Предоставление ссуды под имущественный залог какой банк егэ

Задания ЕГЭ по теме «Банки»

3. Ниже приведен ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся к понятию «методы денежной реформы»

1) дефляция; 2) деноминация; 3) диверсификация; 4) дифференциация; 5) девальвация; 6) ревальвация. Найдите два термина, выпадающих из ряда, и запишите цифры, под которыми они указаны.

9. Банк С. Кредитует освоение нововведений, внедрение н-т. достижений. Выберите из предложенного списка характеристики этого банка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) сберегательный банк   2) Центральный банк    3) инновационный банк

4) специализированный банк    5) кредитно-финансовая организация

6) страховая компания

8. Установите соответствие между ценными бумагами и видами, к которым они относятся: к каждой позиции, данной в первом столбце , подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Ценные бумаги                                                     Виды ценных бумаг

А) приватизационный ваучер                        1) свидетельство о займе

Б) вексель                                                         2) свидетельство о собственности

В) облигация

Г) акция

Д) сберегательный сертификат

9. Банк Л представляет финансирование и долгосрочное кредитование, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги. Выберите из приведенного списка характеристики этого банка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) ипотечный банк   2)кредитно-финансовая организация    3)инвестиционный банк   4) сберегательный банк   5) специализированный банк    6) страховая компания

1. Запишите слово, пропущенное в фрагменте таблицы.

Специализированные банки

Наименование типа	Его сущность
Инновационный банк	Кредитование инноваций, т.е. обеспечение освоения нововведений, внедрения н-т достижений
…………… банк	Предоставление ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

8. Установите соответствие между функциями и уровнями банковской системы, к которым они относятся: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Функции                                                Уровни банковской системы

А) кредитование предприятий              1) Центральный банк

Б) денежная эмиссия                              2) коммерческие банки

В) рассчетно-кассовое обслуживание клиентов

Г) мобилизация свободных денежных средств населения

Д) хранение золотовалютных резервов страны

2. В приведенном ниже ряду найдите понятие, которое является обобщающим для всех остальных представленных понятий. Запишите это слово (словосочетание).

Сберегательный банк; ипотечный банк; специализированный банк; инвестиционный банк, инновационный банк.

7. Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)Акция представляет собой свидетельство о денежном вкладе в банке о возврате этого вклада и процентов  по нему через установленный срок.

2)Ценную бумагу, удостоверяющую владение долей в капитале предприятия и дающую право на получение части его прибыли, называют акцией.

3) Ценные бумаги бывают именными и на предъявителя.

4) Облигация предоставляет своему владельцу право на участие в управлении фирмой и получении дивидендов.

5) Вексель дает владельцу право требовать его погашения в установленные сроки.

25. Какой смысл обществоведы вкладывают в понятие банковская система? Привлекая знания обществоведческого курса, составьте два предложения: одно предложение, содержащее информацию о функциях банковской системы, и одно предложение, раскрывающее структуру банковской системы стран с развитой экономикой.

 20. Прочитайте приведенный ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выберите из предполагаемого списка слова, которые нужно вставить на место пропусков.

«Фондовая _________ (А) представляет собой место, где происходит купля – продажа ценных бумаг. Ее деятельность в развитых странах находится под жестким  контролем со стороны _________(Б). Из  средней __________(В) заключенных на ней сделок складывается _____________(Г) ценных бумаг (акций и __________ (Д),  выпущенных отдельными  __________(Е)».

Список терминов:

1. Курс  2) контракт   3) цена   4) государство  5)компания  6) инфраструктура

7) биржа  8)информация  9) облигация

20. Прочитайте приведенный ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выберите из предлагаемого списка слова, которые необходимо вставить на место пропусков.

«Монетарная политика — это проводимые правительством через Центральный банк меры в области денежного обращения и ____________ (А), направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики. Цель монетарной политики – помощь экономике в достижении такого уровня ______________(Б), который обеспечит полную ____________(В) и отсутствие (Г). Операции на открытом рынке проводит ЦБ, который продает государственные ценные бумаги, выплачивая по ним высокий _________(Д), привлекает средства инвесторов для покрытия бюджетного  __________(Е)».

Список терминов:   1) процент  2) дефицит   3) занятость  4) депозит 5) производство   6)кредит   7) ипотека инфляция  9) модернизация

7. Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Центральный банк осуществляет эмиссию денег и является основным звеном финансово-кредитной системы страны.

2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.

3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.

4) Центральный банк устанавливает учетную ставку.

5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлении займов.

Ответы:

 3)-3,4

9)-3,4,5

25)Б.С. совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.  1) Б.С. регулирует инфляцию, платежный баланс, обеспечивает экономический рост. 2) В странах с развитой экономикой сложилась двухуровневая система: ЦБ и коммерческие банки и кредитно-финансовые организации.

8)21121

9) 235

1)ипотечный

21221

2) специализированный банк

7) 235

20) 743195

20) 653812

7) 145

               Задания ЕГЭ по теме
«Финансовая система. Банки»

1. Ниже приведен ряд терминов. Все они, за
исключением двух, относятся к понятию «методы денежной реформы»

1) дефляция; 2) деноминация; 3)
диверсификация; 4) дифференциация; 5) девальвация; 6) ревальвация.

Найдите два термина, выпадающих из ряда, и
запишите цифры, под которыми они указаны.

2. Банк С. Кредитует освоение
нововведений, внедрение н-т. достижений. Выберите из предложенного списка
характеристики этого банка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) сберегательный банк   2) Центральный
банк    3) инновационный банк

4) специализированный банк    5)
кредитно-финансовая организация

6) страховая компания

3. Установите соответствие между ценными
бумагами и видами, к которым они относятся: к каждой
позиции, данной в первом столбце , подберите соответствующую позицию из второго
столбца.

Ценные
бумаги                                                     Виды ценных бумаг

А) приватизационный
ваучер                        1) свидетельство о займе

Б)
вексель                                                         2)
свидетельство о собственности

В) облигация

Г) акция

Д) сберегательный сертификат

4. Банк Л представляет финансирование и
долгосрочное кредитование, вкладывая капитал в промышленность,
строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги. Выберите из
приведенного списка характеристики этого банка и запишите цифры, под которыми
они указаны.

1) ипотечный банк   2)кредитно-финансовая
организация    3)инвестиционный банк   4) сберегательный банк   5)
специализированный банк    6) страховая компания

5. Запишите слово, пропущенное в фрагменте
таблицы.

Специализированные банки

Наименование типа	Его сущность
Инновационный банк	Кредитование инноваций, т.е. обеспечение освоения нововведений, внедрения н-т достижений
…………… банк	Предоставление ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

6. Установите соответствие между
функциями и уровнями банковской системы, к которым они относятся: к каждой
позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго
столбца.

Функции                                               
Уровни банковской системы

А) кредитование предприятий             
1) Центральный банк

Б) денежная
эмиссия                              2) коммерческие банки

В) рассчетно-кассовое обслуживание
клиентов

Г) мобилизация свободных денежных средств
населения

Д) хранение золотовалютных резервов страны

7. В приведенном ниже ряду найдите
понятие, которое является обобщающим для всех остальных представленных понятий.
Запишите это слово (словосочетание).

Сберегательный банк; ипотечный банк;
специализированный банк; инвестиционный банк, инновационный банк.

8.  Выберите верные суждения о ценных
бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)Акция представляет собой свидетельство о
денежном вкладе в банке о возврате этого вклада и процентов  по нему через
установленный срок.

2)Ценную бумагу, удостоверяющую владение
долей в капитале предприятия и дающую право на получение части его прибыли,
называют акцией.

3) Ценные бумаги бывают именными и на
предъявителя.

4) Облигация предоставляет своему
владельцу право на участие в управлении фирмой и получении дивидендов.

5) Вексель дает владельцу право требовать
его погашения в установленные сроки.

9 . Какой смысл обществоведы вкладывают в
понятие банковская система? Привлекая знания обществоведческого курса,
составьте два предложения: одно предложение, содержащее информацию о функциях
банковской системы, и одно предложение, раскрывающее структуру банковской
системы стран с развитой экономикой.

 10. Прочитайте приведенный ниже текст,
в котором пропущен ряд слов. Выберите из предполагаемого списка слова, которые
нужно вставить на место пропусков.

«Фондовая _________ (А) представляет собой
место, где происходит купля – продажа ценных бумаг. Ее деятельность в развитых
странах находится под жестким  контролем со стороны _________(Б). Из  средней
__________(В) заключенных на ней сделок складывается _____________(Г) ценных
бумаг (акций и __________ (Д),  выпущенных отдельными  __________(Е)».

Список терминов:

1)      Курс 
2) контракт   3) цена   4) государство  5)компания  6) инфраструктура

7) биржа  8)информация 
9) облигация

11. Прочитайте приведенный ниже текст, в
котором пропущен ряд слов. Выберите из предлагаемого списка слова, которые
необходимо вставить на место пропусков.

«Монетарная политика — это проводимые
правительством через Центральный банк меры в области денежного обращения и
____________ (А), направленные на обеспечение устойчивого, эффективного
функционирования экономики. Цель монетарной политики – помощь экономике в
достижении такого уровня ______________(Б), который обеспечит полную
____________(В) и отсутствие (Г). Операции на открытом рынке проводит ЦБ,
который продает государственные ценные бумаги, выплачивая по ним высокий
_________(Д), привлекает средства инвесторов для покрытия бюджетного 
__________(Е)».

Список терминов:   1) процент  2)
дефицит   3) занятость  4) депозит 5) производство   6)кредит   7) ипотека
инфляция  9) модернизация

12. Выберите верные суждения о финансовых
институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)
Центральный банк осуществляет эмиссию денег и является основным звеном
финансово-кредитной системы страны.

2)
Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.

3)
Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских
товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.

4)
Центральный банк устанавливает учетную ставку.

5)
Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлении
займов.

Банки часто предлагают кредиты с обеспечением. По ним ниже ставка и выше шансы на одобрение крупной суммы. Разобрались, что такое залог, каким он может быть и в чем минусы и плюсы таких займов.

Что такое залог?

Представим, что вы оформляете кредит на машину. Банк, прежде чем его одобрить, проверяет вашу кредитную историю, собирает данные о работодателе, доходах. А еще требует предоставить залог — гарантию того, что вы вернете займ. Таким залогом может быть, например, купленный на кредитные деньги автомобиль.

То есть залог — это форма обеспечения по кредиту, которая гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Эти отношения регулирует Гражданский кодекс РФ.

Условия залога прописываются в договоре. Указываются индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора имущество остается в пользовании заемщика.

Кто такой залогодатель?

Залогодатель — это тот, кто предоставляет имущество или другие ценности в залог. При этом в истории с кредитом залогодателем необязательно должен быть заемщик. Согласно ГК РФ, им может быть любое третье лицо.

Кто такой залогодержатель?

Залогодержатель — это тот, кто принимает имущество и другие ценности в залог. Например, банк.

Виды залога

В Гражданском кодексе перечисляется несколько видов залога:

• залог товаров в обороте (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога;
• залог вещей в ломбарде;
• залог обязательственных прав, когда от залогодателя могут потребовать исполнения определенных имущественных обязательств, в отношении которых он является правообладателем;
• залог прав по договору банковского счета;
• залог прав участников юридических лиц;
• залог ценных бумаг;
• залог исключительных прав.

Еще виды залога можно разделить на твердый (без передачи имущества) и заклад (с передачей имущества). Может быть залог движимого (машина при автокредите) и недвижимого (квартира при ипотеке) имущества.

Что может быть залогом?

Согласно статье 336 ГК РФ, залогом может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). Исключения — имущество, изъятое из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью). То есть предметом залога может быть:

• квартира;
• дом;
• гараж;
• земельный участок;
• автотранспорт;
• драгоценные металлы;
• товары в обороте (сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога;
• ценные бумаги и прочее.

Но зачастую банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества при выдаче кредитов. В каталоге Банки.ру можно посмотреть варианты таких займов и их обеспечение.

Отдельные виды имущества не могут быть предметом залога по закону. Например, культурные ценности. Кроме того, микрофинансовым организациям нельзя требовать недвижимость в качестве обеспечения по займу.

«В МФО можно взять займ под залог машины. Есть займ под ПТС, когда авто остается в собственности заемщика, а есть займы под залог авто (они чуть дешевле первых), но там авто остается на стоянке кредитора, то есть пользоваться им, пока не погашен займ, не получится», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.

Подобрать микрокредит

В чем преимущества кредитов под залог?

В кредитах залогом может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

«Преимущества залоговых кредитов — в получении очень крупных сумм, но помимо максимальной суммы в рамках программы, банк ограничивает реально одобренную сумму соотношением стоимости кредита к стоимости залога (коэффициент «кредит-залог» — КЗ или LTV). Например: рыночная стоимость вашей квартиры оценивается в 5 млн рублей, банк реализует программу под залог до 30 млн рублей. При этом максимальный КЗ — 65%. Это та сумма, которую банк сможет вам одобрить. Разница — своего рода дисконт банка на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы при реализации имущества средств хватило на покрытие тела кредита, процентов и сопутствующих затрат», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.

Подобрать кредит

Какие права есть у банка?

При оформлении кредита имущество остается в качестве обеспечения до полного погашения долга. Так, например, происходит с приобретаемой в ипотеку квартирой или с купленной машиной в автокредит.

При каком условии банк может забрать залог?

Если заемщик не может выплатить кредит, банк вправе вернуть сумму долга (включая проценты, неустойку) из стоимости заложенного имущества. По закону это происходит, когда сроки внесения платежей нарушены больше чем три раза в течение 12 месяцев до даты обращения в суд или даты уведомления об обращении взыскания на залог во внесудебном порядке. Даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банк также может вернуть деньги за счет страхового возмещения (если имущество утрачено или повреждено), возмещения взамен выкупа или национализации или, например, за счет доходов от использования заложенного имущества.

Если вырученная сумма больше долга, банк вернет разницу заемщику. Если, наоборот, меньше, кредитор для погашения долга может претендовать на другое имущество должника.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Мин. ставка
Рефинансирование по семейной ипотеке Альфа-Банк	от 5.5%	Подробнее Подать заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке Росбанк	от 4.95%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Газпромбанк	от 5.3%	Подробнее Подать заявку
Рефинансирование (квартира или апартаменты) Совкомбанк	от 5.29%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Россельхозбанк	от 5%	Подробнее Подать заявку

Когда банк не может использовать залог для погашения долга?

В Гражданском кодексе сказано, что залог нельзя использовать для возмещения долга, если одновременно соблюдены два условия:

1. Сумма долга меньше 5% от размера стоимости заложенного имущества;
2. Период просрочки меньше трех месяцев.

Какие права есть у заемщика?

Заемщику разрешено пользоваться имуществом, которое находится в залоге у банка, а также передавать его во временное пользование другим людям. Но в договоре могут быть прописаны ограничения. Разберем на примере квартиры, на которую наложено обеспечение:

• Ремонт можно делать без согласования с банком.
• Для перепланировки потребуется разрешение. По закону собственник квартиры не должен допускать ухудшения и уменьшения ее стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
• Для сдачи в аренду, регистрации других людей может потребоваться разрешение банка, если это прописано в договоре.
• На продажу и дарение квартиры тоже нужно согласие кредитора.

«Если пренебречь условиями договора и не уведомить кредитора о планируемых действиях с заложенной недвижимостью, он в любой момент может потребовать от заемщика полного досрочного возврата долга по договору. И если это не будет выполнено — приступить к реализации ипотечного жилья с торгов. Таким образом, лучше поставить банк в известность, даже если такого пункта в договоре ипотеки нет», — говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.

Квартира в ипотеке: что можно и что нельзя делать собственнику

Если обеспечение наложено на автомобиль, в таком случае тоже есть ограничения.

«Автомобилем в залоге можно управлять, и документы остаются при владельце, но авто числится в залоге у банка, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ирина Мартиросова. — Такой автомобиль нельзя продать до полного погашения кредита. Если владелец все же хочет его продать, то необходимо погасить долг, тогда автомобиль будет снят с залога».

Подобрать автокредит

Правила залога

1. Имущество, которое выступает в качестве залога, должно быть оценено. Затраты обычно ложатся на заемщика, даже если в итоге он получает отказ в выдаче кредита.
2. Как правило, стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов.
3. Залогодателем может быть третье лицо.
4. Оформляя имущество в залог, залогодатель должен подтвердить право собственности на него.
5. На предоставление имущества в залог необходимо согласие супруга залогодателя (исключения — если есть брачный договор или если имущество приобретено до брака).
6. Банки требуют от заемщика страхования залога. Как правило, без страховки кредит будет дороже, а шансов на одобрение — меньше.

4

Занятие по теме №36 «Банки: виды, деятельность, функции»

№ пп	Проблема	Содержание
1	Основные финансовые институты	а) банки;  б) пенсионные форды;  в) страховые и инвестиционные компании;  г) брокерские и биржевые фирмы;  д) инвестиционные фонды и т. п.
2	Функции финансовых институтов	а) сбережение финансовых ресурсов;  б) посредничество;  в) организация валютных операций.
3	Банковская система: понятие, элементы	Банковская система – совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля. Элементы банковской системы – центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций.
4	Понятие банк	Банк – это финансовое предприятие, которое: – накапливает и хранит денежные средства; – проводит денежные операции и расчеты; – контролирует движение денежных средств; – предоставляет кредиты; – выпускает в обращение деньги и ценные бумаги.
5	Виды и функции банков	По содержанию деятельности выделяют Центральный банк и коммерческий По форме собственности выделяют: частные, акционерные, смешанные. По территориальному признаку: международные, национальные, региональные, местные. 1 Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения Центральные банки вы­пол­ня­ют сле­ду­ю­щие ба­зо­вые функции: 1) за­ко­но­да­тель­но за­креп­лен­ную эмис­си­он­ную мо­но­по­лию в от­но­ше­нии банкнот; 2) яв­ля­ют­ся «банком банков» — слу­жат рас­чет­ным цен­тром бан­ков­ской системы, предо­став­ля­ют ей кредиты, в не­ко­то­рых стра­нах осу­ществ­ля­ют над­зор за де­я­тель­но­стью банков; 3) яв­ля­ют­ся бан­ком правительства; 4) опре­де­ле­ние нормы резервирования; 5) опре­де­ле­ние учет­ной став­ки про­цен­та (процент, под ко­то­рый ЦБ кре­ди­ту­ет ком­мер­че­ские банки); 6) ли­цен­зи­ро­ва­ние (выдача ли­цен­зии ком­мер­че­ским банкам). Центральный Банк РФ является главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов). Коммерческие банки — (в от­ли­чие от цен­траль­но­го банка) — кре­дит­ное учре­жде­ние, осу­ществ­ля­ю­щее бан­ков­ские опе­ра­ции для юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц (расчётные, платёжные опе­ра­ции, при­вле­че­ние вкла­дов, предо­став­ле­ние ссуд, а также опе­ра­ции на рынке цен­ных бумаг и по­сред­ни­че­ские опе­ра­ции). Разновидности коммерческих банков Сберегательный, инвестиционный, ипотечный, инновационный Сберегательные банки осуществляют кре­ди­то­ва­ние юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц; опе­ра­ции по вкла­дам — привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения; ва­лют­ные опе­ра­ции (толь­ко упол­но­мо­чен­ные банки); опе­ра­ции с дра­го­цен­ны­ми ме­тал­ла­ми; ве­де­ние расчётных счётов хо­зяй­ству­ю­щих эко­но­ми­че­ских субъ­ек­тов; обмен ис­пор­чен­ных де­неж­ных (рва­ные, обожжённые, по­сти­ран­ные ку­пю­ры) зна­ков на не­ис­пор­чен­ные; ав­то­кре­ди­то­ва­ние; банк впра­ве осу­ществ­лять вы­пуск, по­куп­ку, про­да­жу, учет, хра­не­ние и иные опе­ра­ции с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, вы­пол­ня­ю­щи­ми функ­ции пла­теж­но­го до­ку­мен­та, с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, под­твер­жда­ю­щи­ми при­вле­че­ние де­неж­ных средств во вкла­ды и на бан­ков­ские счета. Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и др. отрасли, а также в ценные бумаги Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество Инновационные банки – кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений
6	Понятие кредитная организация Основные формы кредита Принципы кредитования:	юри­ди­че­ское лицо, ко­то­рое для из­вле­че­ния при­бы­ли как ос­нов­ной цели своей де­я­тель­но­сти на ос­но­ва­нии спе­ци­аль­но­го раз­ре­ше­ния (ли­цен­зии) Цен­траль­но­го банка Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции (Банка Рос­сии) имеет право осу­ществ­лять бан­ков­ские опе­ра­ции, преду­смот­рен­ные Фе­де­раль­ным за­ко­ном «О бан­ках и бан­ков­ской де­я­тель­но­сти» Основные формы кредита: а)  по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит); б)  по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный); в)  по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный). Кре­ди­ты клас­си­фи­ци­ру­ют­ся в за­ви­си­мо­сти от ха­рак­те­ра кре­ди­то­ва­ния: ипо­теч­ный (предо­став­ля­ет­ся в виде де­неж­ной ссуды, вы­да­ва­е­мой бан­ка­ми част­ным лицам под залог не­дви­жи­мо­сти); по­тре­би­тель­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся част­ным лицам на опре­де­лен­ный срок под опре­де­лен­ный, чаще всего вы­со­кий, про­цент); ком­мер­че­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся од­ни­ми хо­зяй­ствен­ны­ми субъ­ек­та­ми дру­гим в виде про­да­жи то­ва­ров с от­сроч­кой пла­те­жа, это кре­дит то­ва­ра­ми); бан­ков­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся кре­дит­но-фи­нан­со­вы­ми учре­жде­ни­я­ми любым хо­зяй­ству­ю­щим субъ­ек­там в виде де­неж­ных ссуд); го­су­дар­ствен­ный кре­дит (предо­став­ля­ет­ся го­су­дар­ством на­се­ле­нию и част­но­му биз­не­су в виде ссуды); меж­ду­на­род­ный кре­дит. Принципы кредитования:  а) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок);  б) платность (банк предоставляет деньги на платной основе);  в) возвратность (банк предварительно изучает платёжеспособность заёмщика);  г) гарантированность (банк требует с заёмщика залог).
7	Банковские операции	Банковские опе­ра­ции делятся на ак­тив­ные и пассивные. Активные — операции, свя­зан­ные с предо­став­ле­ни­ем кредитов (размещение бан­ков­ских ресурсов). Пассивные — операции, свя­зан­ные с мо­би­ли­за­ци­ей денежных до­хо­дов и сбе­ре­же­ний и их ак­ку­му­ля­ци­ей (привлечение средств на счета банков).

Словарь:

Ставка рефинансирования – стaвкa peфинaнcиpoвaния этo paзмep пpoцeнтoв в гoдoвoм иcчиcлeнии, кoтopый пoдлeжит yплaтe Цeнтpaльнoмy бaнкy Poccии кpeдитными opгaнизaциями зa пoлyчeнныe кpeдиты.

Пpямoe нaзнaчeниe cтaвки — этo зapaбaтывaниe дeнeг Цeнтpaльным бaнкoм. Oн выдaeт кpeдитным opгaнизaциям cpeдcтвaм, oни пpoвoдят oбopoт дeнeг и вoзвpaщaют ocнoвнoй дoлг c пpoцeнтaми

Норма обязательного резервирования (НОР) – это установленная законом норма обязательств кредитной организации по привлекаемым вкладам, которая должна быть передана на хранение в ЦБ. Она может храниться в виде депозита или в наличном виде. Также она является гарантийным фондом, за счет которого обязательства перед клиентами будут исполнены в полном объеме.

Тренинг по теме «Банки» Часть 1

№ п/п	Задание
1	Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки. 1) Банк хранит золотовалютные резервы. 2) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм. 3) Банк устанавливает ключевую ставку процента. 4) Банк обслуживает расчёты фирм. 5) Банк осуществляет монопольную эмиссию денег. 6) Банк проводит операции с иностранной валютой.
2	Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе. 2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств. 3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями. 4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег. 5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.
3	Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты. 2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями. 3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций. 4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров. 5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.
4	Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. 2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты. 3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд. 4) Центральный банк устанавливает учётную ставку. 5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.
5	Ниже приведён пе­ре­чень терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, ха­рак­те­ри­зу­ют по­ня­тие «центральный банк». Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмис­сия денег 2) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых организаций 3) уста­нов­ле­ние учётной ставки 4) при­ня­тие законов 5) от­кры­тие депозитов 6) обес­пе­че­ние расчётов правительства
6	Запишите пропущенное слово ………………операции банков: предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования, предоставление кредита под залог векселя, предоставление ссуды под залог товаров
7	Ниже приведён ряд терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, свя­за­ны с де­я­тель­но­стью Цен­траль­но­го банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия 2) национализация 3) учетная став­ка процента 4) амортизация 5) норма резервирования 6) лицензирование
8	Что из пе­ре­чис­лен­но­го от­но­сит­ся к пол­но­мо­чи­ям Цен­траль­но­го банка РФ? За­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.  1) разработка фи­нан­со­во­го законодательства 2) определение раз­ме­ра ми­ни­маль­ной по­тре­би­тель­ской корзины 3) осуществление де­неж­ной эмиссии 4) установление офи­ци­аль­ных кур­сов ино­стран­ных валют по от­но­ше­нию к рублю 5) предоставление по­тре­би­тель­ских кредитов 6) лицензирование ком­мер­че­ских банков
9	Ниже приведён ряд терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, от­но­сят­ся к функ­ци­ям Цен­траль­но­го банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) опре­де­ле­ние став­ки рефинансирования 2) ипотека 3) де­неж­ная эмиссия 4) уста­нов­ле­ние кур­сов ино­стран­ных валют 5) лизинг 6) над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных организаций
10	Найдите в приведённом ниже спис­ке функции цен­траль­но­го банка и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) эмиссия денег 2) кредитование на­се­ле­ния и фирм 3) лицензирование ком­мер­че­ских банков 4) увеличение раз­ме­ра налогов 5) контроль над объёмом де­неж­ной массы
11	Найдите в приведённом спис­ке опе­ра­ции цен­траль­но­го банка. За­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) кредитование банков 2) открытие де­по­зит­ных вкладов 3) эмиссия денег 4) определение учётной ставки 5) консультирование граж­дан по фи­нан­со­вым вопросам 6) приём ком­му­наль­ных платежей
12	Выберите вер­ные суж­де­ния о Цен­траль­ном банке РФ. 1) Цен­траль­ный банк РФ вхо­дит в струк­ту­ру Пра­ви­тель­ства РФ 2) имеет ис­клю­чи­тель­ное право на эмис­сию денег 3) предо­став­ля­ет кре­ди­ты ком­мер­че­ским банкам 4) осу­ществ­ля­ет над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных организаций 5) об­ла­да­ет пра­вом за­ко­но­да­тель­ной ини­ци­а­ти­вы по во­про­сам фи­нан­со­во­го регулирования
13	Ниже приведён пе­ре­чень функций, вы­пол­ня­е­мых банками. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, от­но­сят­ся к сфере де­я­тель­но­сти ком­мер­че­ских банков. Найдите два термина, «выпадающих» из об­ще­го ряда, и за­пи­ши­те в таб­ли­цу цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) на­зна­че­ние учётной ставки 2) по­куп­ка и про­да­жа валюты 3) про­да­жа до­рож­ных чеков 4) об­слу­жи­ва­ние сче­тов фирм 5) осу­ществ­ле­ние мо­но­поль­ной эмис­сии денег 6) от­кры­тие и об­слу­жи­ва­ние де­по­зи­тов граждан
14	Сергей решил от­крыть своё дело и об­ра­тил­ся в банк за предо­став­ле­ни­ем кре­ди­та на при­об­ре­те­ние материалов. Какие ещё функ­ции вы­пол­ня­ют ком­мер­че­ские банки? Вы­бе­ри­те из приведённого спис­ка нуж­ные по­зи­ции и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны. 1) осуществление расчётов и платежей 2) предоставление стра­хо­вых услуг 3) приём вкладов 4) регулирование де­неж­но­го обращения 5) денежная эмиссия 6) поддержка курса на­ци­о­наль­ной ва­лю­ты
15	Укажите в при­ве­ден­ном пе­реч­не ос­нов­ные функции ком­мер­че­ско­го банка. 1) эмис­сия денег 2) вы­пуск цен­ных бумаг 3) осу­ществ­ле­ние кре­дит­ных операций 4) уста­нов­ле­ние офи­ци­аль­но­го курса на­ци­о­наль­ной валюты 5) прием вкла­дов от граж­дан и юри­ди­че­ских лиц
16	Выберите в приведённом списке верные суждения о видах банков и банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны. По типу собственности банки делятся на государственные и частные. К функциям Центрального банка относится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы. Центральный банк осуществляет кредитование предприятий и населения. Коммерческие банки самостоятельно устанавливают норму обязательных резервов. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства.
17	В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите? Гражданка М. взяла в банке кредит на покупку норковой шубы. Гражданин Н. оформил кредит на приобретение квартиры. Торговая сеть получила в коммерческом банке кредит на закупку товаров. Государственное предприятие получило кредит на закупку оборудования. Гражданин С. взял кредит на приобретение загородного коттеджа
18	Норма обя­за­тель­но­го ре­зер­ви­ро­ва­ния банка — это общая сумма депозитов всех вкладчиков средства, которые банк ссужает другим банкам процент вкладов, которые банк обязан хранить средства, отложенные банком для будущих инвестиций наличность, хранящаяся в денежной форме установленная ЦБ РФ норма
19	Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.  ФУНКЦИИ БАНКОВ ВИДЫ БАНКОВ А) денежная эмиссия Б) кредитование предприятий В) мобилизация свободных денежных средств населения Г) хранение золотовалютных резервов Д) расчетно-кассовое обслуживание клиентов 1) Банк России A Б В Г Д 2) коммерческие банки
20	Установите со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и осу­ществ­ля­ю­щи­ми их банками:  ФУНКЦИИ БАНКИ А) осу­ществ­ля­ют кре­ди­то­ва­ние юри­ди­че­ских лиц Б) про­во­дят эмис­сию банк­нот и монет В) про­во­дят го­су­дар­ствен­ную ва­лют­ную по­ли­ти­ку Г) ре­гу­ли­ру­ют де­я­тель­ность кре­дит­ных ин­сти­ту­тов Д) осу­ществ­ля­ют кре­ди­то­ва­ние фи­зи­че­ских лиц 1) центральные банки А Б В Г Д 2) коммерческие банки
21	Установите со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и осу­ществ­ля­ю­щи­ми их банками:  ФУНКЦИИ БАНКИ А) монопольная эмиссия денег Б) хранение золотовалютных резервов государства В) лицензирование финансовых организаций Г) проведение платежей между фирмами Д) кредитование домохозяйств центральные банки А Б В Г Д 2) коммерческие банки

Часть 2

№ п/п	Задание
28	Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
29	Эссе «Удачливый банкир в среднем менее умен и дальновиден, чем удачливый предприниматель, и всё-таки банкир практически господствует в обществе над предпринимателем посредством господства над кредитом». (Г. Форд)

КЛЮЧИ

№28. Один из вариантов плана раскрытия данной темы:

1) Понятие о банках и банковской системе.

2) Структура банковской системы:

а) Центральный банк;

б) коммерческие банки.

3) Основные функции коммерческих банков:

а) аккумулирование свободных финансовых средств;

б) проведение расчётов и платежей;

в) инвестирование финансовых средств;

г) валютно-обменные операции.

4) Основные виды банковских операций:

а) активные;

б) пассивные.

5) Основные функции Центрального банка:

а) эмиссия денег;

б) лицензирование коммерческих банков;

в) хранение золотовалютных запасов страны и т.д.

6) Роль банковских инвестиций в развитии экономики.

7) Банки в мировой финансовой системе.

Что делать, когда нужен кредит на крупную сумму под выгодный процент, но нет возможности подтвердить достаточный официальный доход? На помощь приходят программы кредитования с обеспечением — когда заемщик может предоставить имущество в залог как гарантию своей платежеспособности. 

В этой статье мы подробно разберем, какой кредит можно взять под залог, что именно можно предоставить в качестве обеспечения, а также какие права есть у банка и залогодателя.

Что такое залог — простыми словами

Предположим, вы хотите взять займ на покупку машины. Скорее всего, для этого вы выберете автокредит, потому что процентная ставка по нему существенно ниже, чем по классическому потребительскому кредиту. Условия выгоднее, потому что есть залог (сам автомобиль), который служит гарантией того, что вы полностью погасите задолженность и проценты. Не сможете рассчитываться по кредиту — банк воспользуется правом забрать авто и продать его на торгах для покрытия своих расходов.

Залог — это имущество заемщика, которое банк может реализовать с торгов, если получатель кредита окажется неплатежеспособным. 

На заметку! Подписывая договор на получение кредита с залогом, заемщик, как правило, сохраняет за собой право пользоваться заложенным имуществом.

Самый наглядный пример — ломбарды, где можно получить ссуду, отдав в залог драгоценности. Их можно вернуть обратно, если возвратить выданную сумму плюс комиссию.

Квартира, передаваемая в залог, должна быть в собственности заемщика или его поручителя

Можно ли взять кредит под залог… телевизора

Если говорить об официальной трактовке, прописанной в Гражданском кодексе, то залогом может выступать любое имущество, включая вещи и имущественные права. Однако на практике всё обстоит несколько иначе: едва ли найдется банк, который согласится выдать кредит под залог телевизора или газонокосилки. 

Хотя каждое кредитное учреждение вправе устанавливать свой перечень залогового имущества, но на деле этот список везде примерно одинаковый. 

Вот что в него входит:

• коммерческая или жилая недвижимость,

• гараж,

• транспортное средство,

• драгметаллы и ювелирные изделия,

• активы фондового рынка (акции, облигации и т. п.),

• товары в обороте (сырье, материалы, готовые товары).

А вот имущество, изъятое из оборота, и культурные ценности закладывать нельзя. Это запрещает Гражданский кодекс РФ.

Виды залога

Все виды залога перечислены в Гражданском кодексе.

Это все виды залога, которые предусмотрены в РФ

Кроме того, в Гражданском кодексе РФ есть разделение на твердый залог (имущество не передается кредитору, залогодатель может им владеть и пользоваться под контролем кредитора) и залог, при котором имущество переходит кредитору: например, залог товара в обороте.

Как работает залог в кредитовании

Чаще всего банки выдают под залог автокредиты и ипотеку. В первом случае предметом залога становится купленный автомобиль. Если заемщик перестает платить по автокредиту, то на машину накладывается обременение, и банк имеет право ее продать. В случае с ипотекой залогом обычно выступает сама недвижимость. 

Все условия использования залога подробно прописываются в кредитном договоре или в отдельном договоре о залоге. В частности, там указывается оценочная стоимость заложенного имущества, условия страхования, допустимые действия залогодателя в отношении имущества

Залогом могут быть не только квартиры и дома, но и драгоценности и акции

Почему кредит с залогом выгоднее

Самый главный плюс — возможность получить ссуду на более крупную сумму и под более выгодный процент. Залог является гарантией для банка, что одолженные деньги он сможет вернуть, даже если заемщик станет неплатежеспособным. 

На заметку! Чтобы понять, какую сумму можно получить в кредит под залог, необходимо знать коэффициент «кредит/залог» (LTV). В разных банках он может отличаться. Например, если его значение составляет 65%, то можно рассчитывать на сумму в 65% от оценочной стоимости залога. Этот норматив также показывает, сколько денег потребуется внести в качестве первого взноса. В данном случае речь идет о 35% (100% – 65%). На практике коэффициент «кредит/залог» в банках не превышает 70-80%.

В автокредите залог есть по умолчанию — сам кредитный автомобиль.

Какими правами обладает банк в отношении залога

Пока заемщик не погасит кредит, залог остается в качестве обеспечения у банка. При этом финансовое учреждение получает право продать залоговое имущество, если заемщик в течение года допускает более трех просрочек по платежам. Причем сумма не имеет значения. 

Если же имущество оказывается поврежденным или утраченным (например, в случае аварии кредитного автомобиля), а заемщик перестает платить по кредиту, банк может покрыть свои расходы за счет страховки. 

Цель продажи залогового имущества — покрытие суммы долга, процентов и неустойки. Если банк получает с продажи имущества больше указанных сумм, то излишек возвращается заемщику. Если банк выручает меньше денег и не покрывает свои расходы, то он имеет право претендовать на другое имущества заемщика.

Какие права есть у залогодателя

Если говорить о залоге в виде квартиры, то заемщик сохраняет за собой право владения этой недвижимостью. Причем ремонт в этом жилье можно делать без согласования с банком, а вот перепланировка требует разрешения. Кроме того, в договоре может быть прописано требование сообщать банку о сдаче заложенного объекта в аренду или о прописке в нем третьих лиц. Продать и подарить квартиру, как правило, можно только с согласия банка.

Если допустить нарушение по одному из указанных пунктов, то можно столкнуться с тем, что банк потребует вернуть кредит досрочно или инициирует продажу заложенной недвижимости с торгов.

Кредит под залог загородного дома — хорошая альтернатива ипотеке на покупку квартиры

5 основных правил залога в кредитовании

1. Перед тем как передать имущество в залог, необходимо сделать его оценку. Расходы на эту процедуру почти всегда оплачивает заемщик.  

2. Закон допускает, что залогодателем может быть третье лицо — например, поручитель по кредиту.  

3. Чтобы использовать имущество в качестве залога, необходимо предоставить подтверждение права собственности на этот объект.  

4. Если квартира находится в совместной собственности без определения долей, то имущество в залог можно предоставить только при наличии письменного согласия супруга или. Правда, есть исключения, если заключен брачный договор или залогодатель получил имущество до брака. Если доли в общей долевой собственности определены, то согласие других собственников не требуется.  

5. Страхование залога — неотъемлемая часть кредита. Получить одобрение без страховки очень сложно, а на практике — невозможно.

Стоит ли брать кредит под залог

Все зависит от вашей ситуации и цели кредитования. Если вы планируете брать автокредит, то по умолчанию новый автомобиль будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите кредит. Поэтому альтернатив в данном случае нет. 

Если вы хотите получить кредит наличными на крупную сумму под выгодный процент и у вас есть имущество, которое вы можете оставить в залог, то можно присмотреться к кредиту с залогом. В качестве альтернативы можно привлечь к получению ссуды созаемщика или поручителя.

Если же у вас есть официальный доход, но нет подходящего под залог имущества, то логичнее рассмотреть кредит без залога. В Почта Банке это кредит наличными под выгодный процент — всего от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка»! Листайте вниз, чтобы рассчитать платежи и узнать подробнее об этом предложении.

Все ставки действительны на момент публикации статьи.

Кредит под залог имущества — это вид кредитования, при котором обязательным условием является материальное обеспечение кредита в виде залога, например, квартиры.

Кредит под залог недвижимости — это вид кредитования, при котором обязательным условием является материальное обеспечение кредита в виде залога. Залоговая недвижимость может быть представлена такими объектами как:

• квартира;
• комната;
• дом;
• офисное или складское помещение;
• земельный участок.

Условия кредита под залог недвижимости

Для предоставления кредита под залог недвижимости сотрудники банка должны быть уверены в возможности продать объект недвижимости, выступающий в качестве залога без проблем. Для этой уверенности банки прибегают к помощи специалистов юридических компаний. Это – профессиональные независимые оценщики, в обязанности которых входит определение рыночной стоимости объекта недвижимости на дату заключения договора.

Взять кредит под залог квартиры

Размер кредита напрямую зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество в залоге. Человек, берущий кредит под залог квартиры, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% ее стоимости. К квартирам, передаваемым в залог, банками предъявляются определенные требования.

Квартира для залога должна:

• быть подключенной к системе отопления;
• быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением;
• иметь исправные окна, двери, крышу и сантехническое оборудование.

Квартира для кредита под залог должна находиться в здании, которое:

• имеет фундамент;
• не поставлено на капремонт;
• не находится в аварийном состоянии.

Возьмите кредит под залог дома

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры.  Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

Кредит под залог земельного участка

Особенности получения займа под залог участка земли так же относятся к его ликвидности. Главным моментом при земельном залоге является оценка земли. Если на земельном участке находится ещё и построенный дом, то он также оценивается. Наличие коммуникаций, подведённых к участку, и возможность круглогодичного подъезда – это критерии наиболее значимые для независимого специалиста.