Коммерческие банки выпускают ценные бумаги егэ

Спрятать пояснение

Предметная область: Экономика. Финансовые институты, банковская система

Задумываетесь о том, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок? Для начала стоит разобраться, что такое ценные бумаги, какие они бывают и какой доход могут принести

1. Что это
2. Виды
3. Эмиссия
4. Депозитарии
5. Покупка
6. Как получить доход

Что такое ценная бумага

Ценная бумага 
 — это документ, который подтверждает различные права владельца.

Главным образом, это право на исполнение имущественных обязательств — получение части прибыли компании, возврата занятых денег и прочее. Но не только. Также это может быть право на участие в делах компании — например, на собрании акционеров. Предъявив ценную бумагу, вы можете осуществить свои права (например, получить
дивиденды 
, проголосовать на собрании) или передать их другому владельцу (например, продать или переуступить).

Чаще всего необязательно приносить физически бумагу, которая подтверждает права владельца, достаточно информации, засвидетельствованной в реестре владельцев бумаг.

Отличительные особенности ценной бумаги

Важно понимать, что у ценной бумаги как у юридического документа есть свои критерии. Необходимо соблюдение нескольких требований:

• бумага должна иметь обращение на рынке: это значит, что ее можно купить или продать свободно, совершать с ней иные сделки;
• каждая бумага выпуска наделяет владельца одинаковыми правами;
• бумага удостоверяет имущественные права на стандартный актив: к примеру, баррель нефти определенной марки, слиток золота определенной пробы или акцию определенной компании. Если объект не стандартизирован, то права на него может заверять не ценная бумага, а другой юридический документ;
• ценная бумага сделана по форме, закреплена реквизитами и подтверждена уполномоченным лицом;
• ценная бумага является публично достоверной. Это значит, что владельцу достаточно предъявить ценную бумагу, чтобы осуществить свои права по ней;
• ценными бумагами считаются те, которые официально признаются государством, поскольку при выпуске подлежат обязательной государственной регистрации;
• ценные бумаги имеют стоимость, причем чаще всего их стоимость регулируется рынком, то есть спросом и предложением.

Основные документы, которые регулируют выпуск и обращение ценных бумаг в России:

• Гражданский кодекс, глава 7, «Ценные бумаги»;
• Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»;
• Федеральный закон «Об акционерных обществах».

Виды ценных бумаг

Ценные бумаги классифицируются по нескольким признакам. Самый основной — это базовое деление на:

• долевые ценные бумаги, то есть те бумаги, которые удостоверяют право на долю чего-либо — например, компании и ее прибыли в виде дивидендов. Кроме этого, долевые бумаги предоставляют право голоса в управлении компанией, но право это соответствует величине доли. То есть чем больше доля, тем сильнее вес владельца актива. Существует такое понятие, как контрольный пакет ценных бумаг, то есть достаточное количество для того, чтобы принимать ключевые решения в отношении компании. К долевым бумагам относятся акции — обычные или привилегированные, паи;
• долговые ценные бумаги подтверждают право владельца на возмещение долга в определенный срок и выплату процентов по нему. Фактически, покупая долговую ценную бумагу, владелец дает компании свои средства в долг, компания в свою очередь обязуется вернуть эти деньги и регулярно выплачивать проценты (купоны иди дисконт). Такими долговыми бумагами могут быть облигации или векселя, долговые расписки.

Другое деление — это деление на первичные и производные бумаги:

• первичные ценные бумаги. Это те бумаги, в основе которых лежат права относительно конкретного актива. Это может быть доля в компании, золотой слиток, баррель нефти или долговое обязательство;
• производные (вторичные) ценные бумаги. Обычно это право на право. В основе этих бумаг лежат первичные ценные бумаги и их комбинации. Например, опцион может наделять правом на покупку акций. Однако четкой границы все равно нет. Например, фьючерс на рынке акций — это однозначно производный инструмент. Нефтяной фьючерс, несмотря на то что это всего лишь особый договор на поставку нефти, все равно относится к производным бумагам.

Также можно выделить ценные бумаги, которые имеют обращение на бирже, и те, которые можно купить только напрямую: биржевые и внебиржевые бумаги. В России официальные торги проходят на Московской и Санкт-Петербургской биржах, куда ценные бумаги попадают через процедуру листинга. Там признаются долевые бумаги, облигации, расписки и деривативы, а вот индивидуализированные бумаги, такие как чеки, не котируются.

Еще одна важная характеристика ценной бумаги, по которой они делятся, — это принадлежность владельцу. Здесь можно выделить именные бумаги (в которых буквально прописан владелец), на предъявителя (их достаточно показать, владельцем является тот, кто держит бумагу на руках) и ордерные ценные бумаги (их может предъявить как владелец, так и уполномоченный им человек).

И наконец, физическая форма бумаги также может различаться. Бездокументарные отличаются тем, что их учетом и фиксированием передачи прав на них занимается специальная организация, которая заносит информацию в реестр.

Эмиссия ценных бумаг

Этапы эмиссии

Эмиссия ценных бумаг строго регламентирована и имеет несколько ключевых этапов:

1. Компания, юридическое или физическое лицо или даже государство, орган власти или административный объект (город или область), то есть эмитент, решает выпустить ценные бумаги. Такое решение может быть принято на совете директоров или собрании акционеров;
2. Решение это должно быть утверждено в случае с акционерными обществами и другими видами организаций;
3. Далее происходит государственная регистрация выпуска, после чего эмитент размещает информацию об эмиссии в открытых источниках;
4. Эмитент не всегда сам занимается реализацией ценных бумаг и размещением их на бирже. Часто к процессу на этой стадии подключается андреррайтер — первичный владелец, который обязуется провести все процедуры по размещению бумаг на бирже. Андеррайтеры могут как выкупить бумаги по установленной минимальной цене, чтобы потом разместить уже с надбавкой в свою пользу, так и принять обязательство приобрести неразмещенные бумаги, если это произойдет;
5. Финальный этап — государственная регистрация отчета об итогах выпуска и предоставление его в регистрирующий орган. В отчете указываются срок процедуры, цена акции и количество ценных бумаг в выпуске, информация о владельцах 2% бумаг, предполагаемая прибыль.

Нарушение этапов эмитирования может быть признано злоупотреблением, в таком случае эмиссия будет считаться недействительной, а эмитент может попасть под уголовное преследование.

В проспекте эмиссии, документе, сопровождающем выпуск ценных бумаг, должны быть указаны все данные: кто эмитент и андеррайтер, тип ценной бумаги, особенность ее погашения (для долговых бумаг), номинал, права владельца по ней, порядок хранения, кто является регистратором, порядок оплаты и направление использования денег от размещения, применяемые налоги. Также проспект эмиссии обеспечивает представление инвесторов о рисках, поэтому должен содержать информацию об эмитенте и его деятельности, а также финансовую отчетность.

Размещение на биржах не бесплатно: помимо вступительного взноса, эмитент платит ежегодную абонентскую плату. Поэтому, несмотря на то что ничто не запрещает эмитентам размещать свои ценные бумаги на любых биржах, чаще всего они ограничиваются одной или двумя.

Депозитарии ценных бумаг

Депозитарий — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который хранит ценные бумаги и ведет учет прав по ним.

Учетом обращения именных ценных бумаг на рынке занимаются регистраторы — профессиональные участники рынка. На основании договора с эмитентом они ведут реестр ценных бумаг и учитывают переход права собственности. Ценные бумаги могут менять владельца буквально каждый день. При этом кто-то должен фиксировать каждого нового владельца бумаги и хранить ее. Для этого существует депозитарий. Депозитарий действует на основании договора с владельцами бумаг.

Он называется «договор о счете депо», в нем владелец бумаги выступает депонентом. Депозитарий может при соответствующем договоре с эмитентом выступать в роли регистратора и заниматься ведением реестра. В России такая функция закреплена только за Центральным депозитарием, которым выступает Национальный расчетный депозитарий. В реестрах Центральный депозитарий выступает как номинальный держатель бумаг.

Покупка ценной бумаги и приобретение прав происходит так: покупатель заявляет свое желание приобрести ценную бумагу или пакет, подает заявку брокеру, тот совершает сделку. После этого ценная бумага попадает на счет покупателя в депозитарий, где она размещается до момента ее следующей продажи и где фиксируется принадлежность прав по ней.

Кроме непосредственного хранения в электронном или физическом виде бумаг (например, закладные, депозитные, сберегательные сертификаты или векселя), депозитарий осуществляет расчеты по сделкам и выплачивает дивиденды.

Основная обязанность депозитариев — охранять права на ценные бумаги, распоряжаться самими ценными бумагами он не может. Фактически, попадая в депозитарий, ценные бумаги оказываются в надежном сейфе, защищенном от рисков банкротства или мошенничества со стороны других участников рынка.

Контролирует и регулирует работу депозитариев Центральный банк.

Работу депозитариев регулируют:

• Положение Центробанка о требованиях к осуществлению депозитарной деятельности;
• Положение Центробанка о деятельности специализированных депозитариев;
• Федеральный закон о рынке ценных бумаг.

Покупка ценных бумаг

Покупка ценных бумаг многими рассматривается как инвестиция, то есть вложение своих средств с целью в будущем получить прибыль или застраховать финансовые риски.

Поскольку ценные бумаги в основной массе делятся на биржевые и внебиржевые, то купить их можно либо на бирже, либо на внебиржевой площадке.

Если раньше биржевые сделки сопровождались определенными сложностями (необходимо было открывать физический счет, проходить сложную идентификацию и быть на связи с брокером), то сегодня задача значительно упростилась. Ценные бумаги сейчас чаще всего ничто иное, как строчки на электронном табло.

Чтобы начать покупать и продавать ценные бумаги, достаточно открыть
брокерский счет 
, оплатить услуги брокера и депозитария согласно тарифу. После этого можно начать торговать, точнее, сообщать брокеру о своем желании купить или продать ту или иную ценную бумагу на бирже. Сами сделки осуществляют только брокеры, ни физические, ни юридические лица не могут торговать на бирже самостоятельно без посредников. Брокер же берет на себя функцию налогового агента, в случае если при продаже российской ценной бумаги вы получили доход.

Существует также категория внебиржевых ценных бумаг, которые купить на бирже невозможно. Либо это ценные бумаги, которые по своему типу не признаются биржей, либо те эмиссии, которые не прошли
листинг 
. В таком случае можно попробовать купить бумаги на внебиржевых досках (OTC, over the counter), таких как RTS Board. Следует учитывать, что даже такая крупная площадка не может дать покупателю тех гарантий, которые предоставляет официальная
биржа 
. И процесс покупки здесь сложнее. Даже если вы пользуетесь услугами брокера, возможно, вам придется общаться с ним лично, по звонку, а не через терминалы, как это происходит на Московской и других официальных биржах. Кроме того, торговля на внебиржевых площадках доступна только квалифицированным инвесторам, то есть тем, кто соответствует определенным критериям и получил этот статус.

Но даже на внебиржевых площадках представлены не все ценные бумаги, часть можно купить только напрямую у эмитента. Например, паи ПИФов покупаются напрямую в паевых фондах и лишь малая часть из них торгуется на бирже. При прямой сделке между покупателем и эмитентом заключается договор купли-продажи.

Как получить доход от ценной бумаги

Вкладывая деньги в ценные бумаги, инвестор рассчитывает получить от своей
инвестиции 
прибыль. Доход от ценных бумаг может быть двух типов:

• тот, который приносит сам актив. Это могут быть дивиденды от акций, купоны от облигаций;
• спекулятивный, то есть тот, который получается за счет разницы между ценой покупки ценной бумаги и ценой ее продажи.

Основные виды начисляемого дохода — дивиденды и купоны. Дивиденды — это выплаты части прибыли компании держателям долей, то есть акций. Выплата и размер дивидендов зависят от ряда факторов, в том числе от успешности компании. Поэтому, покупая акции, следует учитывать, что такой источник дохода не гарантирован, в отличие от купонов облигаций, что, по сути, являются процентами по кредиту, которые компания гарантирует выплачивать вам до срока погашения
облигации 
.

Спекулятивный доход — самый непредсказуемый на рынке. Существует несколько способов вычисления перспективных ценных бумаг, которые могут вырасти в цене. Инвесторы, придерживающиеся спекулятивной инвестиционной стратегии, стараются купить акции дешевле, а продать в пик их цены, чтобы получить максимальную разницу. Однако гарантировать рост стоимости акций на рынке не может никто.

При исчислении доходности ценной бумаги следует учитывать траты на комиссии брокерам, депозитарию и налоги. Доход от ценных бумаг в Российской Федерации облагается подоходным налогом в размере 13% для физических лиц. Следует отметить, что на доход с ценных бумаг распространяются налоговые вычеты.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

Процедура включения ценной бумаги в список торгуемых на бирже активов.

4

Занятие по теме №36 «Банки: виды, деятельность, функции»

№ пп	Проблема	Содержание
1	Основные финансовые институты	а) банки;  б) пенсионные форды;  в) страховые и инвестиционные компании;  г) брокерские и биржевые фирмы;  д) инвестиционные фонды и т. п.
2	Функции финансовых институтов	а) сбережение финансовых ресурсов;  б) посредничество;  в) организация валютных операций.
3	Банковская система: понятие, элементы	Банковская система – совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля. Элементы банковской системы – центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций.
4	Понятие банк	Банк – это финансовое предприятие, которое: – накапливает и хранит денежные средства; – проводит денежные операции и расчеты; – контролирует движение денежных средств; – предоставляет кредиты; – выпускает в обращение деньги и ценные бумаги.
5	Виды и функции банков	По содержанию деятельности выделяют Центральный банк и коммерческий По форме собственности выделяют: частные, акционерные, смешанные. По территориальному признаку: международные, национальные, региональные, местные. 1 Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения Центральные банки вы­пол­ня­ют сле­ду­ю­щие ба­зо­вые функции: 1) за­ко­но­да­тель­но за­креп­лен­ную эмис­си­он­ную мо­но­по­лию в от­но­ше­нии банкнот; 2) яв­ля­ют­ся «банком банков» — слу­жат рас­чет­ным цен­тром бан­ков­ской системы, предо­став­ля­ют ей кредиты, в не­ко­то­рых стра­нах осу­ществ­ля­ют над­зор за де­я­тель­но­стью банков; 3) яв­ля­ют­ся бан­ком правительства; 4) опре­де­ле­ние нормы резервирования; 5) опре­де­ле­ние учет­ной став­ки про­цен­та (процент, под ко­то­рый ЦБ кре­ди­ту­ет ком­мер­че­ские банки); 6) ли­цен­зи­ро­ва­ние (выдача ли­цен­зии ком­мер­че­ским банкам). Центральный Банк РФ является главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов). Коммерческие банки — (в от­ли­чие от цен­траль­но­го банка) — кре­дит­ное учре­жде­ние, осу­ществ­ля­ю­щее бан­ков­ские опе­ра­ции для юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц (расчётные, платёжные опе­ра­ции, при­вле­че­ние вкла­дов, предо­став­ле­ние ссуд, а также опе­ра­ции на рынке цен­ных бумаг и по­сред­ни­че­ские опе­ра­ции). Разновидности коммерческих банков Сберегательный, инвестиционный, ипотечный, инновационный Сберегательные банки осуществляют кре­ди­то­ва­ние юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц; опе­ра­ции по вкла­дам — привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения; ва­лют­ные опе­ра­ции (толь­ко упол­но­мо­чен­ные банки); опе­ра­ции с дра­го­цен­ны­ми ме­тал­ла­ми; ве­де­ние расчётных счётов хо­зяй­ству­ю­щих эко­но­ми­че­ских субъ­ек­тов; обмен ис­пор­чен­ных де­неж­ных (рва­ные, обожжённые, по­сти­ран­ные ку­пю­ры) зна­ков на не­ис­пор­чен­ные; ав­то­кре­ди­то­ва­ние; банк впра­ве осу­ществ­лять вы­пуск, по­куп­ку, про­да­жу, учет, хра­не­ние и иные опе­ра­ции с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, вы­пол­ня­ю­щи­ми функ­ции пла­теж­но­го до­ку­мен­та, с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, под­твер­жда­ю­щи­ми при­вле­че­ние де­неж­ных средств во вкла­ды и на бан­ков­ские счета. Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и др. отрасли, а также в ценные бумаги Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество Инновационные банки – кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений
6	Понятие кредитная организация Основные формы кредита Принципы кредитования:	юри­ди­че­ское лицо, ко­то­рое для из­вле­че­ния при­бы­ли как ос­нов­ной цели своей де­я­тель­но­сти на ос­но­ва­нии спе­ци­аль­но­го раз­ре­ше­ния (ли­цен­зии) Цен­траль­но­го банка Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции (Банка Рос­сии) имеет право осу­ществ­лять бан­ков­ские опе­ра­ции, преду­смот­рен­ные Фе­де­раль­ным за­ко­ном «О бан­ках и бан­ков­ской де­я­тель­но­сти» Основные формы кредита: а)  по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит); б)  по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный); в)  по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный). Кре­ди­ты клас­си­фи­ци­ру­ют­ся в за­ви­си­мо­сти от ха­рак­те­ра кре­ди­то­ва­ния: ипо­теч­ный (предо­став­ля­ет­ся в виде де­неж­ной ссуды, вы­да­ва­е­мой бан­ка­ми част­ным лицам под залог не­дви­жи­мо­сти); по­тре­би­тель­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся част­ным лицам на опре­де­лен­ный срок под опре­де­лен­ный, чаще всего вы­со­кий, про­цент); ком­мер­че­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся од­ни­ми хо­зяй­ствен­ны­ми субъ­ек­та­ми дру­гим в виде про­да­жи то­ва­ров с от­сроч­кой пла­те­жа, это кре­дит то­ва­ра­ми); бан­ков­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся кре­дит­но-фи­нан­со­вы­ми учре­жде­ни­я­ми любым хо­зяй­ству­ю­щим субъ­ек­там в виде де­неж­ных ссуд); го­су­дар­ствен­ный кре­дит (предо­став­ля­ет­ся го­су­дар­ством на­се­ле­нию и част­но­му биз­не­су в виде ссуды); меж­ду­на­род­ный кре­дит. Принципы кредитования:  а) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок);  б) платность (банк предоставляет деньги на платной основе);  в) возвратность (банк предварительно изучает платёжеспособность заёмщика);  г) гарантированность (банк требует с заёмщика залог).
7	Банковские операции	Банковские опе­ра­ции делятся на ак­тив­ные и пассивные. Активные — операции, свя­зан­ные с предо­став­ле­ни­ем кредитов (размещение бан­ков­ских ресурсов). Пассивные — операции, свя­зан­ные с мо­би­ли­за­ци­ей денежных до­хо­дов и сбе­ре­же­ний и их ак­ку­му­ля­ци­ей (привлечение средств на счета банков).

Словарь:

Ставка рефинансирования – стaвкa peфинaнcиpoвaния этo paзмep пpoцeнтoв в гoдoвoм иcчиcлeнии, кoтopый пoдлeжит yплaтe Цeнтpaльнoмy бaнкy Poccии кpeдитными opгaнизaциями зa пoлyчeнныe кpeдиты.

Пpямoe нaзнaчeниe cтaвки — этo зapaбaтывaниe дeнeг Цeнтpaльным бaнкoм. Oн выдaeт кpeдитным opгaнизaциям cpeдcтвaм, oни пpoвoдят oбopoт дeнeг и вoзвpaщaют ocнoвнoй дoлг c пpoцeнтaми

Норма обязательного резервирования (НОР) – это установленная законом норма обязательств кредитной организации по привлекаемым вкладам, которая должна быть передана на хранение в ЦБ. Она может храниться в виде депозита или в наличном виде. Также она является гарантийным фондом, за счет которого обязательства перед клиентами будут исполнены в полном объеме.

Тренинг по теме «Банки» Часть 1

№ п/п	Задание
1	Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки. 1) Банк хранит золотовалютные резервы. 2) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм. 3) Банк устанавливает ключевую ставку процента. 4) Банк обслуживает расчёты фирм. 5) Банк осуществляет монопольную эмиссию денег. 6) Банк проводит операции с иностранной валютой.
2	Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе. 2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств. 3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями. 4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег. 5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.
3	Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты. 2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями. 3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций. 4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров. 5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.
4	Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. 2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты. 3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд. 4) Центральный банк устанавливает учётную ставку. 5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.
5	Ниже приведён пе­ре­чень терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, ха­рак­те­ри­зу­ют по­ня­тие «центральный банк». Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмис­сия денег 2) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых организаций 3) уста­нов­ле­ние учётной ставки 4) при­ня­тие законов 5) от­кры­тие депозитов 6) обес­пе­че­ние расчётов правительства
6	Запишите пропущенное слово ………………операции банков: предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования, предоставление кредита под залог векселя, предоставление ссуды под залог товаров
7	Ниже приведён ряд терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, свя­за­ны с де­я­тель­но­стью Цен­траль­но­го банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия 2) национализация 3) учетная став­ка процента 4) амортизация 5) норма резервирования 6) лицензирование
8	Что из пе­ре­чис­лен­но­го от­но­сит­ся к пол­но­мо­чи­ям Цен­траль­но­го банка РФ? За­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.  1) разработка фи­нан­со­во­го законодательства 2) определение раз­ме­ра ми­ни­маль­ной по­тре­би­тель­ской корзины 3) осуществление де­неж­ной эмиссии 4) установление офи­ци­аль­ных кур­сов ино­стран­ных валют по от­но­ше­нию к рублю 5) предоставление по­тре­би­тель­ских кредитов 6) лицензирование ком­мер­че­ских банков
9	Ниже приведён ряд терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, от­но­сят­ся к функ­ци­ям Цен­траль­но­го банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) опре­де­ле­ние став­ки рефинансирования 2) ипотека 3) де­неж­ная эмиссия 4) уста­нов­ле­ние кур­сов ино­стран­ных валют 5) лизинг 6) над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных организаций
10	Найдите в приведённом ниже спис­ке функции цен­траль­но­го банка и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) эмиссия денег 2) кредитование на­се­ле­ния и фирм 3) лицензирование ком­мер­че­ских банков 4) увеличение раз­ме­ра налогов 5) контроль над объёмом де­неж­ной массы
11	Найдите в приведённом спис­ке опе­ра­ции цен­траль­но­го банка. За­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) кредитование банков 2) открытие де­по­зит­ных вкладов 3) эмиссия денег 4) определение учётной ставки 5) консультирование граж­дан по фи­нан­со­вым вопросам 6) приём ком­му­наль­ных платежей
12	Выберите вер­ные суж­де­ния о Цен­траль­ном банке РФ. 1) Цен­траль­ный банк РФ вхо­дит в струк­ту­ру Пра­ви­тель­ства РФ 2) имеет ис­клю­чи­тель­ное право на эмис­сию денег 3) предо­став­ля­ет кре­ди­ты ком­мер­че­ским банкам 4) осу­ществ­ля­ет над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных организаций 5) об­ла­да­ет пра­вом за­ко­но­да­тель­ной ини­ци­а­ти­вы по во­про­сам фи­нан­со­во­го регулирования
13	Ниже приведён пе­ре­чень функций, вы­пол­ня­е­мых банками. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, от­но­сят­ся к сфере де­я­тель­но­сти ком­мер­че­ских банков. Найдите два термина, «выпадающих» из об­ще­го ряда, и за­пи­ши­те в таб­ли­цу цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) на­зна­че­ние учётной ставки 2) по­куп­ка и про­да­жа валюты 3) про­да­жа до­рож­ных чеков 4) об­слу­жи­ва­ние сче­тов фирм 5) осу­ществ­ле­ние мо­но­поль­ной эмис­сии денег 6) от­кры­тие и об­слу­жи­ва­ние де­по­зи­тов граждан
14	Сергей решил от­крыть своё дело и об­ра­тил­ся в банк за предо­став­ле­ни­ем кре­ди­та на при­об­ре­те­ние материалов. Какие ещё функ­ции вы­пол­ня­ют ком­мер­че­ские банки? Вы­бе­ри­те из приведённого спис­ка нуж­ные по­зи­ции и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) осуществление расчётов и платежей 2) предоставление стра­хо­вых услуг 3) приём вкладов 4) регулирование де­неж­но­го обращения 5) денежная эмиссия 6) поддержка курса на­ци­о­наль­ной ва­лю­ты
15	Укажите в при­ве­ден­ном пе­реч­не ос­нов­ные функции ком­мер­че­ско­го банка. 1) эмис­сия денег 2) вы­пуск цен­ных бумаг 3) осу­ществ­ле­ние кре­дит­ных операций 4) уста­нов­ле­ние офи­ци­аль­но­го курса на­ци­о­наль­ной валюты 5) прием вкла­дов от граж­дан и юри­ди­че­ских лиц
16	Выберите в приведённом списке верные суждения о видах банков и банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны. По типу собственности банки делятся на государственные и частные. К функциям Центрального банка относится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы. Центральный банк осуществляет кредитование предприятий и населения. Коммерческие банки самостоятельно устанавливают норму обязательных резервов. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства.
17	В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите? Гражданка М. взяла в банке кредит на покупку норковой шубы. Гражданин Н. оформил кредит на приобретение квартиры. Торговая сеть получила в коммерческом банке кредит на закупку товаров. Государственное предприятие получило кредит на закупку оборудования. Гражданин С. взял кредит на приобретение загородного коттеджа
18	Норма обя­за­тель­но­го ре­зер­ви­ро­ва­ния банка — это общая сумма депозитов всех вкладчиков средства, которые банк ссужает другим банкам процент вкладов, которые банк обязан хранить средства, отложенные банком для будущих инвестиций наличность, хранящаяся в денежной форме установленная ЦБ РФ норма
19	Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.  ФУНКЦИИ БАНКОВ ВИДЫ БАНКОВ А) денежная эмиссия Б) кредитование предприятий В) мобилизация свободных денежных средств населения Г) хранение золотовалютных резервов Д) расчетно-кассовое обслуживание клиентов 1) Банк России A Б В Г Д 2) коммерческие банки
20	Установите со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и осу­ществ­ля­ю­щи­ми их банками:  ФУНКЦИИ БАНКИ А) осу­ществ­ля­ют кре­ди­то­ва­ние юри­ди­че­ских лиц Б) про­во­дят эмис­сию банк­нот и монет В) про­во­дят го­су­дар­ствен­ную ва­лют­ную по­ли­ти­ку Г) ре­гу­ли­ру­ют де­я­тель­ность кре­дит­ных ин­сти­ту­тов Д) осу­ществ­ля­ют кре­ди­то­ва­ние фи­зи­че­ских лиц 1) центральные банки А Б В Г Д 2) коммерческие банки
21	Установите со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и осу­ществ­ля­ю­щи­ми их банками:  ФУНКЦИИ БАНКИ А) монопольная эмиссия денег Б) хранение золотовалютных резервов государства В) лицензирование финансовых организаций Г) проведение платежей между фирмами Д) кредитование домохозяйств центральные банки А Б В Г Д 2) коммерческие банки

Часть 2

№ п/п	Задание
28	Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
29	Эссе «Удачливый банкир в среднем менее умен и дальновиден, чем удачливый предприниматель, и всё-таки банкир практически господствует в обществе над предпринимателем посредством господства над кредитом». (Г. Форд)

КЛЮЧИ

№28. Один из вариантов плана раскрытия данной темы:

1) Понятие о банках и банковской системе.

2) Структура банковской системы:

а) Центральный банк;

б) коммерческие банки.

3) Основные функции коммерческих банков:

а) аккумулирование свободных финансовых средств;

б) проведение расчётов и платежей;

в) инвестирование финансовых средств;

г) валютно-обменные операции.

4) Основные виды банковских операций:

а) активные;

б) пассивные.

5) Основные функции Центрального банка:

а) эмиссия денег;

б) лицензирование коммерческих банков;

в) хранение золотовалютных запасов страны и т.д.

6) Роль банковских инвестиций в развитии экономики.

7) Банки в мировой финансовой системе.

Финансовые институты и банковская система

В современных странах двухуровневые банковские системы:

— Первый уровень – Центральный банк страны,

— Второй уровень – коммерческие банки и кредитно-финансовые организации.

Центральный банк страны принадлежит государству. Его клиенты – это государство и другие банки.

Коммерческие банки представляют собой форму бизнеса отдельных частных лиц. Клиенты коммерческих банков – это физические лица (каждый из нас) и юридические лица (фирмы, фонды, учреждения и т.п.). То же относится и к кредитно-финансовым организациям.

В ЕГЭ встречаются вопросы на полномочия Центрального банка и коммерческих банков, их важно выучить.

Полномочия Центральгого банка:

1) Осуществляет эмиссию денег

2) Поддерживает уровень национальной валюты

3) Управляет счетами правительства

4) Устанавливает правила проведения банковских операций

5) Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами 

6) Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю

7) Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные

Выпускает и погашает государственные ценные бумаги

9) Предоставляет кредиты коммерческим банкам

10) Устанавливает учётную ставку процента

11) Лицензирует финансовые организации

Здание Банка России, лето 2019 г. 

Полномочия коммерческих банков:

1) Выдают кредиты гражданам и фирмам

2) Принимают на счета сбережения граждан (=открывают депозиты, принимают средства на депозит, приём вкладов)

3) Осуществляют расчеты и платежи

6 января 2021

В закладки

Обсудить

Жалоба

Финансовые институты и банковская система

Финансовые институты

— коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

Виды финансовых институтов:

1) Банк — финансовая организация, осуществляющая деятельность:

а) по приёму депозитов
б) по предоставлению ссуд
в) по купле-продаже ценных бумаг

2) Страховая компания — компания, оказывающая страховые услуги

3) Инвестиционная компания — финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов

4) Пенсионный фонд — создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд

5) Фондовая биржа — организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами

6) Межгосударственный финансово-кредитный институт (например, Международный валютный фонд) — институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле

Банковская система и её структура

— это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции

Задачи, решаемые банковской системой

а) обеспечение экономического роста
б) регулирование инфляции
в) регулирование платёжного баланса

Структура банковской системы

1) Центральный банк — является главным финансовым учреждением страны:

— осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулирование количества денег
— поддерживает стабильность национальной валюты
— осуществляет надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений
— предоставляет кредиты коммерческим банкам
— выпускает и погашает государственные ценные бумаги
— управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции

2) Коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера. Осуществляют:

— приём вкладов на текущие счета
— кредитование промышленных и торговых предприятий
— посредническую функцию, в соответствии с которой через эти банки проходят платежи предприятий, организаций и населения
— кредитование населения (потребительский кредит)
— инвестиционные операции
— расчётно-комиссионные и торгово-комиссионные операции

3) Кредитно-финансовые организации и специализированные банки занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности:

— инвестиционные банки, специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании в различные отрасли
— ипотечные банки, предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
— сберегательные банки, привлекают и хранят свободные денежные средства, выплачивая вкладчикам процент.