Финансовый рынок — это сфера отношений в экономике по поводу купли-продажи финансовых инструментов: валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов, фьючерсов и опционов и пр.
Также это финансовый институт, главнейшей задачей которого является связывание инвесторов и тех, кто нуждается в капитале. Это рынок на котором инвестиции превращаются в сбережения, рынок, на котором обращается финансовые инструменты и деньги, на которые первые можно приобрести в целях инвестирования.
Финансовый рынок имеет свою структуру и признаки. Это информация пригодиться вам для сдачи ЕГЭ по обществознанию: очень часто в заданиях нужно дать определение, либо написать план на заданную тему.
Суть
С переходом от феодализма к капитализму формируется рынок капитала, а также валютный рынок, рынок недвижимости, рынок ценных бумаг. А отсюда появляется финансовый рынок. Существует две его модели: банковская, когда банк предоставляет возможности покупать разного рода финансовые инструменты (драгоценные металлы и пр.) и континентальная, которая позволяет институциональным инвесторам инвестировать свои средства в те или иные активы.
Рынок формируется как система, появляется его структура.
Финансовый рынок состоит из денежного рынка и рынка капиталов
Сегодня он также состоит из трех составляющих:
- Первичный — это рынок исходных, базовых активов, которые отражают капитал той или иной компании. Такими активами являются ценные бумаги: акции, облигации и пр.
- Вторичный — это рынок инструментов, производных от первичных. Самые распространенные и понятные инструменты — это фьючерсы и опционы. Фьючерс — это контракт на поставку того или иного товара. Например, есть акции Сбербанка (первичный инструмент), а есть фьючерс на поставку 100 акций Сбербанка.
- Третичный — это внебиржевая секция рынка, в котором покупатели и продавцы действуют напрямую. Здесь нет тех строгих правил, которые есть на биржах, поэтому риски намного велики, но и прибыль может быть выше.
Этот рынок представлен как правило банками и биржами — площадками, на которых любой субъект от частного лица до организации может купить или инвестировать в те или иные финансовые инструменты.
Кстати, чтобы понять, какие рынки могут быть в рамках рассматриваемого, рекомендую мою статью про виды рынков.
Функции
Выделяют следующие функции финансового рынка:
Дистрибутивная — рынок распределяет денежные средства между его участниками: деньги от тех, у кого они есть, попадают к тем, кто в них нуждается. Взамен инвестор получает долю в компании, которая пропорциональна количеству его акций, либо облигацию — долговое обязательно компании-эмитента вернуть деньги на заявленных условиях.
Защита капитала. На финансовом рынке мошеннические схемы практически исключены. Здесь действуют строгие правила торговли, которые невозможно нарушить.
Информационная — рынок всегда предоставляет информацию о тех факторах (новостях), которые влияют на спрос и предложение здесь, а также информацию об эмитентах ценных бумаг либо других инструментах — их прибыли или наоборот о снижении дохода и росте долговой нагрузки.
Снижение рисков. Всем известно, что существуют экономические циклы — периоды подъема и спада деловой активности. В периоды спада (медвежьи годы), когда рынок падает, велик спрос на облигации, которые вне зависимости от экономического цикла имеют фиксированную доходность.
Связывание продавцов и покупателей. Рынок — это место, где продавец и покупатель могут найти друг друга и совершить взаимовыгодную сделку. Кроме того, согласно закону о “невидимой руке рынка”, он доставляет денежные средства в те места, где в них нуждаются и где может быть хорошая прибыль.
А на этом все, рекомендую поделиться этой статьей с друзьями в социальных сетях.
17 января 2023
В закладки
Обсудить
Жалоба
Финансовый рынок
Презентация на урок.
Финансы
→ В узком смысле — это инструмент распределения и перераспределения совокупного общественного продукта и национального дохода. И заработная плата, и пенсия, и налоги — это всё финансы.
→ В широком смысле — совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств.
Финансовый рынок — система отношений между покупателями и продавцами финансовых услуг, и продуктов.
fin-r.pptx
fin-r.pdf
Автор: Фирсова Э.Р.
План урока
- Финансы
- Банковская система
- Финансовые институты
Цели урока
- знать определение понятий: финансы, банковская система, пенсионный фонд РФ, пассивные и активные операции банка
- уметь структурировать банковскую систему РФ; объяснять принцип работы банка; описывать деятельность инвестиционного, страхового, пенсионного фондов
Разминка
- Можно ли перестать использовать деньги?
- Какие организации связывают свою работу с финансами?
Финансы
Производители товаров и услуг ежемесячно выплачивают заработную плату своим работникам. Молодой предприниматель, мечтающий об открытии бизнеса, берёт кредит в банке. Налогоплательщики перечисляют платежи в государственный бюджет. Талантливый студент получает грант на разработку приложения против интернет-мошенников. Всё это является примерами финансовых отношений, которые возникают в процессе проведения операций с соответствующими организациями.
Финансы
— совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств; комплекс финансовых операций, с помощью которых хозяйствующие субъекты аккумулируют денежные средства и осуществляют денежные расходы.
Финансы в экономике выступают экономическим инструментом распределения и перераспределения совокупного общественного продукта и национального дохода. Например, бизнесмен вносит налог с прибыли своего предприятия, подоходный налог работников и страховые взносы. Таким образом, у государства сосредотачиваются денежные ресурсы, которое оно может перераспределять между разными отраслями хозяйства и сферами жизни общества (рис. 1).
Рис. 1. Расходы государственного бюджета в 2021 г.
Как правило, семьи получают больше, чем расходуют, поэтому имеют возможность сберегать остающиеся средства. Фирмы и правительственные организации расходуют больше, чем зарабатывают, потому нуждаются в дополнительных денежных средствах и поддержке. Каким образом они могут удовлетворить недостаток средств?
- Какую роль играют финансы в экономике?
- Каким образом государство перераспределяет финансы в экономике?
Банковская система
Банки выдают кредиты физическим и юридическим лицам, а также помогают выгодно использовать и сохранять избыточные деньги. Банк — это посредник между владельцем сбережений и заёмщиком.
Банковская система
— совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Рис. 2. Принцип работы банков
Владелец сбережений отдаёт банку на хранение 1 млн рублей. За возможность использовать деньги владельца банк начисляет ему проценты — 5 % годовых (+50 000 рублей). В то же время к банку приходит заёмщик, который просит кредит на сумму 1 млн рублей. Банк выдает кредит под 25 % годовых, т. е. в итоге заёмщик заплатит 1 250 000 рублей. Что же получает банк? Он оставляет себе разницу между процентом заёмщика и владельца сбережений, т. е. 20 % (рис. 2). Главная цель банка — хранить деньги вкладчиков и отдавать большую часть взаймы другим лицам, получая за это доход.
Банковская система современных стран имеет двухуровневую организацию. На верхнем уровне находится центральный банк, а на нижнем — коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации. Центральный банк может быть подчинён правительству, а может быть совершенно независим. Чем выше независимость центрального банка, тем больше вероятность, что он будет работать в интересах общества, а не государственного управления. В России ЦБ РФ может предлагать на рассмотрение парламента проекты законов.
- осуществляет эмиссию (выпуск) денег, регулирует количество денег в стране;
- поддерживает стабильность национальной валюты;
- предоставляет кредиты коммерческим банкам;
- выпускает и погашает государственные ценные бумаги;
- заправляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции;
- осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства.
Операции коммерческих банков подразделяются на активные и пассивные. Последние являются основой деятельности коммерческого банка.
Пассивные операции банка
— это мобилизация денежных ресурсов: приём вкладов; получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг.
Активные операции банка
— это размещение средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов.
Коммерческий банк идёт на высокий риск, выдавая кредиты заёмщикам. Поэтому для оформления кредита требуется ряд документов. Если заёмщик не выплачивает свои обязательства по кредиту, то банк имеет право обратиться в суд. Наиболее известными коммерческими банками являются «Сбербанк», «ВТБ», «Тинькофф», «Росбанк» и т. д.
- По какому принципу работают банки? Получают ли они доход?
- Как устроена современная банковская система?
Финансовые институты
Помимо коммерческих банков существует ряд специализированных институтов, которые занимаются финансами. Мы ознакомились с их перечнем в предыдущем пункте, а теперь поговорим подробнее.
Рис. 3. Пенсионный фонд компании «Газпром»
Пенсионные фонды создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды. Один из самых популярных частных пенсионных фондов учреждён компанией «Газпром» (рис. 3). Часть заработной платы работников компании остаётся в пенсионном фонде. Эти деньги вкладываются в акции, дивиденды от которых должны увеличивать пенсионный фонд.
Пенсионный фонд Российской Федерации
— самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения.
Инвестиционные компании представляют собой финансово-кредитные институты, которые аккумулируют денежные средства через продажу собственных ценных бумаг. Клиенты покупают акции инвестиционной компании, а она, в свою очередь, на эти деньги приобретает акции других компаний и банков. Получаемый от акций процент инвестиционная компания делит между своими клиентами, а часть прибыли оставляет себе.
Страховые компании — это организации, оказывающие страховые услуги. Предприятия и граждане отчисляют средства в страховые фонды, которые смогут возместить ущерб в денежном эквиваленте, если что-то случится. Вам наверняка знакомо такое понятие, как полис обязательного медицинского страхования. Именно благодаря нему мы пользуемся бесплатными медицинскими услугами в больницах.
Рис. 4. Нью-Йоркская фондовая биржа
Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. На бирже размещаются акции и облигации компаний и банков, которые выкупаются путём торга. Чем выше стоимость одной акции, тем выше оценивается возможный доход компании. Если цена акции компании падает и приближается к нулю, то происходит обвал рынка. Игра на фондовой бирже крайне сложный процесс, требующий особых навыков. Одной из самых известных бирж является Нью-Йоркская фондовая биржа, расположенная на Уолл-Стрит (рис. 4).
В мировой экономике действуют мировые финансовые институты: Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Международный банк экономического сотрудничества. Их клиентами являются страны, нуждающиеся в помощи для стабилизации экономики.
- Каков принцип работы пенсионного фонда? Почему существуют частные пенсионные фонды?
- Насколько рискованно вкладывать деньги в инвестиционные компании?
- Чем занимаются фондовые биржи?
Подведём итоги
Неотъемлемым элементом экономики выступают финансы. Для управления и распределения финансов действуют специальные организации: банки и кредитно-финансовые организации. Двухуровневая банковская система состоит из центрального и коммерческих банков. Кредитно-финансовые организации включают в себя пенсионные, страховые, ипотечные, инвестиционные фонды, фондовую биржу и т. д. Финансовые организации представлены и на мировом уровне: Мировой банк, Международный валютный фонд и т. д.