Страхование егэ конспект

Муниципальное казённое общеобразовательное учреждение 
     
«Средняя общеобразовательная школа № 3», 
      г.
Козельск Козельского района Калужской области

Методическая разработка урока по обществознанию
для учащихся 11 классов

Основы страхования

Автор:   Кокухина Евгения Александровна

2019 г.

          Тема урока: «Основы
страхования»

Цели урока: 

·       
Определить сущность, функции
и принципы страхования;

·       
Познакомиться со страховой
терминологией;

·       
Обобщить формы и виды
страхования

Задачи
урока:

Образовательные:

•                   
Определить значение
потребности в безопасности;

•                   
Выявить суть страхования
как способ удовлетворения потребности в безопасности;

•                   
Раскрыть суть основных понятий;

•                   
Рассмотреть формы и виды
страхования;

Развивающие:

•        Развитие
умения и анализировать информацию, сопоставлять, сравнивать, устанавливать
причинно-следственные связи.

•        Развитие
умения приводить примеры, выражать и аргументировать собственную позицию.

Воспитательные:

•        Формирование
познавательного интереса

•        Формирование
мотивации изучения экономики и основных экономических явлений.

•        Формирование
активности и самостоятельности учащихся.

Тип
урока: Изучение нового материала

Оснащение урока: задания,  экран,
проектор.

Методы обучения: словесные,
наглядные.

Форма обучения: коллективная
работа.

ХОД УРОКА

1.    
Организационный момент

Объявление
темы, целей.

2.    
Мотивационный блок

Вопросы: Что такое потребность? Какие потребности есть у человека? Какая потребность самая важная?

Ответы учеников: То, в чем человек нуждается. По классификации А. Маслоу: 1.      Физиологические потребности 2.      Потребность в безопасности 3.      Потребность в общении 4.      Потребность в уважении признании 5.      Потребность в самовыражении, самореализации Анализ потребностей. Какое место в иерархии потребностей занимает потребность в безопасности? Если потребность в безопасности не была бы удовлетворена, потребностей более высокого порядка просто не возникло бы. С усложнением социальных и экономических отношений в обществе, связано и усложнение защиты от различных неблагоприятных обстоятельств.

Вопросы: Как удовлетворить потребность в безопасности? Как снизить неблагоприятные последствия в результате неблагоприятных событий?

Ответы: По разному, в зависимости от вида опасности. (стены, двери, заборы, замки и др.) Одним из способов защиты от опасностей является страхование.

3.    
Изложение новой
темы.

1.    
Общее понятие, цель и задачи страхования

         В современном обществе человек
подвергается различным опас­ностям, угрожающим ему самому, его близким, его
имуществу. Опасности бывают разного рода. Их условно можно разделить на четыре
основные группы: природно-климатические, производствен­но-хозяйственные,
общественно-бытовые и естественно-личные опасности.

Страхование — это комплекс общественных отношений по
защите интересов физических лиц, юридических лиц и государства, регулируется
нормами российской системы права.

Суть страхования сводится к формированию за счет
взносов страхователей страхового фонда и его использованию для выплаты
страховых возмещений.

Страхование как экономическая категория
характеризуется рядом признаков. К числу основных можно отнести следующие
признаки:

— наличие особых денежных отношений, связанных со
страховым риском;

— солидарная раскладка суммы ущерба;

— образование особого денежного страхового фонда;

— раскладка суммы ущерба в пространстве и во времени;

Итак, общей целью и основной задачей страхования
является возмещение имущественного ущерба гражданам и организациям при
наступлении неблагоприятных событий из специально создаваемых для этого
финансовых источников, формируемых за счет специаль­ных страховых денежных
взносов заинтересованных сторон.

2.     Страховая
терминология

Наиболее общие условия страхования выражают следующие
стра­ховые понятия и термины.

Ø Страховая защита — это совокупность перераспределитель­ных
отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, на­носимого конкретным
объектам общественного производства.

Ø Объектами страхования являются личные и имущественные
ин­тересы.

ü Объекты личного страхования — это имущественные интере­сы,
связанные: а) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со
смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); б) с
причинением вреда жизни, здоровью граж­дан, оказанием им медицинских услуг
(страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

ü Объектами имущественного страхования могут быть имуще­ственные
интересы, связанные, в частности: а) с владением, пользованием и распоряжением
имуществом (страхование имуще­ства); б) с обязанностью возместить причиненный
другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); в) с осуществле­нием
предпринимательской деятельности (страхование предприни­мательских рисков).

Ø Основными участниками отношений страхования являются:

ü Страхователи — это физическое или юридическое лицо,
уплачивающее страховые взно­сы и вступающее в конкретные страховые отношения с
передачей риска страховщику.

ü Страховщики — это юридические лица, созданные в
соответ­ствии с законодательством РФ для осуществления страхования, пе­рестрахования,
взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке.
Страховщик, осуществляя страхование, при­нимает на себя за определенную плату
материальные последствия риска страхователя и возмещает ущерб страхователю в
случае наступ­ления страхового случая.

ü Застрахованное лицо — это физическое лицо, жизнь,
здоровье, трудоспособность которого являются объектами страховой защиты по
личному страхованию.

ü Выгодоприобретатель (получатель) страхового возмещения
или страховой суммы — это физическое или юридическое лицо, которо­му по
условиям страхования предоставлено право на получение со­ответствующих денежных
средств.

Ø Страховое свидетельство (страховой полис) — это
документ, удо­стоверяющий факт страхования имущества или личного страхования.

Ø Страховая взнос — плата за страхование, которую
страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования
или законом.

Ø Страховой случай — это фактически происшедшее событие
с негативными или иными заранее оговоренными последствиями, вследствие которого
может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма.

Ø Страховая выплата — это денежная сумма, которая
определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором
страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу,
выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

3.     Формы
и виды страхования.

Деление страхования на формы производится в
зависимости от его обязатель­ности или необязательности для страхователей.

Формы страхования.

Добровольное страхование — это отношения между сторона­ми
(страховщиком и страхователем), свободно выразившими свою волю по защите
имущественных интересов

Обяза­тельное страхование — это форма страхования, при которой на
страхователя законом возлагается обязанность страховать здо­ровье, жизнь или
имущество других лиц либо гражданскую ответ­ственность перед другими лицами за
свой счет или за счет за­интересованных лиц.

Виды страхования (основные):

Личное страхование — это отношения между страховщиком и страхователем
или застрахованным лицом, в ходе которых страховщик взамен уплаченной
страхователем премии обязует­ся произвести выплату (единовременно или
периодически) стра­ховой суммы (страхового обеспечения).

Виды личного страхования.

— страхование жизни на случай смерти, дожития до
определен­ного возраста или срока либо наступления иного события;

— пенсионное страхование;

— страхование жизни с условием периодических страховых
вы­плат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном
доходе страховщика;

— страхование от несчастных случаев и болезней;

— медицинское страхование.

Имущественное страхование — это отношения между страховщиком и
страхователем, при которых страховщик вза­мен уплаты страхователем страховой
премии обязуется при на­ступлении страхового случая возместить страхователю или
выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в
застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами
страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы и в
поряд­ке, установленном законодательством.

 В законодательстве предусмотрены следующие виды
имущественного страхования.

— страхование средств транспорта;

— страхование грузов;

— сельскохозяйственное страхование (страхование урожая
сель­скохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

— страхование имущества юридических лиц, имущества
граждан;

— страхование гражданской ответственности;     

— страхование предпринимательских рисков;

— страхование финансовых рисков.

Существует еще один вид страхования — это смешанное,
или комбинированное, страхование.

4.    
Принципы и функции страхования

Добровольной форме страхования свойственна своя группа
ос­новных принципов:

1) добровольное страхование действует и в силу закона,
и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие доброволь­ному
страхованию объекты и только наиболее общие условия стра­хования;

2) добровольность участия в страховании страхователей.
Стра­ховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если во­леизъявление
страхователя не противоречит условиям страхования;

3) ограниченность добровольного страхования во времени
(по срокам). Начало и окончание срока страхования всегда оговарива­ются в
договоре;

4) обусловленность действия добровольного страхования
упла­той страховых взносов. Неуплата оче­редного взноса по долгосрочному
страхованию влечет за собой пре­кращение действия договора;

5) зависимость страхового обеспечения по добровольному
стра­хованию от желания страхователя.

Обязательному страхованию присущи следующие принципы:

1) законодательное установление обязательного
страхования;

2) сплошной охват обязательным страхованием указанных
в за­коне объектов;

3) безусловность (автоматичность) распространения
обязатель­ного страхования на объекты, указанные в законе;

4) независимость действия обязательного страхования от
вне­сения страховых платежей;

5) нормирование страхового обеспечения по обязательному
страхованию.

Как экономическая категория страхование имеет свое
предназна­чение, которое проявляется через функции страхования:

— функцию формирования специализированных денежных
средств;

— функцию возмещения убытков;

— сберегательную (накопительную) функцию;

— инвестиционную функцию;

— превентивную (упредительную) функцию;

— контрольную функцию;

— репрессивную (карательную) функцию и др.

5.    
Закрепление
материала.  Практикум (задания выводятся на экран)

Выбрать правильный вариант ответа

1.     
Страховой
случай может быть определен, как

·        
фактически
происшедшее событие, в связи с негативными или иными заранее оговоренными
последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая
сумма

·        
совершившееся
преднамеренное событие, с наступлением которого возникает потребность в
получении страховой выплаты

·        
вероятность
наступления ущерба в результате оговоренного заранее события

2.     
Страховая
защита означает

·        
реакцию
людей на природные и общественные события, вызывающие необходимость
осуществления неожиданных, чрезвычайных и огромных затрат

·        
систему
перераспределительных отношений, которые связаны с формированием средств
страхового фонда и возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования

·        
часть совокупного
общественного продукта, используемую для возмещения потерь, причиненных
народному хозяйству стихийными бедствиями и другими неблагоприятными событиями
для общества

3.     
Сущность
страхования состоит:

·        
в
солидарной (замкнутой) раскладке возможного ущерба от стихийных бедствий и
других событий между заинтересованными лицами

·        
в
обеспечении страховой защиты за счет фондов самострахования

·        
в
индивидуальной страховой защите собственности и личности

4.     
Утверждение,
что сущность предупредительной функции страхования заключается в сбережении
денежных сумм на дожитие:

·        
ошибочно

·        
верно

·        
может
быть признано верным, если речь идет о личном страховании

5.     
К
специфическим признакам, характеризующим страхование, как экономическую
категорию, можно отнести

·        
наличие
страхового риска; перераспределительный характер отношений, замкнутая
солидарность раскладки ущерба

·        
наличие
страхового риска; замкнутый характер отношений;

·        
наличие
страхового риска; замкнутый характер страховых отношений; раскладка ущерба во
времени и в пространстве; возвратность страховых платежей, мобилизованных в
страховой фонд

6.     
Страхование
осуществляется в следующих формах

·        
добровольной
и принудительной

·        
добровольной
и обязательной

·        
личной и
имущественной

7.     
Добровольная
форма осуществления страхования отражает

·        
индивидуальные
и коллективные страховые потребности, при этом страховое правоотношение
возникает в силу волеизъявления сторон — страхователя и страховщика

·        
общественную
(общегосударственную) потребность в страховании, результатом чего становится
принятие соответствующего федерального закона

·        
коллективные
страховые потребности, при этом страховое правоотношение возникает либо в силу
закона, либо договора страхования между страхователем и страховщиком

8.     
Обязательная
форма осуществления страхования отражает

·        
индивидуальные
и коллективные страховые потребности, при этом страховое правоотношение
возникает в силу волеизъявления сторон — страхователя и страховщика

·        
общественную
(общегосударственную) потребность в страховании, результатом чего становится
принятие соответствующего федерального закона

·        
коллективные
страховые потребности, при этом страховое правоотношение возникает либо в силу
закона, либо договора страхования между страхователем и страховщиком

9.     
Обязательное
государственное страхование относится к категории

·        
обязательного
страхования в силу закона

·        
обязательного
социального страхования

·        
государственного
личного страхования

10.  Экономической сущности
страхования соответствуют следующие функции:

·        
распределительная,
контрольная, регулирующая

·        
фискальная,
регулирующая, стимулирующая

·        
возмещения
убытков, сберегательная, превентивная, контрольная

6.    
Подведение итогов
занятия.

Основное предназначение страхования и его главная
функция заключается в возмещении ущерба (убытков) при наступ­лении
неблагоприятного последствия.

Суть страхования сводится к формированию за счет
взносов страхователей страхового фонда и его использованию для выплаты
страховых возмещений.

7.    
Домашнее задание. Учить определения и термины. Привести примеры
добровольного и обязательного страхования.

Комитет образования и науки Курской области

Областное государственное бюджетное учреждение

дополнительного профессионального образования

Курский институт развития образования

Выпускной проект

Методическая разработка учебного занятия

по теме «Страхование»

Разработчики:

Колесникова С.А.,учитель истории и обществознания МБОУ «СОШ№3 г.Льгова» Курской области

Романенко Г.Л., учитель истории и обществознания МБОУ «СОШ №2 г.Льгова» Курской области

Ступакова Н.Г., учитель истории и обществознания МБОУ «Фитижская СОШ» Курской области

Курск

2018

Тема урока: Страхование

Цель урока: сформировать представление учащихся о понятии «страхование», рассмотреть основные функции страхования.

Задачи:

Образовательная: познакомить учащихся с механизмом страхования и основными видами и отраслями страхования.

Развивающая: развивать умение ориентироваться в мире страховых услуг и обеспечивать должный уровень страховой защиты для себя и своих близких.

Воспитательная: формировать страховую культуру у населения и понимание роли страхования в современной жизни.

ХОД УРОКА

1. Организация начала урока

1) Приветствие обучающихся.

2) Постановка цели урока:

У.: Для определения темы сегодняшнего урока, предлагаю вам отгадать загадки на тему финансовой грамотности. Ваша задача  из первых букв отгаданных слов собрать термин, о котором мы будем сегодня говорить.      

1- Делать это ни в чужом, ни тем паче в своём доме не стоит: денег не будет.

Ответ: СВИСТЕТЬ

2-Там  проводят торги и цену набивают молотком?  Ответ: АУКЦИОН

3-  Дела у нас пойдут на лад:  Мы в лучший банк внесли свой… Ответ: ВКЛАД                           

4-Стал владельцем, братцы, я -Вот завода … Ответ: АКЦИЯ

5-Люди ходят на базар: Там дешевле весь… Ответ: ТОВАР

6-Как ребёнка нет без мамы, Сбыта нету без… Ответ: РЕКЛАМА

7-Журчат ручьи, промокли ноги, Весной пора платить… Ответ: НАЛОГИ

   8-В банке для всех вас висит прокламация: «Деньги в кубышках съедает …»

Ответ: ИНФЛЯЦИЯ

9-Денежная единица европейских стран Ответ: ЕВРО

10-Сколько центов в центнере? Ответ: ОДИН

11-эталон дешевизны Ответ: ХАЛЯВА

После отгадывания правильного термина финансовой грамотности, первая буква записывается на доске. Из полученных букв собирают термин. Записывают тему в тетрадь.

2. Изучение нового материала

1) Беседа

У.: Определите корень в слове «страхование» (ответ учеников: страх).

У.: Страх перед чем? Страх чего? (Предполагаемый ответ: человеку и в прошлом, и в наши дни есть чего бояться: землетрясений, наводнений, пожаров, ограблений, войн, т.е. всего того, что может угрожать его жизни, здоровью, нанести вред принадлежащим ему материальным ценностям).

2) Просмотр видео «ИЗ ИСТОРИИ СТРАХОВАНИЯ НА РУСИ»

 https://www.youtube.com/watch?v=ZjcrB9029Rw 

У.: Слово «страхование» произошло от старинного выражения «действовать на свой страх и риск», т.е. на собственную ответственность.

Разумеется, жизнь в ситуации неопределенности вызывает потребность в гарантированной надежности, защите. Эту надежность и защиту нам и предоставляет страхование, одна из важнейших сфер экономики, по объему привлеченных средств соперничающая с банковской сферой. 

3) Запись в тетради:

Страхование – это способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков.

4) Главные функции страхования:

Страховая деятельность, как правило, не создает ничего нового. Она существует за счет распределения средств, которые вносят участники страховой компании.

В первую очередь страхование выполняет распределительную функцию и выплачивает материальную компенсацию в случае наступления негативных рисковых условий. Именно распределительная функция обеспечивает процесс бесперебойности на всех стадиях страхования.

Рисковая функция способна обеспечить материальной защитой от различных негативных случайных событий, которые ведут к материальным потерям. Каждый участник страхования вносит определенные взносы, которые ему не будут возвращаться после окончания действующего договора.

Страхование выполняет также и предупредительную функцию. Ее реализация осуществляется за счет уменьшения степени риска и плохих последствий любого страхового события. Данная функция будет осуществляться благодаря финансированию средств в фонды мероприятий по предупреждению, ограничению и локализации плохих последствий аварий, катастроф или несчастных случаев. Для того чтобы была возможность реализовать данную функцию, необходимо создать специальный страховой фонд.

Страхование выполняет также сберегательную функцию. Это говорит о том, что у участников страхового фонда будет возможность сберечь суммы на дожитие с помощью страхования. Такой вид сбережения был вызван потребностью в защите уже достигнутого семейного достатка.

Инвестиционная функция дает возможность участникам страхования при наличии свободных сумм вложить их в фонд страховой организации и получать прибыль за счет деятельности данной компании.

Страхование также выполняет и кредитную функцию. Речь идет о возвратности страховых взносов.

Контрольная же функция заключается в формировании правильного фонда и в целевом использовании поступающих в него денежных средств

5) ВИДЕО «ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ?» 

Какова же процедура процесса страхования?

https://www.youtube.com/watch?time_continue=37&v=WSYcfcxW4N4

Беседа по просмотренному:

Цель страхования:

Основной целью страхования является защита лиц, формирующих страховой фонд. Чем больше людей смогла привлечь компания, тем большим капиталом она обладает. Так вот, цель страхования заключается в возможности удовлетворения общественной потребности в качественной и надежной страховой защите от всякого рода негативных случайностей.

Задачи страхования :

Цель и задачи страхования подразумевают деятельность самой страховой организации. Основными задачами будет являться обязательное наличие некоторых факторов, а именно: обеспечение социальной защиты застрахованным слоям населения, а также обязательная реализация всех указанных в договоре выплат; участие в поддержке финансовой стабильности системы медицинского обслуживания; защита интересов, связанных с сохранением имущества юридических и физических лиц. Для правильной реализации всех поставленных целей и задач каждая страховая компания контролируется государственными органами.

• Формы страхования
• обязательное;
• добровольное.

Обязательное страхование включает следующие виды:

Соцстрахование бывает пенсионным, медицинским, и др.;

Страхование военнослужащих;

Страхование ответственности перевозчиков различных видов транспорта;

Страхование депозитных (банковских) вкладов.

При этом самостоятельно оформлять полис нужно только в двух случаях: при медицинском страховании и при оформлении полиса ОСАГО. Во всех других ситуациях страховая защита происходит автоматически, без участия физического лица. Гражданин не имеет права отказаться от ОС.

К добровольному относится такой вид, при котором человек сам определяет, что ему страховать и насколько. 
Такая защита всегда производится на добровольных началах, по личной инициативе страхователя. На практике она реализуется посредством заключения соответствующего договора, в котором прописываются все вопросы, связанные с выполнением оговоренных условий. При этом такому договору всегда сопутствует страховой полис.

ДС имеет конечный срок, который прописан в документах. По желанию клиенты могут обеспечить непрерывность страховой защиты, и продлить действие договора, перезаключив его. Частота и размер взносов зависят от выбранной программы. Они могут уплачиваться ежемесячно, ежеквартально или одним платежом в год.

На практике ДС реализуется следующим образом: пострадавшему лицу или организации, которая оказывает различные услуги для застрахованного, производится выплата компенсаций. При этом эти средства берут из специальных денежных фондов, которые создаются за счет взносов клиентов.

Добровольное страхование включает следующие виды:

Страхование жизни и здоровья;

Накопительное (инвестиционное);

Страхование для выезжающих за рубеж;

Добровольное медицинское страхование (ДМС);

Страхование недвижимости и транспортных средств.

Основным документом, подтверждающим процедуру страхования является – СТРАХОВОЙ ПОЛИС.

Что это такое?

(Обобщение ответов обучающихся)

Полис страховой

Страховой полис – это именной документ, вручаемый страхователю и удостоверяющий, что лицо застраховано в соответствии с пунктами актуального законодательства. Страховой полис свидетельствует об обязательстве страховщика выплатить страхователю некоторую сумму при наступлении страхового случая – такая сумма носит название компенсация или возмещение. Именно полис регламентирует отношения между сторонами, поэтому он должен содержать перечисление прав и обязанностей застрахованного гражданина и организации, производящей страхование.

Страховой полис: что должно включаться?

Перечень обязательных реквизитов полиса фигурирует в ФЗ «О страховании» — к ним относятся:

Название документа.

Полные реквизиты сторон, а именно ФИО, даты рождения, адреса проживания либо полные наименования и места регистрации, если сделка по покупке полиса заключается между фирмами.

Размер возмещения, которое будет выплачено при наступлении страхового случая.

Сумма, которую страхователь выплатил за покупку страхового полиса.

Размеры и сроки уплаты обязательных страховых платежей (при их наличии).

Тариф страховщика и подробное перечисление его особенностей.

Порядок внесения корректив в договор, а также варианты обстоятельств, которые могут привести к тому, что соглашение окажется расторгнутым досрочно.

Срок действия полиса.

Перечень случаев, которые в соответствии с выбранным тарифом могут считаться страховыми.

Перечисление условий, приводящих к отказу страховщика в выплате. 

Описание ответственности, которая грозит сторонам за неисполнение обязательств, предусмотренных соглашением.

 Способ обеспечения исполнения обязательств по соглашению – к числу возможных способов относят залог, неустойку, поручительство. Возможны и специфические формы обеспечения – например, передача авалированного векселя.

Подписи страхователя и ответственного работника страховой компании 

Страховой полис: системы возмещения ущерба

Страховой полис может предполагать одну из следующих систем риска:

Система первого риска. Страхователь получает полную сумму компенсации, но в пределах страхового лимита (который оговорен соглашением).

Система пропорционального возмещения предполагает, что ущерб возмещается согласно установленной пропорции. Такая система менее выгодна для страхователя, потому как сумма компенсации заметно ниже, однако, и страховой полис с системой пропорционального возмещения стоит дешевле.

Виды страховых полисов

Страховые полисы классифицируются по:

1. Продолжительности действия. Различают полисы с ограниченным сроком (например, в 1 год), пожизненные полисы (частный случай – страхование от смерти) и полисы, привязанные к определенному событию, которое и прерывает срок их действия (например, рождение ребенка).

2. Количеству застрахованных. Встречаются индивидуальные и коллективные страховые полисы – вторым вариантом чаще всего пользуются руководители предприятий, где условия труда опасны.

 Однако наиболее распространенной считается классификация полисов по объекту страхования:

Личный. Самое популярное личное страхование – это страхование от смерти. Многие банки отказывают клиентам в предоставлении ссуды, пока они не приобретут такой полис. В случае наступления смерти страховое возмещение платится выгодоприобретателям – ближайшим родственникам. Другие виды личных полисов – медицинский (выплата происходит, если страхователю требуется дорогостоящее лечение), пенсионный (дает возможность получить значительную прибавку к пенсии, но требует осуществления страхователем периодических выплат).

Имущественный. Такой полис позволяет защитить имущество от порчи либо кражи. Объектом страхования могут быть автомобиль, квартира, интерьер, предметы искусства (картины).

Полис страхования ответственности. Классический пример – полис ОСАГО. Если владелец полиса ответственности каким-либо образом нанесет урон другому лицу, страховая компания его компенсирует.

 Полис страхования предпринимательского риска. Страховые случаи по такому полису – это банкротство, непредвиденные траты (например, судебные издержки), аварии и форс-мажорные ситуации на производстве.

• Риск – это такой страховой случай, от которого мы хотим застраховаться.
• Страховая сумма – это такая сумма денег, на которую хочет застраховаться человек.
• К страховому тарифу относиться стоимость страхования вместе с процентами.
• Страховым платежом называют сумму, которую мы платим компании за то, чтобы она нас застраховала.
• Выгодоприобретателем называют лицо, которое получило выплату по страховке.

6) Основные виды страхования:

Как было сказано выше, цель страхования заключается в защите лиц, принимающих участие в создании страхового фонда. При этом цель остается неизменной при любом способе страхования. Рассмотрим, какие же виды страхования существуют:

Личное. В этом случае страховым объектом являются личностные интересы, связанные со здоровьем, жизнью, трудоспособностью и пенсионным обеспечением. Сюда можно отнести страхование жизни, несчастные случаи и медицинскую страховку.

Имущественное. В данном случае речь идет о наличии имущественных интересов, связанных с пользованием и владением определенного имущества. Сюда можно отнести страхование от пожаров, стихийных бедствий, а также порчи имущества.

Страхование ответственности. Здесь страховым объектом будет считаться ответственность перед другими гражданами или организациями. Такой вид страхования послужит надежной защитой от потенциального причинения вреда здоровью или же имуществу, принадлежащему другим гражданам или организациям.

Предпринимательские риски. Объектом считаются имущественные интересы, которые связаны с возмещением убытков или же неполученных доходов при ведении предпринимательской деятельности. Сюда можно отнести страхование депозитов, риск неплатежа, финансовые гарантии, экспортные кредиты 

1. Закрепление материала

1. Коллективная работа:

Какой страховой договор вы бы посоветовали заключить этим сказочным героям?

( Трём поросятам	Страхование имущества.
Колобку	Страхование здоровья
Жильцам Теремка	Страхование транспортного средства.
Бабе-Яге
Кошке (Кошкин дом)
Емеле (По щучьему велению)
Кощею Бессмертному

1. Индивидуальная работа:

ТЕСТ ПО СТРАХОВАНИЮ

1. Первичной формой страхования было:

а) кредитование;

б) сбережение;

*в) взаимопомощь.

2. Предметом непосредственной деятельности страховщиков является:

*а) страхование и посредническая деятельность;

*б) страхование и инвестирование;

в) страхование и производственная деятельность;

г) страхование и банковская деятельность.

3. Для страховой деятельности характерны денежные отношения:

а) производственные;

б) распределительные;

в) товарные;

*г) перераспределительные.

4. Страховой фонд формируется с целью:

а) выплат налогов;

*б) возмещение ущерба;

в) для кредитования физических и юридических лиц;

г) для обеспечения финансовой устойчивости.

5. Источники формирования страховых фондов – это:

а) налоги;

*б) добровольные платежи;

в) благотворительные взносы;

г) трансферты и субвенции.

6. Укажите, какие функции выполняются страхованием в системе экономических отношений:

*а) сберегательная;

б) кредитная;

в) товарная;

г) рисковая;

д) превентивная;

е) производственная;

*ж) социальная.

7. Какие из перечисленных видов страхования носят обязательный характер:

а) жизни;

б) строений;

*в) медицинское;

*г) пассажиров воздушного транспорта;

д) инвестиций.

8. Укажите мероприятия, направленные на снижение риска страховщика:

*а) превентивные;

б) ограничение круга страхователей;

в) ограничение предлагаемых видов страхования.

9. Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой деятельности:

а) общества с ограниченной ответственностью;

*б) негосударственные пенсионные фонды;

в) унитарные предприятия;

*г) общества взаимного страхования;

д) некоммерческие фонды.

10. Укажите, какие из предложенных документов необходимы для получения страховой компанией лицензии на осуществление страховой деятельности:

а) положение об оплате труда страховых агентов;

*б) сведения о составе акционеров (участников);

в) сведения о работниках страховой компании;

г) справка банка о размере оплаченного уставного капитала;

д) аудиторское заключение.

11. Укажите, с какого момента договор страхования вступает в силу:

а) после подписания договора всеми участвующими сторонами;

*б) на следующий день после уплаты страховых взносов наличными;

в) со дня, указанного в договоре, при досрочной уплате страховых взносов;

г) со дня подписания договора;

д) после наступления страхового случая.

12. Укажите причины, согласно которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

*а) сообщение страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования;

б) в случае произведенных страхователем мероприятий, частично уменьшивших ущерб объекту страхования при страховом случае;

в) возмещение страхователю понесенного ущерба виновным третьим лицом;

*г) несвоевременная подача страхователем документов, подтверждающих наступление страхового события.

13. Основные подходы к управлению риском страховщика включают:

*а) сострахование;

б) самострахование;

в) перестрахование.

15. Право цедента на долю прибыли перестраховщика называется:

а) страховая скидка;

*б) перестраховочная комиссия;

в) тантьема;

г) эксцедент.

16. Выгодоприобретателями в личном страховании являются:

а) застрахованные третьи лица;

*б) получатели страховых сумм в случае смерти страхователя;

в) родственники страхователя в случае его смерти.

17. Максимальный размер страховой суммы по договору личного страхования:

а) не установлен;

*б) определяется по согласованию между страховщиком и страхователем;

в) определяется независимыми экспертами.

18. Страховым случаем в добровольном медицинском страховании считается:

*а) наступление заболевания страхователя (застрахованного);

б) обращение застрахованного лица за медицинской помощью;

*в) получение страхователем (застрахованным лицом) медицинской помощи.

19. Субъектами добровольного медицинского страхования являются:

а) медицинское учреждение;

б) территориальный фонд обязательного медицинского страхования;

в) страховая организация;

*г) страхователи.

20. Укажите, какие факторы учитываются при определении размеров страховых взносов в добровольном медицинском страховании:

а) возраст страхователя (застрахованного);

*б) состояние здоровья страхователя (застрахованного);

в) получаемые компенсации по социальному страхованию (обеспечению);

г) характер профессиональной деятельности страхователя (застрахованного).

21. Укажите характерные для ДМС основания для отказа страховщика произвести страховую выплату:

*а) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;

*б) получение медицинских услуг, не предусмотренных договором страхования;

в) совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

22. Что будет характеризоваться как несчастный случай по договору страхования от несчастных случаев:

а) инфекционное страхование;

б) ожог;

в) острое отравление;

*г) травмы;

д) хроническое заболевание.

23. Какие факторы учитываются при изменении (увеличении или уменьшении) базового страхового тарифа при страховании от несчастных случаев:

а) территория страхования;

б) профессия;

в) коллективный или индивидуальный договор страхования;

*г) условия труда;

д) состояние здоровья застрахованного лица.

24. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании равна:

а) восстановительной стоимости объекта страхования;

*б) балансовой стоимости объекта страхования;

в) остаточной стоимости объекта страхования.

25. Превышение страховой суммы над действительной стоимостью имущества возможно в случае:

а) страхования одного имущества одного и того же состава рисков у нескольких страховщиков;

*б) страхования одного имущества от разных рисков по нескольким отдельным договорам страхования;

в) страхования разного имущества от одного и того же состава рисков у нескольких страховщиков.

26. Контрибуционные расчеты предусматривают:

а) расчет страховых сумм;

*б) расчет страхового возмещения при «двойном страховании»;

в) расчет сумм ущерба и страховых выплат.

27. Для каких целей в договоре страхования применяется франшиза:

а) для досрочного прекращения договора страхования;

б) для изменения ответственности страховщика;

в) для уменьшения страхового риска;

*г) для освобождения страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков.

28. Сострахование – это:

*а) страхование одного и того же риска двумя или более страховщиками;

б) страхование одним страховщиком двух и более рисков;

в) двойное страхование одного и того же риска.

29. Условия возникновения контрибуции:

*а) наличие одинаковых рисков по нескольким договорам страхования;

б) наличие одинаковых выгодоприобретателей по нескольким договорам страхования;

*в) наличие одинаковых объектов страхования и одинаковых рисков по нескольким договорам страхования.

30. Виды имущества юридических лиц, принимаемые страховщиком на страхование:

а) объекты незавершенного строительства;

б) драгоценные металлы в виде запасов, слитков, готовых изделий;

*в) здания и сооружения;

г) средства транспорта;

*д) товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы).

31. Стандартными основаниями для отказа страхователю в страховой выплате по страхованию имущества юридических лиц являются:

а) получение страхователем соответствующего возмещения убытка от виновного в его причинении лица;

*б) противоправные действия третьих лиц в отношении объекта страхования;

в) увеличение стоимости объекта в период действия договора страхования до наступления страхового случая;

*г) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, степени риска или обстоятельствах наступления страхового случая.

32. Автокаско предусматривает возмещение ущерба:

а) при наступлении ответственности автоперевозчика;

*б) при повреждении, уничтожении транспортного средства;

в) при нанесении вреда пассажирам и грузам, перевозимым автотранспортом.

33. Факторы, принимаемые во внимание при исчислении страховой суммы в страховании средств автотранспорта:

*а) марка автомобиля;

б) год выпуска автомобиля;

в) номер двигателя;

*г) условия хранения автомобиля (гараж, охраняемая стоянка);

*д) собственник транспортного средства.

34. Основания для отказа в страховой выплате при автотранспортном страховании:

*а) управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения;

б) управление транспортным средством его арендатором;

в) использование транспортного средства для обучения вождению;

г) причинение ущерба в другом регионе.

35. Основными видами страхования в ипотечном кредитовании являются:

*а) страхование жизни и здоровья заемщика;

б) страхование профессиональной ответственности оценщиков;

в) обязательное медицинское страхование;

г) страхование финансовых рисков;

д) страхование залога.

36. Выгодоприобретателем в страховании ответственности выступает:

*а) сторона по договору, ответственность по которому застрахована;

б) потерпевший;

в) третье лицо, понесшее косвенный ущерб.

37. Факт наступления ответственности страхователя признается:

а) страхователем;

б) потерпевшим;

*в) судом;

г) страховщиком.

38. Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является:

*а) потерпевший;

б) страхователь;

в) застрахованные третьи лица.

39. Максимальная страховая сумма в страховании ответственности:

а) устанавливается страховщиком;

б) не имеет предельного размера;

*в) устанавливается по согласованию между страховщиком и страхователем.

40. Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо:

а) наличие ущерба;

б) пострадавших;

в) вины или противоправного действия нарушителя;

*г) документально оформленной претензии;

д) свидетелей.

41. «Лимит ответственности» – это:

а) предельная сумма страхования;

*б) предельная сумма страхового возмещения;

в) гарантированная страховая сумма;

г) сумма убытков (ущерба), причиненных третьим лицам.

42. Договор страхования ответственности за качество продукции (работ, услуг) считается заключенным в пользу:

*а) страхователя;

б) потребителя;

в) застрахованного.

43. Перечень опасных производственных объектов в страховании ответственности предприятий – источников повышенной опасности определяется:

а) страховщиком;

б) страхователем;

*в) экспертом.

44. В сумму возмещаемого ущерба при страховании ответственности предприятий – источников повышенной опасности включается возмещение:

а) причиненного вреда жизни и здоровью потерпевшего;

*б) доходов, недополученных потерпевшим;

в) причиненного вреда окружающей природной среде;

г) расходов страхователя по выяснению обстоятельств наступления страхового случая.

45. Факторами риска, влияющими на размер страховых взносов в страховании ответственности за качество продукции (работ, услуг), является:

а) вид товара (работы, услуги);

*б) стоимость товара (работы, услуги);

*в) тип производства: массовый, единичный, др.;

г) уровень качества товара (работы, услуги).

46. В сумму страховой выплаты по страхованию ответственности за качество продукции (работ, услуг) включаются:

*а) убытки, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц;

б) судебные расходы страхователя по делам о возмещении ущерба;

в) косвенные убытки страхователя и потерпевших лиц;

г) моральный вред;

*д) убытки страхователя, вызванные соразмерным уменьшением цен на товар (работу, услугу) ненадлежащего качества.

47. Факторами, влияющими на изменение (увеличение или уменьшение) тарифной ставки по страхованию профессиональной ответственности оценщиков, являются:

*а) уровень квалификации страхователя;

*б) объем выполняемых страхователем услуг по оценке в стоимостном выражении;

*в) стаж работы страхователя в качестве оценщика;

г) срок страхования;

д) территория страхования (оказания услуг по оценке).

48. Предоставляют ли страховые компании скидки?

* а) да, всем;

б) нет, никому не дают;

*в) да, например, в случае безаварийной езды.

49. Что такое франшиза?

а) ежемесячная плата за страховой полис;

*б) условие договора, в соответствии с которым страховщик освобождается от возмещения незначительного ущерба (до определенного значения).

1. Итог урока

Хорошо, если есть надёжный запас,
Но лучше, чтоб ничего не случалось у вас!
Пусть в ваши дома не заходят тревоги.
Пусть горе не встанет на вашем пути.
Прямых вам дорог и дружбы хорошей
Чтоб с счастьем  вам было всегда по пути!
А фонд страховой  раздаёт лишь призы!

Для того чтобы добиться успеха в любом виде деятельности, нужно учитывать, какие риски вас могут сопровождать. Правильно выбранная страховая компания обеспечит вам надежную защиту.

Егэ обществознание страхование

Страхование. Понятие, цель, функции, принципы.

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Функции страхования

Рисковая – возмещение убытков Предупредительная – проведение мер по предупреждению, страхового случая, минимизации ущерба при этом Контрольная – строго целевое назначение средств из страхового фонда. Сберегательная – проведение особого вида страхования — Накопительного, когда организация предлагает страховую защиту и одновременно выполняет роль сберегательного учреждения.

Страховая деятельность – сфера деятельности по страхованию физических и юридических лиц.

Цель страховой деятельности : обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц РФ при наступлении страхового случая.

Страхование. Понятие, цель, функции, принципы.

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Рисковая – возмещение убытков Предупредительная – проведение мер по предупреждению, страхового случая, минимизации ущерба при этом Контрольная – строго целевое назначение средств из страхового фонда. Сберегательная – проведение особого вида страхования — Накопительного, когда организация предлагает страховую защиту и одновременно выполняет роль сберегательного учреждения.

Страховая деятельность – сфера деятельности по страхованию физических и юридических лиц.

Цель страховой деятельности : обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц РФ при наступлении страхового случая.

Рисковая возмещение убытков.

Obschestvoznanie-ege. ru

15.09.2018 2:32:47

2018-09-15 02:32:47

Источники:

Http://obschestvoznanie-ege. ru/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5-%D1%86%D0%B5%D0%BB%D1%8C-%D1%84%D1%83%D0%BD%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%B8/

ЕГЭ–2022, обществознание: задания, ответы, решения. Обучающая система Дмитрия Гущина. » /> » /> .keyword { color: red; } Егэ обществознание страхование

Егэ обществознание страхование

Егэ обществознание страхование

Задания Д6 № 4154

Какое из общественных благ в рыночной экономике производит только государство?

1) медицинские услуги

2) обеспечение обороноспособности страны

3) страхование имущества

4) проведение маркетинговых исследований

Общественные блага − это товары и услуги, предоставляемые государством его гражданам на равных началах. Такие блага не могут быть предоставлены одним лицам без предоставления их другим. За пользование ими плата не взимается. Общественное благо, производимое только государством − обеспечение обороноспособности страны.

Задания Д6 № 4154

Общественные блага это товары и услуги, предоставляемые государством его гражданам на равных началах.

Soc-ege. sdamgia. ru

14.02.2020 12:04:15

2020-02-14 12:04:15

Источники:

Https://soc-ege. sdamgia. ru/problem? id=4154

ЕГЭ–2022, обществознание: задания, ответы, решения. Обучающая система Дмитрия Гущина. » /> » /> .keyword { color: red; } Егэ обществознание страхование

Егэ обществознание страхование

Егэ обществознание страхование

Задание 14 № 10806

Выберите верные суждения о правах работодателя и запишите цифры, под которыми они указаны.

Цифры укажите в порядке возрастания.

1) осуществлять обязательное социальное страхование работников в порядке, установленном федеральными законами

2) привлекать работников к дисциплинарной и материальной ответственности в порядке, установленном Трудовым кодексом

3) знакомить работников под роспись с принимаемыми локальными нормативными актами

4) вести коллективные переговоры и заключать коллективные договоры

5) принимать локальные нормативные акты

Права и обязанности работодателя содержатся в 22 ст ТК РФ:

1) осуществлять обязательное социальное страхование работников в порядке, установленном федеральными законами — Нет, неверно, это обязанности.

2) привлекать работников к дисциплинарной и материальной ответственности в порядке, установленном Трудовым кодексом — Да, верно, это право.

3) знакомить работников под роспись с принимаемыми локальными нормативными актами — Нет, неверно, это обязанности.

4) вести коллективные переговоры и заключать коллективные договоры — Да, верно, это право.

Задание 14 № 10806

Выберите верные суждения о правах работодателя и запишите цифры, под которыми они указаны.

Soc-ege. sdamgia. ru

18.09.2017 9:58:40

2017-09-18 09:58:40

Источники:

Https://soc-ege. sdamgia. ru/problem? id=10806

Согласитесь,
что с каждым из нас могут случиться разные неожиданности, многие из которых не
всегда бывают приятными: болезни, пожар, наводнение, лишение имущества и многие
другие.

Представьте,
что вы с огромным трудом накопили некоторую сумму денег и купили себе ноутбук
самой последней модели, о котором давно мечтали.

Но, к
сожалению, через некоторое время его украли.

А тут ещё и
соседи сверху забыли закрыть кран на кухне и устроили настоящий «Ниагарский
водопад» в вашей квартире. Когда чувство обиды и негодования слегка поутихло,
вы стали думать о том, как можно было бы избежать таких больших потерь хотя бы
частично. И, конечно, пришли к выводу о необходимости страхования своего
имущества.

Страхование – это институт гражданского права,
представляющий собой заключение договора, в соответствии с которым граждане и
юридические лица (страхователи) платят денежные взносы в специализированную
организацию (страховщику), а эта организация выплачивает гражданам или юридическим
лицам определённую денежную сумму при наступлении событий, указанных в
договоре.

Например,
если вы в будущем собираетесь получить права и начать водить автомобиль, то
наверняка уже знаете, как опасно бывает на дороге. Даже самый аккуратный
автовладелец ежедневно рискует попасть в аварию или стать участником другого
дорожно-транспортного происшествия. Ну и машина после ДТП может просто
сломаться и потребовать ремонта, который может оказаться весьма дорогостоящим.

Поэтому
страхование автомобиля позволит защититься от непредвиденных потерь в
результате аварии, угона или собственной ошибки на дороге. Страхование даёт
возможность возместить расходы на ремонт. Застраховать машину – значит
максимально защитить себя от рисков.

Главная цель
страхования – это помочь страхователю защититься от различных вредных
последствий.

Нормы права,
регулирующие вопросы страхования, содержатся в главе 48 Гражданского кодекса,
законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и других актах.

Предполагаемые
события, от вредного последствия которых мы можем застраховаться, называют страховыми
рисками. Из числа рисков исключают события, которые наступят обязательно.
Например, не станут заключать договор страхования жизни с неизлечимо больным
человеком, ведь страховые компании — это не благотворительные организации. Им
необходимо непременно ежегодно получать прибыль. Поэтому они заключают такие
договоры страхования, вследствие которых количество случаев, когда наступает
страховой риск (происходит страховое событие), должно быть меньше случаев,
когда страховые события не происходят. Например, не могут быть застрахованы
убытки от участия в играх, спорах, лотереях, пари и так далее.

Договор
страхования
заключается по взаимному согласию сторон, обязательно в письменной форме. В нём
предусматриваются права и обязанности страхователя и страховщика на случай
наступления страхового случая. В отдельных случаях факт заключения договора
страхования подтверждается специальным документом, который называется страховым
полисом. Страховой полис вручается страхователю.

Сегодня в
нашей стране существуют следующие виды страхования:

·       
страхование жизни на
случай смерти, дожития до определённого возраста или срока либо наступления
иного события;

·       
пенсионное страхование;

·       
страхование жизни с
условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

·       
страхование от
несчастных случаев и болезней;

·       
медицинское страхование;

·       
страхование средств
наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

·       
страхование средств
железнодорожного транспорта;

·       
страхование средств
воздушного транспорта;

·       
страхование средств
водного транспорта;

·       
страхование грузов;

·       
сельскохозяйственное
страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних
насаждений, животных);

·       
страхование имущества
юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного
страхования;

·       
страхование имущества
граждан, за исключением транспортных средств;

·       
страхование гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств;

·       
страхование гражданской ответственности
владельцев средств воздушного транспорта;

·       
страхование гражданской
ответственности владельцев средств водного транспорта;

·       
страхование гражданской
ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

·       
страхование гражданской
ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

·       
страхование гражданской
ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ,
услуг;

·       
страхование гражданской
ответственности за причинение вреда третьим лицам;

·       
страхование гражданской
ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
договору;

·       
страхование
предпринимательских рисков;

·       
страхование финансовых
рисков.

В настоящее
время самым распространённым полисом является Страховой полис обязательного
медицинского страхования гражданина Российской Федерации. Владелец этого
полиса «имеет право получать медицинскую помощь по программе обязательного
медицинского страхования в медицинском учреждении, работающем в системе ОМС
(обязательного медицинского страхования)». То есть, если у вас есть полис ОМС —
значит, у вас есть право бесплатно лечиться на всей территории России.

Ещё одним
распространённым полисом в нашей стране является так называемое ОСАГО –
обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования
хорошо знаком каждому автовладельцу. Суть этого страхования заключается в том,
что страховая фирма, заключившая с автовладельцем данный договор страхования,
обязуется возместить третьему лицу (пострадавшему по вине этого автовладельца)
убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или
имуществу. То есть, если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить
пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Ведь как
говорила польская художница, журналистка Янина Ипохорская: «Страховые взносы на
автомобиль платишь годами, втайне надеясь, что в один прекрасный день случится
авария, которая вернёт тебе всё до копейки».

По форме
вовлечения в систему страховых отношений различают обязательное и добровольное
страхование.

Обязательное
страхование осуществляется
в силу закона. Обязательную форму страхования устанавливает государство, когда
страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.

Обязательными, как правило, являются:

·       
медицинское страхование;

·       
государственное личное
страхование госслужащих;

·       
личное страхование за
счёт работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью
(работники силовых структур, военнослужащие, судьи, сотрудники МЧС);

·       
страхование жизни и
здоровья членов экипажей самолётов;

·       
страхование пассажиров;

·       
страхование
ответственности при причинении вреда при строительстве;

·       
противопожарное
страхование.

Добровольное страхование
осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем
и страховщиком.

В зависимости от объекта страхования
выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование
ответственности.

Гражданский
кодекс предусматривает два основных вида страхования: личное и имущественное.

Личное страхование — это форма защиты физических лиц от
рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Например, это
может быть: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней,
медицинское страхование.

По договору
личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную
договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной
(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически
обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни
или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина
(застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в
его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на
получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Имущественное
страхование
представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию
последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с
владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение
имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего
вследствие страхового случая.

Согласно
Гражданскому кодексу по договору имущественного страхования могут быть
застрахованы следующие имущественные интересы:

·       
риск утраты
(гибели), недостачи или повреждения определённого имущества;

·       
риск
ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда
жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом,
также ответственность по договорам — так называемый риск гражданской ответственности;

·       
риск убытков
от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств
контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не
зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучения ожидаемых
доходов — так называемый предпринимательский риск.

Страхование
ответственности —
наиболее сложное и направлено на возмещение страхователем причинённого им вреда
личности или имуществу физического лица, а также вреда, причинённого
юридическому лицу.

Содержание
страхования ответственности определяется условиями лицензирования страховой
деятельности и включает в себя: страхование кредитов, страхование
ответственности владельцев транспортных средств и страхование иных видов
ответственности.

Например, в нашей
стране действует федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской
ответственности перевозчика за причинение

вреда
жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда,
причинённого при перевозках пассажиров метрополитеном».

Согласно
данному закону, все пассажиры, которые пользуются услугами некоторых видов
транспорта, подлежат обязательному страхованию перевозчиком. То есть перевозчик
таким образом берёт на себя ответственность, чтобы с пассажиром или его
имуществом в пути ничего не произошло.

В этом случае
суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает
на себя обязательство возместить ущерб, причинённый застрахованным третьим
лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так
и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если
застрахованный нанёс ущерб, который иногда может составлять весьма значительную
сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии,
так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также
достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

В конце
нашего урока давайте попробуем ответить на некоторые вопросы.

1. Каково
назначение института страхования?

2. Как заключается
договор страхования?

3. Какие
бывают виды страхования?

Тема 8. Страховые услуги, страховые риски, участники договора страхования

Основные понятия

Страхование — вид отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Такое определение дает Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Самый простой пример страхования – туристическая страховка.

Турист покупает страховку и платит страховую премию (плату за страховку) из расчёта 1 доллар США на 1 день путешествия. При болезни во время отдыха, медицинскую помощь оплачивает страховая компания.

Страхование – составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей:

• денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;

• страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.

На основании перечисленных особенностей можно дать следующее определение: страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, путем их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика).

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

(сгорел дом, угнали машину, упал на голову кирпич и т.д.)

Страховые выплаты производятся ВСЕГДА по реальной стоимости или стоимости страхового ущерба. Страховка не может быть нацелена на получение страхователем прибыли.

Например, реальная стоимость автомобиля – 150 тысяч рублей;

застраховали – 250 тысяч рублей;

при наступлении страхового случая возмещение рассчитывается из реальной стоимости (150 тысяч рублей);

переплата за страховку, т.к. такое же возмещение возможно получить за стоимость ущерба:

Такие случаи называются избыточным страхованием

Например, решили сэкономить, и назвали сумму ниже реально (100 тысяч рублей вместо 150 тысяч рублей)

возмещение рассчитывается из заниженной суммы (100 тысяч рублей) и за ремонт автомобиля необходимо доплатить из личных денег.

Такие случаи называются недострахованием.

В описанной ситуации с автомобилем придется доплатить за ремонт 50% от полученной суммы страхового возмещения.

Главные функции страхования:

1. Рисковая функция, которая составляет собственно сам механизм передачи возможных рисков. В данных целях сама страховая организация формирует специальный фонд денежных средств, формируемых за счет своевременных взносов клиентов (на практике это принято называть платой за возможные риски). Из установленного фонда осуществляется возмещение материальных убытков, отмеченных у участников фонда. На этих условиях компания берет на себя непосредственную ответственность за рассмотрение и принятие рисков.

2. Предупредительная функция служит непосредственно для гарантии предупреждения различных страховых случаев, сведению к минимуму ущерба, вызванного теми или иными событиями. Она состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.

3. Контрольная функция имеет место исключительно в целевом формировании, а также использовании имеющихся в фонде страховых средств. Осуществляется контрольная функция соответствующими категориями специалистов, с целью анализа поступлений средств в фонд, возможных расходов, последующей оптимизацией и принятием конкретных решений.

4. Сберегательная функция носит исключительно частный характер, имеет место при так называемом процессе накопительного страхования. Организация в данном случае одновременно обеспечивает предоставление клиенту необходимой страховой защиты, при этом выполняя функцию сберегательного учреждения.

5. Инвестиционная функция состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов происходит финансирование экономики. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены для возмещения ущерба, но до тех пор, пока такой страховой случай не наступил, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям.

Все ли (информация по функциям почему-то разнится)? Упрощение, Примеры

Цель страхования:

Основной целью страхования является защита лиц, формирующих страховой фонд. Чем больше людей смогла привлечь компания, тем большим капиталом она обладает. Так вот, цель страхования заключается в возможности удовлетворения общественной потребности в качественной и надежной страховой защите от всякого рода негативных случайностей.

Задачи страхования:

— обеспечение социальной защиты застрахованным слоям населения

— обязательная реализация всех указанных в договоре выплат

— участие в поддержке финансовой стабильности системы медицинского обслуживания

— защита интересов, связанных с сохранением имущества юридических и физических лиц

Для правильной реализации всех поставленных целей и задач каждая страховая компания контролируется государственными органами.

Участники страхового рынка

Система страхования содержит два направления:

1. Обязательное страхование.

Осуществляется согласно законодательно установленным требованиям. Обязательную форму страхования устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества. В таком случае государство обязывает юридических и физических лиц делать страховые взносы для обеспечения общественных интересов.

А отказ от полиса может стать причиной привлечения к ответственности. В некоторых случаях оформление полиса даже не требует заключения договора, например, приобретая билет на транспорт, он автоматически подтверждает наличие страховки.

К наиболее знакомым для граждан обязательным видам страхования относятся

• обязательное пенсионное страхование

• обязательное медицинское страхование

• ОСАГО.

Например, обязательное медицинское страхование (ОМС) является составной частью

государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской

Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи,

предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на

условиях, которые соответствуют программам обязательного медицинского страхования.

Также, обязательными видами страхования, являются:

• государственное личное страхование госслужащих;

• личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;

• страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов;

• страхование пассажиров;

• страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;

• противопожарное страхование;

2. Добровольное страхование.

Оно является результатом добровольного соглашения между компанией и клиентом. Последний сам выбирает, какие услуги ему приобретать, а организация не имеет права навязывать дополнительные сервисы. Включает покрытие разнообразных рисков.

Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его

проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона.

Основными добровольными видами страхования являются:

• личное страхование, включающее в себя страхование жизни, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев;

• имущественное страхование, включающее в себя страхование имущества, грузов и

• страхование КАСКО;

• страхование ответственности;

Страхование физических лиц и классификация страхования

Классификация:

1. Имущественное страхование

объектом страхования является различного рода имущество: здания, сооружения, машины, оборудование, средства транспорта, сырье, материалы, домашний скот, посевы сельскохозяйственных культур и фруктово-ягодные посадки, домашнее имущество и т.п.

Экономическое назначение имущественного страхования — возмещение ущерба который может быть нанесен застрахованному имуществу в результате страховых случаев, обусловленных условиями страхования.

Пример: КАСКО — комплексное страхование автотранспортных средств.

Как правило, договор страхования КАСКО заключается на срок до одного года. Объект страхования – средство транспорта и дополнительное оборудование.

По договору страховщик возмещает в пределах страховой суммы убытки, возникшие в результате страхового случая.

Страховыми случаями по договору КАСКО обычно являются:

• авария (столкновение, наезд, опрокидывание, падение);

• пожар, самовозгорание;

• стихийное бедствие и другое действие непреодолимой силы;

• угон транспортного средства, повреждение при угоне, кража деталей, бой стекол и другие противоправные действия третьих лиц;

• попадание камней, падение предметов и другие несчастные случаи.

После выплаты страховщиком возмещения отремонтированная автомашина должна быть представлена ему для осмотра, в противном случае претензии по аналогичным повреждениям к рассмотрению в дальнейшем не будут приняты.

Не подлежит возмещению по КАСКО:

• естественный износ машины, а также ее отдельных деталей и узлов, утеря товарного вида, заводской брак;

• ущерб, причиненный находившемуся в машине во время страхового случая имуществу страхователя, водителя и/или пассажиров;

• косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (использование арендуемого средства транспорта, потеря дохода, простой, моральный ущерб и т. п.);

• повреждение покрышек, вызванное неровностями или плохим состоянием проезжей части, наездом на острые предметы, если их повреждение не повлекло за собой увеличение ущерба.

При заключении договора страхования КАСКО надо учитывать нюансы рассмотрения страховых случаев.

• Если вы не заявили о наступившем страховом случае в срок, установленный страховой компанией (не более нескольких дней), то это повод для отказа в возмещении ущерба.

• Если угнанный автомобиль вдруг нашли, а возмещение за угон получили, то придется вернуть эту сумму в страховую компанию или передать найденный автомобиль страховщику вместе с правом собственности.

• Как по КАСКО, так и по страхованию гражданской ответственности владельцев средств транспорта страховщик не возмещает убытки, возникшие вследствие управления автомобилем без «прав», в состоянии алкогольного опьянения и в ряде других случаев.

Перечень исключений из страхового покрытия является одной из самых важных частей

договора страхования и требует повышенного внимания.

1. Страхование ответственности

с помощью страхования ответственности можно компенсировать ущерб, который вы кому-то нанесли. Ущерб в таком случае – это причинение вреда здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу (то есть если вы что-то сломали, залили, испортили, кто-то пострадал от ваших неумышленных действий – список ситуаций не ограничен).

Есть две основные категории страхования ответственности:

— ответственность за причинение вреда – этот вид страхования нужен людям, которые боятся своими неосторожными действиями нанести тот самый ущерб из определения выше;

— ответственность за ненадлежащее исполнение договора – этим видом страхования в таких же случаях пользуются в бизнесе.

— Пример, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности.

В страховании ответственности логика простая: если я нанес ущерб третьему лицу, то по моей вине это несчастное лицо несет материальные потери и моя страховая компания должна их компенсировать. И наоборот, если ваш автомобиль пострадал в результате ДТП, то страховая компания виновника аварии должна компенсировать вам затраты на его ремонт.

— Пример, пожары. Если человек, по вине которого сгорел ваш дом, застраховал ответственность, у вас есть шанс получить целиком стоимость дома, которую определит независимый эксперт — аварийный комиссар.

Независимость этого комиссара обязательна и важна для любой страховой компании, которая дорожит своей репутацией. Страховая компания может и должна предпринимать все легальные шаги для выяснения наличия вины и размера ущерба.

1. Страхование жизни

это вид страхования, который помогает компенсировать внезапные убытки в сложных жизненных ситуациях, возникающие при болезни или несчастном случае.

Пример про ипотеку: ……………..

Страхование жизни производится с учетом двух основных рисков:

1. риска смерти (возмещение выплачивается, если застрахованное лицо умирает или теряет трудоспособность в течение срока действия договора)

2. риска дожития (возмещение выплачивается, если застрахованное лицо доживет до конца срока действия договора)

НАДО ЛИ?

В каждом из этих случаев заключается договор на определенный срок (или пожизненно в случае бессрочного страхования жизни).

Срок договора выбирается самостоятельно: до совершеннолетия дочери, до своего столетнего юбилея, до 20 декабря 2021 года и т.п.

Выделяют 4 вида страхования жизни:

1. Временное страхование. Заключается на определенный период времени. Страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине. Премии выплачиваются периодически.

1. Пожизненное страхование. Длится на протяжении всей жизни застрахованного лица, является бессрочным. Пожизненное страхование обеспечивает материально семью застрахованного лица, помогая избегать высоких ставок налогообложения и приумножить существующие активы в случае смерти. Премии носят одноразовый характер или выплачиваются периодически. Применяется как один из способов передачи наследства или как способ материального обеспечения родственников после гибели застрахованного лица.

1. Рисковое страхование. Данный вид страхования похож на пожизненное, при страховом случае, выплачивается определенная денежная выплата. Рисковое страхование защищает застрахованное лицо от различного рода рисков: в случае потери трудоспособности (инвалидности определенной группы), диагностирования серьезного заболевания, госпитализации, хирургического вмешательства, травм. Такой вид страхования помогает получить сумму денег единоразово. Как правило, размер взносов составляет от 2 до 5% от страховой суммы, но может меняться в зависимости от пола, состояния здоровья, возраста застрахованного лица.

1. Смешанное страхование. Это вид страхования, при котором в одном договоре объединяются страхования от нескольких рисков: смерти, дожития, несчастного случая, болезни, потери трудоспособности и прочее. Заключается на продолжительный срок (от пяти лет) с целью накопления определенной денежной суммы. Премии периодические или одноразовые.

Страховые риски

Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.

При этом имеются в виду такие события, которые могут нанести убытки в виде материального или физического ущерба страхователю (застрахованному лицу).

Критерии, определяющие, поддается ли риск страхованию:

1. риск должен быть вероятным;

2. наступление риска должно носить случайный характер;

3. риск должен входить в совокупность однородных рисков, чтобы иметь возможность применять к нему закон больших чисел и принцип страховой компенсации;

4. убыток, возникающий в результате наступления страхового случая, должен быть объективно измерим и иметь денежное выражение.

Обязательства страховщика по осуществлению выплаты могут состоять либо в возмещении ущерба капиталу, либо в выплате, согласованной (фиксированной) денежной суммы. На этом основании различают страхование ущерба и страхование суммы.

Страхование ущерба страховая компания обязана возмещать фактический ущерб в той мере, в которой он покрывается договором страхования».

Страхование суммы – это денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по возмещению ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Какого типа риски могут и не могут быть застрахованы

Гражданский кодекс РФ (ст. 928) содержит перечень интересов, страхование которых не допускается:

• страхование противоправных интересов;

• страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;

• страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Также Гражданский кодекс РФ освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если причиной нанесенного ущерба стали:

1. ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;

2. военные действия, а также военные маневры или иные военные мероприятия;

3. гражданские беспорядки;

4. забастовки;

5. изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

6. действия либо бездействие страхователя;

7. сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования (например, при заключении договора страхования жизни страхователь скрыл, что неизлечимо болен – в случае его смерти или инвалидности страховое возмещение выплачиваться не будет);

8. получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;

9. совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем (например, если владелец автомобиля, застрахованного по договору КАСКО, намеренно сожжет его и страховая компания сможет доказать его умысел, в выплате страхового возмещения будет отказано).

Страховой полис

Является основным документом, подтверждающим процедуру страхования.

Страховой полис – это именной документ, вручаемый страхователю и удостоверяющий, что лицо застраховано в соответствии с пунктами актуального законодательства.

Страховой полис свидетельствует об обязательстве страховщика выплатить страхователю некоторую сумму при наступлении страхового случая – такая сумма носит название компенсация или возмещение. Именно полис регламентирует отношения между сторонами, поэтому он должен содержать перечисление прав и обязанностей застрахованного гражданина и организации, производящей страхование.

В страховом полисе страховщик отражает следующие сведения:

1) наименование документа – «страховой полис»;

2) наименование, местонахождение и банковские реквизиты страховщика;

3) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя, а также его местожительство (местонахождение). Если, помимо страхователя, в договоре имеется также выгодоприобретатель (застрахованное лицо), аналогичные данные должны быть приведены и в отношении него;

4) указание объекта страхования (страхового интереса);

5) размер страховой суммы;

6) страховой риск;

7) размер страховой премии (взносов), а также сроки и порядок их уплаты;

 срок действия договора страхования;

9) порядок изменения и прекращения договора;

10) другие условия, в том числе дополнения к правилам страхования или исключения из них;

11) подпись страховщика и страхователя.

Выводы

• Выбирая страховую компанию, обращать внимание не только на стоимость страховки (страховую премию), но и на простоту процедуры выплат данной страховой компании, сроки рассмотрения страхового случая, сроки выплаты страхового возмещения и ограничения полиса.

• Страхуя имущество, не завышать страховую сумму, так как выплаты будут осуществляться в любом случае по реальной стоимости (страховой оценке).

• Читая договор страхования особое внимание обращать на условия, при несоблюдении которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения.

• Выбирая накопительное страхование жизни как дополнительную пенсию, сравнивать доходность по ней с доходностью по депозиту.

Домашнее задание

1. Пройти тестирование

2. Рассчитайте страховые взносы вашего ИП на сайте https://www.b-kontur.ru/profi/kalkulyator-strahovyh-vznosov-ip

Внимательно прочтите условия и правила расчета на сайте.

В тетради необходимо оформить: название вашего ИП, срок работы, доходы и рассчитанные страховые взносы.

3. Семья состоит из мужчины (30 лет) – единственного кормильца семьи, его жены (28 лет) – домохозяйки, дочки (3 года) и сына (5 лет).

Два года назад семья приобрела квартиру. Половину необходимой суммы семья сумела накопить самостоятельно, а другую половину одолжила у друзей и родственников. Месяц назад семья приобрела в кредит новый автомобиль.

Составьте карту наиболее существенных рисков (минимум трех), угрожающих материальному благополучию молодой семьи, и предложите способы защиты от них.

Решение оформите в тетради.

4. Ответьте на вопросы в тетради:

• Какие риски могут угрожать реализации личного финансового плана?

• От чего обычно страхуются люди?

• Что невозможно застраховать и почему?

• Как выбрать страховую компанию?

• Почему не стоит приобретать страховку без детального изучения страхового полиса и правил страхования?

Право, 11 класс

Урок №14. Пенсионная система и страхование

Перечень вопросов, рассматриваемых на уроке:

1. Что такое пенсия?

2. Какие виды пенсий предусмотрены действующим законодательством?

Глоссарий по теме:

Пенсия – регулярная, как правило, пожизненная денежная выплата гражданам со стороны государства или иных субъектов в случаях, которые установлены законом.

Социальное страхование – деятельность, осуществляемая страховыми пенсионными фондами, которая позволяет накапливать денежные средства работников, населения и оказывать им денежную помощь, осуществлять выплаты в будущем.

Государственные пособия – безвозмездные денежные выплаты, назначаемые для оказания материальной помощи.

Ключевые слова: Пенсия; социальная помощь; социальное страхование; государственные пособия.

Основная литература по теме урока:

Певцова Е.А. Право: основы правовой культуры: учебник для 10 классов общеобразовательных учреждений. Базовый и углубленный уровни в 2 ч. Ч.2/. Е.А. Певцова – М.: ООО «Русское слово – учебник», 2017. – 248с. – (Инновационная школа), стр.95-99.

На уроке мы узнаем, что такое пенсия.

Научимся решать типовые задания формата ЕГЭ, касающихся вопросов пенсионной системы

Сможем раскрывать сущность основных понятий.

Основное содержание урока.

Пенсионная система – это система взаимосвязанных и взаимодействующих денежных источников, органов и учреждений, субъектов обеспечения, видов обеспечения и нормативных правовых актов, направленных на реализацию прав граждан в области пенсионного обеспечения.

Государственное управление финансами пенсионного обеспечения в России осуществляет Пенсионный фонд РФ. Он является государственной собственностью, а его денежные средства не входят в состав бюджетов и не подлежат изъятию.

Средства Пенсионного фонда РФ формируются за счет различных источников. Они направляются на выплату пенсий гражданам, пособий по уходу за ребенком, оказания материальной помощи престарелым и нетрудоспособным, а также поддержку деятельности Пенсионного фонда РФ.

Функции ПФР:

• назначение пенсий и их выплата;
• назначение и выплата пособий отдельным категориям лиц: инвалидам, ветеранам, Героям СССР и РФ;
• учет средств, которые поступают в рамках обязательного пенсионного страхования; взаимодействие с плательщиками пенсионных страховых взносов (работодателями) и взыскание недоимок;
• персонифицированный учет всех субъектов пенсионной системы;
• выдача сертификатов на материнский капитал и его выплата;
• управление средствами системы пенсионного страхования;
• реализация программы софинансирования добровольных накоплений;
• установление доплаты к социальным пенсиям с целью доведения дохода пенсионеров до суммы прожиточного минимума;
• администрирование средств, которые поступают по обязательному медицинскому и пенсионному страхованию.

В России существует четыре основных вида пенсии:

– страховая;

– по государственному пенсионному обеспечению;

– накопительная;

– добровольная.

Обязательное пенсионное обеспечение, которое охватывает всех работающих россиян, основывается на страховых принципах. Рассмотрим подробнее каждую разновидность пенсии.

Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии. Размер выплаты ежегодно индексируется государством.

Страховая пенсия имеет три вида:

— страховая пенсия по старости – это самый распространенный вид пенсии в России. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства). Отдельные категории граждан могут получить право на страховую пенсию раньше.

— страховая пенсия по инвалидности – назначается инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа, продолжительность которого не имеет значения, и независимо от причины инвалидности и времени ее наступления. Также не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет.

— страховая пенсия по случаю потери кормильца – назначается нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении. Исключение – лица, совершившие умышленное уголовно наказуемое деяние, повлекшее за собой смерть кормильца и установленное в судебном порядке.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению – ежемесячная государственная денежная выплата гражданам в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением федеральной государственной службы при достижении выслуги при выходе на пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации утраченного заработка гражданам из числа космонавтов или из числа работников летно-испытательного состава в связи с выходом на пенсию за выслугу лет; либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению имеет пять видов:

— государственная пенсия за выслугу лет – назначается федеральным государственным служащим, военнослужащим, космонавтам и работникам летно-испытательного состава.

— государственная пенсия по старости – назначается гражданам, которые пострадали в результате радиационных или техногенных катастроф.

— государственная пенсия по инвалидности – назначается военнослужащим; гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; участникам Великой Отечественной войны; гражданам, награжденным знаком «Жителю блокадного Ленинграда»; космонавтам. Факт оплачиваемой трудовой деятельности на выплату государственной пенсии по инвалидности не влияет.

— государственная пенсия по случаю потери кормильца — назначается нетрудоспособным членам семей погибших (умерших) военнослужащих; граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, космонавтов.

— социальная пенсия — назначается нетрудоспособным гражданам, постоянно проживающим в Российской Федерации.

Накопительная пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

Пенсия по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению. Наряду с государственной системой обязательного пенсионного страхования в России существует негосударственное добровольное пенсионное страхование, в рамках которого у россиян есть возможность формировать ещё одну пенсию. Чтобы получать такую пенсию, будущему пенсионеру надо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и в течение определённого времени делать личные взносы. Кроме самого гражданина в его негосударственном пенсионном обеспечении может принимать участие и его работодатель. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной.

Социальное страхование представляет собой систему соцзащиты населения, задача которой состоит в том, чтобы обеспечить реализацию конституционных прав граждан на материальную поддержку в случае частичной или полной утраты трудоспособности, болезни, безработицы, потери кормильца и в иных ситуациях.

Фонд социального страхования (ФСС)

Этот внебюджетный государственный фонд учрежден 1 января 1991 года в целях обеспечения обязательного соцстрахования граждан Российской Федерации.

В функции ФСС входит:

• страхование в связи с материнством и на случай болезни: выплата пособий по беременности и родам, единовременных пособий при рождении ребенка, ранней постановке на учет в ЖК, ежемесячных пособий по уходу за малышом, оплата больничных листов (пособия по социальному страхованию при временной нетрудоспособности);
• обеспечение льготников путевками на санаторно-курортное лечение;
• оплата родовых сертификатов;
• социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний;
• обеспечение инвалидов протезами и техническими реабилитационными средствами;
• финансовое обеспечение мер по предупреждению профзаболеваний и производственного травматизма.

Социальные пособия – это выплаты, производимые гражданам в установленных законом случаях ежемесячно, периодически или единовременно, с целью возмещения полностью либо частично временно утраченного заработка или оказания материальной поддержки.

В настоящее время предусмотрены следующие виды пособий:

1. пособие по временной нетрудоспособности;
2. пособие по беременности и родам;
3. пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;
4. пособие при рождении ребенка;
5. пособие на период по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет;
6. пособие на ребенка;
7. пособие на погребение;
8. пособие по безработице.

Разбор типового тренировочного задания

Прочитайте суждения. Впишите правильные слова в клетки.

Правильный ответ:

По горизонтали:

2. совокупность средств, увеличивающих будущую пенсию гражданина

3. один из важнейших факторов, влияющих на право и размер пенсионного обеспечения граждан.

По вертикали:

1. увеличение размера части пенсии

Разбор типового контрольного задания

Установите соответствие между видами пенсий и лицами, которым они назначаются.

гражданам Российской Федерации, достигшим 65 и 60 лет

гражданам из числа малочисленных народов Севера, достигшим возраста 55 и 50 лет

участникам Великой Отечественной войны

гражданам, которые пострадали в результате радиационных или техногенных катастроф