Основные признаки кредита егэ

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику.

Функции кредита

• регулирующая – кредит способствует непрерывному процессу производства, способен формировать сбалансированную экономику.
• перераспределительная – удовлетворение временных потребностей юридических и физических лиц за счёт временно свободных денежных средств других лиц
• стимулирующая – кредит стимулирует заёмщика к трудовой деятельности, которая поможет ему вернуть кредит.

Принципы кредитования

• возвратность – кредит будет возвращён кредитору
• срочность– кредит выдаётся на определённый срок
• платность – кредит возвращается с процентами
• гарантированность – государство гарантирует защиту прав обеих сторон
• обеспеченность – защищает кредитора от невозврата кредитов.

Виды обеспечения ссуд:

• Материальные ценности, оформленные под залог
• Гарантии посредников — поручителей
• Страховые полисы

Заёмщик – организация или физическое лицо, берущее кредит в банке.

Кредитор – кто предоставляет кредит.

Кредитное соглашение – договор между кредитором и заёмщиком, составленный в письменной форме,  в котором оговариваются условия предоставления и возвращения кредита.

Дифференцированность кредита – это различный подход банков к заёмщикам от их реальных возможностей погасить ссуду ( первоклассные и сомнительные)

Платёжеспособность – способность заёмщика погасить кредит в срок с процентами.

Виды  кредита

По способу кредитования

• коммерческий ( натуральный)- предприниматели кредитуют друг у друга при покупке и продаже товаров .Он осуществляется в товарной форме, выдаётся вексель – долговое обязательство заёмщика уплатить сумму с процентами  в определённый срок.
• банковский ( денежный) – банки выдают денежные ссуды .

По целевому назначению

• потребительский – для приобретения потребительских товаров с отсрочкой платежа
• ипотечный – долгосрочная ссуда  на приобретение  жилья под залог имущества
• ростовщический – выдаётся под очень высокие проценты ( до 300%)

По кредиторам и вкладчикам

• государственный — выдаётся государством или местными органами власти
• международный – кредитные отношения между государствами, межгосударственными банками и корпорациями

По срокам выплаты

• краткосрочный (до года)
• среднесрочный ( от года до 5 лет)
• долгосрочный (свыше 5 лет)

Новые формы кредита

• Лизинг (англ. leasing от англ.  to lease — сдать в аренду) – долгосрочная аренда движимого и недвижимого имущества (кредит этот всегда долгосрочный)
• Факторинг (англ.factoring от англ. factor — посредник, торговый агент)– посредническая операция банка по взысканию денежных средств  с должников своего клиента и управление его долговыми требованиями.
• Форфейтинг (англ.forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой) – это приобретение финансовым агентом ( форфейтором) обязательства заёмщика перед кредитором.

Тенденции развития системы кредитования в РФ

• наблюдается отток иностранного капитала из российской экономики в связи с напряжённой международной обстановкой.
• замораживание счетов российских вкладчиков в иностранных банках увеличивает степень доверия к банкам России.
• увеличение спроса на краткосрочные кредиты и кредиты по ипотеке.
• продолжение государственной поддержки банков, предоставление кредитов на укрепление банковской системы.
• Увеличение объёмов кредитования из федерального бюджета.
• создание благоприятных условий для кредитования среднего и малого бизнеса (снижение процентной ставки, увеличение суммы кредита и срока его выплаты)
• улучшение требований к заёмщику
• снижение ставок по кредитам в крупных российских банках, увеличение доверия к ним со стороны граждан.
• предоставление кредитов по ипотеке на длительный срок (от 10 до 25 лет)

Таким образом, устойчивость кредитной системы – одно их условий эффективного развития страны в целом.

Страхование

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Функции страхования

• рисковая – возмещение убытков
• предупредительная – проведение мер по предупреждению, страхового случая, минимизации ущерба при этом
• контрольная – строго целевое назначение средств из страхового фонда.
• сберегательная – проведение особого вида страхования — накопительного, когда организация предлагает страховую защиту и одновременно  выполняет роль сберегательного учреждения.

Страховая деятельность – сфера деятельности по страхованию физических и юридических лиц.

Цель страховой деятельности :  обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц РФ при наступлении страхового случая.

Задачи организации страхования

• проведение единой, целенаправленной политики по организации страхования
• установление принципов страхования
• формирование механизма страхования

Принципы страхования

• свободный выбор страховщиком — страхователя и вида страхования
• наличие страхового интереса – то есть наличие собственности, опасности пр.
• страхование риска – то есть страхуется событие, произошедшее случайно, а не спровоцировано страховщиком.
• наивысшее доверие сторон
• выплата страхового возмещения, максимальная добросовестность со стороны страхователя

Виды страхования

По объекту страхования

—личное (жизни, от несчастных случаев, медицинское)

—имущественное (транспорт, грузы, финансовые риски, имущество)

—ответственности (заемщика за непогашение кредита, владельцев автотранспортных средств)

По форме вовлечения в систему страховых отношений

• обязательное – осуществляется в силу закона, страховая защита связана с интересами общества.
• добровольное – добровольное заключение договора между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование:

• медицинское
• государственное личное страхование госслужащих
• личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью
• страхование жизни  и здоровья членов экипажей самолетов;
• страхование пассажиров
• страхование ответственности при причинении вреда при строительстве
• противопожарное страхование

По страхователям

• государственное – страховщиком выступает государство
• негосударственное — страховщиком выступают негосударственные юридические лица, предусмотренные законом.

Страховой полис — документ, удостоверяющий процесс страхования юридического или физического лица.

Страховой случай – это событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого страховщик обязан выплатить страхователю или третьим лицам сумму, указанную в договоре.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

.

Кредит – это возможность приобрести необходимые вещи или услуги быстрее, однако недобросовестный кредитор способен лишь усилить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар. Поэтому стоит внимательно отнестись к оформлению кредита.

Оформить кредит онлайн

Кредит — что это такое простыми словами

Кредит — это предоставление денежных средств банком в долг на условиях возвратности.

В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.

Формы кредита

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

• ипотечный кредит;
• автокредит;
• земельный кредит;
• потребительский кредит;
• образовательный кредит;
• брокерский кредит;
• другие.

Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:

• кредит наличными;
• на карту;
• кредитная линия.

Условия получения кредита

Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.

Банки предлагают разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.

При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.

Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:

• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• пенсионное удостоверение и справку от организации, которая выплачивает пенсию;
• справку о доходах по форме банка.

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный банк.

После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.

Рефинансировать можно один кредит другого банка:

• потребительского;
• ипотеки;
• автокредита;
• кредита наличными.

Расчет кредита

И еще один полезный инструмент, который представлен многими банками онлайн – это калькулятор, при помощи которого можно рассчитать кредит без помощи сотрудника банка. Таким образом, можно ввести свои данные на сайте банка, и уточнить, насколько выгодным будет тот или иной кредит, в зависимости от возможностей и запросов каждого отдельного заемщика.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.