Функции кредита егэ - Помощь в подготовке к экзаменам и поступлению

q13

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику.

Функции кредита

регулирующая – кредит способствует непрерывному процессу производства, способен формировать сбалансированную экономику.
перераспределительная – удовлетворение временных потребностей юридических и физических лиц за счёт временно свободных денежных средств других лиц
стимулирующая – кредит стимулирует заёмщика к трудовой деятельности, которая поможет ему вернуть кредит.

Принципы кредитования

возвратность – кредит будет возвращён кредитору
срочность– кредит выдаётся на определённый срок
платность – кредит возвращается с процентами
гарантированность – государство гарантирует защиту прав обеих сторон
обеспеченность – защищает кредитора от невозврата кредитов.

Виды обеспечения ссуд:

Материальные ценности, оформленные под залог
Гарантии посредников — поручителей
Страховые полисы

Заёмщик – организация или физическое лицо, берущее кредит в банке.

Кредитор – кто предоставляет кредит.

Кредитное соглашение – договор между кредитором и заёмщиком, составленный в письменной форме, в котором оговариваются условия предоставления и возвращения кредита.

Дифференцированность кредита – это различный подход банков к заёмщикам от их реальных возможностей погасить ссуду ( первоклассные и сомнительные)

Платёжеспособность – способность заёмщика погасить кредит в срок с процентами.

Виды кредита

По способу кредитования

коммерческий ( натуральный)- предприниматели кредитуют друг у друга при покупке и продаже товаров .Он осуществляется в товарной форме, выдаётся вексель – долговое обязательство заёмщика уплатить сумму с процентами в определённый срок.
банковский ( денежный) – банки выдают денежные ссуды .

По целевому назначению

потребительский – для приобретения потребительских товаров с отсрочкой платежа
ипотечный – долгосрочная ссуда на приобретение жилья под залог имущества
ростовщический – выдаётся под очень высокие проценты ( до 300%)

По кредиторам и вкладчикам

государственный — выдаётся государством или местными органами власти
международный – кредитные отношения между государствами, межгосударственными банками и корпорациями

По срокам выплаты

краткосрочный (до года)
среднесрочный ( от года до 5 лет)
долгосрочный (свыше 5 лет)

Новые формы кредита

Лизинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) – долгосрочная аренда движимого и недвижимого имущества (кредит этот всегда долгосрочный)
Факторинг (англ.factoring от англ. factor — посредник, торговый агент)– посредническая операция банка по взысканию денежных средств с должников своего клиента и управление его долговыми требованиями.
Форфейтинг (англ.forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой) – это приобретение финансовым агентом ( форфейтором) обязательства заёмщика перед кредитором.

Тенденции развития системы кредитования в РФ

наблюдается отток иностранного капитала из российской экономики в связи с напряжённой международной обстановкой.
замораживание счетов российских вкладчиков в иностранных банках увеличивает степень доверия к банкам России.
увеличение спроса на краткосрочные кредиты и кредиты по ипотеке.
продолжение государственной поддержки банков, предоставление кредитов на укрепление банковской системы.
Увеличение объёмов кредитования из федерального бюджета.
создание благоприятных условий для кредитования среднего и малого бизнеса (снижение процентной ставки, увеличение суммы кредита и срока его выплаты)
улучшение требований к заёмщику
снижение ставок по кредитам в крупных российских банках, увеличение доверия к ним со стороны граждан.
предоставление кредитов по ипотеке на длительный срок (от 10 до 25 лет)

Таким образом, устойчивость кредитной системы – одно их условий эффективного развития страны в целом.

Страхование

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Функции страхования

рисковая – возмещение убытков
предупредительная – проведение мер по предупреждению, страхового случая, минимизации ущерба при этом
контрольная – строго целевое назначение средств из страхового фонда.
сберегательная – проведение особого вида страхования — накопительного, когда организация предлагает страховую защиту и одновременно выполняет роль сберегательного учреждения.

Страховая деятельность – сфера деятельности по страхованию физических и юридических лиц.

Цель страховой деятельности : обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц РФ при наступлении страхового случая.

Задачи организации страхования

проведение единой, целенаправленной политики по организации страхования
установление принципов страхования
формирование механизма страхования

Принципы страхования

свободный выбор страховщиком — страхователя и вида страхования
наличие страхового интереса – то есть наличие собственности, опасности пр.
страхование риска – то есть страхуется событие, произошедшее случайно, а не спровоцировано страховщиком.
наивысшее доверие сторон
выплата страхового возмещения, максимальная добросовестность со стороны страхователя

Виды страхования

По объекту страхования

—личное (жизни, от несчастных случаев, медицинское)

—имущественное (транспорт, грузы, финансовые риски, имущество)

—ответственности (заемщика за непогашение кредита, владельцев автотранспортных средств)

По форме вовлечения в систему страховых отношений

обязательное – осуществляется в силу закона, страховая защита связана с интересами общества.
добровольное – добровольное заключение договора между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование:

медицинское
государственное личное страхование госслужащих
личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью
страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов;
страхование пассажиров
страхование ответственности при причинении вреда при строительстве
противопожарное страхование

По страхователям

государственное – страховщиком выступает государство
негосударственное — страховщиком выступают негосударственные юридические лица, предусмотренные законом.

Страховой полис — документ, удостоверяющий процесс страхования юридического или физического лица.

Страховой случай – это событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого страховщик обязан выплатить страхователю или третьим лицам сумму, указанную в договоре.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Источник

Кредит егэ общество

q13

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику.

Функции кредита

Регулирующая

Перераспределительная

Стимулирующая

Принципы кредитования

Возвратность

Срочность

Платность

Гарантированность

Обеспеченность

Виды обеспечения ссуд:

Материальные ценности, оформленные под залог Гарантии посредников — поручителей Страховые полисы

Заёмщик – организация или физическое лицо, берущее кредит в банке.

Кредитор – кто предоставляет кредит.

Кредитное соглашение – договор между кредитором и заёмщиком, составленный в письменной форме, в котором оговариваются условия предоставления и возвращения кредита.

Дифференцированность кредита – это различный подход банков к заёмщикам от их реальных возможностей погасить ссуду ( Первоклассные и сомнительные)

Платёжеспособность – способность заёмщика погасить кредит в срок с процентами.

Виды кредита

По способу кредитования

Коммерческий ( натуральный)-

В товарной форме

Вексель

Банковский ( денежный)

По целевому назначению

Потребительский

Ипотечный –

Ростовщический –

По кредиторам и вкладчикам

Государственный

Международный

По срокам выплаты

Краткосрочный

Среднесрочный

Долгосрочный

Новые формы кредита

Лизинг

Факторинг

Форфейтинг

Тенденции развития системы кредитования в РФ

наблюдается отток иностранного капитала из российской экономики в связи с напряжённой международной обстановкой. замораживание счетов российских вкладчиков в иностранных банках увеличивает степень доверия к банкам России. увеличение спроса на краткосрочные кредиты и кредиты по ипотеке. продолжение государственной поддержки банков, предоставление кредитов на укрепление банковской системы. Увеличение объёмов кредитования из федерального бюджета. создание благоприятных условий для кредитования среднего и малого бизнеса (снижение процентной ставки, увеличение суммы кредита и срока его выплаты) улучшение требований к заёмщику снижение ставок по кредитам в крупных российских банках, увеличение доверия к ним со стороны граждан. предоставление кредитов по ипотеке на длительный срок (от 10 до 25 лет)

Таким образом, устойчивость кредитной системы – одно их условий эффективного развития страны в целом.

Страхование

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Функции страхования

Рисковая

Предупредительная

Контрольная

Сберегательная

Накопительного

Страховая деятельность – сфера деятельности по страхованию физических и юридических лиц.

Задачи организации страхования

проведение единой, целенаправленной политики по организации страхования установление принципов страхования формирование механизма страхования

Принципы страхования

свободный выбор страховщиком — страхователя и вида страхования наличие страхового интереса – то есть наличие собственности, опасности пр. страхование риска – то есть страхуется событие, произошедшее случайно, а не спровоцировано страховщиком. наивысшее доверие сторон выплата страхового возмещения, максимальная добросовестность со стороны страхователя

Виды страхования

По объекту страхования

—Личное (жизни, от несчастных случаев, медицинское)

—Имущественное (транспорт, грузы, финансовые риски, имущество)

—Ответственности (заемщика за непогашение кредита, владельцев автотранспортных средств)

По форме вовлечения в систему страховых отношений

Обязательное

Добровольное

Обязательное страхование:

медицинское государственное личное страхование госслужащих личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов; страхование пассажиров страхование ответственности при причинении вреда при строительстве противопожарное страхование

По страхователям

Государственное

Негосударственное

Страховой полис — документ, удостоверяющий процесс страхования юридического или физического лица.

Страхование

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Рисковая

Предупредительная

Контрольная

Сберегательная

Накопительного

Страховая деятельность – сфера деятельности по страхованию физических и юридических лиц.

Задачи организации страхования

Перераспределительная удовлетворение временных потребностей юридических и физических лиц за счёт временно свободных денежных средств других лиц.

Obschestvoznanie-ege. ru

10.09.2019 13:37:56

2019-09-10 13:37:56

Источники:

Http://obschestvoznanie-ege. ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F/%D0%B5%D0%B3%D1%8D-%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0-20-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8/

Кодификатор ЕГЭ по обществознанию 2021 » /> » /> .keyword { color: red; } Кредит егэ общество

Кодификатор ЕГЭ по обществознанию 2021

Кодификатор элементов содержания и требований к уровню подготовки выпускников образовательных организаций для проведения единого государственного экзамена (ЕГЭ) по обществознанию (далее — кодификатор) является одним из документов, определяющих структуру и содержание контрольных измерительных материалов (КИМ) ЕГЭ. Он составлен на основе федерального компонента государственных стандартов основного общего и среднего (полного) общего образования по обществознанию (базовый и профильный уровни) (приказ Минобразования России от 05.03.2004 № 1089).

В кодификатор не вошли элементы содержания, выделенные курсивом в разделе «Обязательный минимум содержания основных образовательных программ» стандарта, поскольку данное содержание подлежит изучению, но не включается в раздел «Требования к уровню подготовки выпускников» стандарта, т. е. не является объектом контроля.

Перечень элементов содержания, проверяемых на едином государственном экзамене по обществознанию

Перечень элементов содержания, проверяемых на едином государственном экзамене по обществознанию, составлен на базе раздела «Обязательный минимум содержания основных образовательных программ» федерального компонента государственных стандартов основного общего и среднего (полного) общего образования по обществознанию (базовый и частично профильный уровни).

В кодификатор не вошли элементы содержания, выделенные курсивом в разделе Обязательный минимум содержания основных образовательных программ стандарта, поскольку данное содержание подлежит изучению, но не включается в раздел Требования к уровню подготовки выпускников стандарта, т.

Socialstudies. ru

07.05.2019 19:38:04

2019-05-07 19:38:04

Источники:

Https://socialstudies. ru/obshchestvoznaniye/kodifikator-ege-po-obshchestvoznaniyu. html

Решать ЕГЭ по обществознанию 2022 » /> » /> .keyword { color: red; } Кредит егэ общество

Варианты ЕГЭ по обществознанию

Пожалуй, это один из самых неоднозначных предметов. Наиболее противоречивые отзывы касаются именно Обществознания. Почему так происходит? Первая причина — является самым популярным из тех, что даны по выбору. Вторая — зачастую, многие выбирают его лишь от безысходности и непонимания, куда и на кого идти учиться, а так как считают, что это наиболее простой путь — сдать обществознание, то в конечном итоге сильно ошибаются. С недавних пор из вариантов были убраны задания на “логику” (с выбором варианта), и теперь вся та простота испарилась. Поэтому избегайте столь халатного отношения, готовьтесь заранее. И не забывайте, что конкурс в вузах по направлениям, где профилирующим предметом является обществознание, всегда самый высокий.

Структура

Часть 1 содержит задания двух уровней сложности: 8 заданий базового уровня и 12 заданий повышенного уровня. В части 2 представлены два задания базового уровня (21 и 22) и семь заданий высокого уровня сложности (23–29). На выполнение экзаменационной работы отводится 3 часа 55 минут (235 минут).

Пояснения к оцениванию заданий

Задания 1–3, 10, 12 оцениваются 1 баллом. Задание считается выполненным верно, если ответ записан в той форме, которая указана в инструкции по выполнению задания. Правильное выполнение заданий 4–9, 11, 13–20 оценивается 2 баллами. Эти задания оцениваются следующим образом: полное правильное выполнение задания – 2 балла; выполнение задания с одной ошибкой (одной неверно указанной, в том числе лишней, цифрой наряду со всеми верными цифрами) ИЛИ неполное выполнение задания (отсутствие одной необходимой цифры) – 1 балл; неверное выполнение задания (при указании двух или более ошибочных цифр) – 0 баллов.

Полное правильное выполнение заданий части 2 оценивается от 2 до 5 баллов. За полное правильное выполнение заданий 21, 22 выставляется по 2 балла; заданий 23–28 – по 3 балла; задания 29 – 5 баллов.

Структура

Правильное выполнение заданий 4 9, 11, 13 20 оценивается 2 баллами.

Neznaika. info

13.02.2020 6:35:16

2020-02-13 06:35:16

Источники:

Https://neznaika. info/ege/soc/

Источник

Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Кредит и кредитная политика». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

Спрятать пояснение

Пояснение.

При анализе ответа учитывается:

— соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа;

— наличие пунктов плана, указывающих на понимание экзаменуемым основных аспектов данной темы, без которых она не может быть раскрыта по существу;

— корректность формулировок пунктов плана.

Формулировки пунктов плана, имеющие абстрактно- формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании.

Один из вариантов плана раскрытия данной темы:

1)  Понятие кредита;

2)  Функции кредита;

а)  перераспределение средств между фирмами, районами и отраслями;

б)  стимулирование потребительского спроса;

в)  эффективное использование временно свободных финансовых средств в качестве инвестиций;

3)  Принципы кредитования;

а)  срочность ;

б)  платность ;

в)  возвратность ;

г)  гарантированность (обеспеченность);

4)  Основные формы кредита;

а)  по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит);

б)  по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный);

в)  по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский государственный);

5)  Роль кредита в современной рыночной экономике.

Возможны другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной вопросной или смешанной формах.

Наличие любых двух из 2—4. пунктов плана в данной или близкой по смыслу формулировке позволит раскрыть содержание этой темы по существу.

Спрятать критерии

Критерии проверки:

№	Критерии оценивания ответа на задание 24	Баллы
24.1	Раскрытие темы по существу	3
	Сложный план содержит не менее трёх пунктов, включая два пункта, наличие которых позволит раскрыть данную тему по существу. Оба этих «обязательных» пункта детализированы в подпунктах, позволяющих раскрыть данную тему по существу. Количество подпунктов должно быть не менее трёх, за исключением случаев, когда с точки зрения общественных наук возможно только два подпункта.	3
	Сложный план содержит не менее трёх пунктов, включая два пункта, наличие которых позволит раскрыть данную тему по существу. Только один из этих «обязательных» пунктов детализирован в подпунктах, позволяющих раскрыть данную тему по существу. Количество подпунктов должно быть не менее трёх, за исключением случаев, когда с точки зрения общественных наук возможно только два подпункта. ИЛИ Сложный план содержит не менее трёх пунктов, включая два пункта, наличие которых позволит раскрыть данную тему по существу. Оба этих «обязательных» пункта детализированы в подпунктах, позволяющих раскрыть данную тему по существу. Хотя бы один любой пункт (обязательный или нет) детализирован в подпунктах в количестве менее трёх, за исключением случаев, когда с точки зрения общественных наук возможно только два подпункта	2
	Сложный план содержит не менее трёх пунктов, включая только один пункт, наличие которого позволит раскрыть данную тему по существу. Этот «обязательный» пункт детализирован в подпунктах, позволяющих раскрыть данную тему по существу Количество подпунктов должно быть не менее трёх, за исключением случаев, когда с точки зрения общественных наук возможно только два подпункта.	1
	Все иные ситуации, не предусмотренные правилами выставления 2 и 1 балла. ИЛИ Случаи, когда ответ выпускника по форме не соответствует требованию задания (например, не является сложным планом / не оформлен в виде плана с выделением пунктов и подпунктов)	0
	*Указания по оцениванию:* 1. Пункты/подпункты, имеющие абстрактно-формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании. 2. 1 балл по критерию 24.2 может быть выставлен только в случае, если по критерию 24.1 выставлено 3 балла
24.2	Корректность формулировок пунктов и подпунктов плана	1
	Формулировки пунктов и подпунктов плана корректны и не содержат ошибок, неточностей	1
	Все иные ситуации	0
Максимальный балл	4

Источник

6.3. Кредит и кредитная политика

В современной экономике рыночного типа широко применяются кредитные отношения, знание теоретических основ которых становится необходимым условием рационального хозяйствования.
Кругооборот и оборот производственных фондов, принимающих товарную и денежную формы, служит материальной основой кредитных отношений. Акты купли-продажи товаров обычно не совпадают во времени. Кредит возникает как естественное условие разрешения противоречий в движении стоимости продукта между временем его производства и обращения. Кредит создаёт материальную основу для непрерывного движения фондов, в конечном счёте интенсифицирует воспроизводственный процесс.

Экономическая сущность и функции кредита

Кредит выражает систему экономических отношений, возникающих в процессе мобилизации временно свободных денежных ресурсов и их использования для производства и реализации общественного продукта.
В товарно-денежном хозяйстве образуется и функционирует ссудный фонд (капитал) для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заёмных средствах.
Ресурсами ссудного фонда выступают:

— денежные средства предприятий и организаций, временно высвободившиеся при кругообороте фондов;

— денежные средства специальных фондов (амортизация);

— государственный денежный резерв;

— специально выделенные ресурсы для долгосрочного кредитования;

— свободные средства целевых фондов (пенсионного, страхования);

— накопления и сбережения населения.
Источники кредитных ресурсов находятся в единстве с самими кредитными вложениями. Это своеобразный двуединый процесс: в одних экономических звеньях формируются временно свободные денежные средства, а другие сферы ими временно пользуются. Сочетание собственных и заёмных средств у хозяйствующих субъектов позволяет им наращивать и повышать эффективность воспроизводственного капитала. Кредитные вложения на начало 1995 года в РФ составили 83,5 трлн. руб. и возросли только за год более чем в 2,5 раза.
Кредитная система в экономической теории и народнохозяйственной практике рассматривается как совокупность кредитно-финансовых институтов и соответственно кредитно-расчётных отношений, форм и методов кредитования.
Кредитно-финансовые институты, конкретно осуществляющие ссудные операции, подразделяются на:

— Центральный банк;

— коммерческие банки;

— страховые и пенсионные фонды;

— специализированные кредитно-финансовые институты (корпорации, общества по кредитованию, ломбарды и др.).
В России сейчас насчитывается немногим более 1,5 тысяч кредитных организаций. Много это или мало? По мнению аналитиков Всемирного Банка, для России это много, хотя в шесть с лишним раз меньше, чем в США.

Функции кредита

Кредит выполняет ряд функций, основные из которых: воспроизводственная, распределительная, эмиссионная, контрольная.
Воспроизводственная функция состоит в том, что за счёт заёмных ресурсов могут осуществляться капиталовложения, а также пополняются оборотные средства предприятий.
Распределительная функция проявляется в том, что на основе использования кредита происходит перераспределение на возвратной основе временно свободных денежных средств.
С помощью эмиссионной функции, происходит выпуск денежных средств и различных других ценных бумаг.
Контрольная функция проявляется в процессе совершения кредитных операций, в необходимости своевременного возврата заёмных средств и уплаты процентов, в контроле за финансовым состоянием хозяйствующих субъектов.
Государство на основе кредитных отношений организует управление процессом денежного оборота.

Формы кредита

Кредит проводится в различных формах.
Коммерческий кредит представляется банками и хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме в процессе реализации товаров (отсрочка платежа).
Банковский кредит выдаётся банком хозяйствующим субъектам в денежной форме.
Ипотечный кредит осуществляется долгосрочными ссудами под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий.
Потребительский кредит выделяется населению для покупки в рассрочку дорогостоящих потребительских товаров.
Международный кредит опосредует ссудные отношения, возникающие между различными странами.

Принципы кредитования

В каких бы формах не выступал кредит, участники финансовых сделок обязательно должны соблюдать принципы, составляющие основу кредитования. Само понятие «принцип» означает исходные положения, правила действия.
К наиболее существенным принципам кредитования относятся возвратность, возмездность, материальная обеспеченность, целевой характер использования заёмных средств.
Возвратность — не только основополагающий, но и главный атрибут кредита, в соответствии с чем заимствованные средства должна обязательно возвращаться. К названному ранее примыкает принцип платности и срочности. Платность проявляется в виде определённого процента, становящегося инструментом рынка ссудных капиталов. При заключении договора о ссуде наряду с обязательством возврата указывается и срок, когда он должен произойти. Кредит может быть краткосрочным (до года), среднесрочными (от 2 до 5 лет), долгосрочным — от шести до десяти лет. Возможен долгосрочный специальный кредит на срок более 20 лет.
В связи с продолжающейся инфляцией в России предоставление кредитных ресурсов носит в основном краткосрочный характер. Из всех кредитных вложений в экономику 87% составляют краткосрочные и лишь 13% долгосрочные кредиты.
Целевой характер предусматривает использование кредита на обусловленные договором цели.
Обеспеченность кредита означает: заёмщик и кредитор должны быть уверены, что есть реальные основания на возврат полученных взаймы средств. Если кредит даётся под запасы товарно-материальных ценностей, то их наличие становится обеспечением кредита.
На кредитном рынке участники определяют объекты кредитования, решают куда целесообразнее вложить средства и на какой срок и за какую плату следует брать ссуду.
В условиях рынка кредитные отношения нуждаются в постоянном совершенствовании. Кредитный механизм призван отражать тенденции к децентрализации, к усилению процессов регионального самоуправления. Цена кредитных средств должна устанавливаться с учётом спроса и предложения, в результате чего уровень процента способен превращаться в своеобразный регулятор более эффективного использования заёмных средств.
Исходя из вышеизложенного, совершенствование кредитных отношений в современных условиях России происходит по следующим направлениям:

— возрастает роль кредита, бюджетное финансирование текущей производственной деятельности, по существу, прекращается;

— расширяется роль кредита для поощрения предпринимательской деятельности;

— углубляется дифференциация процентных ставок, что создаёт реальные условия для поощрения либо ограничения тех, либо других видов предпринимательской деятельности;

— в кредитных отношениях восстанавливаются понятия кредитоспособности, ликвидности, конкуренции, рентабельности.
Непродуманная политика кредитования, искусственно заниженные, либо завышенные процентные ставки приводят к разрушительным инфляционным процессам, пустой трате денежных средств. Переход к рынку предполагает превращение кредитно-банковской системы в действенный механизм управления экономикой.

назад
|
оглавление
|
вперёд

Источник

Один
из
вариантов
плана
раскрытия
данной
темы:

1)
Понятие
о
кредите./
Кредит
как
неотъемлемый
элемент
современной
экономики.

2)
Основные
функции
кредита:

а)
перераспределение
средств
между
отраслями,
фирмами
и
регионами;

б)
обеспечение
возможности
замены
в
обращении
реальных
денег
кредитными
(банкнотами
и
безналичными
расчетами);

в)
сокращение
издержек
обращения;

г)
эффективное
использование
временно
свободных
финансовых
средств.

3)
Принципы
кредитования:

а)
срочность
(банк
предоставляет
заемщику
деньги
на
определенный
срок);

б)
платность
(банк
предоставляет
деньги
на
платной
основе);

в)
возвратность
(банк
предварительно
изучает
платежеспособность
заемщика);

г)
гарантированность
(банк
требует
с
заемщика
залог).

4)
Основные
формы
кредита:

а)
по
способу
кредитования
(натуральный
кредит
(товарами,
ресурсами),
денежный
кредит);

б)
по
сроку
кредитования
(краткосрочный,
среднесрочный,
долгосрочный);

в)
по
характеру
кредитования
(ипотечный,
потребительский,
коммерческий
(товарный),
банковский,
государственный).

5)
Роль
кредита
в
развитии
современной
экономики.

Возможно
другое
количество
и
(или)
иные
корректные
формулировки
пунктов
и
подпунктов
плана.
Они
могут
быть
представлены
в
назывной,
вопросной
или
смешанной
форме.

Источник

Деньги.

Возникновение денег.
Деньги – всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга.

Деньги возникли много тысяч лет тому назад. Современное слово «geld» (деньги) имеет в своей основе древнегерманское «gelten» — платить, возмещать в виде жертвоприношения. Первыми деньгами были так называемые «священные» деньги, появившиеся в каменном веке. В жертву богам и духам приносилось лучшее: каменные орудия, затем – в эпоху обработки металлов – бронзовые топоры, украшения из золота.

Этапы развития современных денег: 1) период полноценных денег; 2) период неполноценных денег.

Полноценными называют такие деньги, у которых собственная стоимость (т.е. фактические затраты на изготовление монеты) примерно соответствует номинальной (т.е. той, которая на этой монете обозначена). Первоначально полноценными деньгами служили зерно, меха, скот и т.д. В Древнем Египте использовали в качестве денег золотые кольца, а в странах бассейна Эгейского моря – медные слитки, имеющие форму бычьей шкуры. Китай: металлические имитации гребешков, лопат, колей и даже луковиц. В Древней Греции принимались в уплату четырёхгранные железные прутья. Со временем роль денег закрепилась за двумя металлами – золотом и серебром. Начиная с 1550-го по 1680 г., когда была изобретена новая технология добычи серебра – амальгамирование, наблюдался его избыток. Золото же стало редкостью и поднялось в цене. Затем с началом его добычи в Бразилии, дефицитом стало уже серебро. В истории денег были моменты, когда существовал биметаллизм (т.е. в обращении в качестве денег находились оба металла) и периоды монометаллизма (когда роль денег играло либо золото, либо серебро).
Почему в конечном итоге выбор был сделан в пользу золота? Золото – это благородный металл, обладающий большой сохранностью. Оно имеет целый ряд качеств, необходимых для всеобщего эквивалента: 1) делимость; 2) портативность (или высокую концентрацию); 3) большую стоимость; 4) наличие в количестве, достаточном для обмена.

Золотой стандарт (1879 – 1934) – 1) денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото; в конце XIX века наиболее развитые страны Европы вслед за Великобританией перешли на золотой стандарт; 2) форма организации денежных и валютных отношений стран, основанная на использовании золота как базисного товара, посредством которого определяется и сравнивается ценность, стоимость разных валют.

Первый удар по золотому монометаллизму нанёс мировой экономический кризис 1929-1933 г. Обесценивание бумажных денег привело к тому, что размен их на золото стал невозможен. После второй мировой войны США внедрили в качестве основного средства платежа свой доллар. Когда много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (де Голль) и на ближний Восток (нефтедоллары), золотой стандарт был полностью отменён. На смену пришла искусственная денежная система, в рамках которой действуют неполноценные деньги, номинальная стоимость которых никак не соответствует затратам на их изготовление.
Виды неполноценных денег: 1) бумажные деньги; 2) билонные деньги, биллоны (металлические денежные знаки в виде монет, изготовленных из недрагоценных металлов); 3) кредитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карточки).

Функции денег в условиях действия золотого стандарта:
Версия № 1: 1) мера стоимости, 2) средство обращения, 3) средство накопления.

1) Мера стоимости всех товаров (средство измерения).
Стоимость вещи, выраженная в деньгах, называется ценой. Цены различных товаров выражались в некотором количестве золота, которое измеряется весом последнего.

2) Средство обращения (обмена).
Деньги выступали как посредник при обмене товаров, переходя из рук покупателей в руки продавцов, и наоборот. Это давало людям возможность избавиться от бартерного обмена и разделить моменты купли и продажи товаров, как во времени, так и в пространстве. Сначала функцию средств обращения выполняли золотые слитки. Это создавало неудобства, поскольку при каждом обмене эти слитки приходилось взвешивать. Золотым деньгам стали придавать форму монеты – кусочка металла определённого веса с удостоверяющими изображениями и надписями.
Монета (лат. советница) – одно из прозвищ римской богини Юноны. Храм Юноны Монеты стоял на Капитолии. Там находились её священные гуси и монетный двор. Отсюда возникло слово «монета». Изобретение монеты произошло почти одновременно в 1 половине VII в. до н.э. в двух соседних районах – на западном побережье Малой Азии (Лидийское царство) и в Греции (остров Эгина). Совершенно независимо от Европы, появились литые монеты в Китае (плоский кружок с квадратным отверстием в центре, вокруг которого размещались иероглифы). Но в процессе обращения монеты постепенно стирались, и количество золота в них постоянно уменьшалось. Происходило отделение номинальной стоимости монеты от её реального содержания. Нехватка золота постепенно привела к тому, что государства стали заменять золотые монеты более дешёвыми серебряными и медными, а потом и вовсе заменили металлические деньги бумажными.

3) Средство накопления (сбережения). Деньги не единственная форма сокровищ.
Активы (от лат. activus – действенный) – 1) в широком смысле любые ценности, обладающие денежной стоимостью; 2) совокупность имущества и денежных средств, принадлежащих предприятию, фирме, компании (здания, сооружения, машины и оборудование, материальные запасы, банковские вклады, ценные бумаги, патенты, авторские права, в которые вложены средства владельцев, собственность, имеющая денежную оценку); 3) финансовые активы, суммарные средства, вложенные в дело = сумма собственного капитала и привлечённых средств, кредитов.
Виды активов: 1) материальные, осязаемые; 2) нематериальные, неосязаемые (интеллектуальный продукт, патенты, долговые обязательства других предприятий, особые права на использование ресурсов). Главным признаком активов выступает ликвидность – способность данной ценности выступать в роли денег.

Ликвидность – степень лёгкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены владельцем в деньги. Абсолютным активом являются наличные деньги.

Версия № 2: 1) мера стоимости, 2) средство обращения, 3) средство платежа, 4) средство накопления (средство образования сокровищ), 5) мировые деньги.
По мнению современных западных экономистов функции средства обращения и средства платежа – одно и то же. Мировые деньги не выделяются в отдельную функцию, так как на мировом рынке деньги могут выполнять любую функцию.

Денежная масса.

Денежная масса – совокупность платёжных средств, обращающихся в стране на данный момент, та общая сумма денег, которая обеспечивает финансирование экономики страны.
Структура денежной массы.
Денежная масса = наличные денежные средства (бумажные деньги, разменная монета) + безналичные денежные средства (кредитные деньги, чек, вексель, банкноты, электронные деньги).
Банкноты (англ. bank-note) – банковские билеты, денежные знаки разного достоинства, выпускаемые в обращение в стране центральным банком. Электронные деньги – это система безналичных расчётов, производимых посредством использования электронной техники.
Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств по степени ликвидности: 1) агрегаты M0 (наличные деньги); 2) агрегаты M1 = M0 + чеки, вклады до востребования; 3) агрегаты M2 = M1 + небольшие срочные вклады; 4) агрегаты M3 = M2 + любые вклады; 5) агрегаты L = M3 + ценные бумаги.
От чего зависит размер денежной массы? 1) Объём продающихся на рынках страны товаров; 2) цены этих товаров; 3) скорость обращения денег.
Скорость обращения денег – число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок.
Закон обмена (формула Фишера): M ? V = P ? Q.
M – средняя масса денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения; V – скорость обращения денег; P – средние цены товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года; Q – объём товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года.

Финансовая система.

Финансы (от лат. financia – наличность, доход) – 1) совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств; 2) денежные средства, финансовые ресурсы, рассматриваемые в их создании и движении, распределении и перераспределении.

Финансовая система – совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих частей, звеньев, элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению, предоставляющих финансовые институты и инструменты, создающие необходимые условия для протекания финансовых процессов; 2) взаимосвязанные звенья финансовых отношений: государственный бюджет, внебюджетные фонды, государственный и коммерческий кредит, страховые и резервные фонды, фондовый рынок, финансы предприятий и организаций различных форм собственности; совокупность различных сегментов финансовых отношений, каждый из которых имеет специфику в формировании и использовании денежных средств.
Финансовая система = 1) органы управления финансами + 2) финансово-кредитные учреждения + 3) финансовые ресурсы + 4) законы, правила, нормы, регулирующие финансовую деятельность.
Финансовые ресурсы государства, региона, предприятия, фирмы – совокупность всех видов денежных средств, финансовых активов, которым располагает экономический субъект, находящихся в его распоряжении; финансовые ресурсы являются результатом взаимодействия поступления и расходов, распределения денежных средств, их накопления и использования.

Финансово-кредитные институты (учреждения) – государственные и частные, коммерческие организации, уполномоченные осуществлять финансовые операции по кредитованию, депонированию вкладов, ведению расчётных счетов, купле и продаже валюты и ценных бумаг, оказанию финансовых услуг = банки + финансовые компании + инвестиционные фонды + сберегательные кассы + пенсионные фонды + взаимные фонды + страховые компании.

1. Пенсионный фонд – фонд, созданный частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

2. Инвестиционные компании – финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить надёжность доходов вкладчиков.

3. Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями.

4. Фондовые биржи. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов.

5. Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд (МВФ), Европейский банк реконструкции и развития. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле.
6.3.6. Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам (оформление через магазин покупки в кредит).

Что такое банковская система?
Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Банк (от итал. banco – скамья) – финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу.
Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчётам.

Банки делятся на две категории: 1) эмиссионные; 2) коммерческие.

Эмиссия (от лат. emission – выпуск) – выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.
Эмиссия означает не только печатание денежных знаков, но и увеличение всей массы наличных и безналичных денег в обращении.

Основные формы эмиссии: 1) эмиссия кредитных денег – банкнот; 2) депозитно-чековая эмиссия; 3) эмиссия ценных бумаг.
Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный), либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведёт дела только с государством и коммерческими банками. Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем (Сберегательный банк России – частный акционерный коммерческий банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций).
Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк (в США – Федеральная резервная система — ФРС), нижний уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации.
Центральный банк.
Центральный банк называют банком банков. В одних странах он подчинён правительству, в других – независим. В России ЦБ считается экономически независимым учреждением. Располагает самыми крупными денежными ресурсами, в его распоряжении находятся международные резервы (в основном валюта других стран, золото) и внутренние резервы (обязательные резервы коммерческих банков).

Функции ЦБ:
1) эмиссия (выпуск) денежных знаков, являющихся национальной валютой;
2) осуществление денежно-кредитной политики государства;
3) кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства;
4) обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем;
5) поддержание устойчивости национальной денежной единицы;
6) хранение денежных запасов и золота.
Коммерческие банки – чаще всего негосударственные банки, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающий преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению.
Коммерческие банки берут у заёмщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль.

Банковская прибыль

= % выплачиваемый вкладчиками за пользование деньгами (кредитный процент) – % выплачиваемый вкладчикам (депозитный процент).
Депозит (от лат. depositum – вещь, отданная на хранение) – 1) денежные вклады в банки (банковские депозиты); 2) ценные бумаги и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное учреждение.
Маржа (от англ. margin – граница) банковская – разница между ставками кредитного и депозитного процента.
Маржа (прибыль банкира + затраты банкира на ведение дел) = плата за кредитование – процентный доход для владельца сбережений.

Функции коммерческих банков:

1) расчётные операции; 2) платёжные операции; 3) привлечение вкладов; 4) предоставление ссуд; 5) операции на рынке ценных бумаг; 6) посреднические операции.

Операции коммерческих банков:

1) пассивные (мобилизация денежных ресурсов): приём вкладов (депозитов), получение кредитов от других банков и центрального банка, выпуск собственных ценных бумаг;
2) активные (размещение средств): предоставление различных по срокам и размерам кредитов;
3) комиссионные (посреднические): оказание услуг (наличные и безналичные платежи), выполнение поручений;
4) консалтинговые.

Консалтинг (от англ. consulting — консультирование) — деятельность по консультированию производителей, продавцов, покупателей по широкому кругу вопросов экономики, финансов, внешнеэкономических связей; создания и регистрации фирм, исследования и прогнозирования рынка товаров и услуг, подбора персонала.

Виды коммерческих банков:

по сфере деятельности: 1) универсальные; 2) специализированные (сберегательные, инвестиционные, ипотечные, клиринговые, инновационные и др.);

по форме собственности: 1) государственные; 2) муниципальные; 3) частные; 4) акционерные; 5) смешанные;

по территориальному признаку: 1) местные; 2) региональные; 3) национальные; 4) международные.

Банковский кредит (лат. credit – он верит) – 1) денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента; 2) это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заёмщиком процента за пользование кредитом.

Функции банковского кредита: 1) перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями => продуктивное использование временно свободных денежных средств; 2) замена в обращении действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчётами) => сокращение издержек обращения.

Принципы кредитования:

1) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок); 2) платность (банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату = процент по кредиту); 3) возвратность (банк проводит работу по оценке кредитоспособности заёмщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг); 4) гарантированность (банк, оценивая кредитоспособность заёмщика, требует у него залог).

Виды кредитов:
1. По сроку кредитования: 1) краткосрочные (на срок не более 1 года); 2) среднесрочные (от 1 года до 5 лет); и 3) долгосрочные (свыше 5 лет).
Краткосрочные ссуды автоматически погашаются за счёт средств от реализации товаров и даже могут предоставляться малым предприятиям без обеспечения гарантий (например, если фирма – постоянный и надёжный клиент банка). Долгосрочный кредит выдаётся на более длительный срок и используется в основном на цели модернизации или расширения производства. Этот кредит выдаётся крупным предприятиям, которые могут предоставить солидные гарантии возврата ссуды: имущество предприятия (земля, здания, сооружения, машины и оборудование), а также возможны гарантии успешных партнёров по бизнесу или государственных учреждений. Долгосрочные кредиты погашаются из будущих доходов предприятия.

2. По способу кредитования: 1) натуральный (объектами кредита могут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырьё, ресурсы); 2) денежный (объектами кредита выступают денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства).

3. По характеру кредитования: 1) ипотечный (предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости = земли, построек, сооружений); 2) потребительский (предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет под определённый, чаще всего высокий процент); 3) государственный (предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды); 4) межгосударственный (международный) кредит (предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны); 5) банковский кредит (представляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд).
Ипотека (от греч. hypotheke – заклад, залог) – залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды.
Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передаётся в руки кредитора, а остаётся у должника.

Источник