Тема: Ответы к экзамену по дисциплине Деньги, кредит, банки
Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам
Тип: Шпаргалка | Размер: 193.92K | Скачано: 205 | Добавлен 04.06.18 в 11:26 | Рейтинг: 0 | Еще Шпаргалки
Вуз: Финансовый университет
Вопросы к экзамену по дисциплине Деньги, кредит, банки
- Основные функции Центрального банка РФ.
- Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
- Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
- Характеристика собственного капитала коммерческих банков. Проблемы капитализации банковской системы.
- Современное состояние банковской системы России, проблемы, перспективы.
- Понятие, цели и инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ.
- Сущность, функции и виды денег.
- Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы.
- Денежная система, ее элементы.
- Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- Инфляция и формы ее проявления. Особенности инфляции в современных российских условиях.
- Цели деятельности Банка России.
- Специфика организации безналичных расчетов в финансовом секторе экономики
- Особенности организации межбанковских расчетов в РФ.
- Нормативы обязательных резервов как инструмент денежно-кредитной политики Банка России.
- Роль банков в развитии рыночной экономики.
- Кредитная система и ее структура.
- Понятие и элементы платежнойсистемы.
- Формы и виды кредита, их характеристика.
- Правовые основы независимости Банка России.
- Понятие и характерные черты электронных денег.
- Инфляция и формы ее проявления.
- Понятие и виды кредитных денег.
- Цели и функции Центрального банка Российской Федерации.
- Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
- Безналичная эмиссия. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- Место и роль Центрального банка РФ в банковской системе.
- Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.
- Денежная эмиссия и ее виды.
- Коммерческий банк: понятие, функции и роль в экономике.
- Роль кредита в современной рыночной экономике.
- Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики.
- Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
- Понятие денежной массы и денежных агрегатов. Структура денежной массы в РФ.
- Структура банковской системы современной России и характеристика ее элементов.
- Понятие безналичных денег и их виды.
- Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России .
- Денежно-кредитная политика Банка России: понятие, цели, инструменты.
- Необходимость и причины введения неполноценных денег. Система бумажно-кредитных денег. Закон современного денежного обращения.
- Классификация операций коммерческих банков.
- Пассивные операции коммерческих банков.
- Металлические денежные системы и их разновидности. Закон металлического денежного обращения.
- Эмиссия денег в современной денежной системе: понятие, виды.
- Понятие и элементы банковской системы.
- Кредитная система и ее структура.
- Инструменты денежно-кредитной политики Банка России и их характеристика.
- Порядок регистрации коммерческих банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка.
- Виды кредитов: критерии классификации и общая характеристика основных видов.
- Эволюция денежных систем.
- Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
- Полноценные и неполноценные деньги: общее и особенное.
- Понятие задач,функций и целей деятельности Центрального банка в современных условиях.
- Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России .
- .Необходимость и предпосылки появления и применения денег. Функции и роль денег в экономике.
- Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса в России.
- Эволюция форм денег.
Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы
Бесплатная оценка
0
04.06.18 в 11:26
Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).
Чтобы скачать бесплатно Шпаргалки на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.
Важно! Все представленные Шпаргалки для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.
Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.
Добавить работу
Если Шпаргалка, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.
Добавление отзыва к работе
Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.
Похожие работы
- Ответы по ДКБ (62 вопроса)
- Ответы по ДКБ (92 вопроса)
- Ответы / теория по ДКБ (90 вопросов)
- Ответы по ДКБ (81 вопросов)
- Полезная шпора по ДКБ на зачет
- Задание №3 по Финансам
- Бесплатные шпоры по предмету деньги, кредит, банки
- Шпаргалка к зачету по Финансовому лизингу
- Ответы по Системному анализу и моделированию
- Шпоры по предмету деньги кредит банки к экзамену
- Понятия по Страхованию
- Готовая шпора по ДКБ на экзамен
- Шпоры по основам аудита на экзамен
- Шпаргалка для чтения по ДКБ к экзамену
- Ответы на тест по Профессиональным компьютерным программам
- Бесплатная шпаргалка по основам аудита к экзамену
- Краткие ответы по основам аудита на экзамен
- Ответы на вопросы по философии (6 вопросов)
- Словарь по Страхованию
- Шпаргалка с ответами по ДКБ на экзамен
1. Необходимость Выделяют
Рационалистический Согласно |
5. Денежная Денежная Денежные |
2. Функции: Суть Деньги Функция Функция На Сущность: В |
6. Под Факторами Темпы фазы
уровень Существенные |
3. Металлическая Создателями Основателями |
7.
Закон
Сущность
Закон |
4. Золотые, Золотые Бумажные Сегодня |
8. Выпуск Выпуск Большая |
9. Денежный Денежное Платежный |
12. Первый Второй Третий
Седьмой Формы: 1) 2) 3) 4) |
10. НДО Структура 1)между В Кредитные Для — -соблюдение — — -порядок -лимит |
13.
Электронные
Одна
Покупатель
На
На
Разные
Покупатель
Носителем |
11. БДО Первый Второй Третий
Седьмой |
15. Денежная В Банк Платежи |
14. Для К К Денежную С С Элементы: Базовый Управленческий Инфраструктурный Классификация: — — |
16.
Бумажные Эмиссия |
17. |
19. Последствия — — — — — — — — |
18. Инфляция Различают Для С С С
Различают В Во |
20.
Цель
1)
а)регулирование
б)
в)обязательные
2)
а)
б)
в)
г)
Существует
Гетеродоксальный
Также
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Кроме |
21.
Валютная
Валютный
Валютные
В
Выделяются
Компоненты
Основа
Международные
Региональная
Например,
От
Западные |
23.
Валютная
Официальный
Валютное
Законодательно |
22.
Первая
Валютный
Третья
Бреттон-вудскую С |
24. Образована |
25.
Валютный
Валютные
Фиксированный
Виды
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Реальный
Номинальный
К
От |
27.
Кредит При Все
Вопрос
Анализ — — — |
26.
Платежный
Расчетный В
Различают
Платежный
В |
28. Ранее
Второй
Закон Закон |
29.
Специфика Роль
Кредит
Границы
Границы Не |
|
30.
Товарная
Денежная
Смешанная
Банковская При
Государственная При
Производственная Виды — — — — — — |
31. I. — — — II. — — — — — III. — — — —
Базовые
Организационный Данный К |
32.
Международный
Средства
Формы
По
По
По
По
По
По |
34.
Ссудный
Существование
Развитие Если РОЛЬ: — —
—
— |
33.
В
—
—
По
—
—
—
Ссуды
Ссуды Источники |
35.
Ссудный
Классификация
По
—
—
—
—
—
—
По
—
—
—
—
— Наличие |
36. |
38.
По
По
По
Эмиссионными
Депозитные
Коммерческие
По
По
По
По
В
Банки Кредитные |
37.
Банк
а)
б)
в)
г)
Первые
Сущность
1.
2.
3.
4.
5. |
39.
Банковская
I.
—
—
II.
—
—
—
—
III.
—
—
—
—
Банковская
Банковская
Специфика
Банковскую
Банковская Банков. |
40. |
42. ЦБ ЦБ
Реализация Как Как
Как |
41.
Центральные
К
-эмиссионная
-функция
-функция
-предоставление
-клиринговая |
43.
Банк
Основное
Характерная
|
44. Банковский Стремясь |
46.
Операции
Активные Пассивные |
45.
При
Банковский
Механизм
Чтобы
Управление |
47.
По
—
—
—
—
—
—
—
—
—
Кроме
—
—
—
— — |
48. Денежно-кредитная ДКП
Основными — — — — — — — |
50.
Международные
Банк
Свою
Международный
Международный
Источниками |
49.
Объектами Для
Кредитная
Кредитная |
Соседние файлы в предмете Деньги, кредит, банки
- #
- #
- #
- #
- #
- #
1. Происхождение и сущность денег
Деньги — одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII–VIII тысячелетием до н. э. По вопросу о происхождения денег существует две концепции.
1. Рационалистическая, объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель.
2. Эволюционная концепция, доказывает происхождение денег, помимо воли людей, в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс. На протяжении истории развития товарного обмена и товарного производства четыре формы стоимости сменяли друг друга.
1. Простая (отдельная, случайная) форма. Соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер. Сущность заключается в том, что определенное количество товара А меняется на определенное количество товара Б, что может быть выражено следующим соотношением:
n A = x Б,
причем один из товаров находится в относительной форме стоимости (Б), а другой — в эквивалентной (А), т. е. товар Б выражает свою стоимость через товар А. При этом эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей:
1) потребительская стоимость товара-эквивалента служит формой проявления свой противоположности — стоимости товара;
2) конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности — абстрактного труда;
3) частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности — непосредственного общественного труда.
2. Полная (развернутая) форма. Связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда — выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включились многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Она может быть выражена следующей формулой:
3. Всеобщая форма. Связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена. Особенность формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли разные товары. Это выражено формулой:
На разных территориях роль всеобщего эквивалента выполняли разные товары, что существенно затрудняло обмен между ними, что в конечно итоге и привело к появлению следующей формы стоимости.
4. Денежная. Характеризует выделение в результате развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами — золотом, серебром — в силу их естественных свойств. Формула, представляет собой следующее:
Ермасова Н.Б. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы — файл n1.docx
приобрести
Ермасова Н.Б. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы
скачать (294.7 kb.)
Доступные файлы (1):
- Смотрите также:
- Иванова С.П. Деньги, кредит, банки (Документ)
- Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки (Документ)
- Деньги. Кредит. Банки (Документ)
- Продченко И.А. Деньги. Кредит. Банки (Документ)
- Ярашева А.В. Словарь терминов по курсу Деньги, кредит, банки (Документ)
- Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки (Документ)
- Ефимова Е.Г., Карелина Л.Ю. Деньги, кредит, банки: Практикум (Документ)
- Тесты по курсу Деньги, кредит, банки (ДКБ) с ответами (Шпаргалка)
- Соколова О.В. (ред.) Финансы, деньги, кредит (Документ)
- Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки (Документ)
- Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки (Документ)
- Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки (Документ)
n1.docx
СТУДЕНТУ НА ЭКЗАМЕН
Н.Б. Ермасова
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
ОТВЕТЫ НА ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ
вопрос – ответ
Издательство «Экзамен»
МОСКВА, 2006
Содержание
- Необходимость и предпосылки возникновения денег
- Свойства модели кругооборота
- Понятие денег
- Виды денег, особенности их трансформации
- Заместители действительных денег
- Кредитные деньги
- Зарождение теории денег
- Теория денег М. Фридмена
- Денежный агрегат М. Фридмена
- Теория Дж. Кейнса
- Последователи Дж. Кейнса
- Концепция «неоклассического синтеза»
- Концепция А. Лейонхувуда
- Функции денег
- Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений
- Деньги в сфере международного экономического оборота
- Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег
- Денежные агрегаты
- Трудности при определении величины необходимой денежной массы в соответствии с законом
- Понятие денежной эмиссии. Денежный мультипликатор
- Эмиссия наличных денег. Денежный оборот
- Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений. Понятие безналичного денежного оборота
- Организация безналичных расчетов с использованием РКЦ
- Принципы безналичного денежного оборота
- Виды счетов, открываемых в банках. Договор банковского счета
- Расчеты платежными поручениями
- Расчеты платежными требованиями-поручениями
- Аккредитивная форма расчетов
- Открытие аккредитива в банке
- Расчеты чеками
- Расчеты по инкассо
- Расчеты векселями
- Участники вексельной сделки. Простой и переводной векселя
- Понятие и принципы налично-денежного оборота
- Понятие «денежная система». Денежная система Российской Федерации
- Денежная система административно-командной экономики
- Сущность и формы проявления инфляции
- Виды инфляции и причины (факторы) возникновения инфляции
- Регулирование инфляции
- Эволюция мировой валютной системы. Валютные отношения
- Европейская валютная система
- Переход на евро стран Европейского союза
- Валютная система России
- Валютный курс. Методы регулирования валютного курса
- Сущность кредита
- Дискуссии по вопросу сущности кредита. Структура кредита, ее элементы
- Кредит. Кредитная сделка. Стадии движения кредита
- Методологические основы анализа функции кредита. Законы кредита
- Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения
- Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости
- Классификация форм кредита в зависимости от характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика
- Банковская форма кредита и его особенности. Виды кредитов
- Потребительский кредит
- Международный кредит: сущность, функции, основные формы
- Международные финансовые потоки и мировые рынки
- Стадии кредитного процесса. Управление кредитом
- Сущность ссудного процента и его роль в рыночной экономике
- Банковское дело
- Особенности развития банков в Германии, Нидерландах, Великобритании
- Возникновение и развитие банковского дела в России. Российские коммерческие банки второй половины XIX — начала XX вв.
- Коммерческие банки РФ 20-х гг. XX в.
- Роль Госбанка в банковской системе на протяжении XIX — XX вв. Особенности деятельности специализированных банков
- Понятие банковской системы и ее свойства
- Типы банковских систем. Характеристика административно-командной и рыночной банковских систем
- Сущность банка как элемента банковской системы. Функции и роль банка в экономике
- Определения банка как предприятия и как кредитной организации. Небанковские кредитные организации
- Виды банков
- Уровни банковской системы
- Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой
- Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы
- Цели и задачи организации центральных банков
- Функции центральных банков
- Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России)
- Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Функции коммерческого банка
- Операции коммерческого банка
- Виды активно-пассивных и посреднических операций коммерческого банка
- Комиссионные и забалансовые операции банка
- Понятие банковской ликвидности
- Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- Цели создания и особенности функционирования МВФ и Мирового банка
- Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Банк международных расчетов. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития
Список используемой литературы
1. Необходимость и предпосылки возникновения денег
Что же является основными, или первичными, элементами рыночной экономики? Каждый из нас, решая экономические задачи, рассматривает себя либо как потребителя, либо как производителя. Осознав себя как потребителей и производителей, рассмотрим первичные (исходные) ячейки потребления и производства, т.е. те объекты, в которых происходят эти процессы и которыми они определяются. Первичными ячейками потребления являются домашние хозяйства (а не отдельные потребители, поскольку реально потребление совершается в домашнем хозяйстве при взаимодействии всех его членов). Первичными производственными ячейками являются фирмы, потому что именно в них происходит процесс производства. Поэтому простейшая модель экономики должна отражать связи между этими двумя типами ячеек, вызванные их экономическим взаимодействием, т.е. участием в процессах производства, распределения, обмена и потребления.
Таким образом, в качестве исходной точки или базовой модели анализа экономики мы будем рассматривать модель, отражающую экономическое взаимодействие домашних хозяйств и фирм. Эта модель будет называться моделью кругооборота доходов и представлять собой наиболее общий взгляд на рыночную экономику как на взаимодействие домашних хозяйств и фирм в процессе производства, распределения, обмена и потребления.
Модель кругооборота доходов отражает наиболее общее представление об изначальных составляющих современной экономики и их взаимодействии. Далее мы будем добавлять к этой наиболее простой модели новые элементы и связи и, таким образом, будем получать более сложные модели кругооборота доходов, отражающие большее число аспектов и объектов рыночной экономики и отвечающие на более сложные (т.е. более комплексные, а не более трудные) вопросы. Модель кругооборота доходов в простейшем виде является основой всех экономических моделей кругооборота доходов1.
В этой модели все субъекты экономической деятельности разделяются на домашние хозяйства (субъекты потребления) и фирмы (субъекты производства). Основные взаимоотношения между ними отражены с помощью двух потоков: физического, или материального (он изображен на рисунке сплошной линией), и денежного (он изображен пунктиром). Физический поток движется по часовой стрелке и отражает перемещение реальных ресурсов, товаров и услуг. Денежный поток движется против часовой стрелки и отражает соответствующее ее перемещению движение денег.
При всей кажущейся упрощенности и абстрактности этой модели она будет нам необходима не только для того, чтобы ознакомиться с методами решения экономических задач. Фактически она явится основой проводимого нами анализа необходимости и осуществления денежного обращения. Денежные, кредитные отношения как элементы экономических отношений отображают наиболее сложные явления жизни, поскольку относятся к отношениям между людьми как наиболее сложным ее субъектам.
Модель кругооборота доходов в наиболее простом виде отражает основные факторы, изучение которых необходимо для понимания особенностей непосредственного окружения: рынков, где оно реализует свою продукцию и приобретает факторы производства. Фактически на модели кругооборота доходов в наиболее простом виде основывается изложение материала большей части микроэкономики.
2. Свойства модели кругооборота
Простейшая модель кругооборота доходов обладает несколькими важными свойствами:
- эта модель описывает полностью изолированную систему: в ней все уравновешено; на любом участке контура материальный поток в одну сторону полностью уравновешен встречным денежным потоком. Поэтому данная система является равновесной. В ней учитываются возможные внешние или внутренние возмущения, и все ее элементы сбалансированы;
- система может функционировать бесконечно долго, но при этом она динамична. Ее работа характеризуется периодом времени, в течение которого совершается полный кругооборот физических элементов или денег. Поэтому ее работа, как и функционирование любого экономического процесса, является периодической. Обычно в качестве периода измерений экономических процессов рассматривается один год;
- в этой модели стоимостные выражения выпуска, дохода и затрат равны между собой. Если мы обозначим символами Q полный (валовой) выпуск продукции, С — совокупные потребительские расходы, a Y — совокупный доход (все величины рассматриваются в денежном выражении), то в данной модели:
При этом экономический процесс рассматривается в виде цикла, состоящего из 3 стадий. На первой стадии фирмы производят продукцию (или осуществляют выпуск продукции), которая затем продается и обеспечивает производителям необходимый доход. На второй стадии производители расплачиваются с владельцами факторов производства доходами от продаж своей продукции (распределение дохода). На третьей стадии потребители реализуют свои доходы, приобретая на них потребительские товары и услуги (обмен). Цикл завершен, и мы снова находимся в точке, откуда начали;
- в модели физические потоки уравновешены соответствующими им денежными потоками, т.е. предполагается соответствие денежной массы и физического объема товаров и услуг. В реальной экономике, к сожалению, это случается далеко не всегда.
Модель усложнилась, однако она все еще осталась сбалансированной. В этой модели кругооборота теперь фигурируют два вида продукции: продукция для потребления и продукция для инвестиций. Если у нас потребительские затраты обозначены С, а инвестиционные затраты I, то весь выпуск продукции Убудет равен:
Однако доходы домашних хозяйств либо идут на приобретение потребительских товаров и услуг (С), либо откладываются в виде сбережений (S).
Следовательно:
Поскольку модель кругооборота доходов у нас полностью сбалансирована, то:
Одна и та же величина выпуска продукции, рассматриваемая как доход, распределяется на потребление и сбережение, а рассматриваемая как продукция — на потребительскую и инвестиционную. Все непроданные товары аккумулируются в запасах и включаются в инвестиции. К концу периода затраты и запасы сбалансированы.
Еще в середине XVIII в. англичанин Д. Юм (1711-1776) писал: «… Деньги суть не что иное, как представители товаров и труда. Так как при излишке денег требуется большее их количество для представления товаров, то для нации, взятой в целом, это не может быть ни полезно, ни вредно — как ничего не изменилось бы в торговых книгах, если бы вместо арабских цифр, которые требуют меньшего числа знаков, стали бы употреблять римские, состоящие из большего числа знаков». В нашей модели мы предположим, что фирмы и домашние хозяйства вовлечены в международный обмен следующим образом: фирмы экспортируют товары и услуги, а домашние хозяйства покупают импортные товары и услуги. В действительности фирмы обычно служат для домашних хозяйств посредниками в международной торговле, импортируя для них товары и услуги. Однако конечными потребителями импортных товаров и услуг всегда являются домашние хозяйства.
3. Понятие денег
Как отмечают Эдвин Дж. Додан, Колин К. Кэмпбелл: «Деньги — это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости»2.
О.И. Лаврушин более глубоко подходит к определению денег: «Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления»3.
При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в т.ч. и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.
Таким образом, деньги — это нетехнические средства обращения. Они отражают глубокие общественные отношения. Сущность денег в том, что они обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости; представляют собой кристаллизацию меновой стоимости; являются воплощением всеобщего рабочего времени4.
В современных условиях деньги используются при:
- определении цен и реализации товаров и услуг;
- определении себестоимости продукции и величины прибыли;
- оплате труда;
- составлении и исполнении государственных бюджетов различных уровней;
- осуществлении кредитных и расчетных операций;
- осуществлении операций с краткосрочными финансовыми вложениями;
- сбережении и накоплении в качестве средства;
- оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды);
- психологической оценки человека и т. п.
4. Виды денег, особенности их трансформации
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).
Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к 1Х-Х вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).
К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению (и прежде всего к золотому) послужили свойства благородного металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки5.
Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго — до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
5. Заместители действительных денег
Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например из меди, алюминия.
Государственная монополия на чеканку денег в России не устранила произвола в выборе их веса и металла для изготовления. Реформа Елены Глинской предписывала изготовлять из гривны 3 руб. монетами. Но сама гривна тогда стоила 3,5 руб. Так что на каждой гривне казна наживалась на 50 коп. Со временем содержание серебра в монетах уменьшалось. Ко времени Алексея Михайловича они превратились в маленькие «чешуйки», на одной стороне которых был изображен всадник с копьем. Отсюда их официальное название — копейки.
Более эффективным была замена металла при чеканке. Так, при Василии Шуйском в казне не оказалось серебра. Тогда он приказал чеканить копейки из… золота. Со времен первых варягов соотношение стоимостей золота и серебра уже изменилось, и золотая копейка Василия Шуйского ценилась в десять раз дороже серебряной. Естественно, что она быстро исчезла из оборота.
Куда хуже поступил царь Алексей Михайлович. Ему тоже не хватило серебра на чеканку денег. Тогда он приказал чеканить их из меди. На этот раз из оборота стали исчезать серебряные монеты. Не доверяя медным деньгам, крестьяне перестали продавать горожанам хлеб, дрова и сено. Возникла страшная дороговизна на съестные припасы. Горожане подняли бунт. «Чешуйкам» народ тоже не очень доверял. Поэтому наряду с ними в России ходили иностранные серебряные монеты — талеры, на которых делалась русская надпечатка. Талеры были разных проб и веса. Это очень затрудняло расчеты, особенно с иностранными торговцами. При Петре I была проведена денежная реформа. Денежная система стала следующей: высшей денежной единицей был двойной червонец, содержащий 6,94 г золота, далее следовал червонец, содержащий 3,47 г золота, затем золотые два рубля — 0,69 г, серебряные рубль, полтина, полу полтинник, гривенник, 5 копеек, 10 денег, алтын и копейка, медные деньга, копейка и полушка6.
К заместителям действительных денег относят также бумажные знаки стоимости. Ко времени Петра I в европейском денежном обращении произошли значительные перемены. В XVI в. появились банки, которые брали металлические деньги на хранение, а взамен выдавали бумажные банкноты — кредитные обязательства. Банкноты были удобны при путешествии. Обменяв в одном городе несколько килограммов металла на ничего не весящую и легко скрываемую от разбойников бумажку, путешественник возвращал свои деньги в другом городе, где было отделение того же банка. К XVIII в. банкноты стали основным средством денежного обращения, а металлические деньги превратились в разменную монету. О происхождении банкнот долгое время напоминала надпись на них о том, на какое количество чистого золота они могут быть обменены в банке. Уже в XVIII в. из-за растущей бумажноденежной инфляции эта надпись стала чистой фикцией.
В России первые банкноты появились только в 1769 г. при Екатерине II. Возникли и два банка — Петербургский и Московский, целью которых стало разменивать банкноты на монеты. А тем временем западная денежная система опять ушла вперед — банки все больше становились кредитными учреждениями, появились кредитные деньги.
6. Кредитные деньги
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.
Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т — Д — Т), а отношение денежного капитала (Д — Т — Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.
Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей.
Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.
В отличие от векселя, банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитованиягосударства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.
В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.
Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку. Специфический закон обращения разменных на золото банкнот состоит в том, что количество фактически находящихся в обращении разменных банкнот равняется количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.
В XX в. была предпринята попытка отменить золотое обеспечение банкнот, сохранив при этом их сущность. После Первой мировой войны был введен золотослитковый стандарт, затем золотодевизный стандарт, и наконец произошла отмена золотого паритета.
Отсутствие свободного размена банкнот на золото делает их схожими с бумажными деньгами. Механизм обращения банкнот сводится к механизму обращения бумажных денег. Это не означает, что кредитные деньги в современном обществе окончательно превращаются в бумажные, однако они и не обладают уже такой надежностью, как ранее.
Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Таким образом, как только всеобщий эквивалент принял денежную форму, он сразу начал видоизменяться.
История знает несколько видов денег. Первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные. Как разновидности кредитных стали использоваться электронные деньги, им на смену пришли кредитные и дебетовые карточки. II последнее время создаются «пластиковые деньги» со встроенным микропроцессором — «чипом». Последнее изобретение — это цифровые деньги. Говоря о цифровых деньгах, имеют в виду расчеты с помощью Интернета.
7. Зарождение теории денег
Исследователи называют в качестве родоначальника монетаризма британского экономиста — Дж. Вандерлинта, современника Юма.
Простая количественная теория выражает прямую зависимость цен от количества денег. Первопричиной, двигателем изменений выступает денежная масса. Увеличение обращающихся денег, считает Д. Юм, «приводит к повышению цен на один товар, затем на другой, пока, в конечном счете, цены всех товаров не вырастут в такой же пропорции, что и количество металлических денег»7.
Заметный вклад в развитие количественной теории денег внес Давид Рикардо (1772-1823). Он считал, что, несмотря на различия, существующие между металлическими и бумажными деньгами, и те и другие являются средствами обращения и зависимость между их количеством и ценами распространяется на оба вида денег. «Если бы вместо открытия в стране рудника там был бы учрежден банк наподобие Английского банка, с правом эмиссии банкнот в качестве средства обращения, то выпуск… большего количества банкнот, а, следовательно, значительное увеличение совокупных средств обращения привело бы к такому же результату, как и открытие рудника. Средства обращения понизились бы в своей стоимости, а товары повысились бы в цене»8.
Такой взгляд кажется нам сегодня чересчур прямолинейным, но не лишенным внутренней логики.
В диспуте с представителями банковской школы, длившемся более тридцати лет, Рикардо и его последователи настаивали на том, что единственным эмитентом банкнот должен быть государственный банк, который и ограничивал бы объем денежной массы.
Условием сохранения или поддержания ценности денег является ограничение их массы, и этот постулат количественной теории сегодня не нуждается в доказательстве. Этапными в дальнейшем развитии теории денег явились исследования американского экономиста-математика Ирвинга Фишера (1867-1947). Его уравнение обмена:
где Y — годовой реальный продукт;
V — скорость обращения денег;
М — денежная масса;
Р — цены.
Это позволило установить важнейшие взаимосвязи в денежном обращении, конкретизировало соотношение между показателями Ми Р.
Любопытно отношение Карла Маркса к количественной теории денег. «Иллюзия… будто бы товарные цены определяются массой средств обращения… коренится у ее первых представителей в той нелепой гипотезе, что товары вступают в процесс обращения без цены, а деньги — без стоимости и затем в этом процессе известная часть товарной мешанины обменивается на соответствующую часть металлической груды»9.
Представителей количественной теории — от Рикардо до Фишера — объединяет подход к деньгам как к средству обращения и платежа. Между тем экономисты Кембриджской школы обратили особое внимание на функцию накопления и ввели понятие кассовых остатков — сберегаемого денежного фонда, предназначаемого для инвестиций. В «Кембриджском уравнении» зависимость между денежной массой, с одной стороны, и произведением ценового индекса и реального продукта — с другой, опосредуется той частью Y, которая сохраняется, не участвует в обращении.
Таков теоретический фундамент, на котором вырос Чикагский центр монетаризма.
8. Теория денег М. Фридмена
М. Фридмен подчеркивает, что количественная теория есть теория спроса на деньги. В периоды гиперинфляции скорость обращения денег стремительно возрастает, что, однако, скорее подтверждает тезис о стабильности функции спроса на деньги. Рост скорости денежного обращения — это предсказуемая реакция на ожидаемый дальнейший взлет цен, обусловленный увеличением предложения денег. Номинальное количество денег определяется их предложением. В абстракции это может быть денежный дождь — падающие с неба банкноты. Реальный же объем денежной массы выражен в количестве товаров и услуг, которые могут быть куплены, и он обусловлен спросом на деньги. Здесь многое зависит от подвижности цен. Если денежный дождь повторяется снова и снова, то общество становится беднее10.
Возникает вопрос: ведет ли сокращение номинального количества денег, т.е. дефляция, к росту общественного богатства? Допустим, что правительство попросту сжигает часть денег, собранных в виде налогов. Первичным результатом может стать равномерное снижение цен, увеличение положительного дохода от денежного запаса, рост его привлекательности, усиливающий понижение цен. Если пренебречь естественным неравенством в распределении и упростить модель, то можно, по-видимому, вслед за автором утверждать, что каждый член общества становится в этой ситуации богаче. Но если этот наклон достигает некоего предела, то следствием являются потери хозяйствующих субъектов, связанные с сокращением производственных ресурсов.
Итак, чистый выигрыш вероятен при слабовыраженной тенденции к понижению цен, но при более значительном их падении очевидны чистые убытки. Фридмен рассчитывает оптимальный вариант легкого понижения цен для отдельного субъекта и находит необходимую макровеличину денежной массы. При этом в анализ взаимозависимости денежной массы и цен встраиваются кредит и, соответственно, процентные ставки. Общий, математически сформулированный вывод гласит, что оптимальное количество денег достигается тогда, когда темп ценовой дефляции приводит номинальную процентную ставку к нулю. Равновесие денежного обращения восстанавливается. Такова схема.
Переходя к практическому рассмотрению банковской системы, Милтон Фридмен видит путь к достижению равновесия в операциях с депозитами. Для поддержания оптимального количества денег рекомендуется использовать обязательные резервы банков, т.к. это ведет не к затуханию межбанковской конкуренции, а напротив, способствует ей. На основе конкуренции устанавливается уровень депозитных и кредитных процентов.
В условиях экономического роста вероятно снижение норм обязательного резервирования, вливание дополнительных сумм в доступный для кредитования запас наличности. Естественное стремление банков снизить резервы приносит обществу выгоду в виде процентов по депозитам, издержки же связаны с нестабильностью, проистекающей из частичного резервного покрытия кредитов.
9. Денежный агрегат М. Фридмена
Анализ оптимального количества денег позволяет перейти к прогнозам. Фридмен попытался, как впоследствии оказалось — весьма успешно, предвосхитить динамику денежной массы, цен и процентных ставок для Соединенных Штатов в конце 60-х гг. XX в.
Еще одним важным следствием предложенного анализа является отношение к инфляции не как к внезапному удару грома, после которого общество впадает в гипнотическое состояние, а как к ситуации ожидаемой, к которой можно подстроиться. При этом ожидаемые инфляция или дефляция не предполагают существования какой-либо связи с занятостью.
Фридмен положительно относится к доктрине постоянной денежной массы, хотя находит подобное решение «слишком радикальны». Он предлагает более мягкий путь стабилизации цен: среднегодовой прирост денежной массы может составлять 4-5%. При этом учитывается среднегодовое увеличение реального ВНП (примерно на 3%) и незначительное снижение скорости обращения денег. Эти размышления легли в основу «денежного правила», признанного сегодня с теми или иными дополнениями Центробанками большинства стран.
Фридмен — противник запрета на выплату процентов по бессрочным вкладам, а также защитник преимуществ, связанных с выплатой Федеральной резервной системой (ФРС) коммерческим банкам процентов по их обязательным резервам.
Денежный агрегат M1, рост которого следует держать под контролем, включает внебанковскую наличность и все депозиты — как ДО востребования, так и срочные.
Следует заметить, что позже, исследуя воздействие денежной массы в долгосрочном плане, Милтон Фридмен видоизменяет свой подход, рекомендует контролировать не столько денежную (депозитно-чековую) эмиссию, сколько динамику т.н. «силовых денег» — обязательств правительства, находящихся в банковских резервах. Они представляют собой основу пирамиды, на базе которой Фридмен рекомендует проводить фиксацию государственных обязательств, оставляя свободу для действия рыночных сил11.
Сотрудничая с национальными специалистами, эксперты монетаризма разрабатывают проекты выведения страны из кризиса (например, Джеффри Сакс — один из авторов «шоковой терапии» для Польши).
В копилке монетаризма — преодоление депрессии и структурные преобразования в ряде развивающихся стран, денежное оздоровление Израиля, модернизация на рыночных рельсах стран Юго-Восточной Азии, Восточной Европы. В Венгрии, Чехии, Польше были созданы стартовые условия для экономического соревнования.
Монетаристская доктрина принята на вооружение такими международными организациями, как ОЭСР и МВФ. Последний осуществляет теперь экономические сопоставления на основе т.н. «естественных» обменных курсов, предложенных М. Фридменом.
Чикагский центр, по словам Фридмена, твердо придерживается основных посылок количественной теории, но совершенствует, модернизирует ее. Автор полагает, что любое объяснение структурных сдвигов, происходящих во временных рамках, невозможно без их денежной формализации.
10. Теория Дж. Кейнса
Теория английского буржуазного экономиста Дж. Кейнса (1883-1946) оказывала огромное влияние на формирование финансовой концепции и разработку фискальной политики почти во всех капиталистических странах на протяжении 1940 — первой половины 1970-х гг. В его книге «Общая теория занятости, процента и денег» нет термина «государственные финансы», только несколько страниц уделено налоговой политике, т.н. «социальным инвестициям» и «расходам, финансируемым с помощью займов». Но главная его идея о необходимости государственного вмешательства для достижения «эффективного спроса» имеет прямое отношение к государственным финансам и фискальной политике. Это направление исследования капиталистической экономики определило на многие годы развитие буржуазной финансовой науки.
Финансовая концепция Дж. Кейнса исходит из основных положений его общей теории.
Все важнейшие проблемы капиталистического расширенного воспроизводства следует решать не с позиций изучения предложения ресурсов, как это делали его предшественники, а с позиций спроса, обеспечивающего реализацию ресурсов.
Капиталистическая экономика не может саморегулироваться. В условиях огромного обобществления капитала и труда вмешательство государства неизбежно. Государственное регулирование должно заменить (или же существенно дополнить механизм автоматического регулирования экономики с помощью цен.
Кризисы перепроизводства выступают на поверхности явлений как недостаток потребительского спроса, поэтому проблему равновесия в экономике следует решать сточки зрения спроси. Для этого Дж. Кейнс вводит термин «эффективный спрос», который выражает равновесие между потреблением и производством, доходом и занятостью.
Введение в экономический оборот термина «эффективный спрос» позволило вернуться к анализу макроэкономических показателей (совокупного общественного продукта и национального дохода), от которых по существу отказались все послерикардовские школы. Возврат к макроэкономическим показателям позволял выяснить, как функционирует экономическая система в целом, поставить ряд задач, связанных сдвижением всего потока производимой, распределяемой и потребляемой стоимости.
Главным инструментом регулирования экономики является бюджетная политика. На государственный бюджет и финансовую политику в целом возлагались задачи обеспечения занятости рабочей силы и производственного оборудования. Денежно-кредитному регулированию Дж. Кейнс отводил меньшую роль12.
11. Последователи Дж. Кейнса
В послевоенный период формируется очень влиятельная как и теории, так и в практике хозяйствования школа последователей Дж. Кейнса. «Хрестоматийное» направление этой школы называется ортодоксальным кейнсианством. Ее представители внесли новые элементы в теорию государственных финансов. В поле их зрения была включена не только фаза кризиса, но и весь экономический цикл. Исходя из того, что на движение совокупного общественного продукта воздействуют не только кризисы, но и бумы, вялые оживления и длительные депрессии, последователи Дж. Кейнса обосновали необходимость постоянного государственного вмешательства в процесс его воспроизводства. Тем самым в кейнсианские идеи был внесен динамический элемент, что дало возможность создать теорию экономического роста. Важное место в ней заняла финансовая концепция. Как отмечает английский экономист, лауреат Нобелевской премии Дж. Хикс (1904), кейнсианство превратилось в чисто фискальную теорию, как только оно признало неспособность стимулировать инвестиции путем понижения нормы процента. Последователи Дж. Кейнса завершили создание фискальной антициклической теории. На протяжении 50-60-х гг. XX в. ее разработкой занималась целая плеяда экономистов как Старого, так и Нового света. В США важный вклад в ее развитие внесли А. Хансен, которого в литературе называют американским Кейнсом, практикующие теорети¬ки А. Оукен и У. Хеллер, авторы учебников по государственным финансам У. Шульц и С. Харрис, Р. Линдхольм, О. Экстайн и др.; в Великобритании — Р. Харрод (ученик и лучший биограф Дж. Кейнса), А. Илерсик, А. Пикок, Дж. Вайсман; во Франции — Ф. Перру; в ФРГ — Ф. Неймарк, В. Виттман; в Японии — К. Эми, X. Ито и др. В США кейнсианское направление в исследовании государственных финансов формулируется главным образом вокруг «мозгового центра» демократической партии — Бруклинского института. По проблемам влияния государственных финансов на экономическое развитие опубликовано множество монографий, статей, проведены сотни конференций и симпозиумов. Координация исследовательской работы осуществляется Национальным комитетом по государственным финансам. Все это показывает, какое большое значение придается развитию финансовой науки и использованию ее результатов в практике экономической политики.
12. Концепция «неоклассического синтеза»
Под влиянием изменения условий капиталистического расширенного воспроизводства формируется концепция «неоклассического синтеза», которая была определенным отступлением от кейнсианской идеи полной занятости. «Неоклассический синтез» — теория равновесия в условиях неполной занятости, в которую включен денежный фактор. Эта новая версия кейнсианской теории получила развитие в работах лауреатов Нобелевской премии — английского экономиста Дж. Хикса и американского — П. Самуэльсона (1915). Под влиянием «неоклассического синтеза» произошли серьезные изменения в теории финансовой политики. Кейнсианские идеи фискализма соединились с концепцией неоклассиков, предусматривающей регулирование экономики с помощью денежно-кредитной политики. П. Самуэльсон писал по этому поводу, что с помощью соответствующей кредитно-денежной и фискальной политики система смешанного предпринимательства может не только избежать эксцессов бума и резкого спада, но и рассчитывать на здоровый прогрессивный рост. По его мнению, регулирование спроса должно осуществляться не только путем изменений в области государственных расходов или налогов, но и мерами, предусматривающими изменение учетной ставки, процента, и проведением соответствующих операций на открытом рынке.
Концепция П. Самуэльсона оказала значительное влияние на дальнейшее развитие кейнсианской теории о фискальной политике. Почти все последующие исследователи развивали его идею сочетания фискальной политики с кредитно-денежной. Так, на¬пример, А. Пикок и Г. Шоу считают, что в модель фискальной политики, разработанной на основе теории Дж. Кейнса, нужно ввести некоторые принципы денежной политики, а также учесть результаты (т.е. сальдо) платежного баланса страны. Под влиянием углубления инфляции последователи Дж. Кейнса признают, что воздействовать на спрос одной только фискальной политикой уже недостаточно, ее необходимо сочетать с денежной политикой13.
За последние 15 лет «монетаризм» уступил место революции новых классиков, которые стремятся восстановить экономическую теорию на фундаменте, имеющем близкое сходство с течениями докейнсианского периода.
СТУДЕНТУ НА ЭКЗАМЕН