Финансы это егэ обществознание

2.6 Финансовые институты. Банковская система 

I. Финансовые институты. 
II. Банк. Банковская система. Функции банка. Виды банков. 

I. Финансовые институты. 

Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции, а именно оказывают услуги по перевод средств и предоставлению займов.

•    Банки 
•    Пенсионные фонды создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды. Частные пенсионные фонды собирают часть заработной платы работников с обязательством в будущем выплачивать им пенсии. До их использования по прямому назначению собранные средства вкладывают в покупку ценных бумаг крупных корпораций, доход от которых идёт на увеличение пенсионного фонда. 

Государственные пенсионные фонды, собирающие, например, в США ежегодно сотни миллиардов долларов, вкладывают их в облигации министерства финансов. 

Пенсионный фонд Российской Федерации — самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения. 
•    Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Важно, что разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить стабильность и большую надёжность доходов вкладчиков, поскольку кризис или финансовые неурядицы затрагивают различные отрасли по-разному. 
•    Страховые компании — организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями. Например, если вы пострадали во время наводнения или пожара (уничтожено имущество или нанесён ущерб физическому здоровью), то вам, если вы застраховали имущество и здоровье, выплачивается сумма определённого размера. 
•    Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам. Например, вы можете приобрести товары длительного пользования (холодильник, стиральная машина, мебель), оформив через магазин их покупку в кредит. 
•    Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Все сделки в этом учреждении заключаются методом открытого торга. Так, ценные бумаги приобретаются в ходе публичных торгов лицом, предложившим наивысшую цену. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие. 
•    Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд. Европейский банк реконструкции и развития. Международный банк экономического сотрудничества. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п. 

Деятельность государственных и частных финансовых институтов оказывает значительное влияние на формирование ссудного капитала, его эффективное использование, а также на общеэкономическую и финансовую политику государства. 

II. Банк. Его функции. 

Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. 

Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций. 

Современная банковская система состоит из двух уровней: верхний — центральный банк и нижний — коммерческие банки; также могут действовать международные банки. 

Центральный банк (Банк России) — национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России (Центральный банк РФ). Он независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти. ЦБ имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов. 

Функции Центрального банка: 

• осуществление эмиссии денег, 
• хранение золотовалютных резервов государства; 
• осуществление по поручению Правительства РФ операций с золотом и иностранной валютой, 
• выполнение расчётных операций для Правительства;  
• установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов; 
• осуществление кредитования коммерческих банков; 
• установление ключевой ставки (на её основе рассчитываются проценты коммерческих банков по кредитам и вкладам); 
• осуществление лицензирования и контроля деятельности финансовых организаций. 

Коммерческие банки (частные и государственные) — посредники в платежах между субъектами экономики, операциях с ценными бумагами. Коммерческие банки должны получить от Центрального банка лицензию на выполнение своих функций. 

Функции коммерческих банков: 

• привлечение депозитов (вкладов), 
• выдача кредитов, 
• расчётно-кассовые операции, 
• операции с ценными бумагами, иностранной валютой и др. 

Одна из главных задач коммерческих банков — привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и вложение с целью получения дохода.  

Банковские операции делятся на:
1) активные — операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Примеры: предоставление ссуды под залог товаров, предоставление кредита под залог векселя, предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования.
2) пассивные — операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляции (привлечение средств на счета банков). 

Основные виды бирж:
1) Товарная биржа — форма рынка товаров, продаваемых большими партиями, как правило по образцам.
2) Валютная биржа — осуществляет операции по купле-продаже иностранной валюты.
3) Биржа труда — осуществляет посредничество на рынке труда, регистрирует безработных, помогает трудоустройству.
4) Фондовая биржа- осуществляет организацию обращения ценных бумаг, определяет их рыночную стоимость (прежде всего, акций и облигаций)

Финансы и финансовые институты

Для того, чтобы дать определение термину «финансовый институт», надо понять, что такое финансы.

Финансы – это…

1. Деньги, ценные бумаги или иные денежные обязательства семьи/предприятия/государства.
2. Денежные отношения, организованные государством, в процессе которых общегосударственные фонды формируются и используются для решения политических, экономических и социальных задач.

Финансовые институты – это коммерческие учреждение, которые занимаются осуществлением финансовых операций.

Выделяют шесть основных видов финансовых институтов:

1. Банк – это финансовая организация, которая принимает депозиты, предоставляет ссуды, организует расчеты и занимается куплей – продажей ценных бумаг.
2. Страховая компания – это организация, которая осуществляет финансовое страхование жизни, здоровья, имущества физических и юридических лиц.
3. Инвестиционная компания – это организация – посредник между заемщиком и частным инвестором. Она осуществляет сбор средств частных инвесторов с помощью продажи им своих ценных бумаг.
4. Пенсионный фонд – это организация, которая выплачивает пенсии и пособия лицам, которые делали взносы в этот фонд. Организация может быть государственной или частной.
5. Фондовая биржа – это рынок ценных бумаг и других финансовых документов.
6. Международный финансово-кредитный институт – это организация, которая занимается кредитованием разных стран, помогает стабилизировать финансовые системы развивающихся стран, содействует мировой торговле.

Главная функция любого финансового института  состоит в том, чтобы передать денежные средства от сберегателя (им может быть как один человек, так и организация и даже целое государство, то есть кто-то, у кого есть финансы, не задействованные в производстве) к заемщику (тот, у кого есть выгодный бизнес-проект, но нет средств на его реализацию).

Банк и банковская система. Виды банков

Древнейший финансовый институт – банк. Учреждения, выполняющие функции банков, появились сразу после того, как люди смогли накапливать деньги и задались вопросом об их сохранности.

Впервые храмовые жрецы Древнего Востока в VII – VI вв. до нашей эры начали оказывать услуги по хранению сбережений граждан во время войны. Хранить деньги в храмах было безопасно, так как «дома богов» в древности не грабили. Опасаясь навлечь на себя гнев высших сил. Позже аналогично начали поступать жители Древней Греции, а когда практика хранения денег в храме достаточно укрепилась, древние торговцы решили, что можно использовать чужие сбережения для расширения своего дела. За предоставление им денег торговцы выплачивали процент от своей прибыли. Так впервые пересеклись интересы инвестора и заемщика.

Сейчас банки выполняют и множество других функций:

– Расчетную, то есть организовывают взаимный расчет между продавцами и покупателями, даже если они находятся в других странах (например, при заключении сделки купли-продажи банк переводит деньги со счета покупателя квартиры на счет продавца).

– Депозитную, то есть дает людям возможность поместить в банк временно свободные деньги и получать на них проценты.

– Кредитную, то есть предоставляет займы частным лицам, предпринимателям и правительствам, нуждающимся в деньгах для решения тех или иных проблем.

– Создают новые формы денег, которые делают выполнение финансовых операций более удобными. Например, банкиры изобрели чековую книжку, лист которой, подписанный владельцем, может передаваться из рук в руки подобно бумажной купюре. В банке предъявитель этого документа может получить сумму, прописанную на листе, эта сумма будет снята со счета владельца чековой книжки и выдана предъявителю.

Кроме того, именно банки организуют рынки валюты, управляют сбережениями своих клиентов, содействуют купле-продаже ценных бумаг, а с недавних пор обслуживают банковские карты.

В зависимости от типа оказываемых услуг выделяют разные виды банков:

Эмиссионные банки обладают правом выпускать бумажные деньги, они же регулируют денежное обращение в стране. В России правом эмиссии денег обладает только Центральный банк, принадлежащий государству. Он не обслуживает частных лиц и предпринимателей, а работает только с государственными и частными банками.

Депозитные (или коммерческие) банки принимают депозиты, предоставляют ссуды, занимаются организацией расчетов и куплей и продажей ценных бумаг.

Инвестиционные банки специализируются на операциях с ценными бумагами.

Сберегательные банки занимаются сохранением средств вкладчиков.

Существуют и другие виды банков, их называют специальными. К таким, например, относятся внешнеторговые, сельскохозяйственные или ипотечные банки.

Банком может владеть не только государство, но частная организация или группа лиц. В зависимости от владельца выделяют следующие формы банков:

• Частно-индивидуальные, то есть те, которыми владеет один человек.
• Акционерные, то есть те, которыми владеет акционерное общество.
• Кооперативные, владельцем которых является группа людей.
• Муниципальные, то есть те, которыми владеет муниципальный район.
• Федеральные, то есть те, которыми владеет государство.
• Банки смешанной собственности. Например, Сберегательный банк России – это частный, акционерный коммерческий банк, однако большая часть его акций принадлежит государству, поэтому отчасти его можно считать федеральным.
• Мелкогосударственные. Например, Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

Дана Донецкая | Просмотров: 23.2k

• Обществознание ЕГЭ-2014-2015

  /

• Финансы в экономике

  /

• Финансы

Финансы – не существует единого подхода к пониманию данного термина. В самом простом понимании, финансы – это денежные средства.

Финансовые институты – это организации осуществляющие постоянное движение и использование денежных потоков в экономике. (например, банки, инвестиционные фонды, страховые компании и др…)

Банковская система – совокупность банков и небанковских кредитных организаций, действующих в государстве.

Структура банковской системы России является двухуровневой и имеет следующий вид:

На первом уровне находится Центральный Банк.

Центральный Банк (Банк России) – главный финансовый институт государства, являющийся регулятором всей финансовой системы Российской Федерации.

Важно: Центральный банк является мегарегулятором финансовой системы России, т.е. регулирует абсолютно все финансовые институты и финансовый рынок.

На втором уровне находятся:

• Коммерческие банки , их филиалы и представительства (подразумеваются национальные банки)

• Филиалы и представительства иностранных банков (т.к. сам банк будет находиться в другом государстве)

Для начала стоит разобраться в разнице между филиалом и представительством .

Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные:Также на втором уровне находятся специализированные финансово-кредитные организации (небанковские кредитные организации). К ним относятся Пенсионные фонды, Инвестиционные фонды, Страховые компании, Клиринговые дома и др…Функции Центрального Банка и Коммерческих банковНесмотря на то, что и коммерческие банки и Центральный Банк называются банками, они выполняют абсолютно различные функции.
* Ключевая ставка/учетная ставка/ставка рефинансирования — Ставка, по которой ЦБ дает кредит коммерческим банкам. Последние ориентируются на нее при установлении ставки потребительского кредита.** Нормы обязательного резервирования — Доля вклада, которую коммерческий банк должен держать в резерве либо в виде депозита в Центральном Банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах. Например, Степан открыл депозит на сумму 100.000 руб в банке при норме обязательного резервирования 10%. Это значит, что 10.000 вклада банк обязан держать «нетронутыми» ( зарезервировать ), а остальные временно использовать, например, для выдачи потребительских кредитов.Знаете ли вы, что…Основной статьей прибыли коммерческих банков является кредитная деятельность. Прибыль по кредиту складывается в результате разницы между процентом по привлеченным денежным средствам и процентам по выданному кредиту. (Например, банк привлек депозит под 10% годовых, и выдал эту сумму денег в кредит под 22% годовых. 12% — прибыль банка)Успешная работа банка опирается на сбалансированное сочетание осуществления активных и пассивных операций коммерческого банка.Активные операции – операции банка направленные на размещение денежных средств, с целью получения прибыли. (Это исходящие денежные потоки – деньги уходят из банка)Пассивные операции – операции банка, направленные на привлечение денежных средств для формирования базы для осуществления активных операций. (Это входящие денежные потоки – деньги приходят в банк)
*Также выделяют активно-пассивные операции банка, к которым относят расчётное обслуживание клиентов. (Не встречается в ЕГЭ)

Всего: 60    1–20 | 21–40 | 41–60

Добавить в вариант

Всего: 60    1–20 | 21–40 | 41–60