Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:
- предприятия, агентства, различные службы, средства связи
- информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение
Уровни банковской системы РФ
- Центральный банк России
- кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)
Банк
Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.
Функции Центрального Банка РФ
- разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
- эмиссия, то есть выпуск денег
- выдача кредитов банкам
- проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
- установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
- осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии)
- осуществление контроля за деятельностью банков
- регистрация эмиссии банками ценных бумаг
- осуществление банковских операций
- осуществление валютного регулирования
- хранение золотого запаса страны
- хранение резервов банков
- определение ставки ссудного процента
- выпуск и погашение государственных ценных бумаг
- управление счетами правительства
- выполнение зарубежные финансовые операции.
Функции коммерческих банков
- предоставление кредитов
- выполнение платёжных операций
- мобилизация денежных средств
- купля-продажа валюты
- выпуск ценных бумаг и др.
Операции банков
Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.
- активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
- пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.
Виды банков
По сфере обслуживания
- международный
- национальные
- региональные
- межрегиональные
По типу собственности
- государственные
- частные
По обслуживаемым отраслям
- многоотраслевые
- одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)
По набору банковских услуг
- универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
- специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)
По функциям
- эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
- ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
- инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
- депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
- Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
- Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
- Биржевые — обслуживание биржевых операций
- Учётные – учёт векселей и др.
- ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
- специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.
По срокам выдаваемых ссуд
- долгосрочные
- краткосрочные
По размерам капитала
- крупные
- средние
- малые
По организационной структуре
- единый банк— единое юридическое лицо
- банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
- банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.
Специализированные кредитные и финансовые учреждения
Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:
- пенсионные фонды
- страховые компании
- ломбарды
- трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего, управление имуществом по завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
- кредитные товарищества
- общества взаимного кредита
Пути стабилизации финансовой системы
- совершенствование банковского законодательства
- укрепление банковской системы
- усиление связи банковской системы с секторами экономии.
Проблемы банковской системы РФ
- недостаточно высокий уровень банковского капитала
- большой объём невозвращённых кредитов
- высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов
- недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий
- высокая зависимость банков от крупных акционеров
- недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков
- нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.
Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна
2.6 Финансовые институты. Банковская система
I. Финансовые институты.
II. Банк. Банковская система. Функции банка. Виды банков.
I. Финансовые институты.
Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции, а именно оказывают услуги по перевод средств и предоставлению займов.
• Банки
• Пенсионные фонды создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды. Частные пенсионные фонды собирают часть заработной платы работников с обязательством в будущем выплачивать им пенсии. До их использования по прямому назначению собранные средства вкладывают в покупку ценных бумаг крупных корпораций, доход от которых идёт на увеличение пенсионного фонда.
Государственные пенсионные фонды, собирающие, например, в США ежегодно сотни миллиардов долларов, вкладывают их в облигации министерства финансов.
Пенсионный фонд Российской Федерации — самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения.
• Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. Важно, что разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить стабильность и большую надёжность доходов вкладчиков, поскольку кризис или финансовые неурядицы затрагивают различные отрасли по-разному.
• Страховые компании — организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями. Например, если вы пострадали во время наводнения или пожара (уничтожено имущество или нанесён ущерб физическому здоровью), то вам, если вы застраховали имущество и здоровье, выплачивается сумма определённого размера.
• Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам. Например, вы можете приобрести товары длительного пользования (холодильник, стиральная машина, мебель), оформив через магазин их покупку в кредит.
• Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Все сделки в этом учреждении заключаются методом открытого торга. Так, ценные бумаги приобретаются в ходе публичных торгов лицом, предложившим наивысшую цену. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие.
• Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд. Европейский банк реконструкции и развития. Международный банк экономического сотрудничества. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.
Деятельность государственных и частных финансовых институтов оказывает значительное влияние на формирование ссудного капитала, его эффективное использование, а также на общеэкономическую и финансовую политику государства.
II. Банк. Его функции.
Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Современная банковская система состоит из двух уровней: верхний — центральный банк и нижний — коммерческие банки; также могут действовать международные банки.
Центральный банк (Банк России) — национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России (Центральный банк РФ). Он независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти. ЦБ имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов.
Функции Центрального банка:
- осуществление эмиссии денег,
- хранение золотовалютных резервов государства;
- осуществление по поручению Правительства РФ операций с золотом и иностранной валютой,
- выполнение расчётных операций для Правительства;
- установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов;
- осуществление кредитования коммерческих банков;
- установление ключевой ставки (на её основе рассчитываются проценты коммерческих банков по кредитам и вкладам);
- осуществление лицензирования и контроля деятельности финансовых организаций.
Коммерческие банки (частные и государственные) — посредники в платежах между субъектами экономики, операциях с ценными бумагами. Коммерческие банки должны получить от Центрального банка лицензию на выполнение своих функций.
Функции коммерческих банков:
- привлечение депозитов (вкладов),
- выдача кредитов,
- расчётно-кассовые операции,
- операции с ценными бумагами, иностранной валютой и др.
Одна из главных задач коммерческих банков — привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и вложение с целью получения дохода.
Банковские операции делятся на:
1) активные — операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Примеры: предоставление ссуды под залог товаров, предоставление кредита под залог векселя, предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования.
2) пассивные — операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляции (привлечение средств на счета банков).
Основные виды бирж:
1) Товарная биржа — форма рынка товаров, продаваемых большими партиями, как правило по образцам.
2) Валютная биржа — осуществляет операции по купле-продаже иностранной валюты.
3) Биржа труда — осуществляет посредничество на рынке труда, регистрирует безработных, помогает трудоустройству.
4) Фондовая биржа- осуществляет организацию обращения ценных бумаг, определяет их рыночную стоимость (прежде всего, акций и облигаций)
Банковская система — вопрос, встречающийся на ЕГЭ по обществознанию в разделе «Экономика». Знание особенностей и терминов потребуется при решении задач первой и второй части. В статье разберем основные понятия банковской системы РФ.
Теоретический материал
Банковской системой России называет совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Выделяют два уровня. Первый и высший — Центробанк. Это некоммерческая организация, основанная в 1990 году. Центробанк регулирует финансовую «жизнь» государства. А именно:
- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;
- проведение кредитно-денежной политики;
- эмиссию денег;
- регулирование учетной ставки;
- контроль над всеми остальными банками;
- изменение норм обязательных резервов;
- операции на открытых рынках, например, продажа ценных бумаг.
Второй уровень — кредитные организации. Для начала их работы требуется получить лицензию от Центрального банка. Они могут быть представлены коммерческими банками и небанковскими кредитными организациями, например, клиринговыми центрами, валютными биржами. Они занимаются:
- привлечением денежных средств;
- открытием банковских счетов;
- инкассацией платежных документов;
- куплей-продажей валюты;
- консультированием населения;
- выдачей кредитов;
- проведением лизинговых операций.
У коммерческих банков два вида функций: пассивные и активные. Пассивные заключаются в открытии депозитов, ведении собственного капитала. Активные — в выдаче кредитов, продаже облигаций, валюты, ценных бумаг. Изучим несколько терминов по банковской системе России:
- ипотека — кредит на приобретение недвижимости, представляющий собой имущественный залог;
- клиринговая организация — фирма, проводящая расчеты сделок с ценными бумагами;
- лизинг — разновидность аренды промышленного оборудования и транспорта. Условия лизинга: возвратность, платность, срочность, возможность последующей продажи арендатору;
- кредит — операция, заключающаяся в предоставлении банковских средств потребителю или организации. Важное условие — обязательный возврат денег и внесение платы за их использование. Принципами кредитования являются срочность, платность, возвратность, гарантированность;
- депонент — человек или организация, вносящая деньги в банк;
- заемщик — физическое или юридическое лицо, берущее кредит;
- страхование — финансовая защита от возможного ущерба. Различают личное, имущественное и страхование ответственности.
Теперь вы разбираетесь в понятиях по теме «Банковская система» для ЕГЭ. Если вы хотите позаниматься по этому разделу дополнительно, записывайтесь на курсы «Уникум» Российского университета дружбы народов. Опытные преподаватели ответят на все вопросы и научат выполнять даже самые сложные задания. А еще существует возможность учиться самостоятельно с помощью портала Unikum.
Содержание данной статьи носит ознакомительный характер. При подготовке к сдаче ЕГЭ пользуйтесь дополнительными источниками информации!
Экономика на ЕГЭ по обществознанию. Банк.
Автор статьи — репетитор-профессионал Елена Викторовна Калужская
Банк – финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.
Доход банка образуется в виде разницы между процентом займа и процентом вклада.
Например, клиент банка положил на свой сберегательный счет 100 тыс. рублей под 10 % годовых. Через год он может получить в банке 110 тыс. Другому клиенту, наоборот, нужны 100 тыс. рублей. Он просит в банке займ (кредит), банк выдает кредит под 20 %. Другой клиент должен вернуть банку 120 тыс. Таким образом, прибыль банка составит 10 тыс. рублей (120 тыс. рублей минус 110 тыс. рублей).
В Российской федерации, как и в других странах, существует двухуровневая банковская система. Первый уровень занимает Центральный банк, второй – коммерческие банки.
Центральный банк выполняет следующие функции:
1. Является эмиссионным центром страны. Только он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, проще говоря, печатать деньги.
2. Регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики.
3. Является банкиром правительства. Это значит: хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов; отдает прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству (казначейство — орган исполнительной власти, который контролирует исполнение бюджета страны).
4. Сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков (по закону часть средств коммерческих банков должна храниться в ЦБ в виде резерва на случай «форс-мажора», а также для управления количеством денежных средств у коммерческих банков в периоды упадка или подъема экономики страны).
5. Устанавливает учетную ставку процента (например, ЦБ дает кредит коммерческим банкам под 50 % в виде учетной ставки, значит, коммерческие банки своим клиентам выдают под больший процент, например, под 80 %; при снижении учетной ставки, процент по кредиту коммерческих банков также снижается; такая политика проводится для управления деятельностью коммерческих банков).
6. Обеспечивает устойчивость национальной валюты. Российский рубль должен сохранять стабильную покупательную способность. Для этого ЦБ устанавливает курс иностранной валюты.
7. Выдает лицензии на деятельность коммерческим банкам.
8. Покупает, продает иностранную валюту.
Функции ЦБ направлены на достижение двух основных целей:
первая – обеспечить стабильность функционирования банковской и денежной систем страны;
вторая – ЦБ должен обеспечить нормальные условия развития экономики в целом, принимая все зависящие от него меры.
Существует так называемая парабанковская система, которую образуют организации, не являющиеся банками, но выполняющие некоторые функции банка. К ним относятся: фонды, трастовые компании, пенсионные фонды, сберегательные учреждения, страховые, инвестиционные компании.
Благодарим за то, что пользуйтесь нашими статьями.
Информация на странице «Экономика на ЕГЭ по обществознанию. Банк.» подготовлена нашими авторами специально, чтобы помочь вам в освоении предмета и подготовке к экзаменам.
Чтобы успешно сдать необходимые и поступить в ВУЗ или колледж нужно использовать все инструменты: учеба, контрольные, олимпиады, онлайн-лекции, видеоуроки, сборники заданий.
Также вы можете воспользоваться другими статьями из разделов нашего сайта.
Публикация обновлена:
08.03.2023
4
Занятие по теме №36 «Банки: виды, деятельность, функции»
№ пп |
Проблема |
Содержание |
1 |
Основные финансовые институты |
а) банки; |
2 |
Функции финансовых институтов |
а) сбережение финансовых ресурсов; |
3 |
Банковская система: понятие, элементы |
Банковская система – совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля. Элементы банковской системы – центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций. |
4 |
Понятие банк |
Банк – это финансовое предприятие, которое: – накапливает и хранит денежные средства; – проводит денежные операции и расчеты; – контролирует движение денежных средств; – предоставляет кредиты; – выпускает в обращение деньги и ценные бумаги. |
5 |
Виды и функции банков |
1 Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения Центральные банки выполняют следующие базовые функции: 1) законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот; 2) являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков; 3) являются банком правительства; 4) определение нормы резервирования; 5) определение учетной ставки процента (процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки); 6) лицензирование (выдача лицензии коммерческим банкам). Центральный Банк РФ является главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов). Коммерческие банки — (в отличие от центрального банка) — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Разновидности коммерческих банков Сберегательный, инвестиционный, ипотечный, инновационный Сберегательные банки осуществляют
Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и др. отрасли, а также в ценные бумаги Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество Инновационные банки – кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений |
6 |
Понятие кредитная организация Основные формы кредита Принципы кредитования: |
юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Основные формы кредита: а) по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит); б) по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный); в) по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный). Кредиты классифицируются в зависимости от характера кредитования:
Принципы кредитования: |
7 |
Банковские операции |
Банковские операции делятся на активные и пассивные. Активные — операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Пассивные — операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией (привлечение средств на счета банков). |
Словарь:
Ставка рефинансирования – стaвкa peфинaнcиpoвaния этo paзмep пpoцeнтoв в гoдoвoм иcчиcлeнии, кoтopый пoдлeжит yплaтe Цeнтpaльнoмy бaнкy Poccии кpeдитными opгaнизaциями зa пoлyчeнныe кpeдиты.
Пpямoe нaзнaчeниe cтaвки — этo зapaбaтывaниe дeнeг Цeнтpaльным бaнкoм. Oн выдaeт кpeдитным opгaнизaциям cpeдcтвaм, oни пpoвoдят oбopoт дeнeг и вoзвpaщaют ocнoвнoй дoлг c пpoцeнтaми
Норма обязательного резервирования (НОР) – это установленная законом норма обязательств кредитной организации по привлекаемым вкладам, которая должна быть передана на хранение в ЦБ. Она может храниться в виде депозита или в наличном виде. Также она является гарантийным фондом, за счет которого обязательства перед клиентами будут исполнены в полном объеме.
Тренинг по теме «Банки» Часть 1
№ п/п |
Задание |
||||||||||||||||
1 |
Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки. 1) Банк хранит золотовалютные резервы. 2) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм. 3) Банк устанавливает ключевую ставку процента. 4) Банк обслуживает расчёты фирм. 5) Банк осуществляет монопольную эмиссию денег. 6) Банк проводит операции с иностранной валютой. |
||||||||||||||||
2 |
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе. 2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств. 3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями. 4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег. 5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку. |
||||||||||||||||
3 |
Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты. 2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями. 3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций. 4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров. 5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм. |
||||||||||||||||
4 |
Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. 2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты. 3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд. 4) Центральный банк устанавливает учётную ставку. 5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов. |
||||||||||||||||
5 |
Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют понятие «центральный банк». Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия денег 2) лицензирование финансовых организаций 3) установление учётной ставки 4) принятие законов 5) открытие депозитов 6) обеспечение расчётов правительства |
||||||||||||||||
6 |
Запишите пропущенное слово ………………операции банков: предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования, предоставление кредита под залог векселя, предоставление ссуды под залог товаров |
||||||||||||||||
7 |
Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, связаны с деятельностью Центрального банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия 2) национализация 3) учетная ставка процента 4) амортизация 5) норма резервирования 6) лицензирование |
||||||||||||||||
8 |
Что из перечисленного относится к полномочиям Центрального банка РФ? Запишите цифры, под которыми они указаны. 1) разработка финансового законодательства 2) определение размера минимальной потребительской корзины 3) осуществление денежной эмиссии 4) установление официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю 5) предоставление потребительских кредитов 6) лицензирование коммерческих банков |
||||||||||||||||
9 |
Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся к функциям Центрального банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) определение ставки рефинансирования 2) ипотека 3) денежная эмиссия 4) установление курсов иностранных валют 5) лизинг 6) надзор за деятельностью кредитных организаций |
||||||||||||||||
10 |
Найдите в приведённом ниже списке функции центрального банка и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия денег 2) кредитование населения и фирм 3) лицензирование коммерческих банков 4) увеличение размера налогов 5) контроль над объёмом денежной массы |
||||||||||||||||
11 |
Найдите в приведённом списке операции центрального банка. Запишите цифры, под которыми они указаны. 1) кредитование банков 2) открытие депозитных вкладов 3) эмиссия денег 4) определение учётной ставки 5) консультирование граждан по финансовым вопросам 6) приём коммунальных платежей |
||||||||||||||||
12 |
Выберите верные суждения о Центральном банке РФ. 1) Центральный банк РФ входит в структуру Правительства РФ 2) имеет исключительное право на эмиссию денег 3) предоставляет кредиты коммерческим банкам 4) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций 5) обладает правом законодательной инициативы по вопросам финансового регулирования |
||||||||||||||||
13 |
Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны. 1) назначение учётной ставки 2) покупка и продажа валюты 3) продажа дорожных чеков 4) обслуживание счетов фирм 5) осуществление монопольной эмиссии денег 6) открытие и обслуживание депозитов граждан |
||||||||||||||||
14 |
Сергей решил открыть своё дело и обратился в банк за предоставлением кредита на приобретение материалов. Какие ещё функции выполняют коммерческие банки? Выберите из приведённого списка нужные позиции и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) осуществление расчётов и платежей 2) предоставление страховых услуг 3) приём вкладов 4) регулирование денежного обращения 5) денежная эмиссия 6) поддержка курса национальной валюты |
||||||||||||||||
15 |
Укажите в приведенном перечне основные функции коммерческого банка. 1) эмиссия денег 2) выпуск ценных бумаг 3) осуществление кредитных операций 4) установление официального курса национальной валюты 5) прием вкладов от граждан и юридических лиц |
||||||||||||||||
16 |
Выберите в приведённом списке верные суждения о видах банков и банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны.
|
||||||||||||||||
17 |
В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите?
|
||||||||||||||||
18 |
Норма обязательного резервирования банка — это
|
||||||||||||||||
19 |
Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
|
||||||||||||||||
20 |
Установите соответствие между функциями и осуществляющими их банками:
|
||||||||||||||||
21 |
Установите соответствие между функциями и осуществляющими их банками:
|
Часть 2
№ п/п |
Задание |
28 |
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах. |
29 |
Эссе «Удачливый банкир в среднем менее умен и дальновиден, чем удачливый предприниматель, и всё-таки банкир практически господствует в обществе над предпринимателем посредством господства над кредитом». (Г. Форд) |
КЛЮЧИ
№28. Один из вариантов плана раскрытия данной темы:
1) Понятие о банках и банковской системе.
2) Структура банковской системы:
а) Центральный банк;
б) коммерческие банки.
3) Основные функции коммерческих банков:
а) аккумулирование свободных финансовых средств;
б) проведение расчётов и платежей;
в) инвестирование финансовых средств;
г) валютно-обменные операции.
4) Основные виды банковских операций:
а) активные;
б) пассивные.
5) Основные функции Центрального банка:
а) эмиссия денег;
б) лицензирование коммерческих банков;
в) хранение золотовалютных запасов страны и т.д.
6) Роль банковских инвестиций в развитии экономики.
7) Банки в мировой финансовой системе.
Всего: 60 1–20 | 21–40 | 41–60
Добавить в вариант
Опираясь на знания обществоведческого курса, объясните смысл понятия «банковская система». Какое определение понятия «банковская безопасность» автор считает верным? Какие две другие точки зрения на понимание банковской безопасности он приводит? (Укажите содержание этих точек зрения.)
Показать
1
Какую связь между эффективностью банковской системы и состоянием национальной экономики прослеживает автор? Какие два фактора, обуславливающие повышение опасности существования и деятельности кредитных организаций для любой финансовой среды, он называет? Элементом какой системы, с точки зрения автора, является банковская безопасность?
2
Автор пишет о различных уровнях банковской системы. Какие кредитные организации представляют нижний уровень банковской системы РФ? Назовите две любые кредитные организации. Назовите две любые функции этих кредитных организаций и проиллюстрируйте каждую примером.
3
Автор пишет о том, что безопасность банковской системы формируется под воздействием сложной совокупности различных факторов. Приведите объяснения зависимости безопасности банковской системы от любых двух приведённых автором факторов. Каждый раз называйте фактор и приводите объяснение.
4
Опираясь на знания обществоведческого курса, объясните смысл понятия «банковская система». Какое определение понятия «банковская безопасность» автор считает верным?
(В объяснении смысла / определении понятия должно быть указано не менее двух существенных признаков. Объяснение/определение может быть дано в одном или нескольких распространённых предложениях.)
Автор пишет о том, что безопасность банковской системы формируется под воздействием сложной совокупности различных факторов. Приведите объяснения зависимости безопасности банковской системы от любых двух приведённых автором факторов. Каждый раз называйте фактор и приводите объяснение.
Показать
1
Какую связь между эффективностью банковской системы и состоянием национальной экономики прослеживает автор? Какие два фактора, обуславливающие повышение опасности существования и деятельности кредитных организаций для любой финансовой среды, он называет? Элементом какой системы, с точки зрения автора, является банковская безопасность?
2
Автор пишет о различных уровнях банковской системы. Какие кредитные организации представляют нижний уровень банковской системы РФ? Назовите две любые кредитные организации. Назовите две любые функции этих кредитных организаций и проиллюстрируйте каждую примером.
3
Опираясь на знания обществоведческого курса, объясните смысл понятия «банковская система». Какое определение понятия «банковская безопасность» автор считает верным? Какие две другие точки зрения на понимание банковской безопасности он приводит? (Укажите содержание этих точек зрения.)
Какую связь между эффективностью банковской системы и состоянием национальной экономики прослеживает автор? Какие два фактора, обуславливающие повышение опасности существования и деятельности кредитных организаций для любой финансовой среды, он называет? Элементом какой системы, с точки зрения автора, является банковская безопасность?
Показать
1
Автор пишет о различных уровнях банковской системы. Какие кредитные организации представляют нижний уровень банковской системы РФ? Назовите две любые кредитные организации. Назовите две любые функции этих кредитных организаций и проиллюстрируйте каждую примером.
2
Автор пишет о том, что безопасность банковской системы формируется под воздействием сложной совокупности различных факторов. Приведите объяснения зависимости безопасности банковской системы от любых двух приведённых автором факторов. Каждый раз называйте фактор и приводите объяснение.
3
Опираясь на знания обществоведческого курса, объясните смысл понятия «банковская система». Какое определение понятия «банковская безопасность» автор считает верным? Какие две другие точки зрения на понимание банковской безопасности он приводит? (Укажите содержание этих точек зрения.)
Автор пишет о различных уровнях банковской системы. Какие кредитные организации представляют нижний уровень банковской системы РФ? Назовите две любые кредитные организации. Назовите две любые функции этих кредитных организаций и проиллюстрируйте каждую примером.
Показать
1
Какую связь между эффективностью банковской системы и состоянием национальной экономики прослеживает автор? Какие два фактора, обуславливающие повышение опасности существования и деятельности кредитных организаций для любой финансовой среды, он называет? Элементом какой системы, с точки зрения автора, является банковская безопасность?
2
Автор пишет о том, что безопасность банковской системы формируется под воздействием сложной совокупности различных факторов. Приведите объяснения зависимости безопасности банковской системы от любых двух приведённых автором факторов. Каждый раз называйте фактор и приводите объяснение.
3
Опираясь на знания обществоведческого курса, объясните смысл понятия «банковская система». Какое определение понятия «банковская безопасность» автор считает верным? Какие две другие точки зрения на понимание банковской безопасности он приводит? (Укажите содержание этих точек зрения.)
Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны.
1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.
2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.
3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.
4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.
5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны.
1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.
2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.
3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.
4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.
5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) К финансовым институтам относят организации, работающие на финансовом рынке.
2) Финансовые институты выступают посредниками между участниками рыночных отношений, регулируют финансовые потоки.
3) Страховые компании выдают кредиты юридическим и физическим лицам.
4) Инвестиционные фонды устанавливают и регулируют ключевую ставку.
5) В банковскую систему РФ входят Центральный Банк РФ и коммерческие банки.
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
Запишите слово, пропущенное в таблице.
Банковская система России | ||
---|---|---|
верхний уровень | …
банк |
|
нижний уровень | коммерческие
банки |
небанковские
кредитные организации |
Установите соответствие между функциями и уровнями банковской системы: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
ФУНКЦИИ
A) монопольная эмиссия денег
Б) кредитование населения
B) хранение золотовалютных резервов государства
Г) лицензирование финансовых организаций
Д) осуществление платежей между фирмами
УРОВНИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1) центральный банк
2) коммерческие банки
Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам:
А | Б | В | Г | Д |
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Коммерческие банки занимаются производством материальных благ, торговлей и страхованием имущества.
2) Паевые инвестиционные фонды объединяют средства для совместного приобретения активов и раздела связанных с этим рисков, прибыли или убытков.
3) Целью деятельности Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля.
4) Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
5) Коммерческие банки осуществляют эмиссию денег.
Источник: Демонстрационная версия ЕГЭ—2022 по обществознанию, Демонстрационная версия ЕГЭ—2023 по обществознанию
Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют виды финансовых институтов.
1) инвестиционный фонд; 2) коммерческий банк; 3) артель; 4) страховая компания; 5) фондовая биржа; 6) некоммерческая организация
Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.
Предметная область: Экономика. Финансовые институты, банковская система
Запишите слово, пропущенное в таблице.
Предметная область: Экономика. Финансовые институты, банковская система
Найдите в приведённом ниже списке функции центрального банка и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) эмиссия денег
2) кредитование банков
3) открытие депозитных вкладов
4) приём коммунальных платежей
5) определение учётной ставки
6) консультирование граждан по финансовым вопросам
Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты.
2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями.
3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций.
4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров.
5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.
Установите соответствие между функциями банков и уровнями банковской системы: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
ФУНКЦИЯ БАНКА
А) посредничество в кредитовании
Б) создание кредитных денег (векселей и чеков)
В) надзор за деятельностью кредитных организаций
Г) аккумуляция денежных средств граждан
Д) установление правил бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы РФ
УРОВЕНЬ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ
1) Центральный банк
2) коммерческие банки
Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам:
А | Б | В | Г | Д |
Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют понятие «центральный банк».
1) эмиссия денег; 2) лицензирование финансовых организаций; 3) установление учётной ставки; 4) принятие законов; 5) открытие депозитов; 6) обеспечение расчётов правительства.
Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.
Предметная область: Экономика. Финансовые институты, банковская система
Источник: ЕГЭ по обществознанию 10.06.2013. Основная волна. Центр. Вариант 3.
Задания Д22 C3 № 5722
Опираясь на обществоведческие знания, объясните смысл понятия «кредит». Какие причины, препятствующие получению кредита в банке, названы в тексте? Какие дополнительные источники финансирования указаны в тексте (укажите два источника)?
Показать
1
Какую характерную черту (проблему) малого бизнеса называют авторы? Какие два объяснения существования этой проблемы они указывают?
2
Назовите три меры, которые авторы текста указывают как необходимые для оказания поддержки малому бизнесу. На основании знаний обществоведческого курса приведите две меры по поддержке малого бизнеса, не указанные в тексте.
3
Опираясь на знания обществоведческого курса, назовите три объяснения роли малого бизнеса в современной экономике. Проиллюстрируйте одно из объяснений примером.
4
Задания Д22 C3 № 6545
Какие причины, препятствующие получению кредита в банке, названы в тексте? Какие дополнительные источники финансирования указаны в тексте (укажите два источника)?
Установите соответствие между функциями и осуществляющими их банками: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
ФУНКЦИИ
А) осуществляют кредитование юридических лиц
Б) проводят эмиссию банкнот и монет
В) проводят государственную валютную политику
Г) регулируют деятельность кредитных институтов
Д) осуществляют кредитование физических лиц
БАНКИ
1) центральные банки
2) коммерческие банки
Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам:
А | Б | В | Г | Д |
Опираясь на знания обществоведческого курса, назовите три объяснения роли малого бизнеса в современной экономике. Проиллюстрируйте одно из объяснений примером.
Показать
1
Какую характерную черту (проблему) малого бизнеса называют авторы? Какие два объяснения существования этой проблемы они указывают?
2
Назовите три меры, которые авторы текста указывают как необходимые для оказания поддержки малому бизнесу. На основании знаний обществоведческого курса приведите две меры по поддержке малого бизнеса, не указанные в тексте.
3
Задания Д22 C3 № 5722
Опираясь на обществоведческие знания, объясните смысл понятия «кредит». Какие причины, препятствующие получению кредита в банке, названы в тексте? Какие дополнительные источники финансирования указаны в тексте (укажите два источника)?
Всего: 60 1–20 | 21–40 | 41–60
Банковская система
Раздел ЕГЭ: 2.6. Финансовые институты. Банковская система
Определение банка
Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.
Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:
- взятие на хранение вкладов и депозитов;
- произведение расчётов между клиентами;
- выдача кредитов за счёт свободных денег;
- покупка и продажа валюты и ценных бумаг.
ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
По принадлежности:
- государственные;
- коммерческие.
По организационно-правовой форме:
- публичные акционерные общества;
- непубличные акционерные общества.
По форме собственности:
- частные (принадлежат одному лицу);
- акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);
По территории охвата:
- местные;
- региональные;
- национальные;
- международные.
По типу деятельности:
- сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
- инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
- ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
- инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).
По специфике работы:
- универсальные (оказывают различные виды услуг);
- специализированные (кредитуют только в определённой сфере).
ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ
Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)
Различаются несколько первичных целей центрального банка:
- ценовая стабильность,
- содействие сбалансированному экономическому росту,
- сохранение устойчивого валютного курса,
- финансовая стабильность.
Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)
Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.
В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,
ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ
- Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
- проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
- выдача кредитов коммерческим банкам;
- сохранение валютного и золотого запасов страны;
- предоставление лицензий коммерческим организациям.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ
Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.
К банковским услугам коммерческих банков относятся:
- кредитование юридических и физических лиц;
- валютные операции (только уполномоченные банки);
- операции с драгоценными металлами;
- выход на фондовый рынок и Forex;
- ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
- обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
- ипотека;
- автокредитование;
- и др.
Вы смотрели конспект «Банковская система».
- Вернуться к Списку конспектов по Обществознанию.
- Найти конспект в Кодификаторе ОГЭ по обществознанию.
- Найти конспект в Кодификаторе ЕГЭ по обществознанию.