Обслуживание депозитов какой банк егэ - Помощь в подготовке к экзаменам и поступлению

Занятие по теме №36 «Банки: виды, деятельность, функции»

№ пп	Проблема	Содержание
1	Основные финансовые институты	а) банки; б) пенсионные форды; в) страховые и инвестиционные компании; г) брокерские и биржевые фирмы; д) инвестиционные фонды и т. п.
2	Функции финансовых институтов	а) сбережение финансовых ресурсов; б) посредничество; в) организация валютных операций.
3	Банковская система: понятие, элементы	Банковская система – совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля. Элементы банковской системы – центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций.
4	Понятие банк	Банк – это финансовое предприятие, которое: – накапливает и хранит денежные средства; – проводит денежные операции и расчеты; – контролирует движение денежных средств; – предоставляет кредиты; – выпускает в обращение деньги и ценные бумаги.
5	Виды и функции банков	По содержанию деятельности выделяют Центральный банк и коммерческий По форме собственности выделяют: частные, акционерные, смешанные. По территориальному признаку: международные, национальные, региональные, местные. 1 Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения Центральные банки выполняют следующие базовые функции: 1) законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот; 2) являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков; 3) являются банком правительства; 4) определение нормы резервирования; 5) определение учетной ставки процента (процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки); 6) лицензирование (выдача лицензии коммерческим банкам). Центральный Банк РФ является главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов). Коммерческие банки — (в отличие от центрального банка) — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Разновидности коммерческих банков Сберегательный, инвестиционный, ипотечный, инновационный Сберегательные банки осуществляют кредитование юридических и физических лиц; операции по вкладам — привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения; валютные операции (только уполномоченные банки); операции с драгоценными металлами; ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; автокредитование; банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета. Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и др. отрасли, а также в ценные бумаги Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество Инновационные банки – кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений
6	Понятие кредитная организация Основные формы кредита Принципы кредитования:	юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Основные формы кредита: а) по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит); б) по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный); в) по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный). Кредиты классифицируются в зависимости от характера кредитования: ипотечный (предоставляется в виде денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости); потребительский кредит (предоставляется частным лицам на определенный срок под определенный, чаще всего высокий, процент); коммерческий кредит (предоставляется одними хозяйственными субъектами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа, это кредит товарами); банковский кредит (предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд); государственный кредит (предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды); международный кредит. Принципы кредитования: а) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок); б) платность (банк предоставляет деньги на платной основе); в) возвратность (банк предварительно изучает платёжеспособность заёмщика); г) гарантированность (банк требует с заёмщика залог).
7	Банковские операции	Банковские операции делятся на активные и пассивные. Активные — операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Пассивные — операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией (привлечение средств на счета банков).

Словарь:

Ставка рефинансирования – стaвкa peфинaнcиpoвaния этo paзмep пpoцeнтoв в гoдoвoм иcчиcлeнии, кoтopый пoдлeжит yплaтe Цeнтpaльнoмy бaнкy Poccии кpeдитными opгaнизaциями зa пoлyчeнныe кpeдиты.

Пpямoe нaзнaчeниe cтaвки — этo зapaбaтывaниe дeнeг Цeнтpaльным бaнкoм. Oн выдaeт кpeдитным opгaнизaциям cpeдcтвaм, oни пpoвoдят oбopoт дeнeг и вoзвpaщaют ocнoвнoй дoлг c пpoцeнтaми

Норма обязательного резервирования (НОР) – это установленная законом норма обязательств кредитной организации по привлекаемым вкладам, которая должна быть передана на хранение в ЦБ. Она может храниться в виде депозита или в наличном виде. Также она является гарантийным фондом, за счет которого обязательства перед клиентами будут исполнены в полном объеме.

Тренинг по теме «Банки» Часть 1

№ п/п

Задание

Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки.

1) Банк хранит золотовалютные резервы.

2) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм.

3) Банк устанавливает ключевую ставку процента.

4) Банк обслуживает расчёты фирм.

5) Банк осуществляет монопольную эмиссию денег.

6) Банк проводит операции с иностранной валютой.

Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны.

1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.

2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.

3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.

4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.

5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.

Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты.

2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями.

3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций.

4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров.

5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.

Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны.

1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.

3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.

4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.

5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.

Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют понятие «центральный банк». Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.

1) эмиссия денег 2) лицензирование финансовых организаций

3) установление учётной ставки 4) принятие законов

5) открытие депозитов 6) обеспечение расчётов правительства

Запишите пропущенное слово

………………операции банков: предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования, предоставление кредита под залог векселя, предоставление ссуды под залог товаров

Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, связаны с деятельностью Центрального банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.

1) эмиссия 2) национализация 3) учетная ставка процента

4) амортизация 5) норма резервирования 6) лицензирование

Что из перечисленного относится к полномочиям Центрального банка РФ? Запишите цифры, под которыми они указаны.

1) разработка финансового законодательства

2) определение размера минимальной потребительской корзины

3) осуществление денежной эмиссии

4) установление официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю

5) предоставление потребительских кредитов

6) лицензирование коммерческих банков

Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся к функциям Центрального банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.

1) определение ставки рефинансирования 2) ипотека

3) денежная эмиссия 4) установление курсов иностранных валют

5) лизинг 6) надзор за деятельностью кредитных организаций

Найдите в приведённом ниже списке функции центрального банка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) эмиссия денег 2) кредитование населения и фирм

3) лицензирование коммерческих банков 4) увеличение размера налогов

5) контроль над объёмом денежной массы

Найдите в приведённом списке операции центрального банка. Запишите цифры, под которыми они указаны.

1) кредитование банков 2) открытие депозитных вкладов 3) эмиссия денег

4) определение учётной ставки 5) консультирование граждан по финансовым вопросам

6) приём коммунальных платежей

Выберите верные суждения о Центральном банке РФ.

1) Центральный банк РФ входит в структуру Правительства РФ

2) имеет исключительное право на эмиссию денег

3) предоставляет кредиты коммерческим банкам

4) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций

5) обладает правом законодательной инициативы по вопросам финансового регулирования

Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

1) назначение учётной ставки 2) покупка и продажа валюты

3) продажа дорожных чеков 4) обслуживание счетов фирм

5) осуществление монопольной эмиссии денег 6) открытие и обслуживание депозитов граждан

Сергей решил открыть своё дело и обратился в банк за предоставлением кредита на приобретение материалов. Какие ещё функции выполняют коммерческие банки? Выберите из приведённого списка нужные позиции и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) осуществление расчётов и платежей 2) предоставление страховых услуг

3) приём вкладов 4) регулирование денежного обращения

5) денежная эмиссия 6) поддержка курса национальной валюты

Укажите в приведенном перечне основные функции коммерческого банка.

1) эмиссия денег

2) выпуск ценных бумаг

3) осуществление кредитных операций

4) установление официального курса национальной валюты

5) прием вкладов от граждан и юридических лиц

Выберите в приведённом списке верные суждения о видах банков и банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны.

По типу собственности банки делятся на государственные и частные.
К функциям Центрального банка относится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы.
Центральный банк осуществляет кредитование предприятий и населения.
Коммерческие банки самостоятельно устанавливают норму обязательных резервов.
Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства.

В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите?

Гражданка М. взяла в банке кредит на покупку норковой шубы.
Гражданин Н. оформил кредит на приобретение квартиры.
Торговая сеть получила в коммерческом банке кредит на закупку товаров.
Государственное предприятие получило кредит на закупку оборудования.
Гражданин С. взял кредит на приобретение загородного коттеджа

Норма обязательного резервирования банка — это

общая сумма депозитов всех вкладчиков
средства, которые банк ссужает другим банкам
процент вкладов, которые банк обязан хранить
средства, отложенные банком для будущих инвестиций
наличность, хранящаяся в денежной форме
установленная ЦБ РФ норма

Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

ФУНКЦИИ БАНКОВ

ВИДЫ БАНКОВ

А) денежная эмиссия

Б) кредитование предприятий

В) мобилизация свободных денежных средств населения

Г) хранение золотовалютных резервов

Д) расчетно-кассовое обслуживание клиентов

1) Банк России

A	Б	В	Г	Д

2) коммерческие банки

Установите соответствие между функциями и осуществляющими их банками:

ФУНКЦИИ

БАНКИ

А) осуществляют кредитование юридических лиц

Б) проводят эмиссию банкнот и монет

В) проводят государственную валютную политику

Г) регулируют деятельность кредитных институтов

Д) осуществляют кредитование физических лиц

1) центральные банки

А	Б	В	Г	Д

2) коммерческие банки

Установите соответствие между функциями и осуществляющими их банками:

ФУНКЦИИ

БАНКИ

А) монопольная эмиссия денег

Б) хранение золотовалютных резервов государства

В) лицензирование финансовых организаций

Г) проведение платежей между фирмами

Д) кредитование домохозяйств

центральные банки

А	Б	В	Г	Д

2) коммерческие банки

Часть 2

№ п/п

Задание

Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

Эссе

«Удачливый банкир в среднем менее умен и дальновиден, чем удачливый предприниматель, и всё-таки банкир практически господствует в обществе над предпринимателем посредством господства над кредитом». (Г. Форд)

КЛЮЧИ

№28. Один из вариантов плана раскрытия данной темы:

1) Понятие о банках и банковской системе.

2) Структура банковской системы:

а) Центральный банк;

б) коммерческие банки.

3) Основные функции коммерческих банков:

а) аккумулирование свободных финансовых средств;

б) проведение расчётов и платежей;

в) инвестирование финансовых средств;

г) валютно-обменные операции.

4) Основные виды банковских операций:

а) активные;

б) пассивные.

5) Основные функции Центрального банка:

а) эмиссия денег;

б) лицензирование коммерческих банков;

в) хранение золотовалютных запасов страны и т.д.

6) Роль банковских инвестиций в развитии экономики.

7) Банки в мировой финансовой системе.

Источник

Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

Функции Центрального банка

Функции коммерческих банков

Функции, выполняемые банком

Функции банка в экономике

Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
рефинансирование банковских институтов;
управление золотовалютным резервом;
разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

регулирование денежного оборота;
посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

Источник

q12

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:

предприятия, агентства, различные службы, средства связи
информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение

Уровни банковской системы РФ

Центральный банк России
кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Функции Центрального Банка РФ

разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
эмиссия, то есть выпуск денег
выдача кредитов банкам
проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии)
осуществление контроля за деятельностью банков
регистрация эмиссии банками ценных бумаг
осуществление банковских операций
осуществление валютного регулирования
хранение золотого запаса страны
хранение резервов банков
определение ставки ссудного процента
выпуск и погашение государственных ценных бумаг
управление счетами правительства
выполнение зарубежные финансовые операции.

Функции коммерческих банков

предоставление кредитов
выполнение платёжных операций
мобилизация денежных средств
купля-продажа валюты
выпуск ценных бумаг и др.

Операции банков

Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.

активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.

Виды банков

По сфере обслуживания

международный
национальные
региональные
межрегиональные

По типу собственности

государственные
частные

По обслуживаемым отраслям

многоотраслевые
одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

По набору банковских услуг

универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)

По функциям

эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
Биржевые — обслуживание биржевых операций
Учётные – учёт векселей и др.
ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

долгосрочные
краткосрочные

По размерам капитала

крупные
средние
малые

По организационной структуре

единый банк— единое юридическое лицо
банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения

Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:

пенсионные фонды
страховые компании
ломбарды
трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего, управление имуществом по завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
кредитные товарищества
общества взаимного кредита

Пути стабилизации финансовой системы

совершенствование банковского законодательства
укрепление банковской системы
усиление связи банковской системы с секторами экономии.

Проблемы банковской системы РФ

недостаточно высокий уровень банковского капитала
большой объём невозвращённых кредитов
высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов
недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий
высокая зависимость банков от крупных акционеров
недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков
нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Источник

7. Выбор верных суждений (Экономика)

1. Вспоминай формулы по каждой теме

2. Решай новые задачи каждый день

3. Вдумчиво разбирай решения

Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги

Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1)Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе
2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.
3) Центральный банк осуществляет денежные расчеты между гражданами и организациями.
4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.
5) Центральный банк формирует и хранит золотовалютные резервы государства.

Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
Финансовые институты — это организации, осуществляющая финансовые операции — банки и кредитно-финансовые организации — банки и кредитно-финансовые организации — пенсионные фонды, инвестиционные компании и т.д.
Банковская система РФ включает в себя Центральный Банк РФ и коммерческие банки.

Функции ЦБ:
Эмиссия национальной валюты
Регулирование количества денег в стране
Поддержка стабильности национальной валют
Установление официального курса национальной валюты
Хранение золотовалютных запасов страны
Лицензирование коммерческих банков, контроль за их деятельностью
Предоставляет кредиты коммерческим банкам
Управляет счетами правительства
Выпускает и погашает государственные ценные бумаги
Устанавливает норму обязательных резервов
Устанавливает ставку рефинансирования.

Функции коммерческих банков:
Выдача кредитов фирмам и гражданам
Аккумулирование (сбор и хранение) временно свободных денежных средств граждан и фирм (открытие депозитов)
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
Покупка и продажа валюты
Продажа дорожных чеков
Обслуживание счетов фирм.

Ответ: 125

Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Центральный банк РФ — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.
2)Центральный банк РФ устанавливает ключевую ставку.
3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.
4) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.
5) Некоторые финансовые институты оказывают преимущественно услуги по переводу средств и предоставлению займов.

Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
Финансовые институты — это организации, осуществляющая финансовые операции — банки и кредитно-финансовые организации — пенсионные фонды, инвестиционные компании и т.д.
Банковская система РФ включает в себя Центральный Банк РФ и коммерческие банки.

Ответ: 125

Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Все ценные бумаги в условиях рынка выпускаются государством
2) Ценную бумагу, удостоверяющую владение долей в капитале предприятия и дающую право на получение части его прибыли называют акцией.
3) Ценные бумаги бывают именные и на предъявителя.
4) Вексель представляет собой свидетельство о денежном вкладе в банке с обязательством банка о возврате этого вклада и процентов по нему через установленный срок.
5) Облигация даёт право требовать её погашения в установленные сроки.

Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
1) нет, ценные бумаги могут выпускаться не только государством, например, акции могут быть выпущены фирмой.
2) верно
3) верно
4) нет, вклад в банке — это депозит.
5) верно
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.

Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.

Классификация ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).

Ответ: 235

Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Облигация — это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая её владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
2) Обращение ценных бумаг осуществляется на фондовом рынке.
3) К ценным бумагам относят акцию, вексель, облигацию.
4) Различают долевые и долговые ценные бумаги.
5) Выпуск ценных бумаг называется девальвацией.

Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
1) неверно, это определение акции.
2) верно
3) верно
4) верно
5) неверно, выпуск ценных бумаг называется эмиссией.
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.
Классификация ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).

Ответ: 234

Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Облигация — это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая ее владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
2) Реализация ценных бумаг осуществляется на рынке труда.
3) К ценным бумагам относят акцию, вексель, облигацию.
4) Различают долевые и долговые ценные бумаги.
5) Выпуск ценных бумаг называется эмиссией.

Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
1) неверно, это определение акции.
2) неверно, ценные бумаги продаются и покупаются на фондовом рынке
3) верно
4) верно
5) верно.
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.
Классификация ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).

Ответ: 345

Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Ценная бумага воплощает субъективные гражданские права неимущественного характера.
2) Ценная бумага может быть объектом гражданских правовых сделок.
3) В соответствии с Гражданским кодексом РФ ценной бумагой называют любой документ, выпускаемый государством.
4) Ценная бумага, удостоверяющая владение долей в капитале предприятия и дающая права на получение части прибыли предприятия, называется акцией.
5) Облигация даёт владельцу право требовать её погашения в установленные сроки.

Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги”.
1) неверно, ценные бумаги закрепляют имущественные права.
2) верно
3) неверно, ценные бумаги могут быть выпущены не только государством, например фирма может выпустить акции.
4) верно
5) верно
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.
Классификации ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).

Ответ: 245

Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты.
2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями.
3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций.
4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров.
5) Центральный банк занимается привлечением на свои счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.

Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги”.
1) неверно, монопольную эмиссию национальной валюты осуществляет Центральный Банк.
2) верно
3) верно
4) верно
5) неверно, это функция коммерческих банков.
Финансовые институты:
1. Банки — финансовые организации, сосредотачивающие временно свободные денежные средства организаций и граждан с целью их предоставления в кредит за определенную плату.
2. Пенсионный фонд
3. Инвестиционные компании
4. Страховые компании
Банковская система РФ:
1. Центральный Банк — принадлежит государству, главное финансовое учреждение страны.
Функции ЦБ: эмиссия национальной валюты; регулирование количества денег в стране; поддержка стабильности национальной валюты; установление официального курса национальной валюты; хранение золотовалютных запасов страны; лицензирование коммерческих банков, контроль за их деятельностью; предоставление кредитов коммерческим банкам; управление счетами правительства; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков; устанавливает ставку рефинансирования (учетная ставка процента, ключевая ставка)
2. Коммерческие банки: инвестиционные банки, ипотечные банки, сберегательные банки, инновационные банки и др.
Функции коммерческих банков: выдача кредитов фирмам и гражданам; аккумулирование (сбор и хранение) временно свободных денежных средств граждан и фирм (открытие депозитов); расчетно-кассовое обслуживание клиентов; покупка и продажа валюты; продажа дорожных чеков; обслуживание счетов фирм.

Ответ: 234

Курс Глицин. Любовь, друзья, спорт и подготовка к ЕГЭ

Источник

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Источник

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Открыть профиль

Открыть такой депозит можно практически в любом банке в день обращения. Кроме того, для такого пассивного заработка не требуется наличие специальных знаний или навыков. Главное – не ошибиться в выборе банка. Даже планируя разместить на депозите небольшую сумму, стоит отнестись к выбору банка максимально ответственно. Инструкция от Brobank поможет сделать правильный выбор.

Виды вкладов для физических лиц
В какой банк вложить деньги под проценты
Основные параметры при выборе программы
Наиболее выгодные процентные ставки
Рейтинг банков, которым можно доверить деньги под проценты
Плюсы и минусы сотрудничества с банком для размещения денег
Страхование вкладов физических лиц

Виды вкладов для физических лиц

Банки предлагают своим клиентом различные программы по вкладам и депозитам. Есть несколько категорий:

вклады с частичным снятием денег. У таких депозитов самые низкие процентные ставки, однако есть и плюс – возможность снимать деньги со счета раньше, чем наступил срок окончания действия договора. На сумму остатка средств начисляются проценты.
пополняемые вклады. На таком счету можно копить деньги. Условия вклада предусматривают возможность пополнения счета в любой момент, а проценты при этом начисляются на общую сумму по вкладку. Снимать деньги с такого счета нельзя.
срочные вклады. Предусматривают самые высокие проценты, которые банк платит за возможность использовать средства вкладчика в течение действия договора.

Самые выгодные – срочные вклады. Но у них есть и главный минус – деньги нельзя снимать в течение всего срока депозита.

В какой банк вложить деньги под проценты

При выборе банка, которому можно доверить свои деньги, необходимо опираться на два самых важных критерия:

Размер процентной ставки для получения максимально возможного дохода.
Надежность самой банковской организации, чтобы не беспокоиться за сохранение своих сбережений даже в тяжелые экономические времена.

В случае крайней необходимости, клиент имеет право снять деньги с любого вида вклада – в большинстве случаев он теряет при этом выгоду в виде процентов.

Основные параметры при выборе программы

Любая программа вкладов или депозитов имеет свои параметры. Прежде чем заключить с банком договор и вложить свои деньги, необходимо уточнить каждый из них:

срок действия договора, в течение которого деньги находятся на счету;
минимально возможный взнос по вкладу;
процентная ставка;
валюта;
периодичность выплат накопленных процентов – 1 раз в неделю, месяц, квартал или год. Возможна выплата в конце срока;
дополнительные опции – снятие, пополнение, досрочное расторжение договора.

Невозможно установить единые комфортные решения по всем этим параметрам. У каждого человека есть свое представление о выгоде, кому-то важнее процентная ставка, а другому – возможность пополнять или снимать деньги. Поэтому программу нужно подбирать индивидуально под свои личные запросы. Некоторые банки предлагают свои программы для конкретной категории лиц, например, для пенсионеров. По этим программам можно разместить на счету небольшую сумму, снимать и пополнять счет, а также получать ежемесячный стабильный доход в виде процентов.

Наиболее выгодные процентные ставки

В 2019 году самыми выгодными считаются срочные вклады, оформленные на небольшой срок, например, 6 или 12 месяцев. Каждый банк предлагает свою линейку продуктов для физических лиц. Выбор банка или компании можно провести по нескольким факторам:

узнать предложения большого числа банковских организаций;
уточнить про страховку АСВ;
собрать информацию об опыте и сроке работы банка на рынке.

Также рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов в интернете на форумах или специализированных финансовых сайтах.

Рейтинг банков, которым можно доверить деньги под проценты

Самые надежные банки в России – это структуры, которые много лет работают на рынке, и имеют крупный капитал, либо участие государства. К ним относятся такие банки:

Сбербанк.
ВТБ.
Россельхозбанк.
Газпромбанк.
Альфа-Банк.

Созданные не так давно банки гораздо менее надежны, они могут завлекать клиентов своей рекламой и большими процентными ставками. Однако в этом случае есть риск их исчезновения с рынка и долгого дальнейшего возврата денег клиенту. Кроме этого, существует масса разных кооперативов, которые предлагают вложить деньги под высокие проценты. Доверять свои средства таким организациям крайне опасно, так как эти вклады не бывают застрахованы государством.

Плюсы и минусы сотрудничества с банком для размещения денег

Основное преимущество хранения денег в банке с получением процентов:

гарантия сохранности денег и безопасность их хранения;
невозможность потратить деньги из-за отсутствия доступа к финансам (по срочным вкладам);
стабильный небольшой доход;
уверенность в получении прибыли, так как при размещении депозита убыток возникнуть не может;
нулевой или минимальный доход на получение прибыли. Если процентная ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования более чем на 5%, то налог платить не нужно. Если процент высокий, то держатель вклада платит налог 35%, но не от всей суммы прибыли, а от части, превышающей действующее ограничение.

К минусам размещения средств в банке можно отнести только риск обесценивания денег из-за инфляции.

Страхование вкладов физических лиц

Согласно действующему законодательству, деньги, которые размещаются на вкладах и счета, подлежат обязательному страхованию. Это делается на случай возможного банкротства или потери лицензии банковским учреждением. Максимально возможная сумма возмещения – 1 400 000 рублей. В случае если вклад оформлен в иностранной валюте, сумма возмещения считается по действующему курсу на момент наступления страхового случая. Список всех банковских учреждений, участвующих в программе страхования вкладов, можно уточнить на сайте «АСВ» (Агентства по страхованию вкладов).

Комментарии: 0

Источник

Экономика на ЕГЭ по обществознанию. Банк.

Автор статьи — репетитор-профессионал Елена Викторовна Калужская

Банк – финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Доход банка образуется в виде разницы между процентом займа и процентом вклада.

Например, клиент банка положил на свой сберегательный счет 100 тыс. рублей под 10 % годовых. Через год он может получить в банке 110 тыс. Другому клиенту, наоборот, нужны 100 тыс. рублей. Он просит в банке займ (кредит), банк выдает кредит под 20 %. Другой клиент должен вернуть банку 120 тыс. Таким образом, прибыль банка составит 10 тыс. рублей (120 тыс. рублей минус 110 тыс. рублей).

В Российской федерации, как и в других странах, существует двухуровневая банковская система. Первый уровень занимает Центральный банк, второй – коммерческие банки.

Центральный банк выполняет следующие функции:
1. Является эмиссионным центром страны. Только он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, проще говоря, печатать деньги.
2. Регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики.
3. Является банкиром правительства. Это значит: хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов; отдает прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству (казначейство — орган исполнительной власти, который контролирует исполнение бюджета страны).
4. Сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков (по закону часть средств коммерческих банков должна храниться в ЦБ в виде резерва на случай «форс-мажора», а также для управления количеством денежных средств у коммерческих банков в периоды упадка или подъема экономики страны).
5. Устанавливает учетную ставку процента (например, ЦБ дает кредит коммерческим банкам под 50 % в виде учетной ставки, значит, коммерческие банки своим клиентам выдают под больший процент, например, под 80 %; при снижении учетной ставки, процент по кредиту коммерческих банков также снижается; такая политика проводится для управления деятельностью коммерческих банков).
6. Обеспечивает устойчивость национальной валюты. Российский рубль должен сохранять стабильную покупательную способность. Для этого ЦБ устанавливает курс иностранной валюты.
7. Выдает лицензии на деятельность коммерческим банкам.
8. Покупает, продает иностранную валюту.

Функции ЦБ направлены на достижение двух основных целей:
первая – обеспечить стабильность функционирования банковской и денежной систем страны;
вторая – ЦБ должен обеспечить нормальные условия развития экономики в целом, принимая все зависящие от него меры.

Существует так называемая парабанковская система, которую образуют организации, не являющиеся банками, но выполняющие некоторые функции банка. К ним относятся: фонды, трастовые компании, пенсионные фонды, сберегательные учреждения, страховые, инвестиционные компании.

Благодарим за то, что пользуйтесь нашими статьями.
Информация на странице «Экономика на ЕГЭ по обществознанию. Банк.» подготовлена нашими авторами специально, чтобы помочь вам в освоении предмета и подготовке к экзаменам.
Чтобы успешно сдать необходимые и поступить в ВУЗ или колледж нужно использовать все инструменты: учеба, контрольные, олимпиады, онлайн-лекции, видеоуроки, сборники заданий.
Также вы можете воспользоваться другими статьями из разделов нашего сайта.

Публикация обновлена:
08.03.2023

Источник