Ответы на экзамен по страховому праву - Помощь в подготовке к экзаменам и поступлению

Страховое
право_2012-2013

Вопросы к экзамену:

Вопросы
к экзамену: 1

1.История
становления и развития страхового
права. 2

2.Понятие
и функции страхования. 2

3.Формы
и виды страхования 3

4.Понятие
и формы страхового фонда. 4

5.Понятие
и признаки страхового правоотношения. 5

6.Гражданско-правовое
обязательство по страхованию, его
особенности. 5

7.Предмет,
метод и источники страхового права 6

8.Понятие
и признаки страховщика. 6

9.Страхователь
как субъект страховых правоотношений. 7

10.Застрахованное
лицо и выгодоприобретатель в страховом
правоотношении. 8

11.Общество
взаимного страхования как субъект
страхового правоотношения. 9

12.Виды
услуг, предоставляемые страховыми
брокерами. Права и обязанности страхового
брокера. 9

13.Права
и обязанности страхового агента. 12

14.Понятие
и основные направления государственного
регулирования страховой деятельности. 13

15.Пресечение
монополистической деятельности и
недобросовестной конкуренции. 13

16.Основные
функции федеральной службы надзора за
страховой деятельностью (ФСФР). 13

17.Сострахование
и перестрахование. 15

18.Создание
страховой организации 17

19.
Лицензирование страховой деятельности. 18

20.Несостоятельность
страховой организации 19

21.Страховой
риск и страховой случай. 21

22.Страховая
сумма, страховые выплаты, страховое
возмещение, страховая премия, страховые
тарифы. 22

23.Договор
страхования: понятие, юридическое
характеристика. Форма договора
страхования. 23

24.Содержание
договора страхования. 24

25.Основания
освобождения страховщика от выплаты
страхового возмещения и страховой
суммы. 26

26.Понятие
и классификация личного страхования. 27

27.Виды
страхования жизни. 28

28.Особенности
страхования на случай смерти. 28

29.Смешанное
страхование жизни. 29

30.Особенности
страхования от несчастных случаев. 29

31.Критерии
отбора несчастных случаев. 30

32.Обязательное
страхование от несчастных случаев на
производстве и профессиональных
заболеваний 31

33.Понятие,
особенности и правовое регулирование
медицинского страхования 32

34.Виды
медицинского страхования. Отличительные
особенности обязательного и добровольного
медицинского страхования. 35

35.Договор
медицинского страхования 37

36.Права
и обязанности страховой медицинской
организации 37

37.Права
и обязанности страхователя и
застрахованного лица при медицинском
страховании 38

38.Понятие
и виды имущественного страхования. 38

39.Страховые
интересы при имущественном страховании. 40

40.Виды
имущества, не принимаемые на страхование. 40

41.Особенности
страхования транспортного средства
(страхование каско). Комбинированное
страхование ТС. 41

42.Особенности
страхования воздушных судов. 43

43.Транспортные
средства, не принимаемые на страхование. 43

44.Особенности
страхования грузов. 43

45.Страхование
профессиональной ответственности. 45

46.Обязательное
страхование гражданской ответственности
перевозчиков перед пассажирами. 45

47.Обязательное
страхование гражданской ответственности
владельцев транспортных средств. 47

48.Страхование
ответственности предприятий – владельцев
источников повышенной опасности. 48

49.Страхование
предпринимательских рисков. 49

50.Страховой
пул. 50

Соседние файлы в предмете Страховое право

Источник

Тема: Ответы по Страхованию к экзамену (49 вопросов)

Раздел: Бесплатные рефераты по страхованию

Вуз: Финансовый университет

1) Страховой риск и его признаки.

2) Страховые выплаты при страховании жизни.

3) Финансовая устойчивость страховщика: влияющие факторы и оценка платежеспособности.

4) Мировой страховой рынок: основные показатели его развития.

5) Функции страхования и страховая защита.

6) Страховая премия и страховой тариф. Структура ставки страхового тарифа.

7) Виды договоров перестрахования.

Резервы по видам страхования жизни: состав и назначение.

9) Место страхования в системе методов управления риском.

10) Права и обязанности сторон по договору страхования, взаимодействие при страховом случае.

11) Сострахование, его отличие от перестрахования.

12) Система «Зеленая карта», ее значение.

13) Классификация в страховании по формам проведения, отраслям и видам.

14) Методика построения нетто-ставок по рисковым видам страхования.

15) Страхование жизни: риски и основные условия страхования.

16) Страховые посредники и их роль в развитии страхового рынка РФ.

17) Франшиза в договоре страхования.

18) Условия страхования профессиональной ответственности (оценщиков, депозитариев, антикризисных управляющих).

19) Страхование предпринимательских рисков: понятие и виды.

20) Система законодательства в области страхования.

21) Страховой ущерб/убыток и страховое возмещение. Порядок расчета страхового возмещения.

22) Перестрахование: назначение и формы проведения.

23) Страхование ответственности судовладельцев. P&I клубы.

24) Системы страхового покрытия (первого риска, пропорционального покрытия, предельной ответственности).

25) Общества взаимного страхования: особенности функционирования.

26) Понятие страхового рынка, основные характеристики и проблемы страхового рынка России.

27) Методические основы определения тарифной ставки по страхованию жизни.

28) Порядок формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни.

29) Договор страхования и его особенности.

30) Лицензирование страховой деятельности в России: основные требования к страховщикам.

31) Методы и формы государственного регулирования страховой деятельности.

32) Основные условия обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

33) Двойное страхование: понятие, причины запрещения и последствия выявления.

34) Гражданский кодекс РФ (часть II, глава 48) о страховании.

35) Понятие гражданско-правовой ответственности и особенности ее страхования.

36) Условия страхования имущества граждан.

37) Закон «Об организации страхового дела в РФ»: основные положения и значение для развития страхового рынка.

38) Страхование от несчастных случаев и болезней. Виды и формы проведения страхования.

39) Пенсионное страхование.

40) Страхования ответственности директоров и управляющего персонала компаний (D&O).

41) Личное страхование: особенности страхового интереса и страхового риска, виды страхования.

42) Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховщиков.

43) Доходы и расходы страховой организации: классификация, виды, порядок определения финансового результата.

44) Налогообложение страховых организаций, особенности расчета налога на прибыль.

45) Основные условия добровольного медицинского страхования.

46) Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

47) Страхования средств автотранспорта, варианты страхования.

48) Основные условия страхования имущества юридических лиц.

49) Собственные средства страховщика как фактор его финансовой устойчивости, требования к их величине.

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

04.06.18 в 12:31

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Шпаргалки на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Шпаргалки для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Шпаргалка, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Похожие работы

Ответы / теория по Страхованию
Шпора по Страхованию к экзамену (33 вопроса)
Понятия по Страхованию
Ответы по Страхованию к экзамену (33 вопроса)
Ответы / теория к экзамену по Страхованию
Готовые билеты по Страхованию
Ответы по Страхованию к экзамену (38 вопросов)
Ответы по Страхованию на экзамен (33 вопроса)
Словарь по Страхованию
Шпаргалка с ответами к экзамену по страхованию
Задачи по Страхованию с решением
Шпоры по основам аудита на экзамен
Страхование тесты с ответами
Шпаргалка к зачету по Финансовому лизингу
Типовые задачи по Страхованию
Ответы на тест по Профессиональным компьютерным программам
Страхование, его виды и формы
Финансовая система, состав, структура
Бесплатная шпора для телефона по страхованию к экзамену
Ответы на зачет по Теории портфельного анализа

Источник

Вопрос 1. Страховой риск и страховой случай.

Страховой риск — это предполагаемое событие, на случай наступления которого

производится страхование Событие, которое предусматривается сторонами договора

страхования в качестве риска, должно иметь признаки вероятности и случайности

наступления.

Из этого следует, что вероятность события признается в том случае, когда и

страхователь и страховщик лишь допускают, а не убеждены в наступлении страхового

случая.

Случайность наступления признается при условии, когда событие происходит

непредвиденно, когда страхователь и страховщик убеждены, что подобные события

происходят в жизни лишь иногда, от случая к случаю

Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором

страхования или законом, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести

страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным

третьим лицам.

Гражданский кодекс РФ не содержит определений этих понятий. Данные понятия

установлены в Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ».

В законах практически невозможно установить конкретные исчерпывающие перечни

страховых рисков (страховых случаев) при огромном их разнообразии. Поэтому законодатель в

ГК РФ указывает в общем виде возможные последствия страховых событий и называет их

«рисками», от которых проводится страховая защита по договорам имущественного

страхования:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества;

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения

вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом,

также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из—за нарушения своих

обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не

зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых

доходов — предпринимательский риск.

Этими «рисками», а также предусмотренными ГК РФ случаями освобождения

страховщика от выплаты страхового возмещения и признанием договоров страхования

противоправных интересов и убытков ничтожными, законодатель фактически определил

допустимость имущественного страхования от всех других неблагоприятных вредоносных

событий и их последствий.

В определенных случаях, а именно, если законом или договором страхования не

предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда

вредоносный случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнени й всякого рода или забастовок.

Гражданский кодекс РФ содержит правовые нормы, обеспечивающие получение

страховщиком от страхователя полной и достоверной информации, необходимой ему для

оценки риска наступления страхового случая и размера возможных убытков от него. В частно—

сти, страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства,

имеющие существеннее значение для определения вероятности страхового случая и его

последствий (размера ущерба).

Как было отмечено в п. 6 Обзора рассмотрения споров, связанных с исполнением

договора страхования. (Приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от

29 ноября 2003 г. N 75), при рассмотрении вопроса о том, обладало ли событие, на случай

наступления которого производилось страхование, признаком случайности, суд принял во

Источник

Все права защищены. Никакая часть электронной версии этой книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети Интернет и в корпоративных сетях, для частного и публичного использования без письменного разрешения владельца авторских прав.

* * *

1. История создания страхования

Изучая причину возникновения и исторического развития страхования, можно достоверно утверждать, что страхование появилось и развивалось, преследуя цель, которая заключается в удовлетворении потребностей и нужд человека, его непосредственных требований в страховой защите от всевозможных случайностей. В страховании формировались разнообразные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, распределения, обмена и потребления материальных благ. Оно гарантировало всем хозяйственным субъектам возмещение ущерба в короткие сроки в полном или частичном объеме.

Имеются предположения, что самые первые, примитивные формы страхования существовали еще за два тысячелетия до нашей эры. Примером может служить страхование во времена вавилонского царя Хаммурапи, в котором предусматривалось заключение соглашения между участниками торгового каравана о том, чтобы в случае причинения убытков одному из них, т. е. нападения разбойников, ограбления, кражи и прочего, нести убытки вместе. Много веков назад человек задумался о том, чтобы объединить часть принадлежавшего ему имущества с имуществом других лиц, чтобы превратить все, что собрано таким образом, в источник покрытия потерь от различного рода несчастных и непредвиденных случаев, которые могли произойти с любым из них. При этом прямым поводом послужила вероятность события, т. е. возможность наступления или ненаступления того или иного события. Так, например, смерть человека произойдет обязательно, но либо раньше, либо позже. Таким образом, была воплощена идея о распределении риска между определенным числом людей, благодаря чему потери становились менее заметными или незаметными вовсе.

Исходя из особого значения страхования для общества, необходимо отметить два различных способа борьбы со стихийными бедствиями, последствиями их, а также соответствующие мероприятия. Одни из них направлены на предупреждение стихийных бедствий, т. е. на недопущение их возникновения, — они называются превентивными (предупредительными) мероприятиями. Другие рассчитаны на случай, когда стихийное бедствие уже произошло, и необходимо располагать достаточным количеством средств для скорейшей ликвидации его и уменьшения его вредоносности. Такая борьба называется репрессивной. Однако вместе с непосредственной борьбой со стихийными бедствиями наряду с «превенцией» и «репрессией» существует необходимость восстанавливать причиненные бедствиями материальные потери, для чего просто необходимы хозяйственные ресурсы.

Можно выделить также и другой аспект страхования. В качестве способа ограничения риска страхование может привести к ряду последствий, чрезвычайно важных для отдельного человека и для всего народного хозяйства. Страхование предоставляет возможность частному хозяйству восстановить погибшие или поврежденные материальные ценности. Страхование также дает человеку возможность получить материальное обеспечение в случае утраты им или близким ему лицом способности получать средства к существованию, т. е. при наступлении частичной или полной нетрудоспособности человека.

Но этим функции страхования не ограничиваются. Ослабляя момент риска, страхование позволяет тем самым человеку, который является носителем некой хозяйственной деятельности, чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Таким образом, страхование выступает также в роли стимулятора повышения активности человека.

Смысл страхования условно можно выразить через понятие «разделение ответственности». А материальной основой такого разделения является созданный для этой цели специальный фонд.

Источник

Текущая страница: 1 (всего у книги 21 страниц) [доступный отрывок для чтения: 5 страниц]

Н. Ю. Шипунова, О. А. Кликушина
Страхование. Ответы на экзаменационные билеты

* * *

1. История создания страхования

Исходя из особого значения страхования для общества, необходимо отметить два различных способа борьбы со стихийными бедствиями, последствиями их, а также соответствующие мероприятия. Одни из них направлены на предупреждение стихийных бедствий, т. е. на недопущение их возникновения, – они называются превентивными (предупредительными) мероприятиями. Другие рассчитаны на случай, когда стихийное бедствие уже произошло, и необходимо располагать достаточным количеством средств для скорейшей ликвидации его и уменьшения его вредоносности. Такая борьба называется репрессивной. Однако вместе с непосредственной борьбой со стихийными бедствиями наряду с «превенцией» и «репрессией» существует необходимость восстанавливать причиненные бедствиями материальные потери, для чего просто необходимы хозяйственные ресурсы.

2. Исторические типы страхования в обществе

Страхование имеет длительную историю. Начиная с истоков и до сегодняшних дней, оно из некоммерческого типа эволюционировало в коммерческий.

Характерной чертой некоммерческого типа являлось то, что временные или постоянные союзы страховщиков не ставили перед собой в качестве основной цели извлечение прибыли от страховой сделки и распределение ее между участниками союзов.

Основной целью деятельности страховых компаний при коммерческом типе страхования является извлечение прибыли и распределение ее между учредителями таких организаций.

Некоммерческий тип страховой защиты охватывает всю первоначальную историю человеческого общества с древнейших времен до средневековья включительно.

По мере накопления исторического опыта неэкономические формы избежания опасностей (религиозная форма обращения к богам за помощью и спасением в виде моления жертвоприношения и т. п.) стали дополняться экономическими.

Выделяют два периода некоммерческого страхования:

1) в рабовладельческом обществе;

2) в феодальном обществе.

В рабовладельческом обществе были заложены две отрасли современного страхового дела:

1) имущественное страхование. Оно началось со страховой защиты перевозимых купцами грузов и транспортных средств;

2) личное страхование. Берет истоки со страхования на случай смерти, перемещения военных из одной местности в другую и т. д.

Профессиональные коллегии (союзы), преследуя товарищеские, религиозные, культовые (погребение) и иные цели, превращались в общественные союзы на основах взаимности для общего покрытия убытков при имущественном (к примеру, морские перевозки) и личном страховании.

Для некоммерческого страхования в средневековье характерно:

1) расширение сферы страховых отношений по видам, целям и страховому обеспечению;

2) завершение формирования предпосылок возникновения имущественного и личного страхования как двух самостоятельных отраслей;

3) начало процесса выделения из общего страхового фонда гильдии, цеха специальных страховых фондов в виде вдовьих, сиротских и других касс, к участию в которых стали допускаться не только члены гильдии или цеха.

Таким образом, уже некоммерческая страховая защита преследовала цель защитить экономические интересы членов общины, коллегии, цеха, гильдии в случае, если произойдут чрезвычайные события, приносящие вред им лично или ущерб их имуществу.

Коммерческим страхование становится, начиная с XIV в., с возникновения капиталистического товарного производства.

Выделяются три основных этапа развития коммерческого страхования.

1. Эпоха первоначального накопления капитала (XIV–XVII вв.).

2. Эпоха свободного предпринимательства и свободной конкуренции (конец XVII–XIX вв.).

3. Эпоха монополизации предпринимательской деятельности и концентрации капитала (конец XIX – середина XX вв.).

Позднее страхование развивается в порядке, установленном национальными законами и международными соглашениями.

На первом этапе коммерческого страхования появились и стали господствовать частные неассоциированные страховщики.

На втором этапе на основе потребностей крупного машинного производства создаются предпосылки зарождения и дальнейшего развития различных страховых обществ (ассоциаций) – организационно-правовых форм группового предпринимательства.

Главными итогами третьего этапа можно считать завершение специализации страхования по трем отраслям (личному, имущественному, ответственности); его интернационализацию; становление регулярного перестрахования как института, обеспечивающего финансовую устойчивость страховых операций на национальном и международном страховых рынках.

3. История возникновения и развития страхования в мире

Страхование является одной из древнейших категорий. Смысл этого термина связан со значением слова «страх», от которого он и произошел.

Самой первой защитной реакцией людей в жизни была неэкономическая религиозная форма обращения к богам за помощью и спасением (моления, жертвоприношения и т. п.). По мере развития производства и общества неэкономические формы избежания опасностей и угроз стали дополняться экономическими. Осознавая неминуемость стихийных бедствий и катастроф, люди стали создавать общинные запасы пищи, воды, семян и пр. на случай неурожаев, засух, пожаров и т. д.

Согласно историческим документам начальные формы страхования получили отражение в законах вавилонского царя Хаммурапи (2 тыс. лет до н. э.), в разовых соглашениях о взаимной помощи купцов-корабельщиков стран, расположенных на берегах Персидского залива, Финикии, Древней Греции, Древней Индии, Древнего Египта, Рима, на случай стихийного бедствия, или разбойного нападения, или кражи в торговой экспедиции.

Объектами страхования являлись товары и транспортные средства. Страховым интересом являлось возмещение убытков. Специальных страховщиков не существовало. Страховые взносы никто никому не платил. Но если происходил оговоренный соглашением случай, то все участники за свой счет возмещали убыток пострадавшему участнику соглашения. Таким образом возникло страхование, основанное на солидарной «замкнутой раскладке» причиненного ущерба между заинтересованными участниками.

По мере развития общественных отношений стало увеличиваться число видов страхования, совершенствоваться его содержание и формы.

Можно выделить несколько этапов развития страхования в мире.

1. Страхование в рабовладельческом строе.

Классическим примером является развитие страхового дела в Римской империи, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) со своими уставами по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку. Члены коллегий, союзов уплачивали взносы и имели право на возмещение убытков при определенных условиях, записанных в уставах. Если член коллегии умирал, то средства на погребение выделялись из ее кассы. Уставы содержали определенные правила и ограничения выдачи этой суммы. Таким образом, в рабовладельческом обществе были заложены две отрасли современного страхового дела (имущественное и личное) и появилась первая в страховании организационно-правовая форма (общественные союзы на основах взаимности).

2. Страхование в средневековье.

Оно характеризуется расширением сферы страховых отношений по видам, целям и страховому обеспечению; началом процесса выделения из общего страхового фонда гильдии, цеха специальных (отдельных) страховых фондов в виде вдовьих, сиротских и других касс, к участию в которых стали допускаться не только члены гильдии или цеха.

3. Страхование при капитализме.

Происходит развитие производства и наращивание финансовых мощностей страховых компаний. Происходит слияние страховых компаний с промышленностью и торговлей, что способствовало появлению страхования новых рисков. Процесс монополизации страхового дела характеризуется также синдицированием, которое заключалось в объединении нескольких страховых обществ по тарифам и другим профессиональным вопросам. Появляется государственное страхование. Во всех культурных странах появляется наука страхового дела, перед которой возникает много задач.

4. Страхование на современном этапе.

Развитие общественных отношений, научно-технический прогресс являются основой появления новых видов страхования.

4. История возникновения и развития страхования в России

Страхование – это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба.

Свои истоки страхование на Руси берет с эпохи средневековья. Первые правовые основы страховых отношений в Киевской Руси были зафиксированы в «Русской правде». Принцип страхования заключался в том, что выплата денежного штрафа при убийстве сопровождалась раскладкой штрафа на каждого члена (душу) общины и на несколько лет.

В Московской Руси страхование осуществлялось в государственной форме и носило некоммерческий характер в то время, когда в Европе уже завершился первый этап развития коммерческого типа страхования. Целью формирования специального денежного фонда в царской казне был выкуп пленников у татар.

Страхование в России развивалось медленно из-за длительного сохранения крепостничества и постоянно возникающих препятствий на пути развития частнокапиталистической экономики. На российском страховом рынке преобладали страховые компании, предлагавшие широкий спектр своих услуг состоятельным гражданам. Это вызывало отток финансовых ресурсов за границу. Поэтому правительство ограничило доступ иностранных страховщиков на российский рынок. Попытка организовать государственную монополию на страхование не принесла ожидаемых результатов, и от этой затеи пришлось отказаться.

В 1827 г. было положено начало частной монополии в страховании. Три страховые компании получили от правительства монополию на ведение страховых операций на определенной территории России. Но данный шаг не повлек за собой ожидаемых финансовых результатов.

Следующий этап развития российского страхового рынка начался после отмены крепостного права в 1861 г. и проведения ряда экономических реформ. Начался период бурного роста частного предпринимательства, в т. ч. и в страховании. В 1913 г. общий объем страховой премии составил 205 млн руб. Таким образом, накануне Первой мировой войны в России сложился развитой страховой рынок.

Революционные события 1917 г. изменили всю систему страхования в стране. В 1919 г. было отменено страхование жизни, а в 1920 г. – государственное имущественное страхование. Вместо этого должен был быть внедрен порядок бесплатной государственной помощи натурой для трудовых хозяйств, пострадавших от стихийных бедствий.

Восстановление системы страхования знаменовали новая экономическая политика и создание Госстраха в марте 1921 г. Госстрах наделялся монопольным правом на осуществление страховых операций. Великая Отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила ее. В послевоенные годы особенно широко распространяется страхование жизни.

Послевоенный период развития страхования характеризуется новыми организационными и функциональными изменениями в этой системе. В 1958 г. в соответствии с общей политикой децентрализации страховое дело передано в ведение союзных республик.

При переходе к рыночным реформам в 1991–1992 гг. большая часть финансового потенциала государственного страхования была уничтожена начавшейся инфляцией. Государственная монополия в области страхования была снята. Особенность формирования российского страхового рынка – это массовый выход в свет новых компаний, не связанных ранее со страховым делом.

В 1992 г. произошло акционирование Госстраха РСФСР. В конце XX в. на страховом рынке было больше отрицательных моментов, и подъем наметился только с 2000 г.

В настоящее время страховой защитой охвачено менее 5 % потенциальных рисков. Эффективность страхования на современном этапе можно оценить как низкую. Таким образом, страховой рынок России имеет огромный потенциал роста.

5. Сущность и необходимость страхования

Рискованный характер общественного производства – это главная причина беспокойства каждого владельца имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества.

Ограниченность знаний о законах развития природы и общества вносит элемент случайности в хозяйственную деятельность человека. Для нормального хода воспроизводства в стоимости товара находит отражение ущерб, связанный со случайными опасностями, иначе невозможно было бы восстановить разрушенные материальные ценности, и риск потери накопленного богатства остановил бы всякий интерес к его воспроизводству. Таким образом, осознанные действия, связанные со страхованием, делают этот вид деятельности необходимым условием производства. Причем с увеличением масштабов производства увеличивается предпринимательский риск потерь.

Непредвиденные обстоятельства, сопровождающие хозяйственную и бытовую деятельность человека, позволяют выработать меры предупреждения наступления некоторых случайных опасностей. Совокупность таких мер можно назвать страховой защитой. Страховая защита – это общественная категория, отражающая совокупность отношений, связанных с недопущением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.

Система страхования как экономическая категория – это способ борьбы со стихийными обстоятельствами природы и общества. Данная категория характеризуется определенными объективными и субъективными признаками. Объективные признаки: наступление отрицательных последствий носит случайных характер; очевидность причиненного материального ущерба и вреда жизни и здоровью; необходимость предупреждения отрицательных последствий, их устранения и возмещения причиненного ущерба. Субъективные: осознанная необходимость участников в страховании в целях обеспечения непрерывности бесперебойности производственного процесса.

Сущность страхования состоит в формировании определенного денежного (страхового) фонда и его распределении в пространстве и во времени с целью возмещения возможного ущерба его участникам при несчастных случаях, стихийных бедствиях и других обстоятельствах, приводящих к потери различных видов собственности и активов, определенных условиями договора страхования.

Экономическая сущность страхования заключается в том, что убытки раскладываются на многих страхователей и взносы сравнительно не обременительны для каждого из них.

Как экономическая категория страхование обладает рядом специфических признаков:

1) перераспределительные отношения обусловлены наличием страхового риска;

2) наступление страхового случая рассматривается с точки зрения его вероятности;

3) последствия страхового случая выражаются в материальном ущербе имуществу, вреде жизни и здоровью граждан;

4) страховое взаимоотношение страхователей и страховщиков;

5) разложение нанесенного ущерба осуществляется между страхователями и застрахованными лицами;

6) формирование и распределение страхового фонда носит замкнутый характер;

7) перераспределение ущерба происходит во времени и в пространстве;

страховые платежи носят возвратный характер;

9) страховая деятельность строится на основе самоокупаемости.

Страхование представляет собой особую сферу замкнутых перераспределительных отношений по поводу формирования, распределения и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц и возмещения им материального ущерба при наступлении неблагоприятных явлений и событий.

6. Роль страхования в рыночной экономике

В условиях перехода к рыночной экономике быстрыми темпами стало развиваться предпринимательство. Предпринимательство и страхование взаимосвязаны.

В странах с рыночной экономикой страхование играет важную роль, поскольку негосударственный сектор народного хозяйства не имеет финансовых гарантий со стороны государства и нуждается в страховой защите. Предпринимательство характеризуется организационно-хозяйственным новаторством, поиском новых, более эффективных способов использования ресурсов, гибкостью, готовность идти на риск. А где существует риск, там возникают определенные страховые интересы, ориентирующие предпринимателей на новые сферы вложения капитала.

Именно через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникающих вследствие неблагоприятных событий. Страховое возмещение, получаемое от страховщиков, обычно направляется на восстановление поврежденных материальных ценностей и возмещение убытков. Это способствует восстановлению производства и экономическому росту.

Кроме материальных ценностей, стихийные бедствия и непредвиденные обстоятельства могут наносить вред нематериальным ценностям человека (жизни, здоровью и т. д.). Страховые компании в этом случае финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют им утраченные доходы. В настоящее время при сокращении рождаемости договоры пенсионного страхования, заключаемые за счет средств граждан или их работодателей, повышают уровень жизни пенсионеров и снижают финансовую нагрузку на государство. Также страхование помогает отдельным гражданам накопить сумму денежных средств к определенной дате или событию в своей жизни.

Накопление в страховании важно и для развития экономики в целом. Страховые компании располагают полученными в виде страховых взносов средствами длительное время, а значит, располагают мощными инвестиционными ресурсами. Также страховщики способствуют организации страховой защиты инвесторов от возможных потерь и тем самым увеличению объемов инвестирования в экономику.

Страхование в экономике способствует снижению вероятности наступления различных неблагоприятных событий и убытков от наступления этих событий. Часть получаемых взносов по договорам страховые организации направляют на формирование специальных резервов предупредительных мероприятий. Предупредительные мероприятия финансируются за счет данных резервов и направлены на предотвращение аварий, пожаров, стихийных явлений природы, несчастных случаев, болезней. Проведение данных мероприятий снижает риск наступления неблагоприятных случайных событий. Это выгодно как страховым организациям, так и их клиентам и соответственно обществу в целом. Страховые организации в меньших объемах возмещают убытки. У клиентов страховых компаний снижается вероятность потерь. А общество в целом заинтересовано в снижении ущерба от проявления различных опасностей.

При заключении договоров и на протяжении всего процесса страхования от клиентов страховых организаций требуется осуществление определенных мер, направленных на снижение вероятности наступления неблагоприятных событий. При заключении договора страхования страховые организации проверяют состояние страхуемого имущества и его защиту от случайных опасностей (пожар, кража и т. п.). После заключения договора страхования страховые организации могут оценивать риск в поведении клиентов. После наступления страхового случая определяется степень вины пострадавшего в наступлении убытков.

Таким образом, страхование для рыночной экономики выступает инструментом защиты от возможных убытков и структурой, располагающей инвестиционными ресурсами.

Источник

Вопросы к экзамену:

Добавление отзыва к работе

Похожие работы

Н. Ю. Шипунова, О. А. КликушинаСтрахование. Ответы на экзаменационные билеты

* * *

1. История создания страхования

2. Исторические типы страхования в обществе

3. История возникновения и развития страхования в мире

4. История возникновения и развития страхования в России

5. Сущность и необходимость страхования

6. Роль страхования в рыночной экономике

Н. Ю. Шипунова, О. А. Кликушина
Страхование. Ответы на экзаменационные билеты