долгосрочный кредит выдаётся на более длительный срок и используется в основном на цели модернизации или расширения производства. Этот кредит выдаётся крупным предприятиям, которые могут предоставить солидные гарантии возврата ссуды: имущество предприятия (земля, здания, сооружения, машины и оборудование), а также возможны гарантии успешных партнёров по бизнесу или государственных учреждений. Долгосрочные кредиты погашаются из будущих доходов предприятия.

2. По способу кредитования: 1) натуральный (объектами кредита могут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырьё, ресурсы); 2) денежный (объектами кредита выступают денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства).

3. По характеру кредитования: 1) ипотечный (предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости = земли, построек, сооружений); 2) потребительский (предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет под определённый, чаще всего высокий процент); 3) государственный (предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды); 4) межгосударственный (международный) кредит (предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны); 5) банковский кредит (представляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд).
Ипотека (от греч. hypotheke – заклад, залог) – залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды.
Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передаётся в руки кредитора, а остаётся у должника.

Ключевые слова: деньги, функции денег, роль денег, виды денег, ассигнации, бумажные и металлические деньги, деньги в экономике, ЕГЭ, ОГЭ, общество, экономика, обществознание, ОГЭ, ЕГЭ, сдаем ВПР по обществознанию, подготовка к ОГЭ по обществознанию в 9 классе, ОГЭ общество, подготовка к ЕГЭ по обществознанию в 11 классе, 9 класс, 11 класс, ВПР обществознание

Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Даже самые примитивные цивилизации в самых глухих уголках Земли создали свои виды денег.

Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был наиболее удобен для этих целей.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег игра­ли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и т.д.

Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через себя любые сделки.

ТЕРМИНЫ – БЛОК “ЭКОНОМИКА”

ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕГ

Многие века наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные метал­лы — серебро и золото, которые имели ряд преимуществ. 

Редкость — так как золото и серебро всегда добывали в объемах куда мень­ших, чем спрос на них, то весовая единица драгоценных металлов имела высокую ценность и могла служить в обмене эквивалентом большого объе­ма других товаров, что было очень удобно;

Высокая ликвидность — поскольку предложение ценных металлов на рынке было малым, а спрос — большим, то возможность ликвидировать деньги, т. е. обменять их на другие товары, имелась всегда;

Долговечность — серебро и золото — это металлы, довольно устойчивые к износу, а потому монеты из них могли служить долго (золотая монета — до 10 лет), кроме того, эти металлы не ржавеют и не окисляются, а значит, могут успешно использоваться не только для выполнения функции средства обмена сегодня, но и для накопления золотых резервов, которые можно будет использовать через много лет в будущем;

Портативность — в силу редкости и вытекающей из этого высокой ценности можно было делать монеты из драгоценных металлов небольшими по раз­мерам и массе, но с большой ценностью;

Отличимость — серебро и золото довольно хорошо распознавались людьми, и было нетрудно найти способы проверки подлинности монет из этих ме­таллов;

Делимость — в силу редкости и высокой ликвидности было нетрудно делать монеты любой массы с разной ценностью, что упрощало расчеты;

Однородность — люди быстро научились очищать драгоценные металлы от примесей, и потому можно было обеспечить изготовление монет с одинако­вым содержанием этих металлов и, следовательно, стандартной ценностью. Более того, если золотой слиток будет разрезан на части, то при необходи­мости эти куски золота — без ущерба для ценности металла — могут быть снова слиты воедино.

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира и на протяжении веков слова «золото», «сереб­ро» и «деньги» были синонимами.

КАКИЕ БЫВАЮТ ВИДЫ ДЕНЕГ

Но со временем становилось все более очевидно, что драгоценные металлы не лучшая основа денежного обращения, так как у них есть серьезные недостатки: перевозка и хранение крупных денежных сумм были сопряжены с большими зат­ратами на обеспечение безопасности.

ЗАМЕНИТЕЛИ ДЕНЕГ

На смену им в денежный мир стали проникать заменители товарных денег — всякого рода документы, которые поначалу служили лишь символом — обозначением то­варных денег.

Именно такими первыми символическими деньгами были государ­ственные и банковские расписки в том, что обладатель расписки внес определен­ную сумму товарных денег на хранение и имеет право получить ее обратно.

Как только стало возможно передавать такие расписки (и связанные с ними права на получение товарных денег) от одного владельца другому, начался по сути процесс возникновения нового порядка в мире денежного обращения, а именно вытеснения товарных денег более удобными символическими деньгами.

АССИГНАЦИИ

Инструментом для нового денежного обращения стали бумажные деньги. Впервые они были пущены в обращение в Древнем Китае в IX в. А уже во время правления династии Юань (1271—1368 гг.) они печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае.

Впрочем, и в других странах широко пользо­вались заменителями «настоящих денег», т. е. монет из благородных металлов. Номи­нал таких знаков оплаты удостоверялся печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира.

В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты (предтеча нынешних Соединенных Шта­тов Америки) — в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс.

Такие банковские билеты выписывались банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денеж­ную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан, заменяя золото и серебро.

Начиная со времен Первой мировой войны в большинстве стран мира банкно­ты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, т. е. главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, ко­торую чеканят специальные государственные организации — монетные дворы.

Деньги были созданы прежде всего для облегчения обмена. А поскольку об­мен — одно из самых древних занятий человечества, в ту же седую старину уходят корни и денежной системы. Хотя человечество изначально придумало деньги лишь для облегчения и уско­рения обмена, со временем деньги начали выполнять и другие функции.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Деньги в современной экономике выполняют три основные функции: средства обмена, средства измерения (счета), средства сбережения.

ДЕНЬГИ – СРЕДСТВО ОБМЕНА

Деньги — особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги. Деньги служат тем универсальным языком, с помощью которого легко догова­риваются между собой все продавцы и покупатели.

И пока с деньгами все в порядке,  «разговор торговли на языке денег» происходит без проблем. Но если дела в денежном мире разлаживаются, то торговлю сразу же начинает «лихорадить», а следом «заболе­вает» вся экономика.

ДЕНЬГИ – СРЕДСТВО ИЗМЕРЕНИЯ

Менее очевидна, но не менее важна вторая функция денег — средства измерения (учета). В реальности чаще бывает несколько де­нежных товаров, через которые участники торга соизмеряют предлагаемые ими к обмену блага.

Так, в России в конце 1991 г. на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что обычные деньги почти перестали быть полез­ными — огромная доля торговли пошла на основе бартера.

И тут же выявились новые денежные товары (автомобили, лес, сталь, бензин, мясо), на которые можно было выменять все, что нужно. Деньги — особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги, позволяя единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета.

ДЕНЬГИ – СРЕДСТВО СБЕРЕЖЕНИЯ

Последняя функция –  средства сбережения или накопления сокровищ.  Конечно, деньги не единственная форма сокровищ. Эту роль у них оспаривают цен­ности иного рода: недвижимость (земельные участки или дома), произведения искусства, антиквариат, драгоценности, коллекции марок или монет и даже винные погреба.

Все эти активы при необходимости можно использовать для того, чтобы выме­нять на них какие-то другие блага. Для использования неденежных активов, таким образом, владельцу надо либо найти способ прямо обменять их на нужные ему блага, либо сначала превратить неденежные активы в деньги.

Последнее возможно только путем ликвидации (про­дажи) активов. Чем легче и быстрее можно получить за имущество его реальную рыночную стоимость, тем более ликвидным он является. Однако если активы хранятся в форме денег, то задача предельно облегчается.

ДЕНЬГИ И ИХ ЛИКВИДНОСТЬ

Ведь деньги можно использовать для приобретения нужных благ без всяких проме­жуточных операций, то есть непосредственно. Таким образом, деньги имеют большое преимущество перед остальными активами — они абсолютно ликвидны. Иными сло­вами, высшей степенью ликвидности обладает сама наличность.

Действительно, для продажи дома, земельного участка или картины знамени­того художника (ликвидации имущества) требуются время и усилия. Более того, заранее даже трудно сказать, сколько удастся выручить денег.

Иногда цены взлетают до небес, а иногда полотна снимают с торгов: никто не хочет дать за них и стартовой, минималь­ной цены. Следовательно, все неденежные формы сокровищ куда менее ликвидны, чем сами деньги.

Но даже если в денежной системе страны все обстоит нормально и выпущенные в обращение деньги признаются всеми и как средство обращения, и как средство сбережения, то это еще не означает, что хранение сбережений в форме денег — однозначно наилучшее решение. Дело в том, что накопление денег чревато для их владельца определенными потерями, порождаемыми двумя причинами:

• упущенной возможностью получения дохода. Деньги могли бы принести доход при вложении их в коммерческие операции;
• обесценением денег в результате инфляции.

Именно первый из этих источников потерь «скупых рыцарей» имел в виду Шекспир, когда устами одного из своих персонажей заметил: «Зарытый клад ржавеет и гниет, лишь в обороте золото растет!». Поэтому выбор формы накопления сокровищ — сложная экономическая зада­ча, решать которую приходится всем: и профессиональным экономистам, и про­стым гражданам, которым удалось сделать хотя бы небольшие сбережения.

СМОТРИ ТАКЖЕ:

ЦЕННЫЕ БУМАГИ

РЫНОК ТРУДА. БЕЗРАБОТИЦА

ВИДЫ, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ И РАЗВИТИЕ. ПОНЯТИЕ ВВП

РОЛЬ ГОСУДАРСТВА В ЭКОНОМИКЕ

НАЛОГИ

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БЮДЖЕТ

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА

РАЦИОНАЛЬНОЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ПОВЕДЕНИЕ СОБСТВЕННИКА, РАБОТНИКА, ПОТРЕБИТЕЛЯ, СЕМЬЯНИНА, ГРАЖДАНИНА 

2.8 Ценные бумаги 

I. Ценные бумаги. Акции. Облигации. Векселя. 
II. Фондовая биржа. 

I. Ценные бумаги.

Ценная бумага — документ, выпускаемый фирмами, финансовыми организациями и государством для получения дополнительного капитала. 
Ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги). 
Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги). 
Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

Ценные бумаги могут существовать как в бумажной, так и в электронной форме.

Эмиссия – выпуск ценных бумаг в обращение. 
Эмитент — государство или юридическое лицо, осуществляющее эмиссию ценных бумаг.

Ценные бумаги бывают: 

1)    Долевые ценные бумаги удостоверяют, что их владелец получает долю в имуществе компании) – акции, ваучеры, сертификаты и др.

Акция — ценная бумага, выдаваемая инвестору в обмен на полученные от него для развития фирмы денежные средства и подтверждающая его права как совладельца имущества и будущих доходов фирмы. Срок акции не ограничен по времени.
Обыкновенная акция даёт владельцу право на участие в управлении фирмой и получение дивидендов. 
Привилегированная акция — право на получение дивидендов фиксированной величины независимо от прибыли фирмы, но при этом не позволяет участвовать в управлении фирмой, также дает право на по­лу­че­ние определённой части иму­ще­ства в слу­чае лик­ви­да­ции ком­па­нии до того, как оно будет раз­де­ле­но между вла­дель­ца­ми обык­но­вен­ных акций. 
Источником вы­плат ди­ви­ден­дов по при­ви­ле­ги­ро­ван­ным ак­ци­ям яв­ля­ет­ся чи­стая при­быль ак­ци­о­нер­но­го об­ще­ства за те­ку­щий год.

Размер ди­ви­ден­да по этим ак­ци­ям и лик­ви­да­ци­он­ная сто­и­мость опре­де­ля­ют­ся в твер­дой денежной сумме или в про­цен­тах к но­ми­наль­ной сто­и­мо­сти при­ви­ле­ги­ро­ван­ных акций

Акции могут расщепляться и консолидироваться. При расщеплении одна акция превращается в несколько. Уровень годового дивиденда рассчитывается по формуле: У = Д / Р х 100%, где Д — годовой дивиденд; Р — цена приобретения акции.
Ваучер — государственная ценная бумага, дающая право на долю в государственной собственности.
Сертификат — письменное свидетельство банка о вкладе денежных средств, удостоверяющее право владельца на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему.
Фьючерс — ценная бумага, дающая право владельцу на покупку товара в будущем по сегодняшним ценам.

Курс акций — рыночная цена акций, складывающаяся при их свободной перепродаже на фондовом рынке (рынке, где осуществляется купля-продажа ценных бумаг) под влиянием ожидаемой будущей доходности фирмы, общей экономической ситуации и спекулятивной игры участников рынка. 

2)    Долговые ценные бумаги – не дают их владельцу право владения компанией, удостоверяют отношение долга (владелец ценной бумаги дал в долг фирме) –облигации, векселя, закладные,

Облигация — ценная бумага, удостоверяющая, что её владелец одолжил некоторую сумму денег фирме, муниципалитету или государству, выпустившим облигацию, и имеет право через определённое время получить назад вложенные деньги и премию, величина которой фиксируется при продаже облигации. 

Вексель — банковское обязательство.
Закладная — документ о залоге должником недвижимого имущества, дающий кредитору право продать заложенное имущество при невыплате долга в срок.
Чек — ценная бумага, письменное распоряжение владельца счёта банку выдать другому лицу или перевести на счёт другого лица определённую сумму денег, указанную в чеке.

Также делятся на:

• именные 
• на предъявителя
• ордерные

II. Фондовая биржа.

Обычно операции с ценными бумагами осуществляются на фондовой бирже. 

Фондовая биржа – это организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством. 

Функции фондовой биржи: 

1)    Мобилизация средств для долгосрочных инвестиций в экономику и финансирования государственных программ. 
2)    Осуществление купли-продажи акций, облигаций акционерных компаний, облигации государственных займов и других ценных бумаг. 
3)    Установление в ходе торгов курса ценных бумаг, обращающихся на бирже. 
4)    Распространение информации о котировках ценных бумаг и о состоянии на финансовом рынке в целом.